Kredit vermədikdə nə etməli: səbəblər, məsləhətlər və tövsiyələr

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər kəs kredit verməkdən imtina kimi xoşagəlməz vəziyyətlə üzləşə bilər. Çox vaxt bu izah olunmayan səbəblərdən baş verir. Kredit verməsələr nə etməli? Rədd edilmə səbəbini necə öyrənə bilərəm? Kredit tarixçənizi necə düzəltmək və özünüzü bütün qara siyahılardan çıxarmaq olar? Gəlin bu suallara birlikdə cavab tapmağa çalışaq.

Banklar niyə imtina edir

Demək olar ki, hər bir insan həyatında kəskin vəsait çatışmazlığı ilə qarşılaşırdı. Gecikmiş əmək haqqı, planlaşdırılmamış maliyyə xərcləri, fors-major hallar - belə bir vəziyyətin ən çox yayılmış səbəbləridir. Qonşudan, qohumdan, iş yoldaşından və ya dostunuzdan borc götürə biləcəyiniz görünür. Ancaq təcrübə göstərir ki, son vaxtlar heç kimdə əlavə pul yoxdur. Xoşbəxtlikdən, Rusiya banklarının xidmətləri istənilən maliyyə problemini tez bir zamanda həll etməyə və lazımi məbləği əldə etməyə imkan verir. Amma hər şey o qədər də sadə deyil.

Çox vaxt ərizə təqdim etdikdən sonra müştəriyə kredit verilmir. Bu niyə baş verir? Kredit verməsələr nə etməli? Səbəbini necə tapmaq olarimtina? Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, bank belə bir qərarın səbəbini izah etməmək hüququna malikdir. Ancaq pul lazımdır və onu əldə etmək üçün başqa bir cəhd uğursuzluqla başa çatır. Kredit verməsələr nə etməli? Gəlin əvvəlcə bankın mənfi qərarının əsas səbəblərini anlayaq.

Geyimlə tanış olun

Nə qədər paradoksal görünsə də, potensial borcalanın görünüşü və davranışı mühüm rol oynayır. Kredit mütəxəssisi müştərisinin xarici görünüşünə və davranışına fikir verməlidir.

Özünə şübhə, əsəbilik, səliqəsizlik - bütün bunlar ərizəçinin təəssüratına və bankın qərarına mənfi təsir göstərir. Müştəri cavablarda çaşqındırsa, daim gözlərini gizlədirsə, uzağa baxırsa, özünü qeyri-müəyyən saxlayırsa, o zaman kredit şöbəsinin əməkdaşı ərizəçinin ödəmə qabiliyyətinə və onun maliyyə reputasiyasının qüsursuzluğuna şübhə etməyə başlayacaq.

Ona görə də banka şəxsi səfərə xüsusi diqqət yetirilməlidir. Baxımlı görünüş, təmiz, neytral üslublu geyim və özünə inamlı görünüş istədiyinizi əldə etməyə kömək edə bilər.

Heç vaxt çox pulunuz ola bilməz

Aşağı gəlir bankın müştəridən imtina etmək hüququna malik olmasının başqa bir səbəbidir. Bu halda kredit verməsələr nə etməli? Başlamaq üçün faiz dərəcələrinin ölçüsünü və aylıq ödənişin ölçüsünü öyrənin.

Kredit üçün müraciət edərkən ərizəçinin ödəmə qabiliyyəti ətraflı nəzərdən keçirilir - göstərilən gəlir mənbəyi haqqında məlumatlar yoxlanılır vəonun səviyyəsi. Ərizəçinin əmək haqqı kredit öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün kifayət etmədikdə (bütün məcburi ödənişlər daxil olmaqla), bank kredit verməkdən imtina edəcək.

Ancaq çox yüksək gəlir səviyyəsi bankın mənfi qərarına səbəb ola bilər. Fakt budur ki, həddindən artıq ödəmə qabiliyyəti olan müştəri krediti vaxtından əvvəl ödəyə biləcək, bu isə maliyyə qurumunun mənfəətini itirməsi deməkdir.

Kredit verməsələr nə etməli? İlk növbədə, imtinanın səbəbini axtarmaq lazımdır. Ən çox görülənlərdən biri də pis kredit tarixçəsidir. Gəlin bu konsepsiya üzərində daha ətraflı dayanaq.

Borcalanın maliyyə reputasiyası

Ana üstünlük verilir. Müştərinin kredit tarixçəsi hərtərəfli yoxlanılır və alınan məlumatlar əsasında ərizəçinin kredit qabiliyyətinə dair nəticələr çıxarılır.

Bank potensial müştərisinin borcu olub-olmadığını yoxlamalıdır. İmtina ehtimalını istisna etmək üçün borcalan maliyyə nüfuzunun qüsursuz olduğunu şəxsən yoxlamalıdır. Bunu etmək üçün BKI-yə (kredit bürosuna) sorğu göndərmək kifayətdir, bundan sonra müştəri köhnə borclarının olub-olmadığını öyrənə biləcək.

Maraqlıdır ki, bəzi banklar ümumiyyətlə kredit tarixçəsi olmayanda kredit vermirlər. Onların müştərinin ödəmə qabiliyyəti haqqında məlumatı yoxdur və risk etmək istəmirlər.

Reddin digər səbəbləri

Kredit verməsələr və imtinanın səbəbini deməsələr nə etməli? cəhd edinbankın mənfi qərarının səbəbinin nə olduğunu müəyyən edin.

Yaş meyarına uyğunsuzluq potensial borcalanın "Kreditdən imtina edildi" mətni ilə SMS bildiriş almasının başqa səbəbidir. Rusiyada az sayda bank yetkinlik yaşına çatdıqdan dərhal sonra kredit verir. Bununla belə, gənc ərizəçinin 21, hətta 23 yaşı olmalıdır. Bu, 18 yaşlı bir müştərinin sözdə risk qrupunda olması ilə əlaqədardır (o, orduya çağırıla bilər, universitetdə əyani təhsil ala bilər, yəni belə üçün çətin olacaq. krediti qaytarmaq üçün ərizəçi).

Müştərilərinə sadiq tələblər irəli sürən banklar (yaş məhdudiyyəti ilə bağlı) ən çox bir qədər sərt kredit şərtləri (artırılmış faiz dərəcələri, qısa müddətlər və s.) təklif edirlər.

Cinayət rekordu rədd edilmənin bariz səbəbidir. Reputasiyası ləkələnmiş şəxs Rusiyanın böyük bankından kredit götürə bilməyəcək. Onun ümid edə biləcəyi maksimum məbləğ MMİ-dən kreditdir.

Aydın hamiləlik əlamətləri olan qadın kredit almayacaq, çünki körpə doğulduqdan sonra daimi gəlir mənbəyindən məhrum olacaq.

Kredit verməyin. Nə etməli?

Bankın kredit verib-verməməsinə qərar verdiyi alqoritmi başa düşməyə dəyər. Müştəri tələb olunan məbləğin məbləğini və istədiyi kredit müddətini göstərməklə kredit üçün ərizə təqdim edir. Əgər potensial borcalan maliyyə reputasiyasının qüsursuz olduğunu bilirsə, o, yaş meyarına cavab verir vədaimi gəlir, paralel olaraq bütün lazımi sənədləri toplaya bilərsiniz.

Ərizə qəbul edildikdən sonra bank məlumatları təhlil etməyə başlayır: ərizəçinin daimi rəsmi gəlir mənbəyinin olub-olmamasını yoxlayır, onun ölçüsünü və aylıq ödənişin məbləğini müqayisə edir, həmçinin CBI-ya sorğu göndərir. Müraciətə baxılma müddəti fərqlidir: bəzi banklar tez yoxlayır (2-3 iş günü ərzində), digərləri ilkin qərarı bir həftə gecikdirə bilər. Çox şey tələb olunan kreditin ölçüsündən asılıdır. Belə ki, əgər söhbət istehlakçı ehtiyacları üçün kiçik məbləğdən gedirsə, bank ərizənin verildiyi gün qərarını birbaşa elan edə bilər. Müştəri ipoteka krediti üçün müraciət etdiyi halda, siz kredit mütəxəssisinin zəngi üçün tam bir ay gözləyə bilərsiniz.

Sonra nə olacaq

Müraciətçi bankın ilkin qərarı barədə bildiriş alır, bundan sonra o, kredit müqaviləsini imzalamaq üçün şəxsən filiala gəlməlidir. Lakin bəzi hallarda naməlum səbəblərə görə müştəriyə kredit verilmir.

Kredit vermirsiniz? Bununla nə etməli? Banka zəng etməməli və ondan niyə imtina edildiyini öyrənməyə çalışmamalısınız, çünki kredit şöbəsinin əməkdaşları imtinanın səbəbi barədə məlumatı açıqlamamaq hüququna malikdirlər. Bunu özünüz başa düşməyə çalışmalısınız. Bunun üçün aşağıdakı amilləri ətraflı öyrənmək lazımdır:

• Kredit tarixçəsinin statusu.
• Yaş meyarlarına cavab verir.
• Rəsmi gəlirin mənbəyi və sonuncunun məbləği.

Belə olur ki, banklar kredit vermir. İmtina səbəbi varsa nə etməliizaholunmaz? Başqa maliyyə institutunda şansınızı sınayın.

Bəlkə orada daha yaxşı şanslı olacaqsınız.

Banklar niyə kredit vermir? Nə etməli? Çatışmayan məbləği harada tapa bilərəm? Bəzən Rusiya bankları ölkədəki ağır iqtisadi vəziyyətlə əlaqədar kreditlərin verilməsini dayandırır. Bu tez-tez baş vermir, lakin bu amili də nəzərə almaq lazımdır.

Faydalı məsləhətlər

Heç kim kredit vermirsə? Bununla nə etməli? Maliyyə problemini həll etməyə kömək edəcək bəzi müvafiq təkliflər bunlardır:

• Kiçik məbləğə ehtiyacınız varsa, MMİ ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Mikromaliyyə təşkilatları, demək olar ki, hər kəsə asanlıqla kiçik kreditlər verir. Kredit tarixçəsinin vəziyyətinə baxmır, gəlir səviyyəsinə fikir vermirlər. Kredit şərtləri olduqca ağırdır, lakin bu, Sberbank-da kredit verilməyənlərə kömək edəcək.
• Kredit tarixçəsinin təmizliyinə şübhə yaranarsa nə etməli? BKİ-yə sorğu göndərin və məlumatları dəqiqləşdirin. Maliyyə reputasiyasının qüsursuz olmadığı halda, kredit tarixçənizi düzəltməyə çalışın, xoşbəxtlikdən, bu, Rusiyanın böyük banklarında edilə bilər.
• Gəlir səviyyəsi tələb olunan parametrlərə cavab verərsə, istənilən ailə üzvünə və ya yaxın dostuna böyük məbləğdə kredit verilə bilər.
• Nə etməli? Heç bir yerdə kifayət qədər yüksək olmayan gəlirə görə kredit vermirlər! Bu halda siz banka girov təqdim edə bilərsiniz.

Bir çox maliyyə institutları müştəri təmin edərsə, şərtlərini yumşaldırhəlledici zaminlər. Bəs banklarda kredit verməsələr? Çətin maliyyə vəziyyətində nə etməli? Oturub diqqətlə düşünmək lazımdır. Tamamilə mümkündür ki, potensial borcalan imtinanın səbəbini müstəqil şəkildə müəyyən edib aradan qaldıra bilsin.

Hər kəsə kredit verən banklar

Bu məlumat istehlak krediti vermədikdə kömək edəcək. Nə etməli? Daha sadiq borc verənlərə müraciət edin. Ancaq yadda saxlamaq lazımdır ki, belə bir münasibətin qiyməti daha yüksək faiz dərəcələri və sərt kredit şərtləridir. Beləliklə, maliyyə yardımı üçün hara müraciət etməli?

1. Mikromaliyyə təşkilatları. Orada heç bir problem olmadan qısa müddətə (adətən bir aya qədər) kiçik məbləğlər (50 min rubl daxilində) verirlər. Maraq bir qədər yüksəkdir, lakin tələblər minimaldır.
2. Kredit kartı. Bir çox banklar daha çox müştəri cəlb etmək üçün maliyyə reputasiyanızı yaxşılaşdıra biləcəyiniz kredit kartlarının verilməsini təcrübədən keçirirlər.
3. Kredit tarixçəsini təmir edin - bu xidmət bir çox Rusiya banklarında müştərilərə təqdim olunur.
4. Şəxsi şəxsə sorğu göndərin. Burada müqavilənin şərtlərinə diqqət yetirmək vacibdir.

Bəzən belə bir ifadə eşidə bilərsiniz: "Kredit götürmək istəyirəm! Vermirlər! Nə etməliyəm?". Əsas odur ki, panik olmasın. Tələb olunan məbləğə qərar verərək, bank sektorunda yeni fəaliyyətə başlayanlar da daxil olmaqla, eyni anda bir neçə banka müraciət edə bilərsiniz. Fakt budur ki, gənc şirkətlər yeni müştərilər tapmaqda çox maraqlıdırlar. Ola bilər ki, fərqinə varmasınlar.zədələnmiş maliyyə reputasiyası və lazımi sənədlərin olmaması haqqında.

Bank potensial borcalanı necə yoxlayır

Birinci mərhələ müştərinin bəyan edilmiş xüsusiyyətlərə uyğunluğudur. Kredit şöbəsinin əməkdaşı müraciəti qəbul etdikdən sonra ərizəçinin qohumlarına və iş yerində olan həmkarlarına zəng vurmağa başlayır. Beləliklə, o, bankın potensial müştərisinin məsuliyyətli və ödəmə qabiliyyətinə malik şəxs olub-olmadığını biləcək.

Sonra kredit müraciəti birbaşa banka gedir və müştərinin məlumatları daha ətraflı yoxlanılır: sorğular CBI-ya və borcalanların "qara siyahısı" adlanan məlumat bazalarına göndərilir. Bu yolla kreditor ərizəçinin böyük borcları, ödənilməmiş kreditləri və fırıldaqçılığının olub olmadığını biləcək. Yuxarıdakı maddələrdən hətta birinin olması imtinaya səbəb olacaq.

Əksər Rusiya bankları potensial borcalanın cavablarını qiymətləndirmək üçün xüsusi sistemdən istifadə edir. Buna qol vurmaq deyilir. Müraciət zamanı müştərinin hər bir cavabına müəyyən sayda bal verilir ki, onların cəmi ərizəçinin etibarlılığını müəyyən edir. Tutaq ki, istənilən bankda müsbət qərar üçün minimum bal 100-dür. Əgər müştəri 90 bal toplayıbsa, kredit təsdiqlənməyəcək.

Kredit verməkdən imtina həm də ortaq borcalanlardan birinin razılaşmaması ilə bağlı ola bilər. Məsələn, ipoteka krediti üçün müraciət edərkən təkcə müraciət edənin deyil, həm də gəlir səviyyəsi və maliyyə reputasiyası nəzərə alınır. Bu zaman ortaq borcalan kimi çıxış edən həyat yoldaşının xüsusiyyətləri nəzərə alınır.

Kreditdə olan mallar

Çox vaxt Rusiya vətəndaşları istənilən malları kreditlə götürməyə üstünlük verirlər. Avtomobil, məişət texnikası, tikinti və ev təmiri üçün mallar, telefonlar və planşetlər, həmçinin tibbi və ya təhsil xidmətlərinin ödənişi - bunlar rusların kreditlə təmin etməyə çalışdıqları əsas ehtiyaclardır.

Bir çoxları dəbli və çox bahalı telefon almağa meyllidirlər. Müasir gadget istehsalçıları müştərilərinə ən ağlasığmaz funksionallıqla təchiz edilmiş yenilikçi modellər təklif edirlər. Mobil qurğular müasir insanın həyatına möhkəm daxil olub. İndi smartfonun köməyi ilə siz evdəki məişət texnikasına nəzarət edə, uşaqlara nəzarət edə, ödənişlər edə və dostlarınızla əlaqə saxlaya bilərsiniz. Belə bir mobil telefon orta rusiyalının 2-3 maaşına başa gəlir. Kredit çox vaxt portativ elektronika almaq üçün yeganə yoldur. Ancaq burada da xoşagəlməz hallar yarana bilər. Kreditlə telefon verməsələr? Bank dəbli gadget almaqdan imtina edərsə nə etməli? Mənfi bank qərarının qarşısını almağa kömək edəcək faydalı məsləhətlərə diqqət yetirək.

Kredit təsdiq edildi

Vaxtı keçmiş və ya ödənilməmiş krediti olmayan şəxs maliyyə və ya əmtəə krediti üçün müraciət etməlidir. Son ödənişin edildiyi vaxtdan 1 ay keçməsi arzu edilir (CBI məlumatı yeniləməkdə gecikdiyi vəziyyətlər var).

Bütün lazımi sənədləri (Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu, gəlir hesabatı, surəti) toplayaraq maliyyə qurumuna müraciət etməlisiniz.iş dəftəri).

Bankla yalnız bütün kreditlər ödənildikdə, kredit tarixçəsi təmiz olduqda və müştərinin özü qüsursuzluğuna və ödəmə qabiliyyətinə arxayın olduqda müraciət etməlisiniz. O zaman uğura zəmanət veriləcək.

Və bank kartı ilə maaş və ya pensiya alanlar üçün son məsləhət. Ona kredit üçün müraciət etməyə dəyər. Bankda karta kreditlər haqqında məlumat var, ona görə də kredit almaq başqa təşkilata nisbətən daha asan olacaq.