Zəmanətçi ilə ortaq borcalan arasındakı fərq nədir: ətraflı təsvir, xüsusiyyətlər, fərq

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank krediti üçün müraciət etməyənlər üçün "zəmin" və "birgə borcalan" anlayışları eyni şəkildə qəbul edilə bilər. Bununla belə, bu terminlərin əhəmiyyətli fərqləri var. Əgər şəxsən kredit götürməyi planlaşdırmasanız belə, bu məlumat artıq olmaz. Ola bilər ki, qohumlarınızdan və ya tanışlarınızdan biri sizdən zamin və ya ortaq borcalan kimi çıxış etməyi xahiş etsin. Bu anlayışları başa düşərək, əməliyyat iştirakçılarının hər birinin bank qarşısında hansı məsuliyyət daşıdığını biləcəksiniz.

Ətraflı təsvir

Bir sözlə, həm zamin, həm də ortaq borcalan banka zamindir. Onlar borcalana verilən kreditin qaytarılması üçün müxtəlif dərəcədə məsuliyyət daşıyırlar. Verilmiş borcun qaytarılmasına inam əldə etmək üçün banka üçüncü şəxslər, tələb olunan məbləği almaq şansını artırmaq üçün isə krediti alan şəxs lazımdır.

Şəxs ortaq borcalanın və ya zaminin öhdəliklərini öz üzərinə götürməklə, öhdəlik götürməyə hazır olduğunu bildirir.əsas borcluya verilmiş kredit üzrə maliyyə öhdəliyi. O, müflis olduğu ortaya çıxarsa, krediti ödəmək öhdəliyi üçüncü şəxslərə keçəcək. Bank qanuni olaraq onlardan əvvəllər verilmiş, hətta istifadə etmədikləri krediti ödəməyi tələb edə biləcək.

Əgər zamin hüquqi şəxsdirsə, məsələn, borcalanın işlədiyi firma, onun arzuladığı krediti almaq ehtimalı yüksəkdir. Çünki onun şirkəti xidmətə yararlı və vaxtında ödənişlərin təminatçısı kimi çıxış edir. Zəmanətçi qismində təkcə hüquqi şəxs deyil, fiziki şəxs də çıxış edə bilər.

Qarantlar üçün risklər

Belə məsuliyyət növləri var:

• Həmrəylik (tam). Bu halda borcalan və onun zamini bank qarşısında eyni dərəcədə məsuliyyət daşıyırlar. Əsas borcalan ödənişləri etmədikdə və ya vaxtında etmədikdə, borc verən ilk pozuntudan sonra üçüncü tərəfə müraciət edə bilər. Birgə məsuliyyətdən imtina edilə bilməyəcəyi yeganə hal, kreditin həyat yoldaşınız tərəfindən verilməsidir. Digər hallarda, bu cür öhdəlikləri öz üzərinə götürüb- götürməmək seçimi var.
• Törəmə (qismən). Bu vəziyyətdə əsas borcalanın öhdəliklərini zaminə keçirmək daha çətindir. Bank əsas borclunun müflisliyini sübut etmək üçün məhkəməyə müraciət etməlidir. Yalnız bu halda üçüncü şəxsdən borcların ödənilməsi tələb oluna bilər.

Əlbəttə, banklar birinci növ öhdəliyə üstünlük verirlər, çünki bu, zamindən borcun məhkəmə xərcləri olmadan alınmasını xeyli tez və asanlaşdırır.

Birgə borcalan kimdir

Bu şəxslər banka qarşı birgə və fərdi məsuliyyət daşıyırlar. Anladığınız kimi, bu, kreditora onların hər birindən borcun tam ödənilməsini tələb etməyə imkan verir. Bir kredit 3-4 ortaq borcalanı cəlb edə bilər. Veriləcək kreditin məbləği müəyyən edilərkən onların ümumi gəliri nəzərə alınacaq. Buna görə də birgə borcalanların cəlb edilməsi ipoteka kreditləşməsi üçün ən aktualdır. Bankdan götürülmüş borcun son ödənilməsinə qədər onların hər biri tam məsuliyyət daşıyacaq.

Hər kəs birgə borcalan kimi çıxış edə bilər: həyat yoldaşı və ya digər qohumu, iş ortağı və s. Əgər ər-arvad kredit üçün müraciət edirsə, o zaman kredit üçün müraciət etmək üçün rəsmi nikahın olmasına belə ehtiyac yoxdur. Lakin bu halda vergi endiriminin əldə edilməsində bəzi çətinliklər yarana bilər.

Əmlak alarkən ortaq borcalan

Kredit bazarı, xüsusən də ipoteka kifayət qədər inkişaf etmişdir. Axı, demək olar ki, hər kəs ev almaq istəyir və əhali arasında arzu olunan alış üçün qənaət etmək ehtimalı aşağı olaraq qalır.

Bugünkü daşınmaz əmlak qiymətləri ilə tək ev almaq asan deyil. Buna görə zamin və ya ortaq borcalanın dəstəyinə müraciət etməlisiniz. Bununla belə, kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl, zaminin ipoteka üzrə birgə borcalandan nə ilə fərqləndiyini anlamaq lazımdır?

Bir ortaq borcalan krediti tamamilə bağlayarsa, o, digərindən xərclədiyi vəsaitin qismən qaytarılmasını tələb etmək hüququna malikdir. İpoteka zamininin bu hüququ yoxdur.

İpoteka ilə mənzil alarkən ortaq borcalanın girov qoyulacağına baxmayaraq, alınmış mənzilin sahiblərindən biri olmaq hüququ vardır. Zəmanətçi mənzildə pay tələb edə bilməz.

İpoteka almaq üçün bank adətən 5-ə qədər birgə borcalanı cəlb etməyə imkan verir ki, onların hər birinin gəliri kreditin məbləğini artırmağa imkan verir. Beləliklə, kredit almaq şansları artır.

Zamin və ortaq borcalan: fərq nədir

Demək olar ki, zamin yalnız əsas borclu krediti qaytarmadıqda krediti qaytarmağa borclu olan ehtiyat borcalandır. Belə bir zaminin olması kifayət qədər gəliri olmayan və ya kredit götürən şəxsin qısa təcrübəsi olan bank üçün ilkin şərt ola bilər.

Əgər biz zaminin şərikli borcalandan nə ilə fərqləndiyi sualına qayıdaqsa, demək lazımdır ki, sonuncu kredit götürənlə bərabər məsuliyyət daşıyır. Ona görə də bank əsas borclunun borcunu ödəyə bilməyəcəyini gözləmədən borcun ödənilməsi tələbi ilə ona müraciət edə bilər. Birgə borcalan adətən tələb olunan məbləği almaq üçün kifayət qədər gəlir olmadıqda cəlb edilir. Kredit müraciətinə baxılarkən üçüncü şəxsin gəliri də bank tərəfindən nəzərə alınacaq.

Sualın cavabını tamamlayan daha bir məqam, zaminlə birgə borcalan arasında fərq nədir. Bu ondan ibarətdir ki, onlardan birincisi banka borcların yığılması xərclərini kompensasiya etməyə borcludur. Lakin bu, zaminə alınan əmlakda pay sahibi olmaq hüququ vermir. Onun əldə etdiyi yeganə fürsət əsas borcludan dəymiş ziyanın qaytarılmasını tələb etmək üçün hüquqi əsasdır.

Birgə borcalanların kim olduğunu xatırlasanız, zəmanətin həmrəylik öhdəliyindən nə ilə fərqləndiyi dərhal aydın olacaq. Bu anlayışları bilmək kredit sənədlərini düzgün tərtib etməyə imkan verəcəkdir. Həmrəy öhdəliklər kreditin qaytarılması üçün bərabər məsuliyyəti və alınmış əmlaka eyni hüquqları nəzərdə tutur. Zəmanət belə hüquqlar vermir, ancaq əsas borcalan bunun öhdəsindən gələ bilmədikdə krediti qaytarmağa borcludur. Bu cür nüansları bilərək, bankda sənədləri emal edərkən şərtlərdə çaşqın olmayacaqsınız.

Zəmanətlə sifariş arasında fərq nədir

Suala cavab vermək üçün anlayışları başa düşməlisiniz. Zəmanət öhdəliyi nəzərdə tutur. Bu, kreditin qaytarılması ilə bağlıdır. "Tapşırıq" sözü oxşar səslənir, amma əslində əvvəlki anlayışla heç bir əlaqəsi yoxdur. Bu, sadəcə olaraq bir növ müqavilədir ki, ona görə bir tərəf ona tapşırılan işi yerinə yetirir. Başqa sözlə, sorğu.

Zamin və etibarnamənin fərqi nədir

İndi bu suala cavab vermək asan olacaq. Zəmanət nədir, yuxarıda müzakirə etdik. Zəmanətin etibarnamədən necə fərqləndiyini söyləmək üçün ikinci müddəti nəzərə almaq lazımdır. Etibarnamə müqavilənin ikinci tərəfinin birincinin adından çıxış etmək hüququnu aldığı təminat növlərindən biridir. Belə bir sənəd verməklə, əməliyyatın iştirakçısı başqa şəxsin adından hərəkət etmək üçün qanuni əsaslar əldə edir, fərqi yoxdur: fiziki və ya hüquqi şəxs.

Vergi ayırmaları

Əgər zəmanətin ortaq borcalandan nə ilə fərqləndiyi sualına qayıtsaq, vergi endiriminin hər kəs üçün mümkün olmadığı aydın olacaq. Zəmanətçi ipoteka ilə mənzil alarkən vergi endirimi ala bilməyəcək, lakin ortaq borcalanın bu hüququ var.

Məsələn, oğul ipotekanı təşkil edir, valideynləri isə ortaq borcalan kimi çıxış edirlər. Eyni zamanda bankdan pul almır, daşınmaz əmlak sahibi olmurlar. Oğul ödəniş edə bilmirsə, bank qanuni olaraq valideynlərinə kreditin qaytarılması üçün sorğu göndərəcək. Bənzər bir vəziyyət qeydiyyatda olan ər-arvad üçün də tətbiq oluna bilər. Hətta boşanma halında belə, vaxtilə ər-arvad olmuş şəxslər kredit təşkilatı ilə müqavilə bağlayarkən onlara həvalə edilmiş bütün hüquq və vəzifələri özündə saxlayaraq, birgə borcalan olmaqda davam edirlər. Mövzunu nəzərdən keçirərkən bu, çox vacib nüansdır, zaminlə ortaq borcalan arasında fərq nədir.

Çıxılma məbləği

Çıxılma üçün müraciət edərkən, daşınmaz əmlak üçün 2 milyon rubla qədər, faiz üçün isə 3 milyon rubl tələb edə bilərsiniz. Birgə borcalanlar nikahda deyillərsə, əmlaka mülkiyyət hüququ onların birində və ya hər ikisində qeydə alına bilər. Bununla belə, hər kəs vergi endirimini ayrıca tələb edəcək.

Bunu etmək üçün sadə şərtləri yerinə yetirməlisiniz:

• Alınmış mənzilin sahibi olun, nəinki birgə borcalan.
• Ödənişipotekanın və faizin bir hissəsi. Verilmiş kredit üzrə ödənişin müxtəlif hesablardan gəlməsi vacibdir. Vergi idarəsi hər bir ortaq borcalanın ipotekanın ödənilməsində iştirak etdiyini sübut etməli olacaq.

Kredit üzrə zamin və ortaq borcalan arasındakı fərqi anladıqdan və bütün nüansları qiymətləndirərək hansı variantın sizə daha uyğun olduğuna qərar verə bilərsiniz.