Sberbank-ın dondurulmuş əmanətləri. Depozitlər dondurula bilərmi? Rusiya banklarında əmanətlər nə dərəcədə etibarlıdır?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Sberbank təkcə Rusiyada deyil, həm də MDB-də ən böyük banklardan biridir. Ən böyük filial şəbəkəsinə malikdir və investisiya və maliyyə xidmətlərinin tam spektrini təklif edir. 2012-ci ildən etibarən maliyyə institutunun əsas səhmdarı səhmlərin 51%-nə sahib olan Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankıdır. Səhmlərin təxminən 40%-i xarici şirkətlərin mülkiyyətidir. Maliyyə institutu ölkənin maliyyə siyasətində dominant həlqədir və dövlətin əsas kreditorlarından biridir.

Rəqəmsal statistika

Sberbank müştərilərinin əmanətlərinin dondurulub-dondurula biləcəyi barədə danışmaq hələ tezdir. Maliyyə institutunun statistikası işlərin çox müsbət istiqamətindən danışır. Belə ki, 2015-ci il martın 1-nə qurumun aktivləri 21,945,67 milyon rubl təşkil edib. Bu göstərici Sberbankı bank sektorunun digər qurumları arasında birinci yerə çıxardı. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının standartlarına uyğun olaraq hesablanmış institutun kapitalı 2 milyard 224,53 milyard rubla bərabərdir. Kredit portfelinə gəlincə, onun həcmi 14,970,52 milyard rubl təşkil edir. Xalqa bağlılıqştatlar 8,391,53 milyard

Rəhbərlik nə deyir?

Ölkədə çətin iqtisadi vəziyyətə baxmayaraq, Sberbank-ın 1991-ci ildən sonra dondurduğu rublla həmin əmanətlərin hələ də əvvəllər yaradılmış rejimdə ödənilməsi planlaşdırılır. Bir il əvvəl hazırlanmış üç illik planı heç kim düzəltmək fikrində deyil. Federal büdcə layihəsinə 2014-cü ildən 2016-cı ilə qədər olan dövrdə əmanətləri kompensasiya etmək üçün hər il üçün 50 milyard rubl məbləğində vəsait daxil edilmişdir. Əhalinin əmanətlərinin mühafizəsi haqqında qanunun qəbulundan sonra 1991-ci ildə “Pavlovyan” islahatı zamanı tamamilə dondurulmalı olan əmanətlərin ödənilməsi üçün tam məsuliyyəti dövlət öz üzərinə götürdü. Sənədə əsasən, əmanətlər qiymətli kağıza çevrilməli idi.

Əmanətçilərə bank borcu

Dövlətin daxili borcu əmanətlərin həcminə uyğun olaraq 2012-ci ildə 27,7 trilyon rubl təşkil edib. Bu rəqəmi Maliyyə Nazirliyi açıqlayıb. 2005-2011-ci illər ərzində sistematik olaraq müəyyən kateqoriyadan olan ölkə vətəndaşlarına ödənişlər həyata keçirilib. Ümumilikdə Sberbank-ın dondurulmuş əmanətləri 365,5 milyon rubl azalıb. 1996-cı ildən bəri Rusiya xalqı 441,6 milyard rubl pul alıb.

Ödənişlər üçün qanunvericilik bazası

Sberbank-ın dondurulmuş əmanətləri 2016-cı ilə qədər tədricən ödəniləcək. Ödəniş 1945-ci ildən əvvəl doğulmuş şəxslərə veriləcək. Pul, sonuncunun vərəsələri tərəfindən indiyə qədər qalığın üç misli miqdarında alına bilər1991 Əgər əvvəllər əmanətçi və ya onun vərəsələri qismən kompensasiya almışlarsa, o, dövlətin əsas borcundan tutulacaq. Əgər depozit 1991-ci ildə 20 iyun və 31 dekabr tarixləri arasında rəsmi olaraq bağlanıbsa, heç bir kompensasiya ödənilmir.

Doğum ili 1946-cı ildən 1991-ci ilə qədər olan Rusiya sakinləri əmanətlərinə görə ikiqat məbləğdə kompensasiya alacaqlar. Ödənişlərin həcmi müəyyən əmsala uyğun olaraq fərdi qaydada hesablanacaq, bu, əmanətin müddətindən asılıdır. Əmanətçi 2001-2014-cü illər arasında vəfat edibsə və onun əmanətinin məbləği 400 rubldan çox olubsa, vərəsələr dəfn xidmətlərini ödəmək üçün dövlətdən təxminən 6 min rubl ala bilərlər. 2014-cü ildən etibarən bütün əmanətçilər doğum ilindən asılı olmayaraq əmanət ala biləcəklər. Dövlət öhdəliklərinin tam yerinə yetirilməsi 2020-ci ilə planlaşdırılır.

Qanunvericilikdən geri çəkilmə

Kompensasiyaya ümid edən dövlət vətəndaşları bilməlidirlər ki, Sberbank müəyyən hallarda rubldakı əmanətləri qaytarmır. Maliyyə reabilitasiyasına ümid etmək olmaz:

• Rusiya Federasiyasının ərazisində yaşayan, vətəndaşlığı olmayan ianəçilər və onların varisləri.

• Hazırda Rusiyada yaşamayan və ya digər dövlətlərin vətəndaşı olan ianəçilər və varislər.

Əvvəllər SSRİ-nin üzvü olmuş dövlətlərin ərazisində açılmış əmanətlər üzrə ödənişlər həmin dövlətlərin hökumətləri tərəfindən həyata keçirilir.dövlətlərin özləri və onların ərazisində qüvvədə olan qanunvericiliyə ciddi uyğun olaraq. Zərərin ödənilməsi haqqında məlumat əmanət kitabçasına daxil edilir. Əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinə belə ciddi yanaşma Sberbank-ın 2015-ci ildə əmanətləri dondurub-dondura biləcəyi barədə düşünməyi məntiqsiz və tez edir.

Bank bu gün hansı əmanətləri təklif edir?

Maliyyə institutu fəal işləməyə davam edir. Yalnız Sberbank-da xarici valyutada depozitlər üçün deyil, həm də rubldakı əmanətlər üçün geniş təkliflər var. Tariflərin azalmasına baxmayaraq, təkliflərin çeşidi çox geniş olaraq qalır. Bu gün yeni Sberbank depozitləri maliyyə institutunun müştəriləri üçün əlçatandır:

• Yenidən doldurula bilər. Depozit avro, rubl və dollarla açıla bilər. Minimum töhfə 1000 rubl, 300 dollar və 300 avrodur. Depozitin müddəti üç aydan 12 aya qədərdir. İstəyirsinizsə, əmanət 1000 rubl, 100 dollar və ya avro ilə doldurula bilər, hamısı valyutadan asılıdır. Rubl əmanəti üçün 5%, dollar əmanəti üçün 4,15%, avro üçün 3,85% təklif olunur.
• Xüsusi. Əmanətin müddəti 3 aydan üç ilə qədərdir. Minimum töhfə otuz min rubl, 1000 dollar və ya avrodur. Rubl əmanəti üzrə təklif olunan faiz 4,85%, dollar əmanəti üzrə 5,3%, avro üzrə 4,75% təşkil edir.
• Kumulyativ. Bu, 6% ilə minimum 30 min rubl əmanət olan əmanətdir. Faizin özü əmanətin məbləğindən və müddətindən asılı olaraq dəyişə bilər. Depozitin müddəti 24 aydır. Əlavə töhfələrə icazə verilir1000 rubl.

Sberbank of Russia tərəfindən edilən ən son təkliflər etibar əmanətləri və "Həyat bəxş et", multivalyuta və universaldır. Hər kəs özü üçün optimal investisiya formatını tapa biləcək, lakin ortaqlığa razılıq verməyə dəyərmi, biz bu məsələni aşağıda həll edəcəyik.

Təqaüdçülər üçün əla endirimlər

Rusiya Əmanət Bankının siyasəti çərçivəsində yaşlılar üçün çox maraqlı təkliflər var. İki depozit formatını qeyd etmək olar:

• 6% faiz dərəcəsi ilə rublla pensiya. Minimum əmanət 1000 rubl, əmanət müddəti isə üç aydan iki ilə qədərdir. Hesabdan vəsait çıxarmaq və hesabı doldurmaq mümkün deyil. Hesabı doldurmaq imkanı açıqdırsa, depozit üzrə faiz 5% təşkil edir.
• Pensiya plus. Bu, yalnız ilkin kapitalı 1 rubl olan və 1 rubldan doldurulma imkanı olan pensiyaçılar üçün bir töhfədir. Faiz dərəcəsi 3,85% təşkil edir. Tərəfdaşlıq müddəti 36 aydır.

Kapitalın perspektivli investisiyası və ya sikkənin bir tərəfi

Son on il ərzində bütün yerli bank sistemi dramatik dəyişikliklərə məruz qalıb. Bu, təkcə inkişafa deyil, həm də deqradasiyaya aiddir. Xidmətlərin çeşidinin genişlənməsi ilə paralel olaraq hər yerdə maliyyə institutlarının bağlanması və müflisləşməsi baş verdi. 1998 və 2008-ci il böhranlarından sağ çıxa bilən qurumlar 2015-ci ildə mövqelərini itirdilər. Ən çox yayılmış xidmət depozitdir. Rusiya Sberbank ən yaxşılardan uzaq əmanətlər təklif edirgəlirli, lakin etibarlılıq baxımından özəl kommersiya təşkilatlarından bir neçə dəfə yüksəkdir.

Mərc etmək necədir?

Suala məzənnənin böyüklüyü nöqteyi-nəzərindən bankın ayaqda qalmaq üçün mümkün qədər çox investor cəlb etmək cəhdi kimi baxsanız, ümumi fonda Sberbank siyasəti qalib gəlir. Bildirilib ki, bank son vaxtlar likvidliyini qorumaq üçün faiz dərəcələrini aşağı salıb. Bu fakt əmanətçiləri xeyli narahat edib və ictimaiyyətdə hiddət dalğasına səbəb olub. İnsanları Sberbank-ın əmanətləri dondura biləcəyi sualı da maraqlandırır. Burada birmənalı cavab vermək mümkün olmayacaq, yalnız bir faktı qeyd edə bilərik ki, hazırda maliyyə qurumu cüzi çatışmazlıqlarla da olsa, müştərilər qarşısında öhdəliklərini tam yerinə yetirir. Mənfi rəyləri hər yerdə geniş yayılmış iflas edən qardaşlar fonunda bu, yaxşı seçimdir.

Pis hekayə

Sberbank, ən etibarlı yerli bank kimi çıxış etsə də, onun tarixi bir çox potensial əmanətçini təqib edir. 1991-ci ildə dondurulmuş töhfələr müasirləri həyəcanlandırır. Valyuta əmanətlərinin dondurulub-dondurulmayacağı sualı hər kəsi düşündürür. İnsanlar tarixin təkrarlanmasından narahatdırlar. Digər tərəfdən, “Maliyyə Təşəbbüsü” və “VAB”, “Maliyyə və Kredit” və “Terrabank” kimi maliyyə qurumları kapital çatışmazlığı səbəbindən öz öhdəliklərindən tamamilə imtina ediblər. Hökumətin və idarə heyətinin bütün manipulyasiyalarını gətirənə qədərnəticə. Sberbank-ın yeni əmanətlərini nəzərə alsaq, maliyyə institutunun güclü dövlət dəstəyinə malik olduğunu nəzərə almalıyıq. O, heç vaxt vəzifəsindən vaz keçməyib və bu gün də keçmişin investorları qarşısında borcunu yerinə yetirməyə çalışır.

Bəzi maraqlı məqamlar

Statistika tərəfdən baxsanız, fiziki şəxslərin əmanətləri daim artan Sberbank ən etibarlı və sarsılmazdır. Ölkədə defolt baş verərsə, bu, çətin ki, maliyyə qurumu ən son bağlanacaq. Qurumun 51% səhmlərinin sahibi olan hökumət bütün gücü ilə onu dəstəkləməyə çalışır, sistematik olaraq əlavə kapitallaşma aparır və Sberbank-ın 1991-ci ildə dondurulmuş əmanətləri ölkəyə vəsait ilkin ödənildikdən sonra bu gün də ödənilir. büdcə. Maliyyə institutu ilə əməkdaşlığı planlaşdırarkən aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməlisiniz:

• Rəqabət strukturlarınkından aşağı olan faiz dərəcəsi.
• Fiziki şəxslərin Sberbank-da 700 min rubl və ya daha çox məbləğdə əmanətləri məntiqlidir, çünki onlar agentliyin sığortası ilə tamamilə əhatə olunur.
• Əgər siz az miqdarda və qısa müddətə əmanət qoymağı planlaşdırırsınızsa, bunu kiçik kommersiya qurumunda etmək daha yaxşıdır. Orada faiz daha yüksəkdir və belə qısa müddətdə iflas ehtimalı demək olar ki, tamamilə istisna edilir.

Bank bu gün hansı problemlərlə üzləşdi?

Maliyyə qurumuna əmanətlərin ödənilməsi ilə bağlı heç bir şikayət yoxdur. Bundan əlavə, Sberbank-ın 1991-ci ildən bəri dondurulmuş əmanətləri sistematik olaraq ödənilir. Xırda problemlər külli miqdarda pul çıxararkən yarana bilər və hətta o zaman ödənişlərdən imtina baxımından deyil, pulun əvvəlcədən kassada sifariş edilməsi zərurəti ilə bağlı yarana bilər. 2015-ci ilin dekabrında bankın müştəriləri bayram günləri üçün rubl və xarici valyutada olan əmanətlərin dondurulacağı barədə məlumat alıblar. Maliyyə qurumu bunu etdi - dekabrın 31-dən yanvarın 5-dək müştərilərinin hesablarına girişi blokladı. Göstərilən vaxtdan sonra funksionallıq bərpa edildi. Maliyyə qurumu valyutaların kəskin dəyişməsi səbəbindən belə manipulyasiyalar etmək məcburiyyətində qalıb və vəziyyətlərin belə birləşməsi problemlərin xəbərçisi deyil. Onlayn hesabda və tərcümələr sahəsində kiçik qüsurlar aradan qaldırıldı. Ödənişlərin qəbulunda gecikmələr və köçürmələrdə gecikmələr olub. Əmanətlərə gəlincə, hazırda maliyyə strukturu ilə bağlı heç bir şikayət yoxdur, ona görə də əmanətlərin dondurulub-dondurulması məsələsini ciddi şəkildə nəzərdən keçirməyə dəyməz.

Yerli bank depozitləri qorunurmu?

Yerli banklardakı bütün əmanətlər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən qorunur. Qanuna uyğun olaraq, bir maliyyə təşkilatının iflası zamanı əmanətin hər bir sahibi əmanət məbləğinə bərabər və ya ondan çox olduqda 700 min rubl məbləğində kompensasiya ala bilər. Son bir ayda sığorta ödənişinin məbləğinin iki dəfə artdığı və indi ən azı 1.400.000 rubl təşkil etdiyi barədə məlumat var. Narahat olmağın mənası yoxdur. Sberbank-da həm rubl, həm də xarici valyutada olan əmanətlər yaxşı qorunurqanunvericilik. Ölkədəki faktiki iqtisadi vəziyyəti nəzərə alaraq, kapitalınızı ən etibarlı da olsa, bir maliyyə institutunda saxlamaqdan çəkinməlisiniz. Mövcud vəsaitləri böyük bazar iştirakçıları arasında bölməklə siz riskləri mükəmməl şəkildə şaxələndirə bilərsiniz. Bəzi bank əmanətləri dondurulsa belə, digərlərinin faizləri demək olar ki, bütün itkiləri tam ödəyəcək. Sberbank investisiya portfelinin layiqli üzvü ola bilər, lakin heç bir halda bütün sərbəst kapitalın toplandığı yeganə yer deyil.