Emal sistemi: təsvir, xüsusiyyətlər. Rusiyada emal sistemləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Plastik kartlar nağd pulu rahat əvəz edir. Onlar kompakt, təhlükəsiz və istifadəsi asandır. Amma malların plastik kartla ödənilməsi üçün artıq tanış olan mexanizm insanları nadir hallarda bank kartının ödəniş terminalı ilə təması zamanı hansı proseslərin baş verdiyi barədə düşünməyə vadar edir. Ona görə də bu gün biz emal sistemləri haqqında danışacağıq.

Müddət

Bu fenomenin bütün mahiyyətini əlçatan bir şəkildə təsvir etmək üçün bir neçə termin təqdim etməlisiniz. Emal bank plastik kartından istifadə etməklə ödəniş edərkən istifadə olunan məlumatların emalı prosesidir. Buradan belə nəticə çıxır ki, prosessinq sistemi plastik kartlardan istifadə etməklə əməliyyatlar apararkən məlumatın işlənməsini təmin edən sistemdir.

Emal sxemləri həmişə üç məcburi iştirakçıdan ibarətdir:

• Hesablaşmalara cavabdeh olan alıcı təşkilat.
• Emitent bank emissiyasıödəniş plastik kartları.
• Ekvayer və emitent bank arasında vasitəçi kimi çıxış edən ödəniş sistemi.

Emal üçün tələb olunan proqram təminatını təmin etmək və saxlamaq üçün xidmətlər göstərən şirkətlər "prosessinq mərkəzləri" adlanır. Onlar həmçinin əldəetmə sistemindəki keçidlərdən biridir.

Emal sisteminin əsas məqsədi emal sxeminin bütün iştirakçıları arasında daimi və fasiləsiz əlaqəni təmin etməkdir. Əks halda, bank plastik kartları ilə ödəniş etmək qeyri-mümkün olacaq.

Ekvayrinq sistemi: hesablaşmalar zamanı nə yoxlanılır?

Ödəniş əməliyyatını tamamlamaq üçün lazım olan bir neçə saniyə ərzində ekvayer məlumatları yoxlayır, onsuz tranzaksiyanı tamamlamaq mümkün deyil. Onların arasında:

• Plastik kartın tutumu.
• Çıxarmaq üçün mövcud vəsaitin məbləği.
• Emitent bankın statusu.

Bundan əlavə, ödənişlərin təhlükəsizliyinə cavabdeh olan emal sistemidir ki, bu da əməliyyatların təhlükəsizliyi və məxfiliyi, həmçinin fırıldaqçılardan qorunma deməkdir.

Emal sistemi: təşkilati xüsusiyyətlər

Yuxarıda deyilənlərdən asanlıqla başa düşmək olar ki, emal onun təşkilinə məsuliyyətli və ciddi yanaşma tələb edən kifayət qədər mürəkkəb prosesdir. Prosessinq sistemi plastik kart sahibləri, emitent banklar, ödəniş şlüzləri və s. arasında aparılan əməliyyatları operativ şəkildə izləməlidir. Bunun üçün muxtare-ticarət sənayesində ən çox yayılmış ödəniş emal sistemləri.

Emalın təşkilinə daxildir:

• Plastik kartların statusunun yoxlanılması (balans, status və s.).
• Tranzaksiya sorğusu haqqında məlumat emitent banka ötürülür.
• Bank rekvizitləri protokolu emal edilir.
• Verilənlər bazası yaratmaq və saxlamaq.
• Hesabatların formalaşdırılması və emitent banka köçürülməsi (gündəlik həyata keçirilir).
• Stop siyahıları işlənir və məlumat qarşı tərəflərə çatdırılır.

Bundan əlavə, prosessinq mərkəzləri plastik kartları buraxa, fərdiləşdirə və qoruya bilər.

Emal sistemlərinin növləri

Emal sistemləri şərti olaraq "ağ", "boz" və "qara"ya bölünür. Onların statusu əməliyyatların qanuniliyindən asılıdır:

• "Ağ". Əməkdaşlıqdan əvvəl emal sistemləri emitent şirkətin hüquqi statusunu və əməliyyatların qanuniliyini yoxlamalıdır. "Ağ" prosessorlar yalnız bütün yerli və beynəlxalq vergiləri müntəzəm olaraq ödəyən sübut edilmiş şirkətlərlə işləyir. Bir qayda olaraq, "ağ" beynəlxalq presessiya sistemləri Avropa İttifaqının və ya Amerika Birləşmiş Ştatlarının rezidentləridir.
• "Bozlar". “Boz” prosessinq mərkəzləri təkcə qanuni biznesə deyil, həm də yüksək risk zonasında olan şübhəli şirkətlərə xidmət göstərə bilər. Lakin, şirkətin fəaliyyətinin qanuniliyi sual altındadırsa, "boz" emal edə bilərxidmətdən imtina etmək. Buna görə də, pul üçün ən yaxşı dəyəri əldə etmək üçün onlarla danışıqlar aparmağı bacarmalısınız. Çox vaxt "boz" prosessinq mərkəzləri Asiya ölkələrinin sakinləridir.
• "Qara". Bu tipə istənilən bizneslə əməkdaşlıq edən bütün prosessorlar, hətta açıq-aşkar qanunsuz olanlar da daxildir. Təbii ki, bu şirkətlərin nümayəndələrini tapmaq olduqca çətindir, buna görə də xidmət müqaviləsi bağlamaq üçün müştərilər lazımi şəxsə çıxış yolu axtarmalıdırlar. Çox vaxt "qara" prosessinq mərkəzləri Çin bankları və ya odious ofşor şirkətlər tərəfindən təmsil olunur.

Təhlükəsizlik

Hər hansı bir bankın prosessinq sistemi üçün əsas təhlükəsizlik təhlükəsi hakerlərdir. Onların təsir üsulları hər dəfə getdikcə daha aqressiv olur, buna görə də istənilən prosessinq mərkəzinin ayrılmaz hissəsi təhlükəsizlik xidmətidir.

2006-cı ildə plastik kartlar üçün əsas təhlükəsizlik standartı işlənib hazırlanmışdır ki, bu standarta emal sisteminin tamamilə bütün iştirakçıları əməl etməlidir - PCI DSS. Onun hazırlanmasında müxtəlif sahələr üzrə 600-dən çox ixtisaslı mütəxəssis iştirak etmişdir. Buna görə də bu standart bu gün üçün aktualdır.

PCI DSS Təhlükəsizlik Standart Öhdəlikləri

Sənədin mətninə əsasən, plastik kartdan istifadə edərək məsafədən ödənişlər edən prosessinq sxeminin bütün iştirakçılarına aydın öhdəliklər qoyulur:

• Emitent banklar üçün. Plastik kartların emissiyası ilə məşğul olan hüquqi şəxs məcburidironların təhlükəsizliyini icazəsiz girişdən təmin etmək. Məcburi şərtlərə aşağıdakılar daxildir: çip tətbiq etmək, təhlükəsizlik kodunun yerləşdirilməsi (CVC2, CVV2 və s.), sahibinin adı ilə maqnit treki təyin etmək, kartı pin kodu ilə qorumaq və 3D-Secure funksiyası. Bundan əlavə, emitent bank plastik kartın sahibi haqqında məlumatları yalnız şifrələnmiş formada saxlamalıdır.
• Prosessinq mərkəzləri üçün. Prosessinq mərkəzləri maliyyə fəaliyyətində iştirak etmək üçün təhlükəsizlik tələblərinə uyğunluq üzrə beynəlxalq sertifikat almalı, habelə fəaliyyət göstərdikləri müddət ərzində məcburi təkrar sertifikatlaşdırmadan keçməlidirlər. Bundan əlavə, şirkətin işçiləri işə götürülərkən federal təhlükəsizlik xidməti tərəfindən yoxlanılır və bu, onların emal sxemində sonrakı iştirakına daim nəzarət edir.

Rusiyada emal sistemləri

Əvvəllər banklar əməliyyatlar üçün əsasən yalnız beynəlxalq prosessinqdən istifadə edirdilər. İndi tendensiya dəyişir. Onlar öz emal mərkəzlərini yaratmağa üstünlük verirlər. Bu, onlara üçüncü tərəf şirkətlərindən asılılıqdan qurtulmağa, həmçinin müstəqil şəkildə yeni texnologiyalar tətbiq etməyə imkan verir. Və bu təkcə banklara aid deyil. Böyük firmalar da emal sistemlərinin yaradılması üzərində işləyirlər. Məsələn, secure.sirena-travel.ru saytında ödəniş etmək üçün istifadə edilən emal sistemi Sirena-Travel həllərinə əsaslanan inkişafın nəticəsidir.

Ancaq hər iki haldaəks halda, Visa və ya MasterCard kimi ödəniş sistemlərindən istifadə bankları xarici beynəlxalq prosessinq sistemlərindən istifadə etməyə məcbur edir. Belə əməkdaşlığın parlaq nümunəsi Sberbank və Way4 prosessinq sistemidir.

Məişət xidmətlərinin əsas çatışmazlığı yerlilikdir. Hər bir bank yalnız şəxsi istifadə üçün prosessinq hazırlayır ki, bu da öz növbəsində bütün ödəniş sxemlərini vahid sistemdə birləşdirməyə imkan vermir.

Öz emal sisteminizi yaratmağın faydaları

Bəzən banklar üçün şəxsi emal yaratmaq maliyyə cəhətdən sərfəli deyil. Amma nədənsə yenə də buna sərmayə qoyurlar. Çox vaxt bu, aşağıdakı üstünlüklərə bağlıdır:

• Elektron ödənişlərə xidmət xərclərinin azaldılması.
• Üçüncü tərəflərdən müstəqillik.
• Yeni texnologiyaların və funksiyaların sürətli mənimsənilməsi.
• Məlumatların üçüncü tərəfə ötürülməsi riskinin azaldılması.

Bu günə qədər Rusiyada kart emal sistemlərinin ən böyük inkişaf etdiricisi əməliyyat dövriyyəsinin təxminən 20%-nə xidmət göstərən United Credit Cards Company-dir. 90-dan çox yerli və xarici bank onunla əməkdaşlıq edərək göstərilən xidmətlərin keyfiyyətinin genişləndirilməsini və yaxşılaşdırılmasını stimullaşdırır.