2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18
Dövrümüzdə borc vermək qeyri-adi bir şey deyil. Malların alınması üçün istehlak kreditləri, kredit kartları, qısamüddətli kreditlər adi hala çevrilib. Qərbə baxsanız, bütün Amerika kreditlə yaşayır və BVF ümumiyyətlə bütün ştatlara kredit verir. Amma gəlin adi istehlakçıya kredit verilməsinin praktiki nöqteyi-nəzərinə nəzər salaq. Burada ən vacib şey, bir çox borcalanların əksər hallarda diqqət yetirmədiyi müqavilənin bağlanması zamanı kreditin hesablanması düsturudur. Və bu, gələcəkdə onlara qəddar zarafat edə bilər.
Kredit ödənişinin hesablanması düsturu: əsas bilik
Riyazi tənliklərin özünü verməzdən əvvəl bir neçə anlayış aydın şəkildə müəyyən edilməlidir. İstənilən kredit müqaviləsində ən vacib şey kreditin əsas hissəsinin ödənilməsi, yəni ilkin kredit məbləğinin tam ödənilməsidir.
Ancaq asandırona görə də heç bir bank və ya maliyyə qurumu pul vermir. Onlar, ən azı, bunun üçün kreditin bütün istifadə müddəti üçün faiz ödəməsini tələb edirlər. Yeri gəlmişkən, əgər kimsə bilmirsə, bu texnika Tampliyerlər və Masonlar tərəfindən mənimsənilib.
Ancaq bu hamısı deyil. Kreditin hesablanması üçün müasir düstur, borcalan tərəfindən qrafiklə müəyyən edilmiş vəsaitin hipotetik şəkildə ödənilməməsi ilə bağlı risklərin aradan qaldırılmasını nəzərdə tutur. Buna görə də əlavə olaraq sığorta, rezervasiya və s. xərclər kredit müqavilələrinə daxildir.
Əslində əsas borcun ödənilməsi baxımından kreditin hesablanması düsturu, bərabər hissələrlə aparılarsa, aylıq bölünmüş ümumi kredit məbləği, yəni S / n kimi görünə bilər. S ilkin formada kredit məbləğidir, n isə ayların sayıdır (illər deyil).
İlin gün sayını nəzərə alaraq aylıq ödənişdən başlasaq, kredit hesablama düsturu yeni görkəm alır. Kreditin məbləği onun tam istifadə müddəti üçün ümumi günlərin sayına bölünür və sonra cari ayda günlərin sayına vurulur.
Məsələn, bir ayın 30, 31, 28 və ya 29 günü ola bilər. Müvafiq olaraq, bütün kredit məbləği günlərin sayına bölünür və sonra cari aydakı günlərin sayına vurulur.
Faiz necə hesablana bilər
Kredit üzrə faizlərin hesablanması düsturu bir qədər yuxarıdakı nümunəyə bənzəyir. Hesab olunur ki, borcalan yalnız kreditdən istifadənin müəyyən edilmiş müddəti (gün, həftə, ay, il) üçün faiz ödəyir. Faiz müxtəlif yollarla hesablanır. Bu, günlərin sayından asılı ola bilərmüddətli və ya sabit ola bilər (bu halda faizlərin ödənilməsi kreditin əsas hissəsinin ödənilməsinə bənzəyir).
Lakin kreditin tam müddəti ərzində faizlərin ödənilməsi üçün ümumi qəbul edilmiş qaydalara əməl etsəniz, düstur kredit məbləğini müddətdəki günlərin ümumi sayına bölmək, sonra isə faizə vurmaq kimi görünəcək. və ödəməli olduğunuz günlərin sayı.
Bəzi banklar müddətin sonunda ödəniş təklif edir. Yenə də hesablanmış faiz məbləği təyinatla ödəmə müddətinə bölünür.
Lakin ən maraqlı və cəlbedici marketinq üsullarından biri əsas borcun qalığı üzrə faizlərin hesablanmasıdır. Beləliklə, kreditin hesablanması düsturu (orqan, vaxtından əvvəl ödənilsə də) dəyişməz olaraq qalır, lakin əsas borc nə qədər tez ödənilirsə, borcalan daha az faiz ödəyir. Bu zaman ümumi və ödənilmiş məbləğin deltası qalan ümumi gün sayına bölünür və cari ödəmə müddətinə uyğun gələn faiz və günlərin sayına vurulur. Amma bəzi banklar buna görə cərimələr tətbiq edirlər. Bu başa düşüləndir, çünki onlar mənfəət itirirlər.
Annuitet krediti ödənişinin hesablanması düsturu: bunun mənası nədir?
Annuitet kreditləri diferensiallaşdırılmış kimi təsnif edilir. Bu vəziyyətdə əsas borcla bağlı bütün ödənişlər bərabər hissələrlə ödənilir. İki növ satınalma var: numerando və postnumerando. Birinci halda, əsasödənişlər tam vaxtında və ya müddətin sonunda edilir. İkincidə - planlaşdırılan tarixdən əvvəl (erkən ödəmə halında olduğu kimi).
Və bu növ ödənişlərin özləri sabitləşə, məzənnəyə uyğunlaşdırıla, inflyasiyaya görə indeksləşdirilə, təcili, daimi, irsi və s. ola bilər. Annuitet kreditinin hesablanması düsturu ən sadə misalda göstərilə bilər.
Deyək ki, kredit məbləği 100 min rubl, illik faiz dərəcəsi 10%, kredit müddəti isə 6 aydır. Aylıq ödəniş 17156.14 olacaq amma faiz azalacaq. Müəyyən vaxtda ümumi artıq ödənişi hesablamaq üçün yalnız kredit orqanının məbləğini ayların sayına vurmaq və ümumi kredit məbləğini çıxarmaq lazımdır. Bizim vəziyyətimizdə 17156, 146-100000=2936, 84.
Kredit müqavilələrinin gizli müddəaları
Ayrıca qeyd etmək lazımdır ki, müqavilələrdə kredit riskinin sığortası ilə bağlı bəndlər də ola bilər. Onlara xüsusi diqqət yetirilməlidir.
Komissiyalar əvvəlcədən ödənilə bilər və ya zamanla yayıla bilər ki, bu da eyni aylıq ödənişin məbləğini təyin edərkən əlavə xərclərə səbəb ola bilər. Həm də müxtəlif növ komissiyalar var, məsələn, nağd pulun verilməsi, kredit kartına xidmətin göstərilməsi, əməliyyatlar üçün SMS bildirişləri və s.
Ödəniş sifarişiborclar
Gecikmə olarsa, prosedur belədir: ilk növbədə vaxtı keçmiş faizlər, ikincidə - vaxtı keçmiş əsas borcun ödənilməsi, sonra - faizlər və penyalar ödənilir. Əgər hazırda başqa borc varsa, vaxtı keçmiş borcdan sonra ödənilir və penya sonuncudur.
Nəticə
Gördüyünüz kimi, kreditin hesablanması düsturu vəziyyətdən asılı olaraq dəyişə bilər. Ancaq ən vacib sual budur ki, hətta ən əlverişli şərtlərlə belə bir əsarətə dırmaşmağa dəyməz. Bütün bunlar nə qədər cəlbedici olsa da, heç bir maliyyəçi qazanmaq fürsətini əldən verməyəcək. Və, bir qayda olaraq, gizli ödənişlər və maliyyə bazarlarının vəziyyəti də daxil olmaqla, adi insan istənilən halda uduzacaq.
Tövsiyə:
Sberbank kredit kartını necə ödəmək olar: güzəşt müddəti, faizlərin hesablanması, kreditin erkən ödənilməsi və borcun ödənilməsi şərtləri
Kredit kartları bu gün bank müştəriləri arasında çox populyardır. Belə bir ödəniş etmək asandır. Həmişə gəlir sübutuna ehtiyacınız yoxdur. Kredit vəsaitlərindən istifadə etmək də asandır. Ancaq hər hansı bir kredit kimi, xərclənmiş kredit kartı limiti banka qaytarılmalıdır. Güzəşt müddətində borcunuzu ödəməyə vaxtınız yoxdursa, faizlərin ödənilməsi yükü sahibin üzərinə düşür. Buna görə də, Sberbank kredit kartını tam şəkildə necə ödəmək məsələsi olduqca aktualdır
Kredit ödəmə üsulları: növləri, anlayışı, kreditin ödənilməsi üsulları və kredit ödənişi hesablamaları
Bankda kreditin verilməsi sənədləşdirilir - müqavilənin tərtib edilməsi. Burada kreditin məbləği, borcun ödənilməli olduğu müddət, habelə ödənişlərin həyata keçirilməsi qrafiki göstərilir. Kreditin qaytarılma üsulları müqavilədə göstərilməyib. Buna görə də müştəri bankla bağlanmış müqavilənin şərtlərini pozmadan özü üçün ən əlverişli variantı seçə bilər. Bundan əlavə, maliyyə institutu müştərilərinə kredit vermək və ödəmək üçün müxtəlif yollar təklif edə bilər
Fərqli kredit ödənişi: hesablama düsturu, faydalar
Bank kreditləri o qədər əlçatan və populyar olub ki, indi onlarla heç kəsi təəccübləndirməyəcəksiniz. Bununla belə, geniş populyarlığına baxmayaraq, çox az adam pul kreditləri sahəsində minimal biliklərə malikdir. Məsələn, hətta bankların daimi müştəriləri də həmişə annuitet ödənişinin və differensiallaşdırılmış ödənişin nə olduğunu bilmirlər, bu iki şərt arasındakı fərq daha da aydın görünür. Vəziyyəti düzəldək və bunun nə olduğunu öyrənək, borcların ödənilməsinin hər bir üsulunun xüsusiyyətlərinə baxaq
Əmək haqqı fondu: hesablama düsturu. Əmək haqqı fondu: balansın hesablanması düsturu, nümunə
Bu məqalənin bir hissəsi olaraq, şirkət işçilərinin xeyrinə müxtəlif ödənişləri əhatə edən əmək haqqı fondunun hesablanmasının əsaslarını nəzərdən keçirəcəyik
OSAGO hesablama düsturu: hesablama metodu, əmsal, şərtlər, məsləhətlər və tövsiyələr
OSAGO hesablama düsturunun köməyi ilə siz sığorta müqaviləsinin dəyərini müstəqil hesablaya bilərsiniz. Dövlət sığortada tətbiq olunan vahid baza tarifləri və əmsalları müəyyən edir. Həmçinin, nəqliyyat vasitəsinin sahibinin hansı sığorta şirkətini seçməsindən asılı olmayaraq, tariflər hər yerdə eyni olduğu üçün sənədin qiyməti dəyişməməlidir
