İpoteka almaq üçün sizə lazım olanlar: sənədlərin siyahısı, sığorta, qeydiyyat şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

Öz mənzilinə sahib olmaq yəqin ki, hər bir gənc ailənin arzusudur. Bununla belə, hər kəs belə dəbdəbəni ödəyə bilməz: daşınmaz əmlakın dəyəri hazırda bütün rekordları qırır. Ancaq üzülməyin! Bu yaxınlarda ortaya çıxan kredit növü - ipoteka sayəsində gənclərin bu arzusu reallaşdı!

İpotekanın mahiyyəti

İpoteka əmlakın (mənzil və ya ev) alınması üçün verilən kreditdən başqa bir şey deyil. Digər kredit növlərindən fərqli olaraq, bu təklif uzunmüddətlidir, təxminən 10-15 il müddətinə verilir. Və bu olduqca başa düşüləndir: hər kəs qısa müddətə ipoteka təmin etmək vəziyyətində böyük ödənişləri çəkə bilməyəcək. Və bu məbləği uzun 120 və ya daha çox aya bölsəniz, çox real dəyər əldə edəcəksiniz.

İpotekanın ikinci xüsusiyyəti alınmış əmlakın kredit təminatı kimi məcburi girov qoyulmasıdır. Banka növbəti gün inam qazanmaq üçün buna ehtiyac var. Axı, müştəri hamısını ödəməsə beləborclarını vaxtında ödədikdə, kreditor yalnız faydalanacaq: mənzil/ev onun mülkiyyətinə çevriləcək.

Sözügedən kreditləşmə növünün üçüncü fərqləndirici xüsusiyyəti (sizə mütləq ipoteka almaq üçün bu lazımdır) ilkin ödənişin olmasıdır. İstehlak krediti alarkən heç kim öz vəsaitinin mövcudluğu barədə soruşmursa, burada onlar olmadan sadəcə edə bilməzsiniz. Adətən ilk ödənişin minimum dəyəri əmlakın dəyərinin 10-20%-ni təşkil edir.

İpoteka qeydiyyatının mərhələləri

Mənzil/ev almaq üçün kredit əldə etmək istəyirsinizsə, aşağıdakı əsas addımları yerinə yetirməlisiniz:

• Arzu etdiyiniz əmlakı tapın. Qeyd edək ki, bank üçün yeni tikililərə daha çox üstünlük verilir. Beləliklə, tez-tez yeni tikilmiş evdə mənzil alarkən, kreditor daha cəlbedici faizlə kredit verir.
• Tələb olunan sənədlər paketini hazırlayın.
• İpoteka üçün banka müraciət edin. Bir anda bir neçə təşkilatla əlaqə saxlamaq yaxşıdır. Bəlkə onlardan biri krediti təsdiq edəcək.
• Təqdim edilmiş ərizəyə cavab müsbət olarsa, kredit müqaviləsi tərtib etmək üçün maliyyə institutunun filialı ilə əlaqə saxlayın.
• Lazım olduqda daşınmaz əmlakın, borcalanın həyatının və sağlamlığının sığortasını təşkil edin.

Gördüyünüz kimi daşınmaz əmlak üçün kredit almaq o qədər də asan deyil, bu proses çox vaxt aparacaq. Ancaq gələcəkdə heç bir şey belə bir işin nəticəsi ilə müqayisə edilə bilməz - mənzilinizdə yaşamaq. Üstəlik, əsas mərhələləri bilməkipoteka prosesi, hər şey daha sürətli edilə bilər.

İpoteka: əldə etmək üçün şərtlər

İndi əksər maliyyə institutları daşınmaz əmlakın alınması üçün kreditin verilməsində öz xidmətlərini təklif edir. Bütün məhsulların öz fərqli xüsusiyyətləri, öz meyarları və tələbləri var. Ancaq bir çox şirkətlərdə demək olar ki, eyni olan bir neçə əsas şərtlər var. Onlar:

• İpoteka valyutası. Ölkəmizdə kreditlərin əsas hissəsi rus rublu ilə verilir, lakin mənzil kreditlərinin dollar və avro ilə verilməsi halları var.
• Bu növ kreditləşmədə faiz dərəcələrinin dəyəri ən çox illik 10-16% arasında dəyişir. Heç bir bank bu məsələ ilə bağlı dəqiq məlumat verə bilməz, çünki bu, bir çox amillərdən (borcalanın gəliri, ipoteka müddəti və s.) asılıdır.
• İlkin ödəniş. Əksər bankların tələblərinə görə, ipoteka almaq üçün müştərinin əmlak dəyərinin ən azı 10%-i olmalıdır.
• Kreditləşdirmə şərtləri. Bu element borcalanın ödəmə qabiliyyətinə və öz istəklərinə əsasən seçilir.
• Bank hesabına aylıq ödənişlər şəklində borcun ödənilməsi. Bütün məbləğlərin dəyəri kredit müqaviləsində əvvəlcədən razılaşdırılır.
• Kredit üçün girov kimi, alınmış daşınmaz əmlakın girovunun məcburi qeydiyyatı.
• Əksər hallarda sığorta da tələb olunur: kreditin predmeti, borcalanın həyatı, sağlamlığı və əmək qabiliyyəti.
• Qiymətləndirmə işinin aparılması. Bu müstəqil qiymətləndirmə agentlikləri tərəfindən həyata keçirilir. üçün tələb olunurbankın mənzilin/evin göstərilən dəyərinin reallığını yoxlaması üçün.
• Mənfəət hesabatının təqdim edilməsi. Bu, borc verənə borcalanın ödəmə qabiliyyətinə şübhə etməməyə imkan verəcək.

Tələb olunan sənədlər paketi

Müəyyən bir sənəd paketinə ehtiyacdan danışarkən qeyd etmək lazımdır ki, bu siyahı bir şirkətdə azaldıla və ya əlavə edilə bilər. Aşağıda banklar tərəfindən ən çox tələb olunan ipoteka almaq üçün sənədlərin əsas siyahısı verilmişdir:

• Kredit ərizə forması
• Şəxsiyyət sənədi. Çox vaxt bu, Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportudur.
• Şəxsiyyəti təsdiq etmək üçün ikinci əlavə sənəd: hərbi bilet, pasport, sürücülük vəsiqəsi və ya pensiya kitabçası.
• Gəlir hesabatları.

Borcalanlar üçün tələblər

İpoteka almaq üçün yaxşı gəlirin olması kifayət deyil. Banklar borcalanlara müəyyən tələblər qoyurlar. Təbii ki, təşkilatdan asılı olaraq, onlar bir az dəyişə bilər, lakin onların mahiyyəti belədir:

• Rusiya vətəndaşlığının olması. Bunun sübutu Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportudur.
• Müraciət zamanı yaş 21 yaşdan və ipoteka müddətinin sonuna qədər 60 yaşa qədər.
• "Qara" kredit tarixçəsi yoxdur.
• Kreddin verildiyi regionda daimi yaşayış yeri.
• Ən azı son iş yerində məşğulluq altı ay, ümumi təcrübə bir ildən çox olmalıdır.

Aparıcı banklardan təkliflər

Potensial borcalanın seçim etməsini asanlaşdırmaq üçün ölkədə banklarda ipoteka faiz dərəcəsini göstərən aşağıdakı cədvəl təqdim edilməlidir.

Rusiya banklarının ən yaxşı təklifləri (dövlət dəstəyi ilə məhsullar təqdim olunur)
Bank adı	İpoteka faiz dərəcəsi, illik %	Kredit məbləği, min rubl	Kredit müddəti, illər	İlkin ödəniş, %
Sberbank	11, 9	8, 000	30-a qədər	20-dən
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30-a qədər	20-dən
Qazprombank	10, 7	8, 000	30-a qədər	20-dən
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	30-a qədər	20-dən
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	30-a qədər	20-dən
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	25-ə qədər	20-dən
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	30-a qədər	20-dən
"Binbank"	11	8, 000	30-a qədər	20-dən
Raiffeisenbank	11	8, 000	25-ə qədər	20-dən
"Moskva Kredit Bankı"	6, 9	8, 000	20-yə qədər	20-dən

Sberbank-da ipoteka

Sirr deyil ki, Sberbank of Russia ölkənin ən etibarlı banklarından biridir. Bu qurumun bir çox müştərisinin seçimini izah edən budur. Üstəlik, burada daşınmaz əmlakın kreditləşməsi xidmətlərinə də kifayət qədər tələbat var. Potensial borcalanlar bu kreditorla ipoteka üçün müraciət etmək üçün nəyin lazım olduğunu öyrənsələr yaxşı olardı.

İlk növbədə bu, bankın tələblərinə uyğunluqdur. Müştərilərə münasibətdə bunlar:

• Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı.
• Yaş 18 yaşdan 75 yaşa qədər.
• Daimi və rəsmi işi var.

Eyni ipoteka qeydiyyatı Sberbank-da aşağıdakı şərtlərlə həyata keçirilir:

• Faiz dərəcələrinin dəyəri - illik 11,4%-dən.
• Öz vəsaitinin olması - 20%-dənəmlakın dəyərindən.
• İpoteka müddəti - 30 ilə qədər.

Qeyd etmək lazımdır ki, mülkiyyət hüquqlarının dövlət qeydiyyatına alınmazdan əvvəl faiz dərəcəsinin dəyəri 1 faiz bəndi artır. Bu dəyərin artması həm də alınan daşınmaz əmlak, borcalanın həyatı və sağlamlığı üçün sığortanın verilməsindən imtina edildikdə təhlükə yaradır.

"VTB 24"-də ipoteka

"VTB 24" Rusiya Federasiyasında bankların reytinqində maliyyə göstəricilərinə görə ikinci yeri tutur. Buna görə də, bu məqalə çərçivəsində bu şirkətdən ipoteka almaq üçün lazım olanların təsviri də var. Üstəlik, onların məhsulu əhalinin böyük bir hissəsi üçün daha cəlbedici şərtlər və əlçatanlığı ilə seçilir.

Beləliklə, yeni başlayanlar üçün VTB 24-də ipoteka şərtlərini təsvir etmək düzgün olacaq. Onlar:

• faiz dərəcəsi - illik 11,9%-dən (dövlət dəstəyi ilə təklifdə);
• öz vəsaitinin olması - əmlakın dəyərinin 20%-dən;
• mövcud kredit məbləği - 600 ilə 8000 min rubl arasında;
• kredit müddəti - 30 ilə qədər.

Sonra borcalanlar üçün əsas tələblər qeyd edilməlidir. "VTB 24" aşağıdakıları irəli sürür:

• kredit üçün müraciət zamanı ən azı 21 yaş və kreditin ödənilməsi zamanı 70 yaşdan çox olmamaq;
• ümumi iş stajı - ən azı bir il.

Sığorta və ipoteka

İpoteka krediti üçün müraciət edərkən, təminatsatın alınan əmlak üçün sığorta polisi. Bu, həm borcalanı, həm də bankı gözlənilməz hallardan: yanğın, zəlzələ və s.-dən qorumaq məqsədi ilə edilir. Bildiyiniz kimi, belə sığorta əksər hallarda bir il müddətinə etibarlıdır. Amma bu heç də o demək deyil ki, bu müddətdən sonra siz daşınmaz əmlak sığortasını unuda bilərsiniz! Maliyyə institutunun müştərisi kredit ödənişlərini tam ödəyənə qədər kredit predmeti risklərdən qorunmalıdır.

Əmlak sığortası Böyük Britaniyadan tələb olunan yeganə sənəd deyil. Beləliklə, ipoteka üçün müraciət edərkən çox vaxt borc verən başqa sığortaya ehtiyac duyur. Yəni: həyat və sağlamlıq sığortası siyasəti, borcalanın fəaliyyəti. Təbii ki, Rusiya qanunvericiliyinə görə, bankların müştərini bu sığorta növünə məcbur etmək hüququ yoxdur. Maliyyə institutları, prinsipcə, bunu edir, lakin eyni zamanda şərt qoyurlar ki, bundan imtina etsələr, faiz dərəcəsi 1 faiz bəndi artacaq.

Qeyd etmək lazımdır ki, heç də həmişə bank müştərisi istənilən sığorta şirkətində tələb olunan polisi ala bilməz. Çox vaxt kreditor sonuncunun seçimi üçün öz tələblərini irəli sürür və bəzən akkreditə olunmuş şirkətlərin siyahısını təqdim edir, onların arasından ən uyğununu seçə bilərsiniz.

İndi ipoteka üçün müraciət etmək üçün nə lazım olduğunu öyrəndikdən sonra potensial borcalanlar belə bir kreditə ehtiyac olduğuna şübhə etməməlidirlər. Nə desəniz, heç nə öz evinizi əvəz edə bilməz!

Gördüyünüz kimi, bu ipoteka o qədər də qorxulu deyil: əldə etmək üçün şərtlər vəborcalanlar üçün tələblər potensial borcalanı qorxutmamalıdır. Əsas odur ki, çətinliklərdən qorxma və hədəfinə doğru get.