IC "Sberbank həyat sığortası": kapital qoyuluşu, sığorta şərtləri və qaydaları

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Həyat sığortası şəxsin həyatı və ölümü ilə bağlı əmlak maraqlarının müdafiəsidir. Bu, uzunmüddətli və kumulyativ investisiya növüdür. Bu xidmət bazarda təkcə peşəkar iştirakçılar tərəfindən deyil, həm də kredit təşkilatları, xüsusilə Sberbank tərəfindən təklif olunur.

Şirkət haqqında

Sberbank Həyat Sığorta MMC 2014-cü ildə yaradılıb. Bu, mülkiyyət hüquqlarının qorunmasında ixtisaslaşmış PJSC "Sberbank" ın törəmə şirkətidir. Əvvəlcə şirkət yığım və investisiya həyatının sığortası layihələrini təklif etdi, sonra isə vətəndaşların könüllü sağlamlığının qorunması proqramları peyda oldu.

Bu gün şirkət bazarda üç liderdən biridir. 2015-ci ilin 9 ayı ərzində alınan mükafatların həcmi 30 milyard rubl təşkil edib. Bunlardan 18 milyard rubl. uzunmüddətli yığım və investisiya sığortası çərçivəsində toplanır. Ehtiyatlar və aktivlər 55 milyard rubl təşkil etdi. və 63 milyard rubl. müvafiq olaraq.

Sığorta şirkəti "Sberbank həyat sığortası" təklif edirmüştərilərinə mühafizə xidmətləri:

• nəqliyyat vasitələri və kənd təsərrüfatı texnikası istisna olmaqla, fiziki və hüquqi şəxslərin hər hansı əmlakı;
• mülki məsuliyyət;
• biznes riskləri;
• maliyyə riskləri;
• qəzalardan;
• sağlamlıq sığortası.

Sxem

Sadələşdirilmiş sxemdə həyat sığortası sistemi vasitəsilə vəsaitlərin hərəkəti aşağıdakı kimi göstərilə bilər.

Sığorta sahibi sığorta müqaviləsinin şərtlərinə əsasən aylıq ödəniş edir. Şirkət illik 14-17% gəlir əldə etmək üçün bu vəsaiti 10-20 il ərzində yatırmağı öhdəsinə götürür. Anlamaq lazımdır ki, vəd edilmiş mükafat mürəkkəb faiz düsturu ilə (yəni kapitallaşma ilə) deyil, yalnız sığortaçıya məlum olan unikal metodla hesablanır.

Alınan vəsait əvvəlcə ehtiyata düşür, yəni bank depozitinə, əmlaka və ya səhmlərə yatırılır. Sığortaçı qazandığı mənfəətin təxminən 15-20%-ni bütün xərcləri üçün qoyur, 80-85%-ni isə müştəriyə köçürür.

Ümumiyyətlə, investisiya və ianə sığortası mənfəət əldə etmək üçün nəzərdə tutulmayıb. Bu məhsullar sağlamlıq problemləri zamanı maddi yardım göstərmək üçün nəzərdə tutulub. Kumulyativ sığorta proqramları aşağıdakı riskləri əhatə edir:

- müqavilənin sonuna qədər sağ qalma;

- ölüm (hər hansı səbəbdən);- birinci qrup əlillik.

Bu məhsul üçün tariflər ödəniş məbləğinin 5-10%-i arasında dəyişir. Onlar yaşdan asılıdır (yaşlısığortalı, risk daha böyükdür), cins (qadınlar kişilərdən daha uzun yaşayır), seçilmiş proqram üçün risklər toplusu (yalnız ölüm, pensiyaya qədər sağ qalmaq, əlillik qrupu almaq).

Kredit sığortası bazarda isti məhsuldur

2014-cü ildən rusların istehlak krediti sığortasından imtina etmək imkanı var. Verilən kreditlər üzrə faiz dərəcəsinin artırılması banklar üçün sərfəli deyil, çünki bu, kreditin dəyərinə təsir edəcək. Sonuncu göstərici nə qədər yüksəkdirsə, kapital adekvatlığının səviyyəsi bir o qədər aşağı olur. Qanunvericiliyə əsasən sığorta polisinin olması kreditin verilməsi üçün ilkin şərt olmasa da, praktikada ondan imtina etmək çox çətindir.

İstehlak krediti haqqında qanuna dəyişikliklərin edilməsi ilə tətbiq edilən sığorta ilə bağlı şikayətlərin sayı azalıb. Satılan bir siyasətdən agent bank dəyərinin 50-70%-ni alır. Bu, əhəmiyyətli bir gəlir mənbəyidir. Buna görə də, peşəkar bazar iştirakçılarının həyat və sağlamlıq sığortası üçün vəsaitləri qaytarmağa tələsməməsi təəccüblü deyil. Sberbank və digər iri kredit təşkilatları hələ də sövdələşmənin şərtlərinə əməl edirlər. Lakin qərar qəbul etmə vaxtı hər bank üçün fərqlidir.

Müqavilə imzalandıqdan sonra iki həftə ərzində müştəri investisiyalarını itirmədən onu birtərəfli qaydada ləğv etmək imkanına malikdir. Bu xidmət investisiya, maliyyələşdirilən və qutulu məhsulların istifadəçiləri üçün əlçatandır. Bu qaydalar Sberbank Həyat Sığortasına aiddir. Ərizə yalnız yazılı şəkildə maliyyə institutunun filialında qəbul edilir. Amma statistika göstərir ki, sövdələşməni pozmaq istəyənlər o qədər də çox deyil - cəmi 3%. Bu, ilk növbədə sığorta hadisəsi zamanı müştərinin üzləşə biləcəyi problemlərlə bağlıdır. İkinci səbəb müştərilərin şirkətə belə bir bəyanat verməkdə gecikmələridir.

Bu niyə baş verir?

Sberbank həyat sığortası, hər hansı digər peşəkar bazar iştirakçısı kimi, müştəriyə ödənilən bütün məbləği yalnız müqavilə qüvvəyə minənədək qaytara bilər. Əks halda, sığortaçı vergi nəticələrinə malik olacaq. Onlardan qaçmağın və hələ də qanuni tələblərə əməl etməyin yeganə yolu bu anı təxirə salmaqdır. Müştəri müqavilə bağlayır, siyasət üçün ödəniş edir, lakin xidmət bir müddət sonra fəaliyyətə başlayır.

Sığorta bazarındakı vəziyyət

HCF-Bank-ın müştəriləri həmçinin IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance və ya Regional Insurance Company-nin siyasəti üçün ödənilmiş vəsaiti geri qaytara bilərlər. Müştəri müqavilə bağlandıqdan sonra 30 gün ərzində fikrini dəyişərsə, sığorta haqqının 100%-ni ala bilər. Vəsaitlər hesaba qaytarılır və dərhal kreditin ödənilməsi üçün göndərilir. Qeyri-kredit sığorta polisləri geri qaytarılmır.

Oxşar xidmət Promsvyazbank və Binbank tərəfindən təklif olunur. Amma hər iki kredit təşkilatında vəsaitlərin qaytarılmasında pay azdır. Alfa-Bank bu bəndi yalnız könüllü sığorta müqavilələrinə daxil etməyə hazırlaşır, eyni zamanda müştəriyə bu barədə düşünmək üçün 14 təqvim günü vaxt verir. Lakin VTB 24, RSB, Bank of Moscow və KhMBAçılış bu seçimi heç nəzərə almayın.

Kredit sığortasından imtinanın minimum faizi normadır. Borcalanlar üçün artan tələblər, kreditlərə tələbin azalması kontekstində bu seçim yeni müştəriləri cəlb edə bilər. “Soyutma müddəti” borclanma dərəcəsi polisin mövcudluğundan asılı olmayan və sığortanın satışından əldə edilən komissiyaların əsas gəlir mənbəyi olmayan banklar tərəfindən təmin edilir. Bu seçim həm bankın, həm də sığorta şirkətinin imicini yaxşılaşdıracaq, çünki iddialar ehtimalını azaldır.

Sberbank: ipoteka həyat sığortası

Potensial borcalanlar dövlət dəstəyi ilə ev almaq üçün kredit üçün müraciət edərkən həyat və sağlamlığın qorunması məsələsi ilə maraqlanırlar. Bu cür proqramlar 12% endirimli faiz dərəcəsi ilə fəaliyyət göstərir. Əgər müştəri həyat sığortasından imtina edibsə, o zaman bankın gəliri 1% artır. Əlbəttə ki, proqramın müddəti ərzində tətbiq olunan xidmət üçün pulu qaytara bilərsiniz, lakin bu vəziyyətdə də nisbət 13% -ə qədər artacaq. Eyni şey sığortanın növbəti il üçün ləğv edilməsi və ya uzadılmaması hallarına da aiddir. Bütün bu şərtlər kredit müqaviləsində açıqlanıb.

Lakin şəxsi sığorta artıq müştəridən pul qoparmaq üçün əlavə üsul kimi qəbul edilmir. Üstəlik, əmlak maraqlarının müdafiəsi ilə bağlı müqavilə olarsa, 11,4%-lə ipoteka ala bilərsiniz. Amma müqavilənin şərtləri ilə bağlı çoxlu suallar var. Fakt budur ki, xidmət yalnız Sberbank Həyat Sığorta MMC-də məbləğin 1% -i kifayət qədər böyük bir nisbətdə verilə bilər.borc. Yəni, müştəri 1,5 milyon rubl ilkin ödəniş etməklə 3,5 milyon rubla mənzil alırsa, o zaman 2 milyon rubl borc alır. Müqavilənin ilk ilində sığorta haqqı 20 min rubl olacaq.

Həqiqətən necədir?

Hər hansı bir bank tərəfindən akkreditə olunmuş şirkətdə həyatı sığortalamaq əslində daha asandır. Yerlərdə rəhbərlər müxtəlif səbəblərə görə bu barədə susmağa üstünlük verirlər: bacarıqsızlıqdan tutmuş işçilərin maddi marağına qədər. Maliyyə qurumunun başqa hansı şirkətlərlə əməkdaşlıq etdiyini ofisdə öyrənə bilərsiniz. Sayt. Sberbank-da ipoteka ilə həyat sığortası 16 şirkətdə verilə bilər: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renessans", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surqutneftegaz". Qiymətlər yuxarı və ya aşağı dəyişə bilər. Sberbank işçiləri belə siyasəti qəbul etməkdən imtina edərlərsə, onlardan yazılı imtina tələb edin.

İnvestisiya sığortasının cəlbediciliyi

Sberbank Life Insurance-dan investisiya investisiya proqramı Rusiya və dünya bazarlarında müxtəlif aktivlərə investisiya yatırmaqla yanaşı, investisiyaların eyni vaxtda qorunması üçün xidmətlər təklif edir. Bank əmanəti sabit, lakin aşağı gəlir gətirir. Qarşılıqlı fondlar daha maraqlı gəlir imkanları təklif edir, lakin daha çox risklə və onların meyarları daha təcrübəli investorlara doğru dəyişdi. Buna görə də investisiya cəlbediciliyi"Sberbank həyat sığortası" IC-dən proqramlar. Müştəri rəyləri bunu təsdiqləyir.

Şərtlər

IC "Sberbank həyat sığortası" öz xəttində investisiya məhsuluna malikdir. Ödəniş ödənişi zamanı vəsaitin bir hissəsi klassik alətlərə (bank depozitləri, dövlət istiqrazları), qalan hissəsi isə müştərinin seçdiyi aktivə yatırılır. Amma bu proqram çərçivəsində gəlirin alınmaması riski müştərinin üzərinə düşür. Mühafizəkar alətlər Sberbank Həyat Sığortasına qarşı əlavə müdafiədir. Müştəri seçdiyi aktiv tamamilə amortizasiya olunsa belə, pulunu, daha doğrusu investisiyanın ilkin məbləğini geri alacaq.

Proqram uzunmüddətlidir. İstəyirsə, müştəri müqaviləni ləğv edə bilər. Bu halda o, fidyə pulunu alacaq. Bazarda enişlər və enişlər daim bir-birini əvəz edir. Orta müddətdə daha yüksək gəlir əldə etmək şansı. Yaxşı bazar şərtləri hər an dəyişə bilər. İnvestisiya başlandıqdan iki və ya üç il sonra siz əsas aktivi heç bir ayırma olmadan dəyişə bilərsiniz.

IC "Sberbank Life Insurance" əmanətə alternativ olaraq investisiya məhsulunu öz xəttində yerləşdirmir. O, artıq bankda rüblük gəliri əhatə edən əmanəti olan müştərilərə yönəlib. Həyatda hər şey ola bilər. Və müvəqqəti iş və maaş itkisi səbəbindən uzunmüddətli investisiyadan çıxmaq məntiqsizdir. Amma illik büdcəni bankda depozitdə saxlamaq da düzgün deyil. Belə bir investor əlavə gəlir əldə etməkdə maraqlı ola bilər.

İnvestisiya proqramı məhz belə insanlara yönəlib. Müştəri müstəqil olaraq Rusiya və dünya bazarlarında istənilən aktivi seçə bilər. Bundan əlavə, proqram iştirakçılarının daha bir mühüm üstünlüyü var - alınan gəlirlərin güzəştli vergiyə cəlb edilməsi. Sberbank vasitəsilə beş il və ya daha çox müddətə həyat sığortası müqaviləsi bağlamış müştərilər fərdi gəlir vergisi endirimi hüququna malikdirlər. Vergi yalnız yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi ilə gəlirdən artıq olan hissədən tutulur.

Beynəlxalq tibbi sığorta

Sberbank həyat sığortası şirkəti müştərilərinə xaricdə müalicə olunmaq imkanı ilə kritik xəstəliklərdən qorunmaq üçün yeni məhsul təklif edir. Bu, müştərilərə dünyanın qabaqcıl klinikalarının mütəxəssislərinin təcrübəsindən yararlanmağa və təhlükəli xəstəliklərin müalicəsi, reabilitasiya, profilaktik müayinələr zamanı tibbi xidmətin xərclərini ödəməyə, ekspert tibbi rəy almağa imkan verəcək. Xidmətin əsas üstünlükləri risklərin geniş spektri, müalicə ala biləcəyiniz ölkələr və yeni xidmətdir.

Beynəlxalq sağlamlıq sığortası standart VHI siyasətinin işləmədiyi hallarda yardım almağa imkan verir: xərçəng müalicəsi, cərrahiyyə, orqan transplantasiyasından sonra reabilitasiya. Proqram xaricdə peşəkar imtahanların keçirilməsini nəzərdə tutur. Siyasət, həmçinin müqavilə bağlanana qədər (lakin 2 ildən gec olmayaraq) müştəridə aşkar edilmiş xəstəliklərin müalicəsini əhatə edir vəhəm də müddətinin sonunda. Bundan əlavə, müştəri xaricdə digər xidmət paketləri əldə edə bilər.

Beynəlxalq Borcalanın Həyat Sığortası (Sberbank) müştərilərə dünyanın aparıcı klinikalarında müalicə almağa imkan verir:

• Almaniya, İsrail, İspaniya, Türkiyə, Rusiyada - xərçəng müalicəsi və cərrahiyyə;
• istənilən ölkədə - transplantologiya;
• İsraildə – reabilitasiya və palliativ baxım.

Sığorta proqramı çərçivəsində “hər şey daxil” yanaşması təkcə ödənişlərin qəbulunu deyil, həm də müştərinin müalicə prosesinin təşkili, səyahəti, habelə onu xaricə müşayiət etmək üçün geniş xidməti nəzərdə tutur. Gündüz yüksək səviyyəli xidmət göstərilir. Birincisi, telefon qaynar xətti ilə müalicədən əvvəl, müalicə zamanı və sonra konsultasiya verilir. İkincisi, proqramın dəyərinə müştərinin və onun yoldaşlarının xaricə klinikaya gediş haqqı daxildir. Ağır xəstəlik anlarında psixoloji yardım vacibdir.

Proqramın müddəti 5 ildir. Şərtlər müqavilənin illik uzadılması imkanını nəzərdə tutur. Adambaşına düşən sığorta məbləğinin illik həddi 3 dəfə artım ehtimalı ilə 1 milyon dollardır. Geniş coğrafi əhatəyə görə, siyasət yalnız ABŞ dolları ilə verilir. Müştərinin maksimum yaşı 65-dir. Bütün ailə üçün 5 nəfərdən ibarət müqavilə tərtib edən müştərilər üçün güzəştli proqramlar mövcuddur.

Pokemon sığortası bazarda yeni məhsuldur

Pokemon yeni mobil oyun Pokemon Go-nun personajıdır. Odurtəkcə oyunçular tərəfindən deyil, həm də bankirlər tərəfindən hazırlanmışdır. Rocketbank Pokémon Catcher Sığorta Proqramını işə salan ilk şirkətlərdən biri idi. Bank filialında "tutulan" xarakterə görə kart sahibləri bonus hesabına 50 rubl qazanıblar.

Sberbank bu yaxınlarda bu müəssisəyə qoşuldu. O, cizgi filmi personajlarını cəlb edən 28 modulun ünvanları ilə oyunçular üçün xüsusi sayt açdı. Maliyyə qurumunun rəhbərliyi ümid edir ki, bu yolla departamentlərə həvəsli oyunçuları cəlb edə biləcək. Pokemonlardan birinin tutulması zamanı müştəri yaralanırsa, IC Sberbank Life Insurance MMC ona maksimum 50 min rubl sığorta ödəyəcək. Proqrama birbaşa internet saytından müraciət edə bilərsiniz.

Oyunçuları daha da maraqlandırmaq üçün Sberbank "Həmişə əlaqədə" kampaniyası keçirir. Kart sahibləri avqustun 18-dək "Avtomatik ödəniş"ə qoşula, ən azı bir dəfə hesablarını doldura bilərlər - sonra Pokemon tutanda kredit təşkilatı oyunçuya 500 "Təşəkkür edirəm" bonusu verəcək. Bundan əlavə, müştəri Facebook və ya VKontakte-də Sberbank icmasına PM-də ekran görüntüsü və mobil telefon nömrəsi göndərməlidir.

"Tinkoff Bank" öz fəaliyyət şərtlərini təklif etdi. Tinkoff Google Play kredit kartı verən hər bir müştəri kredit təşkilatından 2000 bonus xal alacaq. Onlardan onlayn mağazada, o cümlədən Pokemon Go oyununda (1 xal=1 rubl) istənilən alış-veriş üçün ödəniş etmək olar. Oyun artıq oyunçulara Google Play-də (10%), restoranlarda (2%) və bütün digər alışlar üçün nağd pul təqdim edir.alış-veriş (1%).