Faizsiz müddəti olan kredit kartı: bank şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bankların sayı hər gün artır və onların hamısı müştərilər üçün mübarizə aparır. Kredit kartları çox rahat bank məhsuludur və bankirlər onları tanıtmaq üçün müxtəlif reklam və marketinq mexanizmlərindən istifadə edirlər. Bir qayda olaraq, kreditorlar maliyyədən pulsuz istifadə müddətini artırmağa çalışırlar ki, bu da adətən güzəşt dövrü adlanır. İddialara görə, bu müddət ərzində borc götürülmüş maliyyə vəsaitlərinin istifadəsi üçün heç bir faiz hesablanmır, amma həqiqətən belədirmi? Axı təkliflər çox cəlbedicidir və bəzi hallarda faizsiz kredit müddəti 200 günə çata bilər. Tutma nədir və bu, adi insan üçün həqiqətən faydalıdırmı?

Güzəşt müddəti necə hesablanır

Faizsiz və ya güzəştli kreditləşmə mexanizmi uzun müddətdir istifadə olunur və aşağıdakı kimi işləyir:

1. Faizsiz müddəti olan kredit kartı seçilmiş bankda açılır və ya poçtla gəlir.
2. Ödəniş dövrü başlayır - kartla alış-veriş etdiyiniz vaxt; öz növbəsində bank xərclərin məbləğinə nəzarət edir və bunun üçün adətən 30 gün verir. Çox vaxt bu dövrün başlanğıcı kartın aktivləşdirilməsi anı hesab olunur (bəzən başlanğıc nöqtəsi).kartdan istifadə edilən ilk əməliyyat kimi xidmət edir).
3. Kredit kartının güzəşt müddəti başlayır, buna faktura dövrü də deyilir. Bu müddət ərzində borclu öz kreditoruna xeyirxahlıqla verilmiş bütün vəsaiti qaytarmağa borcludur. Kredit üzrə faizlərin ödənilməməsi üçün sizə lazım olan bütün borc məbləğini vaxtında qaytarmaqdır.

Bank maliyyəsindən faizsiz istifadə müddəti güzəşt və hesablaşma dövrlərindən yekunlaşdırılır ki, cəmi ən azı 50 gün olsun.

Faiz ödəməli olduğunuz zaman

Kreditlə götürülmüş vəsaitin tam ödənilə bilmədiyi hallarda, bank hesablaşma müddətində xərclənən pula görə faiz hesablayacaq. Güzəşt dövrünün bitmə vaxtı minimum ödənişin edildiyi tarixdir ki, bu da ümumi borcun 5-10 faizi, üstəgəl kredit üzrə faizdir.

Birinci hesablaşma dövrünün sonunda (otuz gün) ikinci və sonrakılar başlayacaq. Ödəniş müddəti ilə eyni vaxtda fəaliyyət göstərəcək. Bu o deməkdir ki, əvvəlki alışların borcunu vaxtında ödəməklə, kartdan yenisini etmək üçün istifadə etmək olduqca mümkündür.

Hesablamaların spesifikliyi

Hesablanmış faizlərin məbləğinin müəyyən edilməsi birbaşa iki dövrün müddətindən asılıdır: ödəniş və hesablaşma. Daha sadə izahat və başa düşmək üçün konkret nümunəyə müraciət etmək daha yaxşıdır.

Nümunə

BaşlaHesablaşma müddəti bankda faizsiz müddəti olan kredit kartının alındığı və ya bəzi hallarda onun aktivləşdirilməsi anıdır. Kartın aktivləşdirilməsi tarixinin 1 mart olduğunu və bir ay ərzində kartdan 30.000 rubl xərcləndiyini düşünsək, aprelin 1-i, yəni. 30 gündən sonra ilk hesablaşma dövrünün yekunu olacaq. Bank yekunlaşaraq son bir ay ərzində nə qədər maliyyə xərcləndiyini öyrənəcək və müştəriyə borcun məbləğini göstərən bildiriş təqdim edəcək. Bu vəziyyətdə, 30.000 rubl olacaq. Məlumat bir neçə yolla təqdim edilə bilər:

• SMS vasitəsilə xəbərdarlıq;
• İnternet bankçılıq;
• bankın zəng mərkəzinə zəng edin.

Sonra ödəniş müddəti gələcək. Tutaq ki, 20 təqvim günüdür. Beləliklə, aprelin 21-də başa çatacağı məlum olur. Hər iki dövrü yekunlaşdırsaq, bankirlərin kredit kartı güzəşt müddəti və ya faizsiz olaraq təqdim etdiyi 51 gün əldə edirik.

Belə çıxır ki, bank pulundan istifadəyə görə faiz ödəməyə həvəsi olmayan müştəri aprelin 21-dək bütün xərcləri ödəməli olacaq. Bu o demək deyil ki, bütün məbləğ bir anda qaytarılmalıdır, siz onu bir neçə ödənişə bölmək olar, əsas odur ki, aprelin 21-dək bütün məbləğ kartda olacaq (bu misalda 30.000 rubl).

Daha çox vəsait lazım olarsa

Qeyd etmək vacibdir ki, faizsiz müddəti olan kredit kartı güzəştli dövrlərdə kredit vəsaitlərinin sonrakı istifadəsini qadağan etmir. Kredit kartı ilə almağa davam edə bilərsiniz, əlbəttə ki,kredit limiti imkan verir. Əgər artıq borc götürülmüş vəsaitə əlavə olaraq daha 5000 rubl lazım idisə və onlar kartdadırsa, müştərinin onlardan istifadə etmək hüququ var, yalnız kredit faizlərini ödəməmək üçün, aprelin 21-dək geri qaytarılmalı olacaq. 30.000 rubl deyil, hamısı 35.000 rubl borc götürdü.

Əgər borcu tam ödəmək mümkün deyilsə, fərqi yoxdur. Sadəcə aprelin 21-dək müştəri ən azı minimum ödəniş məbləğini etməlidir. Bəzi hallarda 5%-dən 10%-ə qədər dəyişir.

Bu misal üçün fərz edək ki, minimum ödəniş borcun 10%-i olmalıdır. Beləliklə, güzəşt müddətinin sonunda kredit hesabına ən azı 3000 rubl vəsait daxil edilməlidir. Bütün məlumatlar adətən bankların müştərilərinə yazılı şəkildə təqdim etməyə çalışdıqları bəyanatlarda olur. Onlar faktura dövrü üçün, yəni aprelin 1-dək olan əməliyyatları nəzərə alırlar.

Aprelin 1-dən mayın 1-dək davam edəcək növbəti hesablaşma dövrü xüsusi diqqətə layiqdir. 21 aprelə qədər iki dövr kəsişir və sanki bir-birini üst-üstə düşür. Yəni aprelin 21-dək borc tam ödənilməsə, minimum ödənişin məbləği mayın 1-nə olan ümumi borc nəzərə alınmaqla hesablanacaq.

Baxılan variantda ilk olaraq 30.000 rubl xərclənib, bunun 10%-i minimum ödəniş kimi ödənilib. Daha sonra aprelin 1-dən sonra kartdan daha 5000 rubl çıxarılıb. Beləliklə, 1 Mayda kredit kartı borcu32.000 rubl olacaq və minimum ödəniş, buna görə də, 3.200 rubl olacaq. Mayın 21-dək maliyyə tələb olunacaq.

Yüz gün və ya daha çox güzəşt müddəti olan kreditlərin bank təklifi olduqca cəlbedici görünür. Belə kartlar üçün ilk hesablaşma müddəti, birinci halda olduğu kimi, 30 gündür və müştəri növbəti yetmiş gün ərzində bank borcunu əlavə faizsiz ödəyə bilər.

İlk alışdan etibarən faizsiz müddətin hesablanması

Bu seçim həmçinin hesablaşma müddəti kartın buraxıldığı və ya aktivləşdirildiyi andan deyil, yalnız onun ilk istifadəsindən başladıqda mümkündür. Faizsiz müddəti olan belə bir kredit kartı müştərilər üçün ən sərfəlidir. Bu da ona görədir ki, kart verildikdən sonra dərhal istifadə etmək lazım deyil, tələb olunduqda tətbiq oluna bilər. Yəni, bu bank məhsulunun mövcudluğunda insanın hər zaman bir növ maliyyə ehtiyatı olur. Faiz isə heç bir hiylə olmadan hesablanır.

Fərz edək ki, kart poçt vasitəsilə martın 1-də alınıb və yalnız martın 24-də alışlar üçün ödəniş edilib. Beləliklə, bu tarixə 30 gün əlavə edildikdə, hesablaşma dövrünün sonunun aprelin 23-nə düşəcəyi məlum olur. Faizləri ödəməmək üçün mayın 13-dək bütün borcu ödəməlisiniz. Bu, 50 günlük güzəşt müddəti bitəcək.

Ödəniş müddəti ciddi şəkildə müəyyən edildikdə

Riyaziyyatla məşğul olun və təqvim sərhədlərini müəyyənləşdirindövrlər (güzəşt, hesablaşma) həmişə əlverişli deyil, buna görə də bəzi banklar dövrləri müəyyən etmək üçün ayın xüsusi günlərini təyin edirlər. Bu halda, kartın alındığı an və ya istifadənin başlanğıcı ilə bağlı heç bir əlaqə yoxdur. Çox vaxt hesablaşma dövrünün sonu ayın birinci günü, güzəşt dövrünün sonu isə hesablaşma dövründən sonrakı ayın 20 və ya 25-ci günü olur.

Nümunə

Nümunədə belə görünür: martın 1-də alınan kredit kartı üçün kartdan istifadə edildiyi ayın hansı günündən asılı olmayaraq hesablaşma müddəti aprelin 1-də başa çatacaq. Kredit təşkilatı isə aprelin 25-dək borcun bütün məbləğini ödəmək və ya minimum ödəniş etmək üçün gözləyəcək.

Bankların müxtəlif şərtləri

Hətta bir bank fərqli kredit şərtləri olan kartları təklif edə bilər. Bu taktika müştərilərinə iki növ kart təklif edən Alfa-Bank tərəfindən istifadə olunur:

1. 100 günlük faizsiz müddəti olan kredit kartı, kartı aldığınız andan başlayır və 30 günlük faktura müddəti və 70 günlük güzəşt dövründən ibarətdir.
2. Böyük şirkətlərlə (məsələn, hava yolları) birgə yaradılmış faizsiz kredit müddəti ilə birgə brend kredit kartı. Bu bank məhsulu üçün güzəşt müddəti 60 günə endirildi.

Hesablama dövrünün başlanğıc nöqtəsi, Home Credit və Sberbank kimi kreditorlar tərəfindən kartın açılma tarixidir. Onların kartlarının güzəşt müddəti 50 gündür.

Bank "Russian Standard" bu müddəti 5 təqvim günü artırır, onlardan 30-u hesablaşmaya aiddirdövr və 25 - güzəşt dövrü üçün.

Tinkoff-un faizsiz dövrü eyni sayda gündür, lakin ilk alışdan başlayır. Amma faizsiz müddəti olan "VTB 24" kredit kartı kreditin ölçüsündən asılı olaraq müxtəlif çeşidlərə malikdir, lakin güzəşt müddəti minimaldır və 50 gündür.

Ən Uzun Güzəşt Müddəti

200 gün faizsiz kredit kartı olduqca nadirdir, bu gün Avangard Bank yeni müştərilərinə belə bir məhsul təklif edir. Belə bir kredit kartındakı məbləğ azdır, lakin kartın saxlanması kifayət qədər bahadır. Bəli və bu təklifdən yalnız bir dəfə istifadə edə bilərsiniz.

Vacib nöqtələr

Kredit kartı üçün müraciət edərkən bilmək lazımdır ki, onların əksəriyyətinin güzəşt müddəti yalnız nağdsız ödənişlərə aiddir. Kredit məhsullarına nağd pul çıxarmaq üçün faizsiz kredit kartı olan bank tapmaq olduqca çətindir. Əksər kreditorlar ATM-dən pul çıxarmaq üçün əlavə faiz tələb edirlər.

Müqavilə imzalayarkən müştəri ödəniş cədvəli və bir sıra məcburi bank komissiyaları ilə tanış olmalıdır ki, onlar mütləq kartdan silinəcək və ümumi borcun üzərinə əlavə olunacaq. Bir qayda olaraq, bu, karta xidmət haqqı, SMS xidməti, sığortadır.

Bankın hansı tarixi vəsaitin qəbulu vaxtı hesab edəcəyini yoxlamaq lazımdır. Pulun verildiyi ayın gününə təsadüf etməsi fakt deyil. Adətən, bu, hesaba vəsaitin daxil olduğu vaxtdır, tarixlər arasındakı fərq hətta eyni kredit təşkilatı daxilində 3 günə çata bilər. Poçt köçürmələrini və digər ödəniş sistemlərini qeyd etməyək.

Kredit kartı açmağa qərar verərkən, onun istifadə məqsədini nəzərə almaq lazımdır, bu andan etibarən faizsiz müddət nəzərdə tutulur. Həm də əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilən bankların şərtlərini diqqətlə oxumalısınız. Bəyəndiyiniz ilk təklifə tələsməyə ehtiyac yoxdur, müsbət və mənfi cəhətləri əvvəlcədən ölçmək daha yaxşıdır.