Banklararası hesablaşmalar və onların bank sistemində əhəmiyyəti

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:11

Banklararası hesablaşmalar alıcı və ödəyicinin müxtəlif banklarda hesab sahibi olduqda baş verir. Müxbir hesablar vasitəsilə maliyyə institutları arasında bütün əməliyyatlar iki şəkildə təşkil edilir: mərkəzləşdirilmiş və mərkəzləşdirilməmiş sistemlərdən istifadə etməklə.

Nağd hesablaşma mərkəzləri

Rusiyada birinci seçim ən çox istifadə olunur. Mərkəzləşdirilmiş hesablaşmaların həyata keçirilməsi üçün Mərkəzi Rayon Xəstəxanasının bölmələri - kassa hesablaşma mərkəzləri (RHM) məsuliyyət daşıyırlar. Əməliyyatların aparılması üçün hər bir bank qurumu yerləşdiyi yerdə RCC-də müxbir hesab açmalıdır. Pul köçürmə əməliyyatları zamanı kredit təşkilatı ilə ona xidmət edən mərkəzi bank arasında bütün münasibətlər qanunvericiliyə və müxbir hesab müqaviləsinə uyğun olaraq həyata keçirilir.

CB subhesabından vəsaitin debet edilməsi və ya bu hesaba kreditləşdirilməsi elektron rəsmi sənəd şəklində və ya kağız üzərində çıxarışla təsdiqlənir.

Banklararası Hesablaşma Sistemi

Başqa banklarda açılmış müxbir hesablar vasitəsilə əməliyyatlar aşağıdakı kimi həyata keçirilir: cavabdeh bank başqa kredit təşkilatı ilə müqavilə bağlayır və burada hesab açır. Müxbir bank cavabdehdən müvafiq sənədləri aldıqdan və müqavilə imzaladıqdan sonra onu açır. MB-nin başqa bank təşkilatında açdığı hesab NOSTRO adlanır. Bu təşkilatda (MB) başqa bir bank açan isə “LORO”dur. Maliyyə institutları arasında hesablaşma gündəlik paritetə tabedir.

Banklararası hesablaşmaların növləri

1. RCC şəbəkəsi vasitəsilə banklar arasında hesablaşmalar. Pul köçürmələri üçün bu sistem əsasdır. Əgər RCC-də ən azı bir müxbir hesabı açılırsa, bu, ölkədə istənilən kredit təşkilatı ilə əməliyyatlar aparmağa imkan verir.

2. Açıq müxbir münasibətləri üzrə banklararası hesablaşmalar. Burada əsas üstünlük hesablaşma əməliyyatlarının həyata keçirilməsində vasitəçilərin olmamasıdır ki, bu da onları daha sürətli və ucuz edir. Belə banklararası hesablaşmalar müştərilərin adından, lakin onların birbaşa iştirakı olmadan həyata keçirilir.

3.

Daxili bank sistemi vasitəsilə banklararası hesablaşma əməliyyatları - geniş filial şəbəkəsinə malik olan iri maliyyə institutları tərəfindən istifadə olunur. Bu ödəniş növü resursları rasional şəkildə bölüşdürməyə, kiçik vahidlərin likvidliyini qorumağa və kredit təşkilatının gəlirliliyini artırmağa imkan verir.

4. Banklararasıklirinq mərkəzlərinin köməyi ilə həyata keçirilən hesablaşmalar. Klirinq - nağdsız hesablaşmaların banklararası sistemidir, ödənişlərin qarşılıqlı əvəzləşdirilməsinin köməyi ilə xüsusi klirinq mərkəzləri tərəfindən həyata keçirilir. Bu zaman yalnız öhdəliklər və tələblər nəzərə alınır - xalis hesablaşmalar. Belə bir sistemin əsas üstünlüyü banklararası əməliyyatların sürətləndirilməsi və optimallaşdırılmasıdır. Lakin vasitəçilərin olması bu ödəniş üsulunu bahalaşdırır.

Beynəlxalq müxbir kommersiya şəbəkələri

Bu cür hesablaşmaları həyata keçirmək üçün kommersiya beynəlxalq müxbir şəbəkələri yaradılır: TARGET - real vaxt rejimində avtomatlaşdırılmış sistem; SWIFT – banklar arasında dünya miqyasında maliyyə kommunikasiyaları icması; CHIPS - nağdsız (klirinq) hesablaşmaların elektron sistemi.