Neçə yaşa qədər mənzil üçün ipoteka verirlər? Pensiyaçılar üçün ipoteka

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hal-hazırda mənzil və ya bağ evi almaq istəyirsinizsə, lakin kifayət qədər nağd pulunuz yoxdursa, yalnız bir çıxış yolunuz var - ipoteka. Sberbank və digər maliyyə qurumlarında neçə yaşa qədər belə kredit verirlər? Və hətta təqaüdə çıxdıqdan sonra da arzularınızı həyata keçirmək mümkündürmü?

Bu yazıda bu və bəzi digər suallara cavab verməyə çalışacağıq. Beləliklə, siz də onların mənzil üçün ipoteka verəcəyi yaşı bilmirsinizsə, diqqətlə oxuyun.

Yaş niyə ipotekaya təsir edir

İlk öncə bu məsələdə yaş məhdudiyyətlərinin banklar üçün niyə bu qədər vacib olduğundan danışaq.

Hər kəs öz evini öz yolu ilə almaq fikrinə və müxtəlif vaxtlarda gəlir. Kimsə böyük uşaqları köçürmək və ya nəvələrinə hədiyyə etmək istəyir. Və kimsə ən azı qocalıqda öz yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmaq və rahat yaşamaq qərarına gəlir. Səbəbindən asılı olmayaraq, maliyyə qurumunun ipoteka verməklə bağlı müsbət qərarı ondan asılı olacaqilk növbədə, müştərinin yaxın 10-20 ildə gözlənilən gəlir səviyyəsinə. Bu olduqca başa düşüləndir. Axı, ipoteka kifayət qədər təsir edici məbləği əhatə edir və onun ödəmə müddəti bəzən əsrin dörddə birinə qədər uzanır.

Ümumilikdə, ipotekanın verilməsi üçün yaş həddi 18–60 (55) yaş müəyyən edilib. Amma bank işçiləri arasında müxtəlif yaşda olan müştərilərə münasibət çox birmənalı deyil.

İpoteka almaq üçün ən yaxşı yaş 35-45 yaş hesab edilir. Məhz həyatının bu dövründə insan sabit maliyyə vəziyyətinə çatır, fəal şəkildə karyera qurur. Onların inkişafı və istəklərinin ödənilməsi üçün hələ çox illər var. Və bütün səylər həyat şəraitinin və keyfiyyətinin yaxşılaşdırılmasına yönəlib.

Əlli ildən sonra insanın həyatı müəyyən risklər qazanmağa başlayır. Hansı yaşa qədər ipoteka verirlər sualının cavabı bununla bağlıdır. Hər şeydən əvvəl, pensiya yaşının başlanğıcı qaçılmaz şəkildə yaxınlaşır və buna görə də ehtimal olunan iş itkisi. Xəstəlik, əlillik səbəbindən əlillik riskinin artması. O da sirr deyil ki, 60 yaşdan sonra təbii ölüm göstəriciləri sürətlə artır. Bu və bəzi digər səbəblər bankları ipoteka krediti verərkən yuxarı yaş məhdudiyyətlərinə ciddi şəkildə riayət etməyə məcbur edir.

Neçə yaşa qədər ipoteka krediti ala bilərəm?

Adətən pensiyaya çıxmaqla yanaşı insan əlavə gəlir mənbələrini itirir, işləməyi dayandırır. Odur ki, bankların fikrincə, insan layiqli istirahətə girənədək şəxs mövcud ipoteka kreditini ödəməlidir. Beləliklə, müntəzəm ödənişləri hesablayarkən, kreditor qeydiyyat anından “X” saatına qədər olan müddətə cavab verməyə çalışır. Praktikada bu o deməkdir ki, borc alanın yaşı artdıqca kredit müddəti davamlı olaraq azalır.

Budur bir nümunə:

Maliyyə institutu 25 ilə qədər ipoteka təklif edir. 50 yaşlı kişi kredit üçün müraciət edir. Təqaüdə çıxana qədər daha 10 il işləmək vaxtı olduğundan onun üçün ipoteka almaq mümkün olan maksimum müddət cəmi 10 ildir. Təbii ki, bu halda aylıq ödəniş səliqəli məbləğ olacaq və belə bir maliyyə yükünün öhdəsindən gəlmək üçün kifayət qədər gəlir səviyyəsinə malik olmalısınız.

Lakin bəzən banklar güzəştə gedirlər. Müştərinin əla tövsiyələri, yüksək gəlir səviyyəsi, müqavilənin bağlanması zamanı ortaq borcalanları dəvət etmək və ya yaxşı girov təqdim etmək imkanı varsa, kreditor onu yarı yolda qarşılaya və ipoteka kreditinin müddətini bir qədər uzada bilər. Düzdür, belə artım nadir hallarda 5-6 ildən çox olur.

40-dan sonra ipoteka krediti

Bankların borcalanın yaşı ilə bağlı çox diqqətli olmasına baxmayaraq, pensiyaçılar üçün ipoteka hələ də mümkündür. Bəzi maliyyə institutları 20 ilə qədər mənzil krediti almağa imkan verən xüsusi kredit proqramları hazırlayır. Eyni zamanda, tez-tez bir şərt irəli sürülür ki, tam ödəmə vaxtı borcalan 75-dən çox olmamalıdır.il.

Pensiyaya qədər olan bütün vətəndaşlar belə kredit proqramında iştirak edə bilməzlər. Bankın kredit vermək qərarına müsbət təsir edə biləcək bir neçə meyar var. Pensiyaçılar üçün ipoteka belə hallarda olduqca mümkündür:

1. Borcalan pensiya aldıqdan sonra da işləməyə davam edir. Daimi əlavə gəlir mənbəyi mütləq borc verənin şansını artıracaq.
2. Müştəri ailə münasibətlərindədir, azyaşlı uşaqları və müxtəlif növ himayədarları yoxdur. Banklar subaylardansa evli cütlüklərə üstünlük verirlər. Axı bu halda ailənin ümumi gəliri xeyli artır, yəni vəsaitin qaytarılmaması riski azalır.
3. Təqaüdçünün kredit üçün əlavə maddi təminatı təmin etmək üçün kifayət qədər daşınmaz əmlakı var. Təqdim olunan girovun yüksək likvidliyi varsa, pensiyaçı nəinki ipoteka ala, həm də əlverişli kredit şərtlərinə arxalanmaq hüququna malik olacaq.
4. Pensiya yaşına çatmış borcalan kifayət qədər sayda ödəmə qabiliyyətinə malik zamin (birgə borcalanlar) cəlb edə bilər. Çox vaxt belə "zəminlər" uşaqlar, nəvələr və ya digər qohumlardır. Üstəlik, bu vəziyyətdə ailə münasibətlərinin olması məcburidir. Bu onunla əlaqədardır ki, borcalan vəfat etdikdə ipotekanı ödəmək öhdəliyi ortaq borcalana keçir.

Bundan əlavə, zaminlər müəyyən keyfiyyətlərə də malik olmalıdırlar:

• işləmək yaşında olmaq;
• xeyirli olsunkredit tarixçəsi;
• yüksək ödəmə qabiliyyətini təsdiq edin.

Banklar və pensiyaçılar

Məsələn, onların Rusiyanın müxtəlif banklarında mənzil üçün ipoteka verdikləri yaşa baxaq.

AlfaBank ən sərt yaş tələblərini müəyyən edir. Burada onlar ipoteka verə bilərlər, o halda ki, borclunun qaytarılması zamanı 54-59 yaş (müvafiq olaraq qadınlar və kişilər üçün).

55 yaşa qədər (qadınlar) və 60 yaşa (kişilər) Rosbank, MetallinvestBank və Bank of Moscow-da gözləməyə hazırdırlar.

Standart 65 yaş Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB və bəzi digər maliyyə institutlarında ipoteka almaq üçün yaş həddidir. Yəni, kredit təşkilatının cari hesabına son ipoteka ödənişi gələnə qədər siz məhz bu qədər olmalıdır.

Bu baxımdan ən sadiq olanlar VTB24 və Sberbank-dır. Birincidə onlar borcalanın 70, ikincisində isə 75 yaşına qədər gözləməyə hazırdırlar.

Təqaüdçülər başqa haranı sevir

Bəs başqa banklarda neçə yaşa qədər ipoteka verirlər? Çoxlu sayda maliyyə və kredit təşkilatları arasında pensiyaçılar üçün ipoteka krediti əsasən aşağıdakılarda mövcuddur:

• Qazprombank;
• Rosselxozbank;
• "Admir alty";
• TransKapitalBank və başqaları

Hara getmək sizə bağlıdır. Əgər bir bankda sizə rədd cavabı verilibsə, heç kim sizə başqa bir banka müraciət etməyi qadağan edə bilməz.

Sberbank-da ipoteka

Sberbank-da pensiyaçılar üçün ipoteka şərtlərinə daha yaxından nəzər salaq. Yaşlı vətəndaşlar üçün bir neçə növ proqram var:

• qadınlar və kişilər üçün müvafiq olaraq 55/60 yaş, dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka seçimi;
• 45 years - Hərbi qulluqçular üçün ipoteka krediti layihəsi;
• 75 il - proqram bağ evinin tikintisini, həmçinin yeni binada və ya təkrar bazarda mənzil alınmasını nəzərdə tutur.

Digər parametrlərdən iki məqama xüsusi diqqət yetirilir: əmək haqqı və davamlı iş təcrübəsi. Ümumi gəlirin səviyyəsindən asılı olaraq kreditin həcmi, onun müddəti və əlavə girovun cəlb edilməsi zərurəti müəyyən edilir. İş stajı sabitlik və davamlılıq üçün yoxlanılır.

Bütün proqramlar üçün Sberbank-da faiz dərəcəsi eyni səviyyədə müəyyən edilib və 12,5% təşkil edir.

Necə pensiyaçı olmaq olar?

Belə bir maliyyə qurumunda hansı yaşa qədər ipoteka verdiklərini bilmirsinizsə, ən etibarlı yol sadəcə ora getməkdir. Yaşınız müəyyən narahatlıq doğursa belə, çox güman ki, vəziyyətdən çıxmaq üçün sizə ən azı iki seçim təklif olunacaq:

• təqaüdə çıxdıqdan sonra ipotekanı ödəməyə imkan verən proqram seçin;
• vəd edilmiş saata qədər qalan illər üçün standart müqavilə tərtib etməyi təklif edəcək.

Hansı ilə bitməli -Bu, əlbəttə ki, sizdən asılıdır. Bəs həqiqətən ipotekaya ehtiyacınız varmı? Yaş məhdudiyyətləri onu əldə etmək üçün yeganə maneə olmayacaq. Yaşlı borcalanlar üçün kredit şərtləri gənc borcalanlara təklif edilənlərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir:

• kredit müddəti nadir hallarda 15 ildən çox olur;
• ən aşağı ilkin ödəniş adətən 20-25%-ə qədər artır.

Bundan əlavə, sizdən həyat və sağlamlıq sığortası tələb olunacaq. Ancaq belə bir siyasətin dəyəri yaşınıza uyğun olaraq artacaq. Beləliklə, yetkinlik dövründə ipoteka krediti üçün müraciət edərkən, bütün müsbət və mənfi cəhətləri ölçməyə dəyər. Çox güman ki, daha çox neqativ mübahisələr olacaq və siz daha gənc ailə üzvü üçün ipoteka almağa üstünlük verəcəksiniz.