Xorlanmış kredit tarixçəsi - bu nədir? Pis kredit tarixçəsi olan krediti haradan almaq olar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox insan "kredit" anlayışı ilə tanışdır. Əksər ailələrdə ən azı bir nəfər maliyyə institutlarından borc götürüb. Lakin borcalan həmişə öz imkanlarını adekvat qiymətləndirmir, nəticədə gecikmələr və ödənilməmiş hesablar yaranır. Öhdəliklərinizi yerinə yetirməmək kredit tarixçənizin zədələnməsinə gətirib çıxarır ki, bu da növbəti kreditin təsdiqlənməsi ehtimalını daha da minimuma endirir. Bundan əlavə, bank cərimələr və cərimələr tutmaq hüququna malikdir, onlar alınan məbləğ və faizlərlə birlikdə ödənilməlidir.

Tarixə səyahət

Kredit vermənin tarixi eramızdan əvvəl III əsrdə başlamışdır. e., Qədim Misirdə. O zaman kreditlər yalnız fövqəladə hallarda götürülürdü və borcu qaytarmaq mümkün olmadıqda borc alan quldarlığa çevrilirdi.

Rusiyada sələmçilər ilkin olaraq borc verməyə başladılar, onların xidmətlərinə böyük maraq göstərdilər, onlara həm kəndlilər, həm də yoxsul zadəganlar yaxınlaşırdılar. Belə bir borcun ödənilməməsi borca səbəb ola bilər və kəndlilər ömürlük fəhlə olmağa məcbur olurlar.

XVIII əsrdə başladıilk dövlət bankları meydana çıxdı, onların kredit faizi sələmçilərdən xeyli aşağı idi, lakin orada hamı lazımi krediti ala bilmirdi. Torpaq sahiblərinə və tacirlərə üstünlük verilirdi. Eyni zamanda, dövlət mənfəətlə özəl kreditləri qadağan etdi. Və cəmi bir əsr sonra kəndli Torpaq Bankı açıldı, burada sadə insanlar torpaq sahiblərindən torpaq almaq üçün kredit götürə bilərdilər.

Kredit tarixçəsi nədir

Kredit tarixçəsi şəxsin maliyyə rekordudur. Ən azı bir dəfə kredit götürən və ya müraciət edən, lakin pulu almayan hər bir vətəndaşda var. Pis kredit tarixçəsi nədir?

İlk vaxtda şəxsin krediti yox idisə, sıfırdır. İlk krediti aldıqdan və öhdəliklərini uğurla yerinə yetirdikdən sonra müsbət olur. Borcalan ödənişləri müntəzəm olaraq gecikdirirsə və ya ümumiyyətlə ödəməyi dayandırırsa, onun faylı pisləşir.

1. Kredit tarixçəsi bütün ödənilmiş kreditlər və hazırda mövcud olanlar haqqında məlumatı saxlayır. Rusiyada bu məlumatların sistemli toplanmasına 2005-ci ildə başlanılıb.
2. Kredit bürosu maliyyə institutlarına edilən bütün müraciətləri və müraciətlər üzrə qərarları qeyd edir.
3. Dosye həmçinin kliniki sınaqların nəzərdən keçirilməsini tələb edən təşkilatlar haqqında məlumatı ehtiva edir.
4. Hər bir kreditdə tələb olunan ödənişlərin sayı, onların vaxtında ödənilməsi və borc statusu haqqında ətraflı məlumat var.
5. Bundan əlavə, faylda vətəndaşın tam adı, qeydiyyat və yaşayış ünvanı, pasport məlumatları və telefon nömrələri var.
6. Bəzən CI həmçinin mənzil-kommunal xidmət borcları və aliment üzrə yerinə yetirilməmiş öhdəlikləri də əhatə edir.

Təşkilat kredit tarixçəsinə yalnız borcalanın razılığı ilə daxil ola bilər. Razılıq adi və ya elektron imza ilə təsdiqlənir.

Kredit Bürosu

2018-ci ilin iyul ayına olan məlumata görə, Mərkəzi Bankın dövlət reyestrinə Rusiya kreditləri haqqında məlumat toplayan 13 təşkilat daxildir. Onlardan ən böyüyü və ən populyarı:

• NBKI;
• "Equifax";
• Birləşmiş Kredit Bürosu;
• "Rus Standartı".

Bürolarda şəxsin bütün kreditləri haqqında natamam məlumatlar ola bilər, çünki hər bir bank təşkilatı müxtəlif qurumlarla əməkdaşlıq edir. Bu səbəbdən, borc verənin borcalanın heç bir ödənilməmiş borcunu görməməsi baş verə bilər. Lakin dövlət lisenziyası olan bütün kredit və mikromaliyyə təşkilatları müəyyən bir andan etibarən 10 gün ərzində dəyişən məlumatları daxil etməlidirlər.

Kredit tarixçələri son dəyişiklikdən sonra 10 il ərzində büro tərəfindən saxlanılır.

Kredit tarixçəmin pis olduğunu necə bilə bilərəm?

Rusiyada maliyyə savadlılığı hələ də aşağı səviyyədədir və bir çox borcalanlar bilmirlər ki, onlar da kreditorlar kimi kredit reputasiyalarını öyrənə bilərlər. Bu hüquq kreditorların niyə kreditdən imtina etdiyini başa düşmək və ya yanlış məlumatı düzəltmək üçün faydalıdır.

İstənilən şəxsin ildə bir dəfə öz dosyesini pulsuz almaq hüququ var. Bunun üçün oəvvəlcə onun hansı büroda saxlandığını öyrənməlisiniz. Bunu Mərkəzi Kataloqla əlaqə saxlayaraq edə bilərsiniz:

• Tələb olunan məlumatları öyrənən fiziki şəxs pin kodu kimi fəaliyyət göstərən xüsusi koddan istifadə etməklə internet vasitəsilə Mərkəzi Banka sorğu göndərə bilər.
• Kredit və mikromaliyyə təşkilatları, kredit kooperativləri və notarius vasitəsilə məlumat əldə etmək mümkündür. Bu halda mövzu kodunun təqdim edilməsi isteğe bağlıdır.

Bir çox bank və MMİ tarixlərini əldə etmək üçün pullu xidmət göstərir. Bu prosedur lazım olduğu qədər təkrarlana bilər. Bəzi kredit təşkilatlarında bu, şəxsi hesab vasitəsilə həyata keçirilir.

Bir çox onlayn vasitəçilər var ki, onlar müəyyən ödəniş müqabilində bir insana pis kredit tarixçəsinin olub-olmadığını öyrənməyə kömək edəcəklər. Bu saytlar banklarla eyni funksiyanı yerinə yetirir: sorğu göndərirlər, lakin mövcud vəziyyətə heç bir şəkildə təsir edə bilməzlər.

Qızılmış CI-nin səbəbləri

Maliyyə reputasiyası müxtəlif şəraitlərə görə dəyişir və onların hamısı borcludan asılı deyil. Pis kredit tarixçəsinə sahib olmaq üçün pis borclu olmaq lazım deyil. Bunu düzəltmək üçün mənfi statusun səbəbini bilməlisiniz:

1. Maliyyə öhdəlikləri üzrə defoltlar daimi uzun gecikmələr və ödənişi ümumiyyətlə həyata keçirilməyən borclardır.
2. Qısa müddətdə tez-tez müraciətlər və çoxlu kredit müraciətləri. Banklar narahat edici bir tendensiya gördükdəmüştəri maliyyə vəziyyətinin qeyri-sabit olduğundan və pula məsuliyyətsiz münasibət bəslədiyindən şübhələnərək daim borcda olan pul üçün müraciət edir.
3. Əgər əvvəllər bir neçə qurum tərəfindən rədd edilibsə, kredit təşkilatları borcalanı belə hesab etmirlər.
4. Borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi. Bankirlər borc verən pula görə faiz alırlar, müştəri krediti nə qədər tez qaytararsa, müqavilənin digər tərəfi də bir o qədər az fayda əldə edər. Bəzən kreditorlar bunu qarşı tərəfin maliyyə vəsaitlərini düzgün hesablaya bilməməsi kimi qiymətləndirirlər.
5. Yüksək kredit yükü. Kreditlərin rahat ödənilməsi üçün fiziki şəxs gəlirinin 30-40%-dən çoxunu ödəməyə sərf etməməlidir. Banklar və MFO-lar müştərinin real maliyyə vəziyyətini yoxlayır, borc yükü kredit tarixçəsinə mənfi təsir göstərir.
6. Banklar tərəfindən korlanmış kredit tarixçələri. Adətən burada insan amili rol oynayır - maliyyə təşkilatının meneceri ödəniş məlumatlarını köçürməyi unudub, kredit qalığı vaxtında silinməyib və s. Elə hallar olur ki, bank işçiləri adda və ya pasport məlumatlarında hərf səhvi, bundan sonra borc kənar şəxsdə qeydə alınıb.

Düzəliş seçimləri

Bəzi hallarda zədələnmiş kredit tarixçəsini düzəltmək mümkündür. Nə etməli, imtinanın səbəbini deyin. Lakin istənilən vəziyyətdə reputasiya dərhal bərpa olunmayacaq.

• Əgər borc verən daimi gecikmələrə görə imtina edərsə, düzəlişinizi göstərməlisiniz. Bu ən azı tələb ediraylıq ödənişləri vaxtında etmək üçün altı ay. Kiçik kredit götürüb vaxtında ödəmək məqbuldur, amma vaxtından əvvəl deyil. Bu kreditlərdən bir neçəsi zədələnmiş kredit tarixçəsində müsbət tendensiya yaradacaq.
• Müraciətlərin çox olmasının səbəbi sadəcə həll olunur - bir müddət bank qurumları ilə əlaqə saxlamaqdan çəkinmək daha yaxşıdır.
• Uzunmüddətli kreditlərin qeydiyyatdan sonra altı aydan tez qaytarılması tövsiyə edilmir. Əgər böyük məbləğdə borcunuz varsa, ilkin olaraq uzun müddətə kiçik kredit götürüb ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq ödəməniz tövsiyə olunur.
• Maliyyə yükünü az altmaq üçün, borcların ödənilməmişdən əvvəl belə bir xidmət göstərən təşkilata yenidən maliyyələşdirilməsi üçün müraciət etməlisiniz.
• Səhv bank tərəfindən edilibsə, problemi göstərən arayış tərtib etməli və onu poçtla kredit bürosuna göndərməlisiniz. Bu təşkilat tələbi kreditora ötürəcək, bundan sonra məsələ müqavilə tərəflərindən birinin xeyrinə həll olunacaq.

Pis kreditlə krediti necə və haradan əldə etmək olar?

Bir çox maliyyə institutları var, onların hamısı müştərilər üçün mübarizə aparır, ona görə də bəzən onlar hətta mənfi kredit tarixçəsi olan borcalanlara belə rahatlıq verməyə hazırdırlar. Təbii ki, bu statusun səbəbləri həlledici rol oynayır. Ancaq demək olar ki, həmişə bir seçim tapa bilərsiniz.

Öhdəlikləri ilə bağlı məsuliyyət problemi olan şəxs üçün pis kredit tarixçəsi olan krediti haradan ala bilərəm?

1. Kiçik və gənc bank. Belə təşkilatlar üçün köpək balıqları ilə rəqabət aparmaq çətindir.maliyyə sənayesində müştərilərinə daha sadiqdirlər.
2. Kredit kartının verilməsi. Böyük bir limitin təsdiqlənməsi ehtimalı azdır, lakin etibarlılığını göstərərək, zamanla onun artmasına arxalana bilərsiniz. Bankların bu məhsul üçün minimum tətbiq tələbləri var.
3. Əmtəə krediti. Müraciət etmək üçün yalnız pasport tələb olunur və kredit tarixçəsi balla yoxlanılır, ətraflı öyrənilməyəcək.
4. Mikromaliyyə şirkətləri həmçinin kredit tarixçəsi zədələnmiş müştərilərə təcili kreditlər verirlər. Defolt riski onların yüksək faiz dərəcələrinə əsaslanır.
5. Kredit brokerləri çox vaxt özəl kreditorlarla birlikdə geniş çeşiddə maliyyə institutları və məhsulları saxlayır.

Pis CI-nin dezavantajı nədir

Çox vaxt gecikmə və ödəniş etməmə səbəbindən mənfi kredit rekordu mümkün nəticələri ciddi qəbul etməyən gənclər arasında formalaşır.

Bəzən gəncliyin səhvləri gələcəyə zərər verə bilər. Çox güman ki, yetkinləşib evləndikdən sonra yeni qurulan ər və arvad mənzil almaq istəyəcəklər. Zədələnmiş kredit tarixçəsi olan ipoteka kreditinə etibar etməməlisiniz, çünki bu cür müraciətlər haqqında məlumat çox ciddi şəkildə yoxlanılır.

Pul tələb edən hər hansı gözlənilməz çətin vəziyyətdə eyni şey baş verəcək - böyük bir təşkilat krediti təsdiqləməyəcək.

İş üçün müraciət edərkən mühafizə xidmətinin borcluya imkan verməməsi ehtimalı var, xüsusən də o, rəhbər vəzifəyə və ya maliyyə resurslarına çıxış imkanı verən vəzifəyə müraciət edirsə.

Sığorta şirkətlərinin siyasətində uğursuzluq faizi də böyükdür. Etibarsız müştəri qəza və ya qəza saxtalaşdıra bilər.

Fırıldaqçılardan ehtiyatlı olun

Borclunun hər şeyi sınadığı, pul lazım olduğu, pis kredit tarixçəsi ilə kredit götürmək nəticə vermədiyi bir şəraitdə insanın savadsızlığından və çətinliyindən istifadə edən fırıldaqçılarla qarşılaşma riski yüksəkdir. vəziyyət.

Fırıldaqçılar CI-də dəyişiklik edə biləcəklərini iddia edəcək və ya banklarda öz adamlarının olduğunu iddia edərək kreditin təsdiqində kömək təklif edəcəklər. Həqiqətən, işləməyən bəzi vəziyyətlərdə kimsə kredit təşkilatının təhlükəsizlik xidmətinə təsir göstərə bilər ki, ona göz yumub borcluya icazə verə bilər. Lakin bu o deməkdir ki, borcalan inanılmaz geri ödəmələr etmədən bunu özü də sınaya bilər.

Bütün digər hallarda, onlardan sənədlər göndərmələri və ya əvvəlcədən pul ödəmələri tələb olunduqda, siz dərhal dialoqu dayandırmalı və daha yaxşısı, polisə məlumat verməlisiniz.

Zədələnmiş CI ilə kredit əldə etmək mümkündür, lakin bunun üçün siz səylərinizi onu düzəltməyə yönəltməli və gözləməli olacaqsınız. Bu arada ən yaxşısı faiz tələb etməyən qohumlardan kredit üçün müraciət etməkdir.