Bank "DeltaCredit", ipoteka: rəylər, şərtlər, faiz dərəcəsi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İcmallara görə, DeltaCredit-dən ipoteka öz evinizi almaq və ya yaşayış şəraitinizi yaxşılaşdırmaq üçün ən sərfəli və rahat yollardan biridir. Bu, mənzilin və ya onun payının, fərdi evin güzəştli şərtlərlə alınması üçün kredit verməyi təklif edən böyük maliyyə qurumudur. Bu yazıda biz DeltaCredit Bank-dan ipoteka kreditləşməsinin incəliklərini anlamağa, mövcud proqramlarla, borcalanlara olan tələblərlə tanış olmağa çalışacağıq.

DeltaCredit müştərilərinə məsləhət verərkən bank menecerləri gəlirli ipoteka məhsullarına və sənədləşmə qaydalarına diqqət yetirirlər. Uzunmüddətli müqavilə öhdəlikləri götürməyi planlaşdıran hər bir şəxs nəinki indi, həm də gələcək illərdə öz imkanlarını adekvat şəkildə anlamalı və qiymətləndirməlidir.

İpoteka kreditləri

Bu, Rusiyada yalnız ipoteka kreditləşməsi üzrə ixtisaslaşan yeganə maliyyə institutudur. Şirkət potensial borcalanlara mənzil üçün ən rahat şərtləri təklif edirkreditlər və müxtəlif proqramlar. Kreditor təklif edir:

• nisbətən aşağı faiz dərəcələri (8,25%-dən);
• gənc ailələr və ailə kapitalı sahibləri üçün rahat şərait;
• bank kartı ilə əmək haqqı alan müştərilər üçün bonus proqramları;
• hərbi personal üçün güzəştli təkliflər;
• şəxsi hesab, burada istifadəçi onlayn olaraq cari ödənişlər, balanslar, cədvəllər və s. haqqında məlumatı görə bilər.

Bu il bu maliyyə qurumu üçün böyük dəyişikliklərlə başladı. Milli açar dərəcəsinin azalması fonunda 2018-ci ildə DeltaCredit ipotekası da bir sıra dəyişikliklərə məruz qalıb. Bu günə qədər bank illik 8,25%-lə kredit verməyi təklif edir. Sərfəli məzənnə ilə siz fərdi ev tikmək, təkrar bazarda və ya yeni tikilidə mənzil almaq, həmçinin qaraj, mənzil, torpaq və s. almaq üçün kredit əldə edə bilərsiniz.

Bu bankda daha az uyğun şərtlərlə ödənilmiş ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi haqqında müqavilə bağlaya bilərsiniz. Rəylərə görə, DeltaCredit-də ipoteka kreditləri çox vaxt öz, artıq mövcud əmlakın təminatı ilə verilir.

Tarif necə hesablanır: endirimlər və əlavələr

Ən rahat şərtlərlə kredit əldə etmək üçün istehlakçı bankın borc alanlar qarşısında qoyduğu tələblərə cavab verməlidir. Bu maliyyə qurumu bəzən ilkin ödənişsiz ipoteka təqdim etməsinə baxmayaraq, DeltaCredit Bank müştərilərinə üstünlük verir,kredit məbləğinin ən azı 5%-ni dərhal ödəyə bilənlər. Eyni zamanda, ilk ödənişin edilməsi zərurəti və onun məbləği bir sıra amillərlə müəyyən edilir:

• alınmış mənzil növü;
• borcalana məxsus daşınmaz əmlakın olması;
• son işdə təcrübə;
• son altı ayda gəlir və s.

Borcalan ilkin ödəniş kimi analıq kapitalı vəsaiti etməyi planlaşdırırsa. Bu halda ödəniş kredit obyektinin ümumi dəyərinin 15%-dən çox olmamalıdır. Maksimum ipoteka müddəti 25 ilə qədər ola bilər.

Bir sıra şərtlərə əsasən, aylıq ödənişin məbləği ilkin qeyd ediləndən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Təsadüfi deyil ki, DeltaCredit Bank-ın müştəriləri ipoteka rəylərində müqavilənin mətnini diqqətlə oxumağı tövsiyə edirlər. Komissiya və əlavə haqların artmasının səbəbi ola bilər:

• rəsmi gəliri təsdiq edə bilməmək, işəgötürəndən arayış təqdim etmək;
• qazanclar haqqında məlumatın bank formasında təqdim edilməsi;
• fərdi sahibkarlıq;
• borcalanın həyat, sağlamlıq sığortasından imtinası.

Bir çox müştərilər öz rəylərində reklam lövhələrində və şirkətin rəsmi saytındakı sərfəli aşağı tarifin həmişə real müqavilənin rəqəmlərinə uyğun gəlmədiyindən şikayətlənirlər.

Kim borcalan ola bilər?

DeltaCredit-də ipoteka şərtlərini maneəsiz adlandırmaq olmaz, lakin yenə də bu bank öz loyallığına və müxtəlif kredit proqramlarına görə borcalanlar arasında çox populyardır. Müraciət edən şəxslər üçünipoteka krediti almaq üçün bir sıra ümumi tələblər var:

• yaş məhdudiyyətləri (borcalanın ən azı 21 yaşı və 65 yaşından yuxarı olmamalıdır);
• iş kitabçası və ya müqavilə ilə təsdiq edilmiş rəsmi təcrübənin olması;
• faktik ödəmə qabiliyyəti;
• Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı.

Qeyd etmək lazımdır ki, “yaş həddi” termini təkcə borcalanın əməliyyatda iştirak etmək hüququna malik olduğu yaş deyil, həm də kreditin ödənişini başa çatdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Müştərinin tez-tez qohumları və yaxın ailə üzvləri olan zaminlər və birgə borcalanlar üçün də oxşar tələblər qoyulur. Daha sərfəli ipoteka dərəcəsi əldə etmək üçün DeltaCredit ərizəçiyə üçdən çox olmayan zamin cəlb etməyə imkan verir.

Əsasən hallarda ilkin töhfə tələb olunur, onun məbləği alınan əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərindən, maliyyələşdirmə növündən və istifadə olunan kredit sxemindən asılı olaraq müəyyən edilir. Bankın şərtlərinə görə, ipoteka ödənişlərinin ödənilməsində iştirak etmək arzusunu bildirmiş istənilən vətəndaş hüququna malikdir. Bəzən bank iş yerinin təsdiqi, əmlakın alındığı bölgədə daimi qeydiyyatının olması olmadan güzəştlər edir və kredit üçün müraciəti təsdiqləyir.

Bankdan xüsusi təkliflər

Ümumi şərtlərə əlavə olaraq, "DeltaCredit" potensial borcalanlara promosyon proqramlarında iştirak etmək və özünəməxsus üstünlüklərdən yararlanmaq təklif edir. Bunlara daxildir:

• Sözdə ipoteka tətilləri - müqavilə üzrə ödənişin demək olar ki, yarıya endirilə biləcəyi dövr. DeltaCredit-in rəylərinə görə, bank bu sxem üzrə ipotekanı 1-3 il ərzində ödəməyə imkan verir.
• Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu üzrə kreditin işlənməsi. Müraciəti nəzərdən keçirmək üçün müştəri pasportun surətini təqdim etməli və xüsusi anket doldurmalıdır. Qərar üç iş günü ərzində qəbul edilir.
• İlkin ödəniş yoxdur. Yalnız artıq daşınmaz əmlaka sahib olan və onu girov kimi təqdim etməyə hazır olan borcalanlar ilkin kapital olmadan mənzil ala bilərlər. İllik dərəcə ilkin ödənişin məbləği ilə müəyyən ediləcək və kreditin məbləği girovun dəyərinin 80%-dən çox ola bilməz.

DeltaCredit-dən ipotekanın müsbət və mənfi tərəfləri: insanların rəyi

Mənzil üçün kreditin alınması proseduru ilə birbaşa qarşılaşmış bank müştəriləri bu maliyyə qurumuna müraciət etməyin həm müsbət, həm də mənfi tərəflərini bəyan edirlər. Borcalanlar aşağıdakı məqamlar haqqında müsbət danışırlar:

• müxtəlif ipoteka proqramları;
• imtiyazlı təkliflərdən yararlanmaq imkanı;
• rəqabətli faiz dərəcələri;
• alınan mənzilin dəyərinin 4-15% ilkin ödəniş;
• borcalanın giriş haqqını ödəmək üçün vəsaiti olmadıqda alternativ həllər (məsələn, istehlak kreditinin verilməsi);
• maksimum kredit müddəti 20 ildən çoxdur.

Suallarla məsləhətləşmək üçünDeltaCredit Bank-da yeni bina üçün kredit və ya ikinci dərəcəli mənzil üçün ipoteka, ofisə gəlməyə ehtiyac yoxdur. Saytda hər bir mövcud təklif, onun tarifləri, kredit şərtləri, müqavilənin tərtib edilməsi nümunələri ilə tanış ola bilərsiniz. Siz həmçinin veb saytında DeltaCredit-də ilkin olaraq ipotekanı hesablaya bilərsiniz.

Müştərilər operativ rəyi, dəstək xidmətinin yaxşı əlaqələndirilmiş işini, eləcə də onun təqdim etdiyi məlumatların mövcudluğunu qeyd edirlər. İstifadəçilərin fikrincə, kredit üçün onlayn müraciət etmək çox rahatdır. "DeltaCredit"-dən ipoteka ilkin olaraq 5-10 dəqiqədən çox olmayan hesab olunur. Tələb olunan tək şey saytdakı formanı doldurmaq və anketin suallarını cavablandırmaqdır.

DeltaCredit-dən ipoteka ilk ödəniş kimi böyük məbləğdə etməyi planlaşdırmayanlar üçün uyğun deyil. Müəyyən növ daşınmaz əmlak almaq üçün borcalandan onun dəyərinin ən azı yarısını depozit qoyması tələb olunur. İpoteka kreditləşməsinin dezavantajını, xüsusən də kredit uzun müddətə verilirsə, digər banklar üçün xarakterik olan böyük artıq ödənişlər adlandırmaq olar. İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi ilə bağlı çoxlu mənfi rəylər tapa bilərsiniz. DeltaCredit-də borcalan həyat sığortasından imtina edərsə, tarif avtomatik olaraq 2% artır.

İlkin bazarda mənzil alınması üçün kreditlər

Yeni binada mənzil almaq üçün borcalan ilkin ödəniş kimi onun dəyərinin ən azı 15%-ni ödəməlidir. DeltaCredit-dən ipoteka proqramı mənzil almağı nəzərdə tuturartıq istifadəyə verilmiş və ya tikilməkdə olan binalar.

Yeni tikililərdə mənzillər adətən mənzil-tikinti kooperativləri tərəfindən alıcı dəyərinin 30-40%-i ilkin ödəniş etdikdə satılır. İpoteka ilə mənzil satmazdan əvvəl, tərtibatçı akkreditasiyanı təsdiqləməlidir. Bankın tərəfdaşları olan tərtibatçılar DeltaCredit-dən ipoteka məhsullarının satışına icazə veriblər.

Yeni tikilidə seçilmiş mənzil bank tələblərinə cavab vermədikdə, borcalanın girov kimi başqa mənzildən istifadə etmək hüququ vardır. O, ipotekanın tam ödənilməsinə qədər bankın yükü altında olacaq. DeltaCredit borcun ödənilməsi prosesində artıq ilkin faizin məbləğini az altmaq hüququnu özündə saxlayır, eyni zamanda faiz dərəcəsi ilk ödənişin məbləğindən birbaşa asılı ola bilər.

Təkrar mənzil kreditləşməsinin xüsusiyyətləri

Bu kateqoriyaya fərdi satıcıdan alınmış daşınmaz əmlak daxildir. Bir qayda olaraq, bunlar fərdi evlər, mənzillər, onlarda paylardır. “DeltaKredit”də ipoteka ilə “ikinci dərəcəli” əmlak alınarkən ilkin ödənişin ödənilməsi ilə paralel olaraq sənədlər tərtib edilir. Bu məbləğ həmişə kredit orqanının ödənilməsinə gedir.

Hər bölgədə kreditin ölçüsü fərqli ola bilər. İkinci dərəcəli mənzil almaq üçün bir bankdan ən azı 300 min rubl, Moskvada - 600 min rubl borc ala bilərsiniz. Müraciət edərkən dəyərin yarısını ödəyən müştərilər ən aşağı faiz dərəcəsini tələb edə bilərlərikinci dərəcəli mənzil. DeltaCredit-də ipoteka faizinin aşağı salınması müştərinin statusundan, təhsil səviyyəsindən və s. asılı olaraq həyata keçirilə bilər. Müştərinin kredit tarixçəsi pisdirsə və ya digər banklar tərəfindən qara siyahıya düşərsə, ona kredit verilmir.

Mənzil girov kimi qəbul edilmir:

• əşyasız (ilk növbədə otaqda hamam və mətbəxin olması nəzərə alınır);
• bələdiyyə tərəfindən əsaslı təmir və ya sökülməyə icazə verilmiş çoxmənzilli binada mənzil.

Kredinin təxmini dəyərinə və ölçüsünə ipoteka qoyulmuş mənzilin yeri də təsir edir: ərazidə infrastruktur nə qədər inkişaf etmiş və şəhərin mərkəzi hissəsinə nə qədər yaxın olsa, qiymət də bir o qədər yüksək olacaq.. Kredit almaq üçün istifadə edilən daşınmaz əmlak ola bilər:

• yaşayış binası;
• şəhər evi;
• torpaq sahəsi, eləcə də onlarda olan tikililər.

Əsas odur ki, potensial borcalanın mülkiyyət hüququnu təsdiq edən hüquq sənədləri olmalıdır. Müştərinin girov kimi təqdim edə biləcəyi obyekt olmadıqda, alınan mənzil DeltaKredit Bankın yükü altında qalır. İpoteka üçün ərizədə aşağıdakı tələblərin hamısının yerinə yetirildiyi göstərilməlidir:

• mənzil yaşayışlıdır;
• bütün kommunikasiyalar qoşulub (istilik, kanalizasiya, santexnika, elektrik);
• layihə qanunidir və müvafiq orqanlarda qeydiyyatdan keçmişdir;
• binanın divarları kərpicdən,metal və ya ağacdan hazırlanmış beton panellər, daş və tavanlar.

Bu bankda yaşayış üçün yararlı vəziyyətdədirsə və bütün müşayiət sənədləri qanunun məktubuna və sanitar-epidemioloji stansiyanın standartlarına uyğundursa, siz təkcə mənzil deyil, ayrıca otaq da girov qoya bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, DeltaCredit mənzildə pay almaq üçün kredit verən azsaylı maliyyə institutlarından biridir.

Yenidən maliyyələşdirmənin çətinlikləri nələrdir?

Bir çox banklar üçün ipoteka məhsullarının satışı əsas gəlir mənbəyidir. Kredit xidmətlərindən istifadə edən müştərilər maliyyə institutlarına faiz ödəməyə məcbur olurlar. Beləliklə, borcalanlar bankı kredit və uzun illər xidmət göstərdiyinə görə mükafatlandırırlar. Eyni zamanda, bəzi hallarda müştərilər ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə arxalana bilərlər.

"DeltaCredit" borcalanlara daha rahat şərtlərlə yeni müqavilələr bağlamağı təklif edir. Yenidən maliyyələşdirmə müştəriləri banka cəlb etməklə yanaşı, həm də mənzil kreditlərinin daha sərfəli olmasına kömək edir. Bu xidmət ipotekanın yenidən rəsmiləşdirilməsi üçün xüsusi proseduru əhatə edir, bu müddət ərzində bir öhdəlik digəri ilə əvəz olunur. Yenidən maliyyələşdirmə sayəsində müştərilər mövcud kredit üzrə borcunu daha sərfəli şərtlərlə verilən yeni kredit vəsaitləri ilə bağlamaq imkanı əldə edirlər.

Yenidən kredit vermək barədə qərar qəbul edərkən müştəri bütün nüansları nəzərə almalı və yeni müqavilə bağlamağın nə dərəcədə məqsədəuyğun olduğunu başa düşməlidir."DeltaKredit" mövcud borcun yenidən maliyyələşdirilməsi üçün ərizəni təsdiq edərək, müştəriyə xidmət göstərməyə və onun borcunun başqa maliyyə institutuna vaxtından əvvəl ödənilməsini həyata keçirməyə razıdır. Müqaviləyə əsasən, bir qayda olaraq, daha sadiq faiz dərəcəsi müəyyən edilir.

Müqaviləni sənədləşdirmək üçün müştəri girov qoyulmuş əmlakın mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədləri təqdim etməlidir. Bank yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciətə fərdi qaydada baxır, qərar bir sıra amillərdən asılıdır:

• müştərinin kredit tarixçəsinin təmizliyi;
• icarə verilən obyektin qiymətləndirilməsi;
• borcalanın gəliri;
• borc məbləği.

Yeni müqaviləyə əsasən, DeltaCredit 8,25% dərəcəsi ilə müddəti 25 ilə qədər uzada bilər. Müştəri nəzərə almalıdır ki, borcalanın təqdim etdiyi məlumatların düzgünlüyünü, sənədlərin həqiqiliyini təsdiq etmək üçün təkrar qeydiyyat prosesi bir sıra yoxlamalardan keçir. Evə sahib olmaq hüququ ipotekanı maliyyələşdirmiş keçmiş bank təşkilatından çıxarılır və DeltaCredit-ə verilir.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün nə lazımdır

İlk növbədə borcalan təmin etməlidir:

• pasport;
• SNILS;
• ipoteka krediti müqaviləsinin əsli və surəti;
• əvvəlki kreditor banka heç bir borcun olmaması haqqında arayış;
• mülkiyyətin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə və ya USRN-dən çıxarış;
• əmək kitabçasının və ya müqavilənin surəti;
• 2-şəxsi gəlir vergisi arayışı.

Köhnə borcunu ödəmək üçün yeni kreditə ehtiyacı olan müştəri ərizə formasını doldurmalıdır. Borcalan ipoteka üçün müraciət edərkən keçdiyi bütün yoxlama və qeydiyyat prosedurlarından keçməli olacaq. Bank məsləhətçisi ərizəçinin hazırlayacağı sənədlərin siyahısını hazırlayacaq. Müştəri lazımi sənədlər paketini toplayıb DeltaCredit-ə köçürdükdən sonra 5 gün ərzində aşağıdakı səbəblərə görə kreditin təsdiqlənməsi və ya verilməsindən imtina barədə qərar qəbul ediləcək:

• müraciətçinin qeyri-kafi gəliri;
• əvvəlki kreditlərin ədalətsiz ödənilməsi (gecikmələr);
• qanunsuz daşınmaz əmlakın yenidən qurulması;
• regionda əmlak qiymətlərinin düşməsi;
• analıq kapitalının istifadəsi.

DeltaCredit, hər hansı digər bank kimi, öz mənfəətinin itirilməsinə töhfə vermək istəməz. Müştəri ödəmə qabiliyyətini tam sübut edə bilmədikdə və ya borcun ödənilməsi cədvəlini poza bilərsə, bank ərizəni təsdiqləməyəcək. Yenidən maliyyələşdirmənin əsas çatışmazlığı ondan ibarətdir ki, aylıq ödəniş məbləğinin azalması avtomatik olaraq kredit müddətinin artmasına səbəb olur. Digər tərəfdən, çətin vəziyyətlərdə belə bir qərar əhəmiyyətli dərəcədə artıq ödənişlərə baxmayaraq, yeganə düzgün qərar ola bilər.

Erkən ipoteka ödənişi

"DeltaCredit" borcu vaxtından əvvəl ödəmək istəyən müştərilər üçün heç bir məhdudiyyət qoymur. Mənzil krediti verdikdən və bütün sənədləri imzaladıqdan sonra borcalan müqaviləyə əsasən ödəməyə borclu olacaq ödəniş cədvəli alacaq.müşahidə etmək. "DeltaCredit" yalnız eyni ölçülü aylıq ödənişləri nəzərdə tutan annuitet sxemindən istifadə edir. Eyni zamanda, ilkin olaraq, faiz və kreditin əsas nisbətində üstünlük təşkil edən hissə faiz olacaq.

Müştəri istənilən vaxt kreditora olan borcunu tam və ya qismən ödəmək hüququna malikdir. Bunun üçün borcalan bu əməliyyat üçün ərizəni vaxtında yazmalıdır (planlaşdırılmış ödənişdən ən azı bir gün əvvəl).

Kredi dərhal bağlamaq üçün müştəri bütün çatışmayan məbləği bank hesabına yatırmalıdır. Ərizəni təqdim etdikdən sonra menecer borcu yenidən hesablayacaq və onun dəqiq məbləğini göstərəcək. Təyin olunmuş gündə məbləğ borcalanın hesabından silinir. Müştəri ipotekanı yalnız qismən ödəmək, yəni aylıq ödənişdən artıq məbləğ etmək istəsə, bank da müdaxilə etməyəcək. Müqavilənin şərtlərinə əsasən, ərizədə göstərilən məbləğin borcun hesaba daxil edilməsi tələbi ilə banka təkrar müraciət etməyə icazə verilir. Pul gəldikdən sonra bank işçisi yenilənmiş ödəniş cədvəli yaradacaq və bu, ya ipoteka müddətini, ya da adi ödənişin ölçüsünü azalda bilər.

Maliyyə təşkilatına ilk dəfə müraciət edirsinizsə, müqavilə öhdəliklərinizi yerinə yetirməyə bütün ciddiliklə yanaşmaq lazımdır, bu isə o deməkdir ki, müqavilə imzalamazdan əvvəl ödənişlərin, kreditin tam hesablanmasını ətraflı öyrənmək lazımdır. şərtlər və komissiyaların ölçüsü. Yazılan müqavilənin mətnini diqqətlə oxumaq artıq olmazkiçik çap.

İmtina ola bilərmi, hansı səbəblərə görə?

"DeltaCredit" ərizəni rədd etmək və müştəriyə qərarla bağlı heç bir izahat verməmək hüququnu özündə saxlayır. Rədd edilmə ehtimalını minimuma endirmək üçün borcalan onun əsas səbəblərini əvvəlcədən bilməlidir:

• aşağı gəlir,
• qeyri-sabit mənfəət (fərdi sahibkarlara aiddir);
• zədəli kredit tarixçəsi;
• ödənilməmiş kreditlərin olması;
• mənzil-kommunal xidmətlər üzrə borc;
• Ləzilməmiş məhkumluq.

Kredit parametrlərini hesablayarkən bank müntəzəm ödənişin optimal ölçüsünü müəyyən edir. Əgər onun ölçüsü borcalanın aylıq gəlirinin 40%-ni keçərsə, çox güman ki, bank kreditin ödənilməməsi ehtimalının yüksək olması səbəbindən imtina edəcək. Adətən, ipotekanın təsdiqi şansını artırmaq üçün ərizə birgə borcalanlarla birlikdə təqdim olunur.

Keçmiş kreditlər üzrə gecikmələr də ərizəçinin vəziyyətini xeyli ağırlaşdırır. Əgər borc ödənilməmişsə, müştəri əlavə kredit yükü ilə üzləşəcək və bu, onun ödəmə qabiliyyətinə mənfi təsir göstərəcək.

Bu gün DeltaCredit Rusiyada müstəsna olaraq ipoteka kreditləşməsi proqramlarının həyata keçirilməsində ixtisaslaşan yeganə bankdır. Onun şərtləri öz imkanlarını obyektiv qiymətləndirməyi bacaranlar üçün əlverişli olacaq.