İpoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi: banklar. Sberbank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi: rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank krediti məhsullarına marağın artması borcalanları sərfəli təkliflər axtarmağa sövq edir. Nəticədə, ipoteka kreditləşməsi getdikcə populyarlaşır. Lakin bu cür təkliflərlə razılaşmazdan əvvəl onların həqiqətən faydalı olub olmadığını öyrənməlisiniz?

Yenidən maliyyələşdirmə səbəbi

İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi daha yaxşı şərtlərə malik başqa bir kreditdir, onun məqsədi mövcud ev kreditini bağlamaqdır. Belə bir addıma digər bankların təkliflərini əvvəl abunə olduqlarından daha sərfəli hesab edənlər qərar verir.

Əvvəllər ipoteka kreditləri illik 13%-lə verilirdisə, bu gün əksər banklar eyni xidməti artıq 10-11%-lə təklif edirlər. Təbii ki, belə bir ipoteka daha ucuz başa gələcək. Buna görə də, ağlabatan borcalanlar onları yenidən maliyyələşdirə biləcək maliyyə institutları axtarmağa başlayırlar. Banklar mövcud kreditləri restrukturizasiya etməyə tələsmədikləri üçün yenidən maliyyələşdirmə yollarını tapmaq məntiqli və düzgün qərara çevrilir.

Nəzərə alaraqmənzil kreditlərinin verildiyi şərtlər, ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi çox sərfəlidir. Faiz dərəcəsini hətta bir neçə faiz az altmaq bu vəziyyətdə əhəmiyyətli dərəcədə qənaət etməyə kömək edəcəkdir. Faiz fərqi azdırsa, yenidən maliyyələşdirməmək daha yaxşıdır. Axı, yenidən maliyyələşdirmə bütün sonrakı nəticələrlə başqa bir bankda ipotekanın qeydiyyatını tələb edəcək: sığortanın qeydiyyatı, bütün lazımi rüsumların və komissiyaların ödənilməsi. Nə qədər vaxt və səy sərf olunacağını unutmayın.

Yenidən maliyyələşdirmə şərtləri

Bütün banklar öz müştərilərinə ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini təklif edə bilməz. Belə bir təklif yüksək risklidir, ona görə də belə kreditlərin verilməsi üçün əlavə ehtiyat lazımdır və hər kreditor bunu yarada bilməz.

Ev krediti üçün müraciət edərkən borcalanın maliyyə vəziyyətinin yoxlanılmasına baxmayaraq, başqa bankda ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi üçün ikinci yoxlama tələb olunacaq.

Yenidən maliyyələşdirmə tələbləri

Hər bir kreditdə olduğu kimi, yenidən maliyyələşdirmə zamanı kredit tarixçəsi vacibdir. Kredit üçün müraciət etmək üçün tələb olunan standart sənədlər paketinə əlavə olaraq, bank etibarlı ipoteka müqaviləsi və gecikmələrin olmaması və kredit öhdəliklərinin vicdanla yerinə yetirilməsi haqqında arayış tələb edəcək. Siz həmçinin ipotekanın vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün cari borc verənin yazılı razılığına ehtiyacınız olacaq.

Müştəri Tələbləri

Etibarlı ipoteka krediti olmamalıdır1 ildən az əvvəl və mənzil kreditindən istifadə müddətində ödənişlərdə gecikmələr olmamalıdır. Sberbank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini nəzərdən keçirsək, çox cazibədar şərtləri qeyd edə bilərik. Lakin yalnız vicdanlı ödəyicilər yenidən maliyyələşdirməyə arxalana biləcəklər.

Müxtəlif borc vermə yolları

İlkin ev kreditində olduğu kimi, kreditlə ipoteka vermək üçün banklar alınmış əmlak olan girov tələb edəcəklər. Bu səbəbdən müştəri onun maliyyə vəziyyətini təsdiq edən sənədləri və mənzilin qiyməti ilə bağlı qiymətləndiricilərin rəyini təqdim etməlidir.

İpoteka krediti verən bankdan krediti vaxtından əvvəl bağlamaq üçün sizə yazılı rəsmi razılıq lazımdır. Yenidən maliyyələşdirən kreditor pulu tələb olunan bank hesabına köçürməyə borcludur ki, bu da vəsait alındıqdan sonra krediti bağlayır və yaşayış əmlakından girovu götürür.

Bir kredit təşkilatının girovu əmlakdan götürdüyü, digərinin isə hələ tətbiq etmədiyi qısa müddət ərzində müştəri kredit üzrə artan faiz ödəməli olacaq. Belə bir tədbir yenidən maliyyələşdirən bank üçün bir növ sığortadır. Bu kredit üçün başqa təminat yoxdur. Lakin girov tamamlanan kimi azaldılmış faiz dərəcəsi fəaliyyətə başlayacaq.

Mümkün ipoteka krediti təklifləri

İpotekasını yenidən maliyyələşdirməyə qərar verənlər üçün faydalıdırbir neçə bankın təkliflərini yoxlayın. Onlar aşağıdakı parametrlərdə fərqlənə bilər:

• faiz dərəcələri;
• kredit şərtləri;
• kredit məbləğləri.

Bütün kreditorların irəli sürdükləri yalnız bir dəyişməz şərt var. Söhbət yalnız başqa bankda ipotekanın tam ödənilməsinə yönəldilmiş kreditin məqsədinə aiddir. Üstəlik, bəzən vəsait yalnız əsas borcun ödənilməsinə yönəldilir və borcalan faizləri və digər məcburi ödənişləri ayrıca ödəməli olur.

Digər yenidən maliyyələşdirmə variantı təkcə əsas borcun ödənilməsini deyil, həm də faizlərin və digər kredit ödənişlərinin ödənilməsini nəzərdə tutur. Daha az tez-tez, cari ipoteka müqaviləsi üzrə ödənişlərin məbləğini aşan kredit verilir. Bu halda müştəri qalan vəsaiti istədiyi kimi istifadə etmək hüququna malikdir.

Mərc fərqi

İpoteka krediti böyük məbləğdə borcları ehtiva edir, ona görə də bankı seçməzdən əvvəl bütün təklifləri diqqətlə öyrənməli və faydaları hesablamağa vaxt ayırmalısınız.

Banklar tərəfindən təklif olunan kreditlərin sabit və dəyişkən faiz dərəcələri ola bilər. Onsuz da adından aydın olur ki, birincisi bütün kredit müddəti ərzində dəyişməz qalır. Bu, çox rahatdır və xərcləri əvvəlcədən planlaşdırmağa imkan verir.

Üzən məzənnə iki komponentdən ibarətdir: sabit və dəyişən. Biri olduğu kimi qalacaq, digəri birbaşa müqavilədə göstəriləcək xarici amillərdən asılıdır. Rubl ipotekası üçün göstəricidən istifadə edərək üzən məzənnə hesablamaq adətdirGündəlik dəyişə bilən Mosprime.

Bank dərəcələri ilə yanaşı, Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi mövcuddur. Bu, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən banklara kreditlər verərkən istifadə olunan kredit faizlərinə nəzarət etməyə imkan verən əsas vasitədir. Bu dərəcə dəyişdirilə bilər, lakin ildə bir dəfədən çox ola bilməz.

Valyuta ipotekası

Xarici valyutada ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi çox vaxt o qədər də sərfəli deyil. Xarici əskinaslarda kredit qeydiyyat zamanı daha cəlbedici görünə bilər, lakin valyuta bazarı qeyri-sabitdir və vəziyyət hər an kökündən dəyişə bilər. Eyni zamanda ödənişlər artacaq.

Bəzi hallarda banklar kreditin valyutasının dəyişdirilməsinə razılıq verirlər, lakin hamı buna razı deyil. Bəli və burada hər şey konkret borcalandan asılı olacaq.

Yenidən maliyyələşdirmə növləri

Bir krediti digərinə dəyişdirərək, onun əsas şərtlərini dəyişə bilərsiniz. Məsələn, ipotekanın müddətini azaldın və ya artırın, kreditin valyutasını dəyişdirin, faiz dərəcəsini aşağı salın və ya aylıq ödənişlərin məbləğini azaldın.

Sonuncu seçim ən az gəlirlidir, çünki məcburi ödənişlərin azalması ilə ipoteka müddəti və nəticədə kredit üzrə artıq ödənişin məbləği artır.

Bank təklifləri

Sberbank-da ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi ən sərfəlidir. Bu təşkilatın müştəri rəyləri əsasən müsbətdir. Yenidən maliyyələşdirmə başqa bankdakı borcun bütün hissəsini əhatə edir və kredit müddəti 30 ilə qədər ola bilər.

Borcun məbləği artıq olmadıqda1,5 milyon rubl, RosEvroBank ilə əlaqə saxlamağın mənası var. Müqavilənin müddəti 20 ilə qədərdir, lakin alınan məbləğin 0,8%-i komissiyanın ödənilməsini tələb edir.

"Moskva Bankı"nda ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi hətta cüzi miqdarda qalan borcla, eyni zamanda çox aşağı faiz dərəcəsi ilə 11,95-12,95% və 30-a qədər uzun müddətə mümkündür. il.

İpoteka kreditinin çox böyük olduğu hallarda "Absolut Bank" köməyə gələcək. 15 milyon rubla qədər kreditlə işləyir. Kredit müddəti 25 ilə qədər. Lakin müştəridən sığorta almalı və komissiya ödəməlisiniz.

Kredit təşkilatlarının dürüstlüyünə və açıqlığına çox etibar etməyin. Bütün banklar kredit müqaviləsi çərçivəsində bütün qarşıdan gələn ödənişlər barədə məlumat vermir, əslində bu, bir çox tələlərlə dolu ola bilər. Buna görə də, yenidən maliyyələşdirməyə qərar verərkən bütün təklifləri, sığorta tələblərini, komissiyaların ödənilməsini və s.-ni ətraflı öyrənmək lazımdır ki, istənilən fayda xəyali olmasın.