Mənzil girovu ilə krediti necə əldə etmək olar: şərtlər, sənədlər, prosedur, rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox insanın əhəmiyyətli miqdarda borc vəsaitinə ehtiyacı var. Bunun üçün müxtəlif banklarda kreditlər tərtib edirlər. Əgər həqiqətən də böyük məbləğ tələb olunursa, o zaman banklar adətən daşınmaz əmlak kimi istifadə olunan girova ehtiyac duyurlar. İnsanlar başa düşməlidirlər ki, mənzil girovu ilə krediti necə əldə etmək olar, yaşayış üçün daşınmaz əmlaka hansı tələblər qoyulur, kreditin ödənilməsi prosesində hansı problemlər yarana bilər. Çox vaxt ipoteka, avtomobil krediti və ya əhəmiyyətli istehlak krediti üçün müraciət edərkən bahalı girov tələb olunur.

Qeydiyyat şərtləri

İlkin olaraq iri məbləğdə kredit planlaşdıran şəxs mənzil girovu ilə kredit götürməyin mümkün olub-olmadığını müxtəlif banklardan öyrənməlidir. Bütün bank qurumları belə bir fürsət təqdim etmir və banklar da borcalanlara və girovlara fərqli tələblər qoyurlar.

Standart olaraq belə kredit aşağıdakı şərtlərlə verilir:

• borcalanın yaşı 21-75 yaş arasında olmalıdır, lakin bəzi banklar bundan sonra vətəndaşlara böyük məbləğdə kredit vermir.65 yaş;
• alıcı Rusiya vətəndaşı olmalıdır;
• onun rəsmi iş yeri olmalıdır;
• girovda olan mənzilin heç bir yükü və ya başqa problemi olmamalıdır;
• borcalan əmlakın yeganə sahibi olmalıdır.

Dəqiq tələbləri seçilmiş bankın filialında öyrənmək olar.

Gəlirlidir?

Bu kreditləşdirmə üsulu prosesin hər bir iştirakçısı üçün faydalı hesab olunur. Vətəndaş külli miqdarda vəsait əldə edə bilər və bu vəsaitlə müxtəlif məsələləri həll edə bilər.

Bank onsuz da pulunu geri alacaq, buna görə də borcalan ödənişləri davam etdirə bilməsə belə, bank təşkilatı böyük məbləğ əldə etmək üçün əmlakı sata biləcək.

Hansı məqsədlər üçün verilir?

Sberbank-da mənzil girovu ilə müxtəlif məqsədlər üçün kredit verilə bilər. Amma həqiqətən böyük məbləğdə vəsait verildiyi üçün borcalan pulun nəyə xərclənəcəyi barədə bank qurumunun işçilərinə məlumat verməli olacaq. Standart olaraq, kredit mənzil girovu ilə aşağıdakı məqsədlər üçün verilir:

• şəxsi yaşayış binasının tikintisi;
• yüksək keyfiyyətli təmir və ya mövcud mənzillərin yenidən qurulması;
• otaq, mənzil və ya evlə təmsil olunan yeni əmlak almaq;
• böyük əmlakın alındığı yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması;
• biznesə başlamaq;
• inkişafmövcud şirkət.

Əgər həqiqətən yüksək keyfiyyətli daşınmaz əmlak girov qoyulursa, banklar nadir hallarda kredit verməkdən imtina edirlər, çünki belə kredit şərtləri kredit təşkilatı üçün faydalıdır.

Dizayn üstünlükləri

Gəlir sübutu olmayan mənzillə təminatlı kreditin bir çox borcalan üçün bir çox üstünlükləri var. Bunlara daxildir:

• əksər hallarda banklar borcalanlardan rəsmi məşğulluqlarını təsdiq etməyi tələb etmir, beləliklə, vətəndaş hətta işsiz də ola bilər;
• vəsait uzun müddətə verilir;
• zəmanət və ya ortaq borcalan tələb olunmur;
• həqiqətən böyük məbləğdə vəsait əldə edə bilərsiniz;
• alınan pulları müxtəlif problemlərin həlli üçün istifadə etməyə icazə verilir;
• bank təşkilatına girov qoyulmuş mənzilin mülkiyyət hüququnu özündə saxlayır;
• banklar kredit tarixçələri mənfi olsa belə, belə borcalanlara sadiqdirlər;
• aşağı faiz dərəcəsi təklif olunur;
• kredit üçün çoxlu sənəd hazırlamağa ehtiyac yoxdur;
• ilkin ödəniş tələb olunmur.

Banklar üçün belə kredit təhlükəsiz və sərfəlidir, çünki borcalana verilən vəsait istənilən halda geri qaytarılacaqdır. Verilmiş məbləğ yüklülüyün qoyulduğu əmlakın bazar dəyərindən az olmalıdır.

Qüsurlar

Mənzillə girov qoyulmuş kredit şərtləri heç də həmişə borcalanlar üçün sərfəli və cəlbedici olmur. Buna görə də, bu kredit çox vaxt çoxsaylı çatışmazlıqlarla müşayiət olunur. Bunlara daxildir:

• sövdələşmənin bağlanması mürəkkəb və uzun proses hesab olunur;
• girovda olan mənzil üçün mütləq sığorta polisi tələb olunur;
• borcalan əmlakı öz hesabına qiymətləndirməyə borcludur, onun köməyi ilə bank girovu satarsa nə qədər pul ala biləcəyini anlaya bilər və borcalana belə bir məbləğ verilir. obyektin dəyərindən əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır;
• gizli əlavə ödənişlər üçün yüksək şans;
• şəxsin öz mülkiyyətinə olan hüquqlarını məhdudlaşdırır, ona görə də o, əsas məqsədi mülkiyyətçinin dəyişdirilməsi olan əqd bağlaya bilməyəcək;
• şəxsin maliyyə vəziyyətinin pisləşməsinə səbəb olan hər hansı gözlənilməz hallar olarsa, o zaman bankın məhkəməyə verilməsi və girovun satılmasını tələb etməsi ehtimalı var;
• banklar nadir hallarda borcalanın yeganə yaşayış yeri olan mənzili girov kimi qəbul etməyə razılaşırlar, ona görə də siz yalnız əlavə əmlakdan istifadə etməlisiniz;
• hər il əmlak sığortası almalı olacaq;
• kreditlər yalnız mənzil çoxsaylı tələblərə cavab verdikdə mənzil qarşılığında verilir, ona görə də bütün əmlaklar bu məqsədlər üçün uyğun olmayacaq.

Ona görə də mənzil girovu ilə kredit götürməzdən əvvəl belə bir qərarın mənfi tərəflərini öyrənməlisiniz. Bəzən girovsuz və ya zaminin iştirakı ilə standart istehlak kreditinin verilməsi daha sərfəli hesab edilir.

Mənzil Tələbləri

Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl ev sahibi mənzil girovu ilə kredit götürməyin mümkün olub-olmadığına qərar verməlidir. Banklar böyük məbləğdə vəsaiti yalnız təklif olunan əmlakın çoxsaylı tələblərə cavab verməsi şərti ilə verirlər. Əsas tələblərə aşağıdakılar daxildir:

• mənzil tamamilə potensial borcalana məxsusdur, ona görə də başqa ortaq mülkiyyətçilər yoxdur;
• obyekt insanın yeganə yaşayış yeri deyil, çünki əks halda gələcəkdə onu pul məbləği almaq üçün satmaq mümkün olmayacaq;
• mənzilin yerləşdiyi bina artıq istifadəyə verilib;
• sahibi tərəfindən əvvəlcədən qeydiyyat olmadan edilmiş heç bir dəyişiklik yoxdur;
• həbs və ya girovla təmsil olunan yüklülüklərə icazə verilmir;
• mənzilin vəziyyəti optimal olmalıdır ki, təyinatı üzrə istifadə oluna bilsin.

Kredit əldə etmək imkanını müəyyən etmək üçün bütün bank tələbləri əvvəlcədən öyrənilməlidir.

Kredit əldə etməyin xüsusiyyətləri

Mənzil girovu ilə kredit verən banklar təklif olunan əmlakı müstəqil qiymətləndirirlər. Hətta bəzi tələblərə cavab vermirsə, o zaman vətəndaşa tələb olunan məbləği almaqdan imtina ediləcək.vəsait.

Nadir hallarda mənzildə pay girovu ilə nağd pul krediti verilir, çünki başqa mülk sahibləri olduğu üçün bank belə obyektin satışı ilə bağlı çoxlu çətinliklərlə üzləşəcək. Bundan əlavə, azyaşlıların qeydiyyatda olduğu mənzillər qəbul edilmir.

Necə edilir?

Əgər şəxs mənzili girovla necə kredit almaqla maraqlanırsa, o zaman ilk növbədə obyekti dəyərləndirməlisiniz. Mütəxəssisdən alınan hesabat bank qurumları üçün məcburi sənəddir. Kredit üçün müraciət proseduru mərhələlərə bölünür:

• İlkin olaraq çoxsaylı banklar tərəfindən təklif olunan və gələcək borcalanın ehtiyaclarına uyğun müxtəlif proqramlar öyrənilir;
• kredit üçün tələb olunan sənədlər paketinin toplanması;
• müraciətlər müxtəlif bank qurumlarına verilir və prosedur təkcə bank filiallarına şəxsən baş çəkərkən deyil, internet vasitəsilə də həyata keçirilə bilər;
• onda sadəcə bankların qərarını gözləmək lazımdır;
• hazırda bank qurumlarının əməkdaşları potensial müştərinin girov kimi təklif etdiyi daşınmaz əmlakı qiymətləndirir və yoxlayır;
• müsbət qərar qəbul olunarsa, o zaman bankın nümayəndəsi tərəfindən kredit müqaviləsi hazırlanır və bu, vətəndaş tərəfindən diqqətlə öyrənilməlidir;
• problem və ya gizli ödəniş yoxdursa, o zaman müqavilə imzalanır;
• daşınmaz əmlak üçün girov verilir və bu yüklülük Rosreestr-də məcburi qeydiyyata alınır;
• vətəndaş əvvəlcədən müəyyən edilmiş məbləğdə vəsait alır.

Yuxarıda göstərilən hərəkətlər alqoritminin köməyi ilə mənzil girovu ilə kredit verilir. Kreditin bu üsulu ilə bağlı rəylər ziddiyyətlidir, çünki bu metodun təkcə üstünlükləri deyil, həm də əhəmiyyətli çatışmazlıqları var.

Ağıllı bank seçimi

Mənzil girovu ilə kredit götürməzdən əvvəl vətəndaşın əməkdaşlıq edəcəyi bank qurumuna qərar verməlisiniz. Optimal təşkilatı seçərkən aşağıdakı amillər nəzərə alınır:

• müstəqil reytinqlərin nəticələri;
• bankın iş vaxtı;
• birbaşa müştərilər tərəfindən buraxılmış bu qurumun fəaliyyəti haqqında rəylər;
• müxtəlif bank təkliflərinin müqayisəsində ixtisaslaşmış İnternetdə xüsusi xidmətlərin tövsiyələri;
• kredit üzrə təklif olunan faiz dərəcəsi;
• borcalanlar üçün məcburi olan digər şərtlər;
• kreditlərin verildiyi müddət;
• borcalan tərəfindən ala biləcək maksimum məbləğ;
• kredit müqaviləsi imzalamaq üçün hazırlanmalı olan sənədlərin sayı.

Mənzil girovu ilə kredit verən banklar öz müştərilərinə kredit götürmək üçün müxtəlif şərtlər təklif edir. Buna görə də, belə bir kredit üçün müraciət etməyə başlamazdan əvvəl bütün tələb və şərtləri öyrənməlisiniz ki, müxtəlif komissiyalar və ödənişlər borcalan üçün sürpriz olmasın.

Hansı sənədlər hazırlanır?

Ən çoxtez-tez vətəndaşlar sübut edilmiş Sberbank ilə əlaqə saxlamağı üstün tuturlar. Mənzil girovu ilə kredit bu bank tərəfindən standart şərtlərlə verilir. Kredit müqaviləsi bağlamaq üçün borcalan müəyyən sənədlər hazırlamalıdır. Adətən banklar aşağıdakı sənədləri tələb edir:

• borcalanın pasportu;
• iş dəftəri;
• vətəndaşın son üç ayda gəliri haqqında məlumatı əks etdirən əsas iş yerindən arayış;
• mənzilin sənədləri, o cümlədən USRN-dən çıxarış, texniki pasport və kadastr pasportu, əgər varsa;
• əmlak haqqında əsas məlumatları, habelə əmlakın təxmini bazar qiyməti haqqında məlumatları özündə əks etdirən qiymətləndirmə hesabatı;
• borcalan evlidirsə, o zaman kredit vermək və mənzili girov kimi köçürmək üçün həyat yoldaşının razılığı lazımdır;
• müəssisədə azyaşlı uşaq qeydiyyatdadırsa, o zaman siz əlavə olaraq qəyyumluq orqanlarından icazə almalı olacaqsınız.

Əgər siz mənzili girovla necə kredit götürəcəyinizi başa düşsəniz, o zaman hər kəsin bankdan külli miqdarda vəsait əldə etmək imkanı var. Ancaq eyni zamanda, gələcəkdə bahalı daşınmaz əmlakı itirməmək üçün öz maliyyə vəziyyətinizə arxayın olmalısınız.

Hara müraciət etməli?

Müxtəlif bank qurumlarında daşınmaz əmlak girovu ilə kredit əldə edə bilərsiniz. Çox vaxt vətəndaşlar aşağıdakı təşkilatlarla əlaqə saxlamağa üstünlük verirlər:

• "Rosselxozbank" təminatlı qeyri-məqsədli kreditlər təklif edir15% faiz dərəcəsi ilə 10 ilə qədər müddətə daşınmaz əmlak və siz həmçinin 10 milyon rubla qədər əldə edə bilərsiniz;
• Sberbank bu krediti 20 il müddətinə illik 14%-lə təklif edir, lakin siz maksimum 10 milyon rubl əldə edə bilərsiniz, baxmayaraq ki, kreditin dəqiq məbləği mənzilin qiymətinə əsasən müəyyən edilir;
• hətta Tinkoff mənzillərin girovu ilə kreditlər təklif edir, lakin verilən məbləğ mənzilin bazar qiymətinin 60%-dən çox ola bilməz və kredit müddəti 15 ilə qədər ola bilsə də, 11,6% dərəcəsi tətbiq edilir.

Əməkdaşlıq üçün ən optimal və əlverişli şərtləri seçmək üçün digər bankların təkliflərini öyrənmək məsləhətdir.

Hansı məhdudiyyətlər görünür?

Əgər mənzil banka girovdursa, o zaman bu obyektin sahibi bəzi məhdudiyyətlərlə üzləşir. Bunlara daxildir:

• yenidən planlaşdırma yalnız bankdan icazə alındıqdan sonra mümkündür;
• qohumları bu obyektdə qeydiyyatdan keçirmək mümkün olmayacaq;
• başqa bank təşkilatından kredit götürərkən bu mənzili girov kimi istifadə etmək mümkün deyil;
• mənzil və ya onun bir hissəsini dəyişdirə bilməzsiniz;
• obyekt müxtəlif əməliyyatların predmeti ola bilməz.

Yuxarıdakı məhdudiyyətlər mənzil girovu ilə kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl nəzərə alınmalıdır.

Nəticə

Bir çox banklar bahalı və yüksək keyfiyyətli daşınmaz əmlakla təmin edilmiş böyük məbləğdə vəsait buraxır. Belə bir kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl müsbət və mənfi cəhətləri qiymətləndirməlisinizproses xüsusiyyətləri. Bundan əlavə, etibarlı və etibarlı bank təşkilatını düzgün seçmək vacibdir.

Banka girov qoyulmuş mənzil satıla və ya başqasına verilə bilməz. Yüklülük yalnız kreditin son ödənilməsindən sonra aradan qaldırılır.