Əmanət hesabı ilə əmanət arasındakı fərq nədir: müqayisə, təsvir və xüsusiyyətlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Ölkədə iqtisadi böhran keçdi, maliyyə həyatı getdikcə yaxşılaşır. Pula qənaət etmək imkanı var idi. Bir xəyal üçün necə qənaət etmək olar? Təsdiqlənmiş və etibarlı yol depozit açmaqdır. Müqayisə üçün yeniliyinə görə o qədər də populyar olmayan əmanət hesabını götürək. Bu maliyyə alətləri hansılardır? Əmanət hesabı ilə əmanət hesabı arasındakı fərq nədir? Onları necə düzgün istifadə etməli və onlar üçün kim ən uyğundur?

Töhfə

Gəlir qazanmağın bu yolu təhlükəsiz və hər kəs üçün əlçatandır. Son iki ildə depozitlər üzrə gəlirlilik iki dəfə azalıb və 6-7% diapazonunda dəyişir. Səhmlər və istiqrazlarla müqayisədə gəlirlər aşağıdır. Lakin əmanətçilər üçün pul itirmək və qanuni faiz almamaq riski xeyli aşağıdır və hətta sıfıra meyllidir.

Depozit (və ya depozit) fiziki və ya hüquqi şəxsin xeyrinə müqavilədə müəyyən edilmiş müddətə və müəyyən faizlə açılan valyuta və ya rubl hesabıdır. Əmanətə əmanətçi pul qoyur və saxlayırnəzərdə tutulan vaxta uyğun olaraq. Pulunu banka etibar etmiş müştəri istədiyi vaxt pulunu çıxarıb yığa bilər. Əmanət müqaviləsinə xitam verilməsi şərtləri əvvəlcədən razılaşdırılır və bu barədə bank müştərisinə məlumat verilir.

Depozit növləri

Depozitə vəsait qoyan hər bir müştəri şəxsi ehtiyaclarını rəhbər tutur. Müştərilərin üstünlüklərinə və bankların imkanlarına görə əmanətlər bir neçə növə bölünür. Kateqoriyalar müxtəlif amillərdən asılıdır.

Yerləşdirmə müddəti

1. Tələblə. Müştəri istədiyi vaxt bu əmanəti bankdan götürə bilər. Belə əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi minimaldır və illik 0,5% təşkil edir. Əmanəti əmanət hesabından fərqləndirən faizdir. Yerləşdirmə şərtləri çox fərqlidir. Adətən faizlərin hesablanması üçün məbləğ əmanət üzrə icazə verilən minimum qalıqdan az olmamalıdır. Müqavilə məhdudiyyət müddəti olmadan tərtib edilir və bank birtərəfli qaydada faizi dəyişdirmək hüququna malikdir. Çox vaxt əməliyyatların bağlanması və ya böyük məbləğlərin tranziti zamanı istifadə olunur. Vəsaitlərə qəfil tələbat ehtimalı qəbul edilir. Buna görə də, onlara giriş həmişə açıqdır.
2. Müddətli depozit. Bu əmanət növünə pul yerləşdirərkən müddət və faiz əvvəlcədən müştəri ilə müzakirə edilir və müqavilədə təsbit edilir. Depozit şərtləri bir aydan beş ilə qədərdir. İstəyirsinizsə, müştərinin pul çıxarmaq imkanı var, lakin, bir qayda olaraq, bu, sərfəli deyil. Əmanətçi bütün faizləri və ya onun bir hissəsini itirir. Yerləşdirmə hədəfinə çatmayacaq.

Faiz hesablama metodu

1. Müddətin sonunda. Bu üsul digərlərindən daha tez-tez istifadə olunur. Müqaviləyə əmanət üzrə tarif daxildir, yerləşdirmə müddətində o, dəyişmir. Faizlər müddətin sonunda ödənilir.
2. Böyük hərf. Bu, hər ay və ya rüb faizlərin hesablanmasını nəzərdə tutur. Hesablanmış faizlərin məbləği mövcud əmanətin vəsaitinə əlavə edilir. Artan məbləğə yenidən faiz tutulur. Bu, hər ay (və ya rüb) olur. Əmanətlər üzrə eyni faizlə, kapitallaşdırılan və ya olmayan, hesablanmış faizlərin məbləği kapitallaşdırılan əmanətlər üçün daha böyükdür. Bu, bank üçün sərfəli deyil, ona görə də kapitallaşma ilə əmanətlər üzrə faizlər az müəyyən edilir. Sonda fərq tamamilə yoxdur və ya əhəmiyyətsizdir. Avtomatik rejimdə əmanəti yeni müddətə uzatdıqda kapitallaşma da avtomatik olaraq baş verir.

Yerləşdirmə valyutası

1. Rubl əmanəti. Rubl ilə yerləşdirilib.
2. Valyuta depoziti. Müştərinin seçdiyi valyutada yerləşdirilir. Ən çox istifadə olunan dollar və avrodur. Bu əmanətlər üzrə faiz dərəcələri hazırda son dərəcə aşağıdır. Bu, orta hesabla avro üçün 0,01%, dollar üçün isə bir qədər çoxdur.
3. Multivalyuta. Bu əmanət standart olaraq üç valyutada açılır: rubl, dollar və avro. İstəyirsə, müştəri müstəqil olaraq depozit daxilində hesablar arasında pul köçürə bilər. Məzənnə fərqindən pul qazananlar belə hərəkət edirlər.

Vəsaitlərin saxlanması proseduru

Əsas, nə fərqlidirəmanət hesabından əmanət, bunlar müştərinin hesabında pul saxlamaq qaydalarıdır. Müddətli əmanətin saxlanma prosesində vəsaitin istifadəsini tənzimləyən əlavə şərtlər var.

1. Doldurma və geri götürmə imkanı olmadan əmanət qoyun. Bu əmanət adətən ən yüksək faiz dərəcəsinə malikdir. Həm böyük hərfli, həm də böyük hərfsiz var.
2. Yükləmə imkanı ilə depozit. Pul saxlamaq üçün istifadə olunur. Belə bir əmanətdən pulu qismən çıxarmaq mümkün deyil.
3. Çıxarma və doldurma imkanı ilə depozit. Belə bir əmanət böyük miqdarda saxlamaq üçün istifadə olunur, lakin yığılma nəzərdə tutulmadan. Onların faizləri debet kartında pul saxlamağınızdan daha yüksəkdir, lakin minimum balans var. Bu əmanətdə qalmalı olan məbləğdir. Bir qayda olaraq, əmanət açarkən müştəri minimum balans məbləğini seçə bilər.
4. İxtisaslaşdırılmış. VIP müştərilər, tərəfdaş müəssisələrin işçiləri üçün məhdud təkliflər. Banklar müştəriləri cəlb etmək üçün bir dəfə etibarlı olan və bir daha təqdim edilməyən mövsümi təkliflər yaradır.

Əmanət hesabı

Maliyyə sisteminin inkişafı və sabit iqtisadiyyatın gəlməsi ilə nağd pul onu saxlamaq üçün yeganə təhlükəsiz yol olmaqdan çıxdı. Əgər əmanət və debet kartı artıq ümumi istifadəyə verilibsə, o zaman əmanət hesabı az məlumdur. Adına əsaslanaraq, bu hesabın üzərindəki vəsait qalığından gəlirlərin alınmasını nəzərdə tutduğu aydındır. Əksər hallarda plastik kart sahibləri tərəfindən istifadə olunur. Əmanət hesabı ilə depozit arasında fərq nədir?

Müştərilərə niyə əmanət hesabına ehtiyac var

Adətən bu bank məhsulu debet kartı açarkən xidmətlər dəsti ilə birlikdə gəlir. Müştəri üçün bunun faydası göz qabağındadır, çünki əmanət hesabının faiz dərəcəsi plastik kartdakı qalıq faizindən yüksəkdir. Praktikada əmək haqqı kartının və ya sadə debet kartının balansında faiz hesablanması ümumiyyətlə yoxdur. Müştərinin maaşı, əmanət hesabı və ya əmanəti varsa, bu, artan faizlə mümkündür.

Əmanət hesabının olması müştərini xərcləmədə intizam edir. Müştəri bu maliyyə alətinin köməyi ilə kartdakı balansı gündəlik istifadə üçün qoyur, artıqlığı isə əmanət hesabına göndərir.

Əmanət hesabı təhlükəsizlik məqsədləri üçün kartda olmayan böyük məbləğləri saxlamağa imkan verir. Hazırda kartlarla fırıldaqçılıq geniş vüsət alıb. karta gələn məbləğlərin ayrılması artıq bir çox insanı pul itirməkdən xilas edib.

Təcili ehtiyac yaranarsa, müştəri İnternet bank və ya mobil proqramdan istifadə edərək tələb olunan məbləği hesabdan çıxara və ya başqa banka köçürə bilər.

Kartsız hesabdan necə istifadə etmək olar?

Əmanət hesabı ilə depozit arasındakı fərq nədir? Bu tip hesabdan kartsız istifadənin mənası yox olur. Axı o, debet kartı açarkən xidmətlər siyahısına daxil edilir.

Bununla belə böyük bankların belə imkanı var. Əmanət hesabından pul həm nağd, həm də nağdsız şəkildə çıxarıla bilər. Bəzi maliyyə qurumları məbləği məhdudlaşdırırdaxil olan vəsaitlər və debet kartından istifadə etmədən çıxarıla bilər. Birbaşa əmanət hesabından pul çıxarmaq zərurəti yaranarsa, komissiyanın mövcudluğu barədə əvvəlcədən aydınlıq gətirmək daha yaxşıdır.

Hansı daha yaxşıdır, əmanət hesabı, yoxsa depozit?

Hazırda banklar yeni maliyyə məhsulunu aktiv şəkildə təşviq edirlər. Çox vaxt əmanət hesabları üzrə faiz dərəcələri depozitlərdən daha yüksək olur. Faiz belə bir hesabın qoşulduğu xidmət paketindən asılıdır. Vəsaitlərin saxlanma müddəti və hesab balansının məbləği də təsir göstərir. Əmanət hesabı ilə əmanət arasındakı fərq nədir? Birincinin əsas üstünlüyü tənzimlənən istifadə müddətinin olmamasıdır. Saxlama üçün tələb olunan pulun miqdarı da müəyyən edilməyib. Hesab sahibi hesabdan nə vaxt və nə qədər pul çıxaracağına müstəqil qərar verir. Lakin bu fakt faiz dərəcəsinə təsir edə bilər.

Nağd pul çıxarmaq və hesaba yerləşdirmək hüququ verən əmanət banklarda nadir hallarda olur. Bu növ əmanətlər sahibinə mane olan bir çox məhdudiyyətləri əhatə edir. Pul vəsaitlərinin çıxarılması məbləği və ya yerləşdirmə müddətinə məhdudiyyətlər. Bu baxımdan əmanət hesabı daha çevik maliyyə alətidir. Müştərinin orta aylıq balans üzrə faiz almaqla qeyri-məhdud sayda pul yatırmaq və çıxarmaq hüququ var.

Əmanətin yerləşdirilməsində əlavə - əmanətin açılması zamanı sabit faiz. Bu, müqavilədə nəzərdə tutulub, ona görə də bankın onu birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququ yoxdur. Özünə hörmət edən təşkilat bu prinsipi ciddi şəkildə həyata keçirir. AkkumulyatorlaHesabda sabit faiz yoxdur. Əmanət hesabından istifadə müddətində dəyişməyə meyllidir. Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən və maliyyə siyasətindən asılıdır. Bu faiz fərqi nəyin daha sərfəli olduğunu izah edir, depozit və ya əmanət hesabı.

Tövsiyələr

Maliyyə məsləhətçiləri müştərilərin pullarını saxlamaq üçün alət seçərkən ehtiyaclara əsaslanırlar. Nə seçmək, əmanət hesabı və ya əmanət problemini həll edərkən, niyə pula qənaət etməyiniz lazım olduğuna qərar verin? Yaşlı nəsildə pul saxlamağın ümumi səbəbi “heç nə baş verməməsi və faizin aşağı düşməsi”dir. Bu halda etibarlı maliyyə aləti müddətli depozitdir. Qısa müddətə və müəyyən faizlə pul yerləşdirməklə yaşlı insanlar öz təhlükəsizliyinə və qazanclarına əmin ola bilərlər. Sığorta məbləği haqqında unutmayın. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi 1.400.000 rubl məbləğində vəsaitləri qoruyur. Bu məbləğ bir maliyyə institutunda adambaşına hesablanır. Bundan əlavə, rəsmi nikahda olan ər-arvad da bir fərd sayılır. Buna görə də, ər və arvadın eyni banka iki məbləği, ikisi üçün 1.400.000-ı keçməməsi daha yaxşıdır.

Məqsəd mənzil və ya bahalı alış üçün pula qənaət etməkdirsə, ən yaxşı vasitə doldurulma imkanı olan müddətli əmanətdir. Beləliklə, öz müdaxilələrinizdən pula qənaət edəcəksiniz, nəticədə tələb olunan məbləği toplamaq daha asan olacaq. Bu əmanət növü üzrə faiz adətən əmanət hesabından yüksək olur.

Və məqsədləri varsaheç bir yığılma yoxdur və vəsaitlər davamlı olaraq istifadə olunur - əmanət hesabı çıxış yoludur. Bu maliyyə aləti çevik və müasirdir, o, sizə rahat vaxtda pul əldə etmək imkanı verir, qalanları isə boş qalmayacaq. Əmanət hesabı üzrə faizlər aylıq hesablanır və qalıqdakı məbləğlə kapitallaşdırılır.

Bağlanır

Müştərinin maliyyə portfelinin formalaşmasını peşəkarlara həvalə etmək daha yaxşıdır. Onların səriştəsi ilə bağlı narahatlıqlar və ya bunu özünüz başa düşmək istəyi varsa, unutmayın ki, vəsaitləri müxtəlif gəlir mənbələri arasında bölüşdürmək daha yaxşıdır. Bəzilərini əmanət hesabına göndərin, bəzilərini əmanətlər arasında bölüşdürün, uzun müddət həyat sığortasında və ya investisiyalarda bir şey yerləşdirin. Eyni zamanda, əmanət və əmanət hesabı və ya səhmlər və istiqrazlar arasında fərqin nə olduğunu əvvəlcədən müəyyənləşdirin. Pul bir yerdə olmaqla risk altında olmayacaq. Yaxşı mütəxəssis müştəri üçün ən sərfəlisini tapmaq üçün bankların bütün təkliflərini öyrənəcək.