Sığortada sığortalana bilən maraq

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər hansı bir müqavilənin bağlanması üçün müqavilənin yekun nəticələrinin bütün maraqlı tərəfləri qane etməsi lazımdır. Sığortalana bilən maraq məhz tələb olunan kompromis əldə etməkdən ibarətdir. Sığortalı sadəcə başa düşür ki, gözlənilməz vəziyyət yaranarsa, sığortaçı razılaşdırılmış maliyyə kompensasiyasını mütləq ödəyəcək. Sığortada sığortalı faiz necə müəyyən edilir və Qanun bu barədə nə deyir?

Sığorta edilə bilən faizlə bağlı ilk izahatlar

Sığorta maraqlarının üst-üstə düşməsi haqqında ilk nəzəriyyələr İngiltərədə işlənib hazırlanmışdır. Beləliklə, Hakim Lourens müəyyən edir ki, sığortalı maraq o zaman yaranır ki, maraq predmeti ilə bağlı bu predmeti və ya onun xüsusiyyətlərini dəyişə bilən hallar mövcuddur. Sığorta şəraitin vurduğu zərəri minimuma endirmək və zərərçəkmiş şəxsə pul kompensasiyası vermək məqsədi daşıyır. Beləliklə, əgər sığorta predmetinin xüsusiyyətlərinə təsir edə biləcək hallar yoxdursa, o zaman sığortalana bilən faiz yoxdur.

Sığorta hüququnun klassik nəzəriyyəsi

Daha asan bu fikir sığorta hüququnun klassik nəzəriyyəsində ifadə olunur və o, məşhur iqtisadçıya məxsusdur. Erenberq. O, sığortalana bilən marağı bir-biri ilə əlaqəli münasibətlər adlandırır ki, bunun nəticəsində əlaqədar şəxs maddi itkiyə məruz qala bilər. Başqa təriflər də var, lakin ümumilikdə onlar eyni fikri ifadə edirlər: belə bir müqaviləyə maraq yoxdursa, sığorta müqaviləsi yoxdur. Buradan belə nəticə çıxır ki, sığorta şirkətlərinin marağı ondan ibarətdir ki, sığorta olunan malla bağlı sığorta hadisəsi baş verməsin. Sığortalı üçün bu maraq o qədər də açıq deyil və aşağıdakılara qədər aşağı düşür:

• sığorta hadisəsi baş verərsə, ona kompensasiya ödəniləcək;
• sığorta hadisəsi baş verməsə, o, yenə də bu və ya digər faydaya sahib olacaq.

Sığorta olunan faizin dəyəri

Sığorta hüququnda sığortaolunan faizin aşağıdakı izahı geniş yayılmışdır:

• O, gözlənilməz hallara qarşı maddi müdafiə prinsipini müəyyən edir.
• Sığorta öhdəliyinin bütün vacib elementlərini müəyyən edir. Onların arasında sığortanın özü, subyektin tərkibi, icrası və tərəflərin məsuliyyəti var.

Yuxarıda qeyd olunanlara əlavə edilməlidir ki, sığortalının etibar edə biləcəyi kompensasiyanın maksimum məbləğini müəyyən edən sığortalı faizdir.

Necə işləyir?

Sığorta maraqlarının müdafiəsi sığorta obyektinin üzləşə biləcəyi risklərə görə maddi kompensasiyadan ibarətdir, bundan sonra onun xüsusiyyətləri dəyişir. Məsələn, CASCO avtomobil sığortası sığorta şirkətini kompensasiya etməyə məcbur edirfövqəladə hadisə, təbii fəlakət, yol-nəqliyyat hadisəsi, oğurluq və ya tam dağılma nəticəsində avtomobilə dəymiş itkilər. Burada sığorta marağı, əslində, avtomobildir: əməliyyatın hər iki iştirakçısı onun bütövlüyü və təhlükəsizliyi ilə maraqlanır - həm avtomobil sahibi, həm də sığorta şirkəti. Şərait onlara qarşı oynayır. Siyasətin bitmə tarixinə qədər vəziyyət avtomobilin xüsusiyyətlərini dəyişməyibsə, hər iki tərəf rahat nəfəs ala bilər. Amma avtomobil oğurlanıbsa və ya məhv edilibsə, sığorta şirkəti avtomobilin itirilməsinə görə ona maddi kompensasiya verməklə avtomobil sahibinin maraqlarını qoruyacaq.

Sığortaçılar və fırıldaqçılar

Təəssüf ki, siyasətin imzalanması mərhələsində sahiblərin və sığortaçıların maraqları həmişə üst-üstə düşmür. Sığorta fırıldaqlarının çoxsaylı halları sığortaçıları öz bizneslərini həyata keçirmək üçün başqa seçimlər axtarmağa məcbur edir. Məsələn, OSAGO sığortasını satmaqdan imtina ilə bağlı sığorta şirkətləri ilə bu yaxınlarda yaranan qalmaqal, fırıldaqçılarla birlikdə işləyən avtomobil hüquqşünaslarının hərəkətləri nəticəsində yaranıb. Saxta qəzalar təşkil edərək, sığorta şirkətlərindən məhkəmə yolu ilə o qədər pul qoparıblar ki, hətta Rusiyanın müəyyən bölgələrində işləri dayandırıblar. Sığorta şirkətlərinin vurduğu itkiləri az altmaq üçün bir sıra federal tədbirlər gördü. Buna görə də, sığortaçıların öz maraqlarını maksimum dərəcədə qorumağa çalışmalarına və bunun üçün bütün məqbul metodlardan istifadə etmələrinə təəccüblənmək olmaz.

Sığortaçı hiylələri

Dönüşqanuni ödəniş üçün sığorta şirkətinə (IC) sığortalı tez-tez sığorta şirkətinin hüquqşünaslarının çoxsaylı hiylələri ilə qarşılaşır. Böyük Britaniya nümayəndələrinin səhv (yumşaq desək) davranışlarının klassik halları bunlardır:

• Müayinəsiz kompensasiyaya razılıq imzalamaq təklifi. Tələb olunan məbləğin 1/10 hissəsini aldıqdan sonra zərərçəkmiş məhkəməyə müraciət edir və ona öz razılığı göstərilir. Məhkəmə, müvafiq olaraq, işə baxmaqdan imtina edir.
• Böyük Britaniya ekspertlərindən zədələnmiş əmlakı yoxlamaq təklifi. Bir qayda olaraq, "aldadılmış" mütəxəssislər çox az miqdarda zərər verirlər. Zərərçəkmiş ekspertiza aktını imzalamaqla avtomatik olaraq sığorta şirkətinin ayırdığı cüzi məbləğlə razılaşır. Zərərçəkmiş əvvəllər dəymiş zərərin ilkin məbləği ilə razılaşdığı üçün məhkəmə iddianı təmin etməkdən imtina etməyə məcbur olacaq. O, razılığını imza ilə təsdiqlədi.
• Qəza bildirişinin əsli qəza zamanı qurbandan “təsadüfən” surəti çıxarılmadan götürülür. Orijinal itdi və qurban bu sənəd olmadığına görə kompensasiya ala bilməyəcək.
• Qəza üçün ərizə doldurduqdan sonra zərərçəkmiş bir neçə ay ödəniş gözləyirdi. Bu müddət ərzində maşını özü təmir etdirib. Böyük Britaniya nümayəndələri təzminat üçün müraciət etmək üçün bəhanəni uzaqgörən hesab etdikləri üçün ona ödəniş rədd edildi. Avtomobil sahibinin yol qəzası yerindən, zədələnmiş avtomobildən və qəza bildirişindən heç bir fotoşəkili yox idi.
• KASKO-nun şərtlərinə əsasən, avtomobilin digər hissələri zədələnməyibsə, sığortaçı təkərlərin itirilməsini kompensasiya etmir. Əgər müştəriAvtomobilinin zədələndiyini polisə və sığorta şirkətinə yazılı şəkildə bildirməsə, KASKO ödənişi rədd ediləcək.

Maraqlarınızı necə qorumaq olar

Bu, qurbanların sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayarkən qarşılaşmalı olduqları hiylələrin yalnız kiçik bir hissəsidir. Əgər hüquqlarınızı qoruya biləcəyinizə əminsinizsə və buna vaxt və pul xərcləməyə hazırsınızsa, çəkinmədən mübarizə aparın. Qalan şəxslərə hüquq firmasından kömək istəmələri və sığortada maraqların təmsil olunmasını peşəkarlara həvalə etmək tövsiyə olunur.

Vəkillər və sığorta şirkətləri

Sığorta şirkətində maraqların təmsil olunması çoxdan xüsusi biznes növünə çevrilib. Bir qayda olaraq, burada zərərçəkmiş heç bir rol oynamır - əsas aktyorlar zərərçəkənin nümayəndələri (yol hərəkəti hüquqşünasları) və sığortaçının agentləridir. Sığorta şirkətində maraqların təmsil olunması bir çox hüquq firmalarının ixtisasıdır. Hər iki tərəf sığorta qanunları haqqında yaxından məlumatlıdır və məhkəmə zalında bərabər şəkildə mübarizə apara bilir.

Hüquqşünaslar düzgün prosessual hərəkətləri həyata keçirə, müstəqil ekspertiza təşkil edə və məhkəmədə avtomobil sahibinin sığortalı maraqlarını müdafiə edə bilərlər. Peşəkar xidmətlərin dəyəri sığorta şirkətinin məhkəməyə verdiyi pul hesabına tam kompensasiya edilir. Vəkillərin işi öz üzərinə götürməsi üçün etibarnamə verilməlidir. Sığorta şirkətinin maraqları özünü qoruyacaq, ancaq zərər çəkmiş şəxsin köməyi ilə əmin olmalıdırvəkil, o, ona görə pulu mütləq alacaq.