Əmanət əmanəti: banklar, şərtlər, faiz dərəcəsi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox insan əmanətlərini artırmağa kömək edən sehrli çubuğa sahib olmaq istər. Amma təəssüf ki, bu fantaziya bölməsindəndir. Var-dövlət qazanmağı öyrənməzdən əvvəl, heç olmasa, onsuz da sahib olduğunuzu saxlaya bilməlisiniz. Və biz bu istiqamətdə yanaşmalardan biri, yəni banklarda əmanət depozitləri haqqında danışacağıq.

Ümumi məlumat

Hər bir yetkin vətəndaş ixtisaslaşmış maliyyə və kredit təşkilatında əmanət aça bilər. Hətta yaşı 18-dən az olanlar da valideynlərinin köməyi ilə öz hesablarını ala bilərlər. Bu, mövcud vəsaitləri qənaət etməyə, bəzən hətta artırmağa imkan verir. Faiz dərəcəsi, bir qayda olaraq, çox yüksək olmasa da, inflyasiyadan az-çox qoruyur. Çoxlu sayda müxtəlif əmanətlər var, lakin biz bu ailənin ən qədim nümayəndələrindən biri - əmanət əmanəti haqqında danışacağıq.

Bu nədir?

Əmanət pula qənaət etməyin məşhur üsuludur. Bir qayda olaraq, bunun nümayəndələridirailələr ən yüksək faizləri təklif edə bilərlər. Ancaq təəssüf ki, müqavilənin şərtlərinə görə, bütün hesablanmış faizləri yalnız əmanətin müddəti bitdikdən sonra almaq mümkün olacaq. Onlar da doldurula bilməz. Onlar üzrə faiz dərəcələri əhəmiyyətli diapazonda dəyişir. Bir bankın 6%, yanındakı qurumun isə 12% təklif edəcəyi bir vəziyyətlə qarşılaşmaq olduqca mümkündür. Ancaq ikincinin xeyrinə seçim etməyə tələsməyin. Onun likvidliklə bağlı problemləri də ola bilər. Bank partlayırsa, geri qaytarıla bilən maksimum əmanətin əsas məbləğidir. Bu investisiya növü əlverişliliyi və sadəliyi ilə bir çox insanı cəlb edir. İstənilən əlverişli anda pul çıxarmaq imkanı ilə maraqlanırsınızsa, o zaman sizə əmanət deyil, müddətli əmanət lazımdır.

Böyük hərf haqqında

Maliyyə alətləri çox cəlbedici xüsusiyyətlərə malikdir. Bu halda əmanət əmanəti istisna deyil. Buna görə kapitallaşma kimi cəlbedici məqama diqqət yetirilməlidir. O, nəyi təmsil edir? Kapitallaşmanın mahiyyəti ondan ibarətdir ki, ayda bir dəfə faiz hesablandıqdan sonra onlar təkcə əsas məbləğə deyil, həm də artıq qazanılmış pula da yığılmağa başlayırlar. Kiçik bir misala baxaq. Tutaq ki, on min rublumuz var. Biz banka gedib onları bir il müddətinə 12%-lə əmanət qoyuruq. Belə çıxır ki, bir aydan sonra biz məbləğin bir faizini hesablayacağıq. Bu vəziyyətdə 100 rubl təşkil edir. Sonda bir adam 11,2 min rubl alacaq. Kapitallaşma nə olacaq? Beləliklə, eyni şərtlər altında, bizilk ayda 100 rubl qazanırıq. Orijinal məbləğə əlavə edirik. Bizdə isə artıq 10, 1 min var. İndi onlardan illik 12% tutulur. Birinci halda, ikinci ayda 100 rubl alacaqdıq. Və kapitallaşma ilə artıq 101 olacaq. Və tədricən faiz məbləği artacaq, daha uzun - daha çox. Burada bir tutma var, yoxsa tərəddüd etmədən böyük hərflə seçim etmək lazımdır? Təəssüf ki, bir mənfi cəhət var. Beləliklə, kapitallaşma olan hallarda banklar daha aşağı faiz dərəcələri təklif edirlər. Tutaq ki, 12 yox, 11 və ya hətta 10. Buna görə də, hər bir fərdi variantdan faydaları hesablamaq və yalnız dəqiq və etibarlı məlumatlara sahib olmaqla, qərarlar vermək lazımdır. Əks halda, illüziya qazancının arxasınca qaçaraq, əslində itirə bilərsiniz.

Risklər

Vəsait itirməmək üçün vəziyyəti adekvat qiymətləndirmək lazımdır. Beləliklə, əgər bank iflas ərəfəsindədirsə, ona pul yatırmaq tövsiyə edilmir. Siz həmçinin yalnız bank lisenziyası olan və əmanətlərə zəmanət fondunun üzvü olan qurumlara diqqət yetirməlisiniz. Bundan əlavə, əmanətin ölçüsünün 1,4 milyon rubldan çox olmaması arzu edilir. Niyə? Fakt budur ki, bu, zəmanət verilən kompensasiya məbləğinin həddidir. Bu məbləğdən yuxarı olan hər hansı bir şeyə zəmanət verilmir, buna görə iflas vəziyyətində pul ala bilməyəcəksiniz. Siz bank işçiləri tərəfindən fırıldaqçılıq hallarını istisna etməməlisiniz, ona görə də diqqətlə öyrənməli olduğunuz müqaviləni həmişə tələb etməlisiniz.

Maliyyə institutları hazırda nə təklif edir?

Əmanət depozitinin təklif olunduğu müxtəlif seçimlər var. Məsələn, Sberbank bunun üçün illik 2,3 faiz təklif edir. Razılaşın, çox deyil. Niyə belədir? Bu, əhəmiyyətsiz inflyasiya gözləntilərini və kredit pullarına tələbin aşağı səviyyəsini göstərir. Buna görə də, bu seçim konservasiya ilə maraqlananlar üçün uygundur. Bu halda, bir əmanət hesabı edəcək. Sberbank, yeri gəlmişkən, təxminən bir il əvvəl müştərilərinə illik təxminən 6% təklif etdi. Gördüyünüz kimi, faiz dərəcəsi daim aşağı düşür. Amma gəlin bir müqayisə aparaq. Belarusbankdakı əmanətləri nəzərdən keçirin. Burada vəziyyət xeyli yaxşıdır. Beləliklə, məsələn, maksimum faiz dərəcəsi illik 10,2-dir ki, bu da digər əmanətlər üzrə hesablamaların orta səviyyəsindən demək olar ki, iki dəfə çoxdur. Belarusbank-dakı əmanətlər əmanət investisiyalarının klassik sxemini nəzərdən keçirməyə imkan verir. Düzdür, qeyd etmək lazımdır ki, əmanətin hansı müddətə bağlanması böyük əhəmiyyət kəsb edir. Beləliklə, minimum mərc maksimumdan üç dəfə azdır.

Təyinat

Əmanət depozitləri nə vaxt lazımdır? Onların xidmətləri tez-tez böyük bir alış üçün pula qənaət etmək üçün istifadə olunur. Yetkinlik üçün populyarlıq və əmanət əmanəti qazanmaq. Müstəqil həyatın başlanğıcında kömək və dəstək vasitəsi kimi qəbul edilir. Ümumiyyətlə, bir neçə fərqli xüsusi töhfə var. Pensiyaçılar və bir sıra digər kateqoriyalar üçün xüsusi təkliflər var. Deyin ki, onlar varonlar kökündən fərqlidirlər, bu mümkün deyil. Lakin əhalinin bu kateqoriyaları üçün xoş olan müəyyən bonuslar verilə bilər.

Dəyişikliklər və təkmilləşdirmələr

Başlanğıcda əmanət depozitləri yalnız pul yatırmaq və müddətin sonunda onu almaq demək idi. Amma tədricən təkliflər genişləndi və təkmilləşdi. Belə ki, çox vaxt bəzi banklarda müddətli və əmanət depozitləri heç də fərqlənmir. Doldurma və geri götürmə məsələlərində maliyyə institutları tərəfindən istirahət təklif olunur. Amma təəssüf ki, bunun qiyməti məzənnənin tədricən azalmasıdır. Beləliklə, məsələn, tanınmış Sberbank bu istiqamətdə xidmətlər göstərmək baxımından çox əlverişli bir şəkildə depozitlər təklif edir. Amma yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, bundan əldə edilən vəsaitin maksimum məbləği kiçik 2,3% təşkil edir. Və məsələn, 6% və 2.3% arasında seçim etməli olsaydınız, lakin bir xidmətlə, çoxları birinci variantı seçərdi. Həqiqətən də, inflyasiya yavaşlasa da, bu qədər kiçik faiz hələ də onu qarşılamaq üçün kifayət deyil.

Nəticə

Ümumiyyətlə, əmanət əmanəti, onun üzrə faiz dərəcəsi çox arzuolunandır. Baxmayaraq ki, bir çox fərqli fərdi cəhətlər var. Belə ki, dünyada əmanətin mənfəətindən vergiyə cəlb etmək kifayət qədər populyardır. Müştəriləri qıcıqlandırmamaq üçün banklar formal olaraq daha yüksək tarif təklif edir, lakin daha aşağı tarifdən danışırlar ki, bu da artıq dövlətin xeyrinə rüsum nəzərə alınır. Bu yanaşma, hesaba yatırılan məbləğlə birlikdə faiz dərəcəsi artdıqda da populyarlıq qazanır. Beləliklə, ilk növbədə əmanət depozitləri üzrə Sberbankyalnız 1,5% təklif edir. Və yalnız depozitə qoyulan məbləğ artdıqca faiz dərəcəsi 2,3%-ə yüksələcək. Ona görə də bağlanmaqda olan müqaviləni, xüsusən kiçik çapda yazılanları çox diqqətlə oxumaq lazımdır. Tələssələr belə, heç yerə tələsməyə ehtiyac yoxdur, çünki bütün sənədlərlə tanış olmaq hər bir insanın hüququdur.