Aylıq faiz ödənişləri ilə depozitlər: banklar, dərəcələr və şərtlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bu gün bəlkə də elə bir bank yoxdur ki, əhali üçün aylıq faiz ödənişi ilə depozit proqramları təklif etməsin. Onlar ən çox minimum əmanətin məbləği, faiz dərəcəsi və əmanət müddətində fərqlənirlər. Ən yaxşısını necə seçmək olar? Bu barədə məqaləmizdə.

Əsas anlayışlar

Aylıq ödənişli depozitlər müddətli investisiyadır. Bu əmanətlər üzrə faizlər hər ay hesablanır. Müqavilənin şərtlərindən asılı olaraq, onlar ayrıca açılmış hesaba çəkilə, nağdlaşdırıla və ya əsas depozitə əlavə oluna bilər.

Müddətli əmanət növlərindən biri icarə əmanətləridir. Onlar banka qoyulan əmanətin kifayət qədər böyük məbləğində fərqlənirlər. Aylıq ödənişlərin məbləği əmanət sahibinə qazanc hesabına yaşamağa imkan verir.

Aylıq faiz ödənişli icarə əmanətləri aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:

• Alınan mənfəət əmanətin müddəti ilə düz mütənasibdir.
• Standart müqavilə əmanətin artırılmasını və pulun qismən çıxarılmasını nəzərdə tutmur.
• Adi müddətli depozitlərdən daha aşağı faiz dərəcəsi.

Sənədlər paketi

Əmanət qoymaq üçün əksər hallarda bank pasport və identifikasiya kodu tələb edir. Bunun əvəzinə pasport və ya hərbi bilet təqdim edə bilərsiniz. Ərizə bank mütəxəssisinin iştirakı ilə yerində doldurulur.

Faiz hesablanması

Banklarda aylıq ödənişlə əmanətlər adi qazancdır. Bank təşkilatı tərəfindən hesablanmış və ödənilmiş faizləri müştəri aşağıdakı formada ala bilər:

• nağd;
• xüsusi açılmış hesaba köçürməklə;
• əsas investisiyaya əlavə məbləğ.

Əmanət üzrə faiz məbləği əmanətin açıldığı müddətə və əmanətdəki artıma mütənasib olaraq artacaq. Yəni, məsələn, banka iki-üç il müddətinə həvalə edilmiş vəsaitlər eyni vəsaitdən təxminən 3% çox olacaq, lakin üç aydan altı aya qədər müddətə.

Mərclər

Aylıq faiz ödənişli depozitlər üzrə dərəcələr 6-10% arasında dəyişir. Depozitin məbləğindən asılı olaraq aşağıdakı tariflər təklif oluna bilər:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Açılış: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9.45%;
• Rosselxozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Bundan əlavə, faiz kapitallaşması deyilən bir şey var. Bu, "mürəkkəb" faizdir. Yəni, hər ay hesablanan məbləğlər əsas əmanətə əlavə olunur (kapitallaşdırılır) və nəticədə gəlir də artır.töhfədən.

Aylıq mənfəəti necə hesablamaq olar?

Bunu etməyin ən asan yolu onlayn kalkulyatoru olan istənilən saytdadır. Onun kifayət qədər bir sıra xüsusiyyətləri var. İstənilən növ əmanət üzrə ödənişləri, o cümlədən kapitallaşma ilə, əlavə ödənişlə və vergilər nəzərə alınmaqla hesablaya bilərsiniz. Qabaqcıl istifadəçilərə bir neçə bankda depozitlər üzrə aylıq ödənişləri hesablamaq və özləri üçün ən yaxşı variantı seçmək tövsiyə olunur.

Faizin hesablanması üçün bir neçə düstur var. Ən çox istifadə edilənlərdən biri əmanət üzrə effektiv faiz dərəcəsidir. Yalnız kapitallaşması olan depozitlər üçün istifadə olunur. Onun aktuallığı ondan ibarətdir ki, ödənilməmiş faiz əmanətin həcmini artırır, yəni hər ay artır və faizin və müvafiq olaraq yekun gəlirin artmasına səbəb olur.

N – depozit müddəti ərzində faiz dövrlərinin sayı, T aylarla banka pul yatırmaq üçün nəzərdə tutulmuş müddətdir.

Düsturun dezavantajı ondan ibarətdir ki, o, yalnız ayların tam sayı və aylıq kapitallaşma halında tətbiq edilir. Məsələn, depozit 100 gün müddətinə verilsə nə olar. Universal düsturun tətbiqi:

Siz onu istənilən kapitallaşma tezliyi və qeyri-standart şərtlərlə əmanət açmaq üçün istifadə edə bilərsiniz. Düstur alınan mənfəətin ilkin investisiyaya nisbətini illik faizlə hesablayır.

Bu formulun dezavantajı ondan ibarətdir ki, onu yalnız hesablamalardan sonra istifadə etmək olar.əmanət üzrə faiz.

Müqavilənin erkən ləğvi

Müştəri sərmayə qoyulmuş vəsaitin müqavilənin müddəti bitənə qədər qaytarılmasını tələb edərsə, müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, bu halda faizlər tələb oluna bilən depozitlərə görə hesablanacaq.

Əmanət müqaviləsinin müddəti nə vaxtından əvvəl, nə də aylıq ödənişlə başa çatdıqda, müştəri qoyulmuş pulun qaytarılması üçün müraciət etmədikdə, müqavilə avtomatik olaraq uzadılmış hesab edilir (əgər başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müqavilə).

Pulları necə çıxarmaq olar?

Bunun üçün əmanətin bağlanmasına 7-10 gün qalmış ofisə şəxsən gəlməlisiniz. Pasportunuz, müqavilənin surəti və cari hesabdan çıxarış sizinlə olmalıdır. Fəaliyyət planı sadədir. Bank mütəxəssisinin iştirakı ilə müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verilməsi üçün ərizə yazılır. Sonra doldurulmuş ərizənin surəti hazırlanır.

Aylıq faiz ödənişi ilə rublla əmanət vaxtından əvvəl bağlanarsa, bank təşkilatı son 30 gün ərzində faiz dərəcəsini az altmaq hüququna malikdir (bəzən sıfıra qədər).

Əmanətin müddəti bitən gün pul çıxarılarsa, bütün məbləğ avtomatik olaraq müştərinin hesabında saxlandığı üçün ərizə yazılmır.

200.000 rubl və ya daha çox məbləği çıxararkən, əvvəlcədən bankla əlaqə saxlamalı və əskinasların məbləğini və nominalını göstərən ərizə yazmalısınız. Ərizə təsdiq edilməli və ödəniş tarixi təyin edilməlidir.

Bu gün təsvir olunan bütün prosedurlar bankın rəsmi saytında internet vasitəsilə həyata keçirilə bilər.təşkilatlara müraciət edin və heç vaxt ofisə gəlmədən hesabınıza pul daxil edin.

Depozit bağlanır

Aylıq ödənişlə əmanət açan müştəri və bank onun bitmə tarixinə razılaşırlar. Müddəti bitdikdən sonra əmanət ya bağlanır, ya da avtomatik olaraq uzadılır. Bəs siz əmanəti vaxtından əvvəl bağlamalısınızsa necə?

Sənədlər əmanətin açıldığı ofisə verilir: pasport və ya digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd, müqavilənin surəti və əgər varsa, hesab kitabçası. Yerində ərizə tərtib edilir, bunun əsasında bank mütəxəssisi əmanəti bağlayır.

Valyuta depoziti eyni sxemə uyğun olaraq bağlanır. Siz həmçinin bankomat və ya terminaldan istifadə edə bilərsiniz, lakin onlar Sirius sistemini quraşdırmalıdırlar. Bu, hətta ən təcrübəsiz istifadəçi üçün də başa düşüləndir və onun hərəkət sxemi onlayn bankçılıqdakı oxşar prosedura bənzəyir.

Sığorta

Müasir qanunvericilik bankları 700.000 rubla qədər bütün investisiyaları sığortalamağa məcbur edir. Əmanətlərin qaytarılması dövlət əmanətlərinin sığortalanması sistemi tərəfindən təmin edilir (bank təşkilatının müflis olması halında).

Aylıq faiz ödənişli əmanətlər bu qədər sərfəlidir?

Hər hansı bank məhsulu kimi, belə depozitlərin də müsbət və mənfi tərəfləri var. Sonunculara daxildir:

• Demək olar ki, hər bir müqavilə əsas depozitə vəsait əlavə etməyə imkan verir.
• Müqavilə başa çatdıqdan sonra avtomatik olaraq uzadılır (müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa).

Çoxlarının mənfi cəhətlərinə"qəribə" gəlirlərə baxın. Şərtləri və faizləri eyni olan, lakin birində aylıq, digərində isə müddətin sonunda ödənilən iki əmanəti müqayisə etsək, onda ikincisi daha sərfəli olar. Burada nəzərə almağa dəyər - pula daha çox ehtiyac olduqda: aylıq, lakin az miqdarda və ya birdəfəlik, lakin böyük.

Aylıq ödənişli əmanətlərə dair istifadəçi rəyləri arasında tez-tez bu faizlərin köçürülməsi zamanı bankın hərəkətlərinin mürəkkəbliyi haqqında bir mövzu var. Əksər müştərilər bunun məqsədyönlü olduğunu düşünür. Əslində, bəlkə də söhbət vergidən gedir? Çox vaxt bank təşkilatları müştəriləri üçün depozitə görə vergi ödəyirlər. Burada qeyd etmək lazımdır ki, yalnız sabit dərəcəsi 13%-dən çox olan əmanətlər vergiyə cəlb olunur. Bu nömrə üzəndir. O, Mərkəzi Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılıdır və bankla müqavilənin bağlandığı və ya uzadıldığı günə Mərkəzi Bankın əsas dərəcəsinin və illik faiz dərəcəsinin 5%-nin cəmi kimi hesablanır.

Şübhəsiz çatışmazlıq depozitin vaxtından əvvəl bağlandığı zaman məzənnənin kəskin azalmasıdır.

Bank təklifləri

Aylıq faiz ödənişi ilə sərfəli əmanətlər həm dövlət dəstəyi ilə iri banklarda, həm də kiçik banklarda mövcuddur.

Məsələn, Otkritie Bank-da siz 9% faizlə 12 ay müddətinə 20.000 rubl əmanət aça bilərsiniz.

Sberbank məbləği min rublla məhdudlaşdırır. Əmanətin müddəti üç aydan üç ilə qədər, dərəcəsi isə 6,15-7,35% arasında dəyişir.

Bank "MDM" üç məbləğində əmanət açmağı təklif edir altı aydan on iki aya qədər müddətə min rubl. Bank dərəcəsi 9,45% təşkil edir.

Aylıq faiz ödənişi ilə pensiyaçılar üçün rahat əmanət Soyuz Bank tərəfindən təklif olunur. Depozit müddəti 3 aydan bir ilə qədər. Minimum investisiya məbləği 500 rubl təşkil edir. Maksimum dərəcə 8,95% təşkil edir. Bu qısamüddətli əmanətin üstünlüklərindən biri də vəsaitin doldurulmasıdır. Mənfi cəhətləri də var. Əmanətin kapitallaşması yoxdur, pulu qismən çıxarmaq mümkün deyil, həmçinin pul çıxarma ilə bağlı məhdudiyyətlər var.

Pensiyaçılar üçün daha sərfəli əmanət VTB 24 Bank-da yerləşdirilə bilər. İki seçim var: pasport və pensiyaçı şəhadətnaməsi ilə ofisdə şəxsən və ya İnternet və Telebank sistemi vasitəsilə. 10.000 rubl minimum məbləği "Hədəf" depozitində mövcuddur. 6 aydan 36 aya qədər müddətə 7,6% -ə qədər açılır. Bir rubl məbləğində vəsait qoymağa icazə verilir. Eyni dövr üçün, lakin 100.000 rubl məbləğində "Sərfəli" əmanət 7,4% ilə verilir. Əlavə etmək üçün, əmanət qaydalarına görə, 30.000 rubldan mümkündür. Ən gəlirli əmanət "Kumulyativ". 90-1100 gün ərzində banka etibar edilən 100.000 rubl 9,2%-ə qədər mənfəət gətirəcək.

VTB 24-də pensiyaçılar üçün bu əmanətlərin faydaları çoxdur. Məsələn, banka həvalə edilmiş vəsaitlərin təhlükəsizliyinə zəmanət. Bu təşkilatın dövlət dəstəyi var, üstəlik, o, özünü uğurlu və stabil şəkildə sübut edib. Təqaüdçülər üçün geniş çeşidli əmanətlərə əlavə olaraq, daha bir böyük artı ayırmaq olar: etibarnamə və vəsiyyətnamə. Yəni, təqaüdçü tərəfindən açılan hər hansı əmanət üçün siz vəsiyyətnamə və ya istəsəniz, bu vəsaitləri idarə etmək üçün etibarnamə tərtib edə bilərsiniz.deməkdir. Qəyyuma icazə verilən bütün hərəkətləri təyin edir. Vəsaitləri pasportunuzla və istənilən vaxt etibarnamə ilə istifadə edə bilərsiniz.

Mütəxəssislər aylıq faiz ödənişi ilə əmanət qoymaq üçün bank təşkilatı seçərkən ilk növbədə təşkilatın etibarlılığına və onun Rusiya banklarının reytinqindəki yerinə diqqət yetirməyi tövsiyə edir. Elə olur ki, belə banklarda faiz bir qədər aşağıdır, lakin iflas ehtimalı demək olar ki, sıfırdır. Beləliklə, töhfə qalacaq və mənfəət alınacaq.

Moskva bankları: aylıq ödənişli əmanətlər

Paytaxtda belə əmanətlərin təklifləri çoxdur. Ən azı 180 gün əmanət müddəti olan onlardan bəziləri bunlardır:

Moskva Sənaye Bankı: Bahar Ənənələri üzrə mövsümi əmanət, illik faiz dərəcəsi 9%.

Loko-Bank: Mənfəətli Strategiya, faiz dərəcəsi 10.5%.

Mənzil Maliyyə Bankı: Druzhba-online, faiz dərəcəsi - 8.8%.

Soyuz: "İkiqat fayda", dərəcə - 8,5%.

UniCredit Bank: Ömürlük dərəcəsi 8.2%.

Vostochnıy Bank: Vostochnı, dərəcə 0,08%.

"Binbank": "Aylıq gəlir (rubl ilə)", dərəcə 8%.

Uralsib: Fəxri təqaüdçü, dərəcə 8,05%.