Banka pulu faizlə necə qoymaq olar: şərtlər, faiz dərəcəsi, sərfəli investisiya üçün məsləhətlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Gələcəyi ilə maraqlanan hər bir insan ən azı bir dəfə passiv gəlir haqqında düşünüb. Kimsə daşınmaz əmlaka sərmayə qoyur, kimsə biznes sahibi olmaqda, qiymətli kağızlar almaqda və s.. Amma ilkin kapital və ya bu kapitalı toplamaq istəyi varsa, faizlə banka pul qoya bilərsiniz. Bu üsul çox vaxt çəkmir, əmanətlərin təhlükəsizliyini təmin edir və sabit gəlir gətirir.

Banklara etibar etməliyəm?

Bank lisenziyalarının ləğvi hallarının artması və maliyyə qurumlarının vaxtaşırı müflisləşməsindən sonra pulun banka faizlə qoyulması fikri əhali arasında inamsızlıq yaradır. Ona görə də əvvəlcə maliyyə təhlükəsizliyinin bəzi nüanslarını başa düşəcəyik.

Bu gün əmanətlərə zəmanət kimi bir şey var. Bunun mənası nədi? Bankın lisenziyası ləğv edildikdə, müflisləşdikdə və digər çətinliklər yarandıqda, dövlət əmanətçiyə pulun qaytarılmasına zəmanət verir. 2018-ci ildə əmanətin sığortalanmış məbləği 1,4 milyon rubl təşkil edir. Yəni bu məbləğdən artıq olmayan əmanətlər üzrə ödənişlər olacaqdərhal edilməlidir. Hesabdakı məbləğ daha çox olarsa, əmanətçi ilk növbədə 1,4 milyon rubl geri alacaq. Depozitin qalan hissəsini isə yalnız bank əmlakı satıldıqdan sonra almaq olar. Nəzərə alın ki, dollar və ya avro ilə açılmış əmanətlər lisenziyanın ləğv edildiyi və ya bankın müflis elan edildiyi tarixə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məzənnəsi ilə Rusiya rublu ilə ödənilir.

Hansı hesab növləri dövlət tərəfindən sığortalanır?

Bu zəmanətlər aşağıdakı əmanət növlərinə şamil edilir:

1. Depozitlər.
2. "Tələb əsasında" açılan hesablar.
3. Bank ödəniş kartları ilə əlaqəli hesablar (pensiya və əmək haqqı layihələri daxil olmaqla)

Dövlət sığortası ilə əhatə olunmur

1. Bankın xarici filiallarında verilmiş hesablar.
2. Metal yataqları.
3. Əmanət kitabları və sertifikatları.
4. Etibarlı idarəetmə şərtləri ilə açılmış hesablar
5. Daşıyana.

Bütün banklar sığorta layihəsində iştirak edirmi?

Rusiya Federasiyasının əksər bankları əmanətçilərinin maliyyə maraqlarını qorumaq üçün dövlət sığorta agenti ilə əməkdaşlıq edir. Amma təəssüf ki, hamısı deyil. Fakt budur ki, belə əməkdaşlıq bank fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün ilkin şərt deyil. Müştərilərinin əmanətlərini sığortalayıb-sığortalamamağa banklar şurası özü qərar verir. Bir qayda olaraq, bazara yeni girmiş kiçik maliyyə institutları və banklar buna məhəl qoymurlar.

Bankın əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edib-etmədiyini necə öyrənə bilərəm?

Bu məlumatı əldə etmək olduqca asandır. Bu bir neçə yolla edilə bilər:

1. Qaynar xəttə zəng edin.
2. Məlumatı birbaşa bankın filialında dəqiqləşdirin.
3. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi internet saytında "Kredit təşkilatlarının arayış kitabı" bölməsində baxın (bu gün ən etibarlı məlumat mənbəyidir).

Gördüyünüz kimi, əgər bank sığorta sistemində iştirak edirsə, o zaman vəsaitlərin təhlükəsizliyi üçün qorxmamalısınız.

Bank depoziti seçərkən nələrə diqqət etməli

Depozit pula qənaət etmək və hesablanmış faiz şəklində passiv gəlir əldə etmək üçün açılan əmanət növüdür. Müqavilə bağlamazdan əvvəl nələrə diqqət etməliyəm?

1. Müqavilənin müddəti. Pul bankda nə qədər uzun müddət saxlanılsa, gəlir bir o qədər yüksək olacaq.
2. Minimum depozit məbləği (hesab açmaq üçün tələb olunan məbləğ).
3. Faiz dərəcəsi. Məhz o, əmanətin gəlirliliyinin göstəricisidir. Nə qədər yüksəkdirsə, bir o qədər yaxşıdır.
4. Faizlərin hesablanması şərtləri. Onlar birbaşa əmanətin əsas məbləğinə əlavə oluna, ayrıca hesaba köçürülə və ya əmanət müqaviləsinin müddəti bitən gün kreditə köçürülə bilər.
5. Faiz gəlirinin növü. Depozit dərəcəsi sabit və ya üzən ola bilər. Sabit faiz dərəcəsi müqavilənin bütün müddəti ərzində dəyişmir. Fərqliüzən. Bu nisbət arta və ya azala bilər. Maliyyə bazarındakı vəziyyətdən asılı olaraq.
6. Əmanətin vaxtından əvvəl dayandırılması şərtləri. Təəssüf ki, həyatda vəziyyətlər fərqlidir. Buna görə də, əmanət müqaviləsinə vaxtından əvvəl xitam verilməsinin mümkünlüyünü təmin etmək çox vacibdir: bunu nə vaxt və necə etmək olar, hansı şərtlər var, hər hansı cərimələr varmı və s.

Hesabın açılması proseduru

Artıq əmanət açmaq qərarı verildiyinə görə, bank seçilib, gəlin bankda faizlə pulu necə yatırmaq və hesab açma proseduru necə olduğundan danışaq. Evə daha yaxın olan bank ofisində depozit hesabı açmaq daha rahatdır. Müəyyən məsələləri həll etmək üçün yolda çox vaxt sərf etməməyiniz üçün.

Bu gün banka faizlə pul yatırmağın iki yolu var: bank ofisi ilə əlaqə saxlamaq və internet vasitəsilə.

Filialda hesab açmaq üçün sizinlə pasport (əsli tələb olunur) və hesaba qoyacağınız vəsait olmalıdır. Mütəxəssis əlavə olaraq faiz depozitinin şərtləri barədə məsləhət verəcək, müqavilə tərtib edəcək və hesaba pul yatıracaq.

İnternet vasitəsilə hesab açmaq üçün çox vaxt bu bankın müştərisi olmaq və İnternet Bankçılıq sistemindən və ya mobil proqramdan istifadə etmək lazımdır. Sistemdə sizi maraqlandıran əmanət növünü seçməli, şəxsi məlumatları doldurmalı və məbləği hesaba yatırmaq üçün bank kartından istifadə etməlisiniz.

Təəssüf ki, bütün banklar hesabı uzaqdan qeydiyyatdan keçirmək imkanını təklif edə bilməz. Amma hər gün bu şəkildəgetdikcə populyarlaşır.

Bankların icmalı. Faizlə pulu hara qoymaq olar?

Bu sual bir çox gələcək investorlar tərəfindən verilir. Kimsə İsveçrə bankına faizlə pul yatırmaq istəyər. Amma çox təəssüf ki, hamının belə imkanı yoxdur. Birincisi, İsveçrə uzaqdadır, ikincisi, xarici ölkənin qanunlarını bilmədən bunu etmək çətindir. Ona görə də gəlin həyatı özümüz üçün çətinləşdirməyək. Gəlin öz vətəninizdə hansı banka yüksək faizlə pul qoymaq barədə danışaq.

Məsələn, VTB, Sberbank, Post-Bank öz əmanətçilərinə cəlbedici depozit şərtləri təklif edir. Gəlin onlara daha yaxından nəzər salaq.

VTB Bank

VTB Bankdakı əmanətlərin sığortalanmasından başlayaq. Buna görə də, investorlar əmanətlərinin təhlükəsizliyindən narahat ola bilməzlər. Gəlin müştərilərə təklif olunan məhsullar haqqında danışaq.

Bu gün əmanətlərin 4 növü var: "Maksimum", "Gəlirli", "Təkilən" və "Rahat". Bütün bu məhsullar şərtlərlə fərqlənir: saxlama müddəti, faiz dərəcəsi, doldurma şərtləri və s. Əmanətin açılması üçün ilkin ödəniş 30-100 min rubl arasında dəyişir.

VTB Bank-ın depozit məhsullarına qısa baxış

Gəlin nəzərdən keçirməyə "Rahat" tabı ilə başlayaq

Müqavilənin müddəti: 181 - 1830 təqvim günü.

Faiz dərəcəsi: 3,61%-ə qədər.

Minimum depozit məbləği: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Bu məhsul bütün əmanətlər xəttinin ən aşağı faiz dərəcəsinə malikdir. Ancaq eyni zamanda, ən çoxsadiq şərtlər. Bu əmanət istənilən vaxt doldurula, pul çıxara bilər (minimum balans məbləğinə qədər). Bundan əlavə, bu növ əmanəti İnternet vasitəsilə açmaq daha rahatdır, çünki hesab açmaq üçün minimum məbləğ 30.000 rubl təşkil edir. Bir bank ofisinə müraciət edərkən minimum məbləğ 100.000 rubla qədər artır. Bu məhsul evdə böyük məbləğdə pul saxlamaq istəməyənlər üçün uyğundur. Sadiq əmanət şərtləri lazım olduqda puldan istifadə etməyə imkan verir. Müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv etmək də mümkündür. Lakin faiz tələb dərəcəsi ilə ödəniləcək.

Məhsulun çatışmazlıqlarına xarici valyuta hesabları üçün aşağı faiz dərəcələri daxildir (0,8% - dollar və 0,01% - avro). Bu əmanət növü milli valyutaya daha uyğundur.

Depozit "Tələndi"

Müqavilənin müddəti: 91 - 1830 təqvim günü.

Faiz dərəcəsi: 5,61%-ə qədər.

Minimum depozit məbləği: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Bu depozitin doldurulması nəzərdə tutulur, lakin müqaviləyə əsasən debet əməliyyatları etmək mümkün deyil. Minimum doldurma məbləği 15.000 rubl təşkil edir. Müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildiyi halda faizlər "Tələbli" əmanətlərin minimum dərəcəsi ilə yenidən hesablanır.

Faiz ödənişləri haqqında bir neçə söz demək lazımdır: onlar ya əsas depozitə əlavə oluna, ya da ayrıca hesaba köçürülə bilər. Depozit sahibinin tələbi ilə.

Bu məhsul pula qənaət etmək istəyənlər üçün uyğundur. Məsələn, üçün yaxşı bir vasitədirmənzil və ya digər böyük alış üçün vəsait toplamaq üçün.

Depozit "Əlavə"

Müqavilənin müddəti: 91 - 1830 təqvim günü.

Faiz dərəcəsi: 6,48%-ə qədər.

Minimum depozit məbləği: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Bu depozit müqavilənin bütün müddəti ərzində hər hansı əlavə və ya debet əməliyyatını nəzərdə tutmur. Məhsul pul saxlamaq üçün uyğundur. Müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildiyi halda, güzəştli şərtlər tətbiq olunur.

Töhfə "Maksimum"

Müqavilə müddəti: 120 gün.

Faiz dərəcəsi: 6,45%.

Minimum depozit məbləği: 50.000 rubl.

Bu, heç bir əlavə hesab əməliyyatı tələb etməyən qısamüddətli əmanətdir. Yalnız rus rublunda açıla bilər. Faiz avtomatik olaraq depozit məbləğinə əlavə edilir.

VTB Bank-a faizlə pul yatırmaq qərarına gəlsəniz, əmanətlərin bütün şərtlərini diqqətlə oxuyun. Bundan əlavə, bəzi əmanətləri internet vasitəsilə açmaq daha sərfəlidir.

Sberbank

Sberbank-da faizə pul qoymaq da çətin olmayacaq. Bank VTB-dən fərqli olaraq, burada sosial əmanətlərin daha geniş spektri təqdim olunur: pensiyaçılar, xeyriyyə əmanətləri və s. üçün. Buna görə də nə isə açmazdan əvvəl müqavilənin şərtlərini diqqətlə oxuyun.

Sberbank-ın ən məşhur depozit alətləri "Yükləmə" və "İdarə et" əmanətləridir. Bunlar pul yığmaq üçün çox rahat alətlərdir. "Saxla" əmanəti yalnız böyük məbləğdə pul saxlamaq üçün uyğundur.

Depozit "Doldur"

Müqavilənin müddəti: üç ilə qədər.

Faiz dərəcəsi: 3,80%-ə qədər.

Minimum depozit məbləği: 1000 rubl / 100 dollardan.

Bu töhfə əlavə töhfələrin mümkünlüyünü təmin edir. Debet əməliyyatları qadağandır. Faiz dərəcəsi hesabdakı məbləğdən və əmanət müddətindən asılı olacaq. İstisna pensiyaçılardır. Onların hesablarında məbləğdən asılı olmayaraq maksimum faiz dərəcəsi var.

Töhfə "İdarə et"

Müqavilənin müddəti: üç ilə qədər.

Faiz dərəcəsi: 3,8%-ə qədər.

Minimum depozit məbləği: 30.000 rubl.

Bu depozit VTB Bankın "Rahat" əmanəti kimi həm daxil olan, həm də gedən əməliyyatları nəzərdə tutur. Həyat üçün əlverişli bir sərmayədir. Bundan əlavə, proqramdan istifadə edərək İnternet vasitəsilə və ya Sberbank-ın rəsmi saytında açıla bilər).

Bu halda banka faizlə pul qoymaq çətin deyil. Lakin çoxsaylı məhsullarda çaşqınlıq yaşamamaq üçün bunu birbaşa ofisdə etmək daha yaxşıdır.

Post Bankda pulu faizə necə qoymaq olar

Post Bank müştərilərinə yüksək faiz dərəcəsi və sadiq saxlama şərtləri ilə 18 aya qədər qısamüddətli əmanətlər təklif edir. Bundan əlavə, uzaqdan hesab açaraq, müştəri artmağa arxalana bilərəmanətinizə görə faiz.

Depozit "Kumulyativ"

Müqavilə müddəti: 1 il.

Faiz dərəcəsi: 6,15%-ə qədər.

Minimum depozit məbləği: 5000 rubl.

Əmanət, digər bankların oxşar məhsulları kimi, vəsait toplamaq üçün əlverişlidir. Optimal saxlama müddətinə malikdir. Müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildikdə faiz gəliri saxlanılır. Lazım gələrsə, pul istənilən vaxt çıxarıla bilər. Depozit üzrə faiz gəlirinin hesablanması hər rüb baş verir.

Depozit "Gəlirli"

Müqavilə müddəti: 1 il.

Faiz dərəcəsi: 6,35%.

Minimum depozit məbləği: 500.000 rubl.

Bu depozit böyük məbləğdə pul saxlamaq üçün uyğundur. Hesabın doldurulması açıldıqdan sonra ilk 7 gün ərzində mümkündür. Xərc əməliyyatları yoxdur. Müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi mümkündür, lakin faiz dərəcəsi illik 0,1%-ə endiriləcək.

Nəticə

Hansı bankda pulu faizə qoymaq daha yaxşıdır, hər kəs özü qərar verməlidir. Tarixi hadisələrin işığında bu məsələ milyonlarla rus üçün aktuallaşıb. Ona görə də seçim təkcə televiziyada göstərilən reklamlara deyil, həm də aşkar faktlara əsaslanmalıdır. Bankın təmiz reputasiyası olmalıdır. Bank məhsulları üçün bütün şərtlər müştəri üçün əlçatan, şəffaf olmalıdır. Bundan əlavə, müqavilə bağlamazdan əvvəl bank işçisi şərtləri yenidən izah edir.

Unutmayın, əgər siz passiv gəlir və hər tərəfdən maliyyə qənaəti məsələsinə yanaşsanızciddilik və məsuliyyət, o zaman sərfəli faizlə banka pul qoymaq qərarı yalnız yuxu üçün pula qənaət etməyə deyil, həm də maddi aylıq gəlir gətirməyə kömək edə bilər.