İpoteka mənzil sığortası: şərtlər, sənədlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Yəqin ki, elə bir insan yoxdur ki, öz rahat mənzilinə sahib olmaq istəməsin. Ancaq təəssüf ki, hər kəsin onu almaq imkanı yoxdur. Buna görə də ölkəmizdə bir çox gənc cütlük kreditlə mənzil əldə etmək variantını nəzərdən keçirir. Bir mənzili ipotekada qeydiyyata alarkən, bir çox banklar müştərilərini yaşayış sahəsini itki və ya zədələnmədən sığortalamağa məcbur edirlər. Eyni zamanda, təkcə daşınmaz əmlak deyil, həm də mənzil sahibinin sağlamlığı və həyatı sığortalanır. Çox vaxt bundan imtina etmək demək olar ki, mümkün deyil, çünki əks halda bank sadəcə kredit verməkdən imtina edəcək.

Burada əksər insanlar üçün sual yaranır: “İpoteka mənzil sığortası məcburidir, ya yox?” Cavab aydındır: mütləq. Məsələ burasındadır ki, Rusiya qanunvericiliyinə görə, ipoteka ilə alınan hər hansı əmlak sığortalanmalıdır. Odur ki, ipoteka üçün müraciət etmək istəyən hər bir vətəndaş daşınmaz əmlakın sığortası haqqında ətraflı anlayışa malik olmalıdır. Gəlin bu məsələni daha ətraflı anlamağa çalışaq.

Sığorta xidmətlərindən imtina etmək olarmıipoteka üçün müraciət edirsiniz?

Sığorta etməzdən əvvəl ipoteka mənzil sığortasının ümumiyyətlə nəyi təmin etdiyini başa düşməlisiniz. Mövcud qanunvericiliyə görə, ipoteka üçün müraciət edərkən yalnız girov olan əmlak, yəni ev və ya mənzil sığortalana bilər. Lakin bir çox banklar öz risklərini az altmaq üçün müştərilərini əlavə sığorta xidmətləri almağa məcbur edirlər ki, bunlar arasında ən çox yayılmışı borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası, habelə alqı-satqı əməliyyatının hüquqi şəffaflığıdır. Əlavə sığorta xidmətləri almaqdan imtina edildikdə, maliyyə institutları əksər hallarda ipoteka faiz dərəcəsini artırır. Beləliklə, sığorta xidmətlərindən imtina etmək mümkün deyil.

Sığorta hansı halları əhatə edir?

İpoteka sığortası borcalanı aşağıdakı risklərdən qoruyur:

• yanğın, partlayış, daşqın və digər fövqəladə hallar nəticəsində yaşayış sahəsinə ciddi ziyan dəymiş və onu bərpa etmək mümkün olmayan;
• üçüncü şəxslər tərəfindən mənzilə dəyən zərər;
• maliyyə institutu daha yaxşı şərtlərlə yeni ipoteka krediti proqramı başlatdı.

Sığorta da ipoteka ilə daşınmaz əmlak alarkən verilibsə, o zaman yuxarıda qeyd olunan hallardan hər hansı biri baş verdikdə, kredit borcunun qalığı sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir. Borcalan sığortadan imtina edərsə, o zaman kreditlə nəzərdə tutulmuş bütün öhdəlikləri yerinə yetirməyə borcludur.müqavilə.

İpoteka sığortasının şərtləri

Mövcud qanunvericilikdə göstərildiyi kimi, ipoteka mənzilinin sığortası kredit müqaviləsi bağlanmazdan əvvəl verilməlidir. Bu borcalan tərəfindən edilməlidir. O, xidmətlərindən istifadə edəcəyi sığorta şirkəti barədə qərar verməli, həmçinin sığorta müqaviləsi bağlamalıdır. Eyni zamanda, onun etibarlılıq müddəti kredit müddətinə uyğun olmalıdır.

Dəyəri bir neçə amildən asılı olan mənzil sığortası ildə bir dəfə və ya rübdə bir dəfə ödənilə bilər.

Sığorta haqlarının məbləğinə təsir edir:

• sığorta müqaviləsinin bağlandığı müddət;
• yaşayış sahəsinin vəziyyəti;
• indiyə qədər edilən daşınmaz əmlak alqı-satqısı əməliyyatlarının sayı.

Sığorta müddəti 30 ildən 50 ilə qədər dəyişə bilər, lakin borc götürülmüş vəsaitlərin istifadə müddəti ilə üst-üstə düşməlidir.

Sığorta üçün müraciət edərkən yaşayış sahəsinə dair tələblər

Mənzilin ipoteka ilə sığortalanması yalnız yaşayış sahəsi aşağıdakı tələblərə cavab verdikdə məqbuldur:

• mənzilin yerləşdiyi binanın fiziki cəhətdən köhnəlməsi 60 faizi ötmür;
• borcalanın mənzilin texniki vəziyyəti haqqında rəyi və onun qiymətləndirilməsinə dair peşəkar müstəqil ekspert tərəfindən tərtib edilmiş akt;
• mülklə əvvəllər edilmiş bütün əməliyyatların qanuni təmizliyi;
• mənzil üçün bütün lazımi sənədlərin olması.

Yuxarıdakılardan hər hansı biri varsaballar qarşılanmazsa, sığorta şirkəti öz xidmətlərini göstərməkdən imtina edəcək və nəticədə, ipoteka almaq mümkün olmayacaq.

Yaşayış əmlakının sığortası üçün hansı sənədlər lazımdır?

Öz mənzilini almağı planlaşdıran hər bir şəxsi ipoteka mənzilinin sığortalanması üçün hansı sənədlərin tələb olunduğu sualı maraqlandırır. Aşağıdakı sənədlər paketini hazırlamalısınız:

• sığortalanacaq yaşayış sahəsi üçün sənədlər;
• Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
• mənzilin cari dəyərini göstərən texniki baxış haqqında akt;
• Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış;
• texniki mənzil planının surəti;
• ev kitabından çıxarışın əsli və surəti.

Mütləq sığortası üçün yuxarıdakı sənədlərə əlavə olaraq siz hazırlamalısınız:

• borcalanın əvvəlki əməliyyatlar üzrə yaşayış sahəsinə sahiblik hüququnu təsdiq edən sənəd;
• alqı-satqı əməliyyatı faktını təsdiq edən sənəd;
• mənzilin dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;
• həyat yoldaşının mənzil satışına etiraz etmədiyini təsdiq edən sənəd;
• kommunal ödənişlər üçün qəbzlər.

Əgər borcalan daşınmaz əmlakla yanaşı, öz həyatını və sağlamlığını sığortalayacaqsa, o zaman onun sağlamlığı haqqında arayış tələb olunacaq.

Mənzilin satıcısından hansı sənədlər tələb olunur?

İpoteka sığortası satıcının da təmin etməli olduğunu güman edirmüəyyən sənədlər paketi.

Ondan aşağıdakılar tələb olunacaq:

• pasportun bütün səhifələrinin notarial qaydada təsdiq edilmiş surətləri;
• mənzil sahibi olmaq hüququ ilə mənzil satışına bütün ailə üzvlərinin razılığı;
• mənzilin hazırkı sahibi təqaüdçüdürsə, o zaman PND və ND sertifikatlarının surətləri tələb olunacaq;
• mənzildə yetkinlik yaşına çatmayan şəxslər qeydiyyatdadırsa, qəyyumdan satış icazəsinin surəti tələb olunacaq.

Qeyd etmək lazımdır ki, hər bir sığortaçı sığortanın verilməsi proseduru ilə bağlı öz tələblərini irəli sürür, ona görə də tələb olunan sənədlərin siyahısı yuxarıda göstərilənlərdən fərqli ola bilər.

Sığorta xidmətlərinin dəyəri

Mənzil sığortasının nə qədər olacağını birmənalı demək mümkün deyil. Qiymət sığorta proqramından, eləcə də yaşayış sahəsinin texniki vəziyyətindən asılıdır.

Məsələn, mənzilin əmlak sığortası ilə sığortanın dəyəri daşınmaz əmlakın dəyərinin 0,3%-dən 1%-ə qədər ola bilər. Burada həm də mənzilin vəziyyəti, evin yaşı, həmçinin mühafizə sistemlərinin olması nəzərə alınır.

Mülkiyyət sığortasının dəyəri əmlakın dəyərinin 0,1-0,6 faizi arasında dəyişə bilər. Mənzilin qanuni təmizliyi ilə hər şey qaydasındadırsa, o zaman ən aşağı faizə arxalana bilərsiniz.

Əgər borcalan yaşayış sahəsi ilə yanaşı, özünü də sığortalamaq istəyirsə, o zaman sığortaçının xidmətləri 0,7%-dən 1,5%-ə qədər olacaq. Eyni zamanda, sığorta haqlarının məbləğinə dövlət təsir edirsığortalının sağlamlığı və fəaliyyətinin xarakteri.

Ən qənaətcil seçim əvvəllər müzakirə edilən bütün xidmətləri özündə birləşdirən hərtərəfli siyasətdir. Onun dəyəri mənzilin qiymətinin 1-1,5 faizi arasında dəyişə bilər.

Bu gün ipoteka mənzilinin sığortasının nə qədər olacağını dəqiq öyrənmək mümkündür. Əksər sığorta şirkətlərinin internet saytında tətbiq olunan kalkulyator bu işdə sizə kömək edəcək. Bununla siz sığorta haqlarının dəqiq məbləğini müəyyən edə bilərsiniz.

İpoteka sığortası prosesi

Bəs, mənzili necə sığortalamaq olar? Bu sual ipoteka almağı planlaşdıran bir çox insan tərəfindən verilir.

Sığorta polisinin verilməsi proseduru belədir:

1. Ən yaxşı sövdələşmələri təklif edən IC-ni tapın.
2. Sığorta müqaviləsini diqqətlə öyrənin. Bu, müxtəlif tələlərdən və sığorta şirkəti tərəfindən qanunsuz olaraq girov qoyulmuş gizli xidmətlərin mövcudluğundan qaçınacaq.
3. Polisə əhatə edən sığorta hadisələri, həmçinin pul kompensasiyasının məbləği və onların ödənilmə vaxtını öyrənin.
4. Sığorta şirkətinə müəyyən edilmiş formada ərizə təqdim edin.
5. Sığorta haqqını müəyyən edilmiş məbləğdə və müqavilədə göstərilən müddətlərdə ödəyin.

Sığorta müqaviləsi üç nüsxədə tərtib edilir: birincisi sığortaçıda qalır, ikincisi götürürsən, üçüncüsü banka verirsən.

İpoteka üçün müraciət edərkən əmlakı harada sığortalamaq lazımdır?

Bu günlərdə ipoteka sığortasımənzillər çoxlu sayda sığorta şirkətlərinin məşğul olduğu ən ümumi sahələrdən biridir, ona görə də optimal şərtlər təklif edən sığorta şirkəti tapmaqda heç bir xüsusi problem olmayacaq. Ancaq burada başa düşmək lazımdır ki, bütün sığortaçılar vicdanla işləmir, buna görə də fırıldaqçıların əlinə düşməmək üçün yalnız etibarlı və etibarlı şirkətlərin xidmətlərindən istifadə etmək tövsiyə olunur. Sonrakı ipoteka sığortası ilə məşğul olan ən böyük şirkətlər hesab ediləcək.

Sberbank: ipoteka sığortası şərtləri

Sberbank Rusiyanın dövlət dəstəyi ilə ən böyük maliyyə təşkilatıdır, ona görə də bu şirkət nəinki optimal sığorta şərtləri təklif edir, həm də ən etibarlılardan biridir.

Sberbank-da ipoteka ilə mənzilin sığortası aşağıdakı şərtlərlə verilir:

• Sığorta müddəti - 30 ilə qədər;
• sığorta haqlarının məbləği - 0,3%-dən 0,8%-ə qədər;
• sığorta məbləği qalan borcdan az deyil və yaşayış sahəsinin dəyərindən çox deyil;
• sığorta proqramları - mənzil və hərtərəfli.

Sberbank-da ipoteka ilə mənzilin sığortası beş gündən çox olmayaraq verilir, ona görə də siz çox vaxt sərf etməli deyilsiniz və tez bir zamanda kreditlə mənzil ala bilərsiniz.

VTB Daşınmaz Əmlak Sığortası

VTB ipoteka kreditləşməsi baxımından Rusiyada ikinci ən böyük bankdır.

Bu maliyyə institutunda ipoteka mənzilinin sığortası aşağıdakı şərtlərlə həyata keçirilir:

• Sığorta müddəti - 30 ilə qədər;
• sığorta haqlarının ölçüsü - 0,5-1%;
• sığorta məbləği - yaşayış sahəsinin bazar dəyərindən çox olmayan;
• sığorta proqramları - hərtərəfli.

VTB-də sığorta polisinin verilməsi proseduru bir həftədən çox çəkmir.

Rosgosstrakh-da sığorta polisinin toplanması

İpoteka sığortası sahəsində digər mübahisəsiz bazar lideri Rosqosstraxdır. O, müştərilərinə aşağıdakı şərtləri təklif edir:

• Sığorta müddəti - 50 ilə qədər;
• sığorta haqlarının məbləği - 0,12%-dən 0,65%-ə qədər;
• sığorta məbləği - yaşayış sahəsinin bazar dəyərindən çox olmayan;
• sığorta proqramları - mənzil və hərtərəfli.

Rosqosstrax şirkətinin sığorta xidmətləri daha ucuzdur, çünki polisin dəyərini hesablayarkən daha bir çox amillər, o cümlədən mənzilin və ya evin yeri nəzərə alınır.

Sığorta hadisəsi zamanı nə etməli?

İpoteka mənzil sığortası ilə bağlı bütün nüanslardan danışdıq. İndi yalnız sığorta hadisəsinin baş vermə prosedurunu nəzərdən keçirmək qalır. Pul kompensasiyası almaq üçün sizə lazımdır:

1. Hər hansı fors-major hal baş verərsə, ilk növbədə hadisə barədə səlahiyyətli orqanlara məlumat verməlisiniz.
2. Sığorta şirkətinə qəza barədə məlumat verin və qəzanın səbəbini bildirin.
3. Təsirə məruz qalan mənzil üçün sənədlər paketi hazırlayın.

Əgər hər şey qanuna uyğun və vaxtında edilirsə, o zaman borcun ödənilməsi öhdəliyi sığorta şirkətinin üzərinə düşür və borcalan pul kompensasiyası alır. Qeyd edək ki, borc kredit müqaviləsinin müddəti bitənə qədər sığortaçı tərəfindən ödənilməlidir. Buna görə də, hər hansı problemin qarşısını almaq üçün həmişə müqavilənin şərtlərini oxuyun.