İpoteka dərəcəsi. Ən sərfəli ipoteka kreditləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

İpoteka faizləri banka görə dəyişir. Onun dəyəri kredit götürdüyünüz müddətdən, girovun, sığortanın, komissiya ödənişlərinin mövcudluğundan asılıdır.

Bir çox bank ev kreditinin qiymətini azaldan müvəqqəti promosyonlar keçirir.

Girovlar və zəmanətlər

İpoteka götürmək barədə qərar qəbul edərkən nəzərə alın ki, bazarın qeyri-sabitliyi şəraitində kredit təşkilatları kredit girovu üçün ciddi tələblər qoyurlar.

Alınmış əmlaka mülkiyyət hüququnun reyestrdə qeydiyyata alınmasından əvvəl, çox güman ki, təkcə ödəmə qabiliyyəti olan şəxslər tərəfindən zəmanət deyil, həm də əlavə likvid girov - mövcud avtomobil və ya mənzil verilməlidir.

"Böhran əleyhinə" ipoteka məhsulları

Kredit təşkilatları zəngin müştəriləri cəlb etməkdə maraqlıdır. İpoteka bankları fiziki şəxslər üçün fəal şəkildə böhran dövründə tələbat olan, lakin kifayət qədər baha olan yeni məhsullar təklif edir.

Məsələn, FC Otkritie digər kommersiya banklarında əvvəllər verilmiş ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi xidmətini təklif edir. Öhdəliklərxarici valyutada alınanlar müştərilərin istəyi ilə rubla çevrilir. “On-kredit” üzrə minimum faiz dərəcəsi illik 13% təşkil edir. Kompleks bank xidmətləri üçün müəyyən şərtlər aşağıdakı dəyərlərə cavab vermədikdə artır:

• +0,25% - bankın əmək haqqı müştəriləri olmayan borcalanlar üçün;
• +1% - biznes sahibləri üçün;
• +0, 5% - tarifin "azaldılması" üçün birdəfəlik rüsum ödəməkdən imtina edildikdə;
• +4% - həyat sığortası və əmək müqavilələri bağlanmadıqda.

Həmçinin, FC Otkritie İpoteka Plus kredit məhsulunu təklif edir: pul mövcud daşınmaz əmlakın əsaslı təmiri məqsədilə onun təhlükəsizliyinə verilir. Təyinatlı istifadəni təsdiq edən sənədlərin təqdim edilməsi tələb olunmur. Faiz dərəcəsi - illik 16,25%. Maksimum maliyyələşdirmə müddəti 30 ildir.

Hökumət tərəfindən dəstəklənən ev kreditləri

İpoteka üçün müraciət edərkən ən əhəmiyyətli parametr faizdir. Hər bir bankın rəsmi saytında artıq ödənişlərin məbləğini hesablamaq üçün kalkulyator var.

İlkin mənzil bazarında tikintisi başa çatmamış mənzillərin alınması üçün verilən kreditlərə dövlət subsidiyaları proqramı çərçivəsində kredit alınarkən ipoteka xidmətinin dəyəri azaldılır.

Üzv banklara Pensiya Fondundan vəsait ayrılır, bunun hesabına onlar yeni tikililərdə mənzillərin əldə edilməsi məqsədilə ipoteka faizlərini az altmaq imkanı əldə edirlər. Hal-hazırda PJSC Sberbank of Russia,Qazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselxozbank, Promsvyazbank və bir çox başqa kredit təşkilatları.

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka 8 milyon rubla qədər əldə edilə bilər. Moskva və Sankt-Peterburq bölgələrində, digər bölgələrdə - 3 milyon rubldan çox deyil. Novostroyka proqramı çərçivəsində ən uzun kredit müddəti, qaydalara görə, 30 ildir. Sizin töhfəniz alınan əmlakın qiymətinin ən azı 20%-i olmalıdır..

Yalnız bank tərəfindən təsdiqlənmiş tərtibatçılardan subsidiya proqramı çərçivəsində alınan kreditlərlə kvadrat metr alın.

Dövlət dəstəyi ilə kredit üçün müraciət edilərkən, ipotekanın müvafiq hesablanması aparılır. Sberbank, əldə edilmiş əmlakın Rosreestre-də qeydiyyata alınmasından əvvəl və sonra illik 12% sabit faiz dərəcəsi təyin edir. Bu halda borcalan üçün həyat sığortası müqaviləsinin bağlanması məcburidir. Siyasətin illik yenilənməsi şərtlərinin pozulmasına görə faiz dərəcəsi illik 13%-ə yüksəlir.

"VTB 24" PJSC-də siz həmçinin dövlət dəstəyi ilə illik 12%-lə, hərtərəfli sığorta müqaviləsinin məcburi icrası ilə kredit əldə edə bilərsiniz.

Qazprombank-da ipoteka faiz dərəcəsi illik 11,25% təşkil edir.

"Bank VTB" ASC-də "Novostroyka" krediti illik 11,75% olmaqla məbləğin 15%-i ilkin ödənişlə verilir. Kredit vermək qərarı 24 saat ərzində verilir.

FC Otkritie-də dövlət dəstəyi ilə ipoteka faizləri illik 11,45%-dən, məcburi ödənişlər (əlavə ödənişlər) cəmi 2,5%-dən çox deyil.illik. Çoxlu sayda developer şirkətləri bankda akkreditə olunub.

Gənc Ailə Kreditləri

Daha aşağı ipoteka faizləri əldə etməyin başqa bir yolu Gənc Ailə subsidiya proqramı vasitəsilə kredit üçün müraciət etməkdir.

Əgər hər iki ər-arvadın yaşı 35-i keçmirsə və ər-arvadın qanuna uyğun olaraq daha yaxşı yaşayış şəraitinə ehtiyacı varsa, rayon rəhbərliyi ilə əlaqə saxlamağınız məsləhətdir. Ekonom sinif ev və ya mənzil alarkən dövlət mənzilin qiymətinin 30%-ə qədərini ödəyəcək.

Banklarda gənc ailə üçün ipoteka adətən daha ucuz başa gəlir. Ona daha az çarpan tətbiq edilir.

Sberbank-da Gənc Ailə ipoteka dərəcəsi kredit müddətindən və ilkin ödənişin ölçüsündən asılı olaraq dəyişir.

Sberbank of Russia PJSC-də Gənc Ailə ipotekası üzrə faiz dərəcələri cədvəldə təqdim olunub.

	İlkin ödəniş
Kredit müddəti	Mənzil dəyərinin 20-30%-i	Yaşayış qiymətinin 30-50%-i	Mənzil dəyərinin 50%-dən
10 yaşdan aşağı	13%	12, 75?%	12, 5%
10-20 yaş	13, 25%	13%	12, 75%
20-30 yaş	13,5%	13, 25%	13%

Bir çox kommersiya bankları da mənzil sertifikatı fondlarını kredit üzrə geri ödəmə kimi qəbul etmək hüququna malikdir, lakin faiz dərəcəsi üzrə güzəştlər vermir.

Lakin gənc ailə üçün ipoteka indi həm də daha aşağı qiymətə ev və ya mənzil almaq vasitəsidir.

Gələcək ipoteka xərclərini necə müəyyənləşdirmək olar

Müxtəlif banklarda kredit şərtlərini müqayisə edərkən, menecerdən ipotekanın ilkin hesablamasını hazırlamağı xahiş etməyi unutmayın. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie və digər banklar öz rəsmi saytlarında kreditə xidmət üçün gələcək xərclərin yalnız təxmini məbləğini göstərir.

Sizə məsləhət verən məsul məmurla yoxlayın:

1. Daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi tələb olunurmu? Əgər belədirsə, o, kimin hesabına həyata keçirilir?

2. Sövdələşməni notarial qaydada təsdiqləmək nə qədər başa gələcək?

3. Əməliyyatın tərəflərindən hansı dövlət rüsumunu qeydiyyat palatasında ödəyir?

4. Girov yüklülüyünün bankın xeyrinə qeydə alınmasından əvvəl ipoteka dərəcəsi daha yüksək olacaqmı?

5. Kredit müqaviləsi üzrə faiz dərəcəsi ilə yanaşı əlavə ödənişlər nə olacaq?

6. Girovu, eləcə də borc alanın həyat və sağlamlığını sığortalamaq lazımdırmı? Siyasətlərin qiyməti nə qədər olacaq?

7. Kreditin ödəniş cədvəli necə olacaq?

8. Kreditin erkən ödənilməsi ilə bağlı hər hansı məhdudiyyət varmı?

9. Cərimələr və cəzalar nədirkredit müqaviləsi ilə təmin edilir?

Yalnız tam məlumatla siz indi ev alıb-almayacağınıza qərar verə bilərsiniz.

Təkrar bazarda gələcək mənzil və ev sahibləri üçün Sberbank-dan ipoteka

Ölkənin ən böyük bankında fiziki şəxslərə verilən kreditlər gəlirli və ucuz olaraq qalır. Bitmiş evin və ya mənzilin alınması üçün maliyyələşdirmə 300.000 rubl məbləğində əldə edilə bilər. illik 12,5%-dən 16,5%-ə qədər faiz dərəcəsi ilə 30 ilədək müddətə. İlkin ödənişiniz gələcək mənzilin qiymətinin 20%-i və ya daha çoxunu təşkil edir.

Kredit müddəti müəyyən edilərkən faktiki yaşınız nəzərə alınacaq. Kredit vermə qaydalarına əsasən, kreditin yekun ödənişi zamanı borcalanın yaşı 75-dən çox olmamalıdır.

Sizə veriləcək kredit məbləği aşağıdakılardan daha kiçik olacaq:

- evin və ya mənzilin alış qiymətinin 80%-i, - əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərinin 80%-i.

Alınan daşınmaz əmlak girov kimi verilir və itki, ölüm, zədələnmə risklərinə qarşı icbari sığortalanır.

15 milyon rubla qədər mənzil krediti alarkən. Sberbank-da daimi iş yerinin olması faktını təsdiqləməmək və gəlir hesabatını təqdim etməmək mümkündür.

Kredit vermək üçün komissiya yoxdur.

Alınmış əmlaka mülkiyyət hüququ yaranmazdan əvvəl kredit üçün girov kimi digər girov formaları da təqdim edilməlidir: əmlak girovu və ya ödəmə qabiliyyəti olan şəxslərin qarantiyası.

VacibSberbank-da ipoteka əldə etməyin üstünlüyü, əlavə ödənişlər və komissiyalar olmadan erkən ödəmə imkanıdır. Bununla belə, kreditin qismən və ya tam ödənilməsi barədə kredit ofisinə əvvəlcədən məlumat verilməlidir.

Sberbank-da mənzil kreditlərinin dəyərinin hesablanması

İpoteka dərəcəsi aşağıdakı hallarda aşağı olur:

1. Kredit müddəti 10 il ərzində.
2. Maaşınızı Sberbank-da açılmış hesaba alırsınız
3. İlkin ödəniş - 50% və yuxarıdan.
4. Siz banka gəlir hesabatı təqdim etmisiniz. Ən son iş yerində iş təcrübəsi ən azı 6 aydır. Son 6 ildə ümumi iş müddəti 1 ildən artıqdır. Bu tələb bankın əmək haqqı müştərilərinə şamil edilmir.
5. Həyat və sağlamlıq akkreditə olunmuş şirkətlərdən birində sığortalanıb.

Təxmini ipoteka faiz dərəcələri aşağıdakı cədvəldə göstərilib.

Gəlir sertifikatının təqdim edilməsi şərti ilə Sberbank-da mənzil kreditləri üzrə faiz dərəcələri	İlkin ödəniş
Kredit müddəti	Mənzil dəyərinin 50%-dən	Yaşayış qiymətinin 30-50%-i	Mənzil dəyərinin 20-30%-i
10 ilə qədər (daxil olmaqla)	13%	13, 25%	13, 50%
10 ildən 20 ilə qədər (daxil olmaqla)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20-dən30 ilə qədər (daxil olmaqla)	13, 5%	13, 75%	14%

Göstərilən tariflərə əlavə olunur:

• +0, 5% - bank əmək haqqı hesablarınıza gəlir əldə etməsəniz.
• +1% - alınmış əmlakın mülkiyyət hüququnun qeydiyyata alınmasına qədər olan dövr üçün.
• +1% - borcalanın həyatı sığortalanmadıqda.

Tamamlanmış mənzillərin alınması üçün kredit məhsulları

Təkrar bazarda rəqabətli ipoteka kreditləşməsi proqramları PJSC VTB24 tərəfindən təklif olunur. Onun əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, ilkin ödəniş evin və ya mənzilin dəyərinin 15%-i qədər ola bilər.

Kreditlər hərtərəfli sığorta müqaviləsi bağlandıqdan sonra 30 ilədək illik 13,5%-lə verilir. Sığorta polisi olmadıqda faiz dərəcəsi 14,5% təşkil edir.

PJSC VTB 24-də maaş alan müştərilərə 0,5% endirim verilir.

PJSC VTB Bank əvvəllər eksklüziv olaraq iri və orta biznes nümayəndələri ilə işləyirdi. Lakin Moskva Bankı ələ keçirdikdən sonra o, pərakəndə biznesi də inkişaf etdirməyə başladı.

2016-cı ilin may ayından VTB fiziki şəxslərə də ipoteka məhsulları təklif edir. Bankda kreditləşmənin pərakəndə istiqaməti yalnız açıq olduğundan, ipoteka dərəcəsi son dərəcə aşağıdır, illik 11% arasında dəyişir.

Promsvyazbank PJSC əlverişli maliyyələşdirmə şərtləri təklif edir. Fərdi proqramlar üçün ilkin ödəniş 10%-dən başlayır. üçün ipoteka faiz dərəcəsitəkrar mənzil bazarı - illik 13,35%-dən.

Ucuz kreditlər müştərilərə Raiffeisenbank ASC tərəfindən verilir. Əmək haqqı müştəriləri üçün hazır mənzil və yeni binalarda mənzillərin alınması üçün faiz dərəcələri illik 11%, Raiffeisenbank ASC-dən olmayan əmək haqqı alan şəxslər üçün illik 12,25-12,5% arasında dəyişir. İlkin ödəniş - mənzil dəyərinin 15% -dən. Bununla belə, maksimum mümkün kredit müddəti olduqca qısadır, cəmi 25 ildir ki, bu da aylıq ödənişlərin məbləğinə təsir edir.

Nəticə

Maliyyə böhranı şəraitində banklar hələ də ödəmə qabiliyyətinə malik müştərilərlə fəal əməkdaşlıqda maraqlıdırlar. Əgər rəsmi olaraq təsdiqlənmiş kifayət qədər yüksək gəliriniz varsa, sizə borc verməyə razılaşan ilk ipoteka mərkəzinin təklifini qəbul etməyə tələsməyin. Optimal şərtləri axtarın.

Sonda, Bodo Şeferin "Mani adlı it" kitabından götürülmüş məsləhətləri vermək istərdim: çalışın ki, yalnız xoşunuza gələn bank menecerləri ilə məşğul olun. Bu halda hər bir əməliyyat uğurlu olacaq.