Fərdi sahibkar üçün krediti necə əldə etmək olar: addım-addım təlimat

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çox insan öz biznesinə başlayarkən IP qeydiyyatdan keçməyə üstünlük verir. Bu onunla bağlıdır ki, siz sadələşdirilmiş vergitutma rejimlərini seçə bilərsiniz və qeydiyyat prosesi sadə və sürətli hesab olunur. Kiçik bizneslə məşğul olmağı planlaşdırırsınızsa, fərdi sahibkarın qeydiyyata alınması xüsusilə vacibdir. Fərdi sahibkar sadələşdirilmiş rejimdə işləyirsə, onda onun gəlirləri haqqında məlumatı əks etdirən hesabatları yoxdur. Ona görə də banklar nadir hallarda fərdi sahibkarlara iri və gəlirli kreditlər verirlər. Çox vaxt iş adamları standart istehlak kreditlərinə diqqət yetirməli olurlar.

İP kreditləşməsinin xüsusiyyətləri

Hər bir bank borc götürdüyü vəsaitin faizlə birlikdə vaxtında qaytarılmasını istəyir. Buna görə də, fərdi sahibkar tərəfindən kredit almaq potensial borcalanın ödəmə qabiliyyətini təsdiqləmək mümkün olmaması ilə çətinləşir. Fərdi sahibkardan ödənişlərin öhdəsindən yaxşı gələcəyinə dair sübut tələb olunur, beləliklə, gecikmələr olmayacaq.

Təsdiq olaraq, fərdi sahibkarlar tərəfindən Federal Vergi Xidmətinə yaradılan və təqdim edilən müxtəlif növ hesabatlar var. Amma adətən onlar iş adamının gəlir səviyyəsini əks etdirmir, ona görə də siz yalnız yüksək faiz dərəcələri ilə verilən kiçik borc məbləğinə arxalana bilərsiniz.

Belə şəraitdə fərdi sahibkarlar üçün yeganə seçim bank hesabı açmaqdır, burada pul vəsaitlərinin hərəkəti daim qeydə alınır. Hesabdan çıxarışa baxmaqla bank təşkilatının əməkdaşı ərizəçinin krediti ödəmək üçün kifayət qədər vəsaitinin olduğuna əmin ola biləcək.

Bank nə qiymətləndirir?

Kredit verməzdən əvvəl bank sahibkarın ödəmə qabiliyyətinə malik olmasına, həmçinin bir çox tələblərə cavab verdiyinə əmin olmalıdır. Buna görə də, ərizəçidən təkcə ödəmə qabiliyyətini deyil, həm də bir çox digər sənədləri təsdiq etmək tələb olunur.

Standart olaraq, fərdi sahibkara kredit aşağıdakı şərtlərlə verilir:

• yüksək gəlir səviyyəsidir ki, bunun üçün adətən bir il ilə təmsil olunan müəyyən bir müddət üçün gəlirin məbləği, habelə vergi ayırmaları və əgər varsa, xalis gəlir təxmin edilir;
• yaxşı kredit tarixçəsi ona görə də keçmişdə potensial borcalanın digər kreditlər üzrə borcları olmamalı, həmçinin iş adamının vergi borcunun olub-olmaması, nə qədər kredit verilib və əvvəllər ödənilməsi yoxlanılır. ödənilməmiş kreditlərdir;
• təminat kimi istifadə oluna bilən əmlak və bu kimişərtlərlə, bank tərəfindən verilən maksimum məbləğ obyektin qiymətləndirilmiş dəyəri əsasında hesablanır;
• zəmanət cəlb etmək imkanı;
• işin həyatı və standart tələb sahibkarın bir ildən çox işləməsidir;
• iş prosesində əhəmiyyətli inzibati və ya cinayət pozuntusu yoxdur.

Yaxşı qazanc və sabit iş ilə fərdi sahibkar bankların kifayət qədər yaxşı təkliflərinə arxalana bilər. Eyni zamanda, vaxtı keçmiş və ödənilməmiş kreditlər olmamalıdır.

Təklif növləri

Banklar üçün fərdi sahibkarlar ən çətin və spesifik borcalan hesab olunur, ona görə də onlara məhdud sayda kredit təklif olunur. Əvvəlcə fərdi sahibkarlar üçün hansı kreditlərə arxalana biləcəyinizi qiymətləndirməlisiniz. Banklar adətən girov tələb edir və ya kiçik kreditlər təklif edirlər. Ən populyar təkliflərə aşağıdakılar daxildir:

• ekspress kreditlər bir neçə saat ərzində verilir və adətən kredit kartları ilə verilir;
• biznes qurmaq və ya inkişaf etdirmək üçün nəzərdə tutulmuş kreditlər;
• girovlu və ya girovsuz istehlak kreditləri.

Əgər siz fərdi sahibkarlara girovsuz kredit verməyi planlaşdırırsınızsa, o zaman kifayət qədər böyük məbləğə ümid etməməlisiniz.

Ekspress kreditlərin alınmasının nüansları

Onlar istənilən sahibkara və ya fiziki şəxsə verilir. Onların dizayn xüsusiyyətlərinə aşağıdakılar daxildir:

• qısa müddətdə vəsait əldə edə bilərsinizadətən iki saatdan çox olmayan müddət;
• kiçik miqdarda vəsait verilir;
• pulun istifadəsi əhəmiyyətli faiz ödəməlidir;
• fərdi sahibkarlara belə kreditlərin verilməsi külli miqdarda sənədlərin hazırlanması zərurəti ilə müşayiət olunmur;
• belə kredit üçün nəinki bankda, hətta hər hansı iri avadanlıq almaq lazımdırsa, birbaşa mağazada müraciət edə bilərsiniz;
• ödəmə qabiliyyətini sübut etməyə ehtiyac yoxdur.

Adətən, fərdi sahibkarlar mebel və ya ofis avadanlığı almaq üçün kifayət qədər pulları olmadıqda bu təklifdən istifadə edirlər. Ekspress kreditə əhəmiyyətli limiti olan kredit kartı da daxildir.

Biznesə başlamaq üçün kredit

Belə kreditlərin bir hissəsi kimi banklar adətən xüsusi proqramlar hazırlayırlar. Onların fikrincə, ƏM-ə müəyyən tələblər qoyulur və müxtəlif qeydiyyat şərtləri nəzərə alınır. Vətəndaş yalnız öz işini açmağı planlaşdırırsa, o zaman tez-tez borc vəsaitləri şəklində təqdim olunan ilkin investisiyalara ehtiyac duyur. Aşağıdakı şərtlərlə biznes açmaq üçün bankda böyük məbləğ əldə edə bilərsiniz:

• xüsusi xərclər, gözlənilən gəlir və planlaşdırılan rentabellik və gəlirləri ilə səlahiyyətli, ətraflı və düzgün hesablanmış biznes planın olması;
• hər hansı daşınmaz əmlakla təmsil olunan qiymətli əmlakı banka girov qoymaq imkanı;
• rəsmi işləyən şəxs tərəfindən təmsil olunan zaminin dəvəti vəyaxşı qazanan vətəndaş.

Belə şəraitdə tez-tez kifayət qədər böyük məbləğdə kreditlər verilir, lakin fərdi sahibkar ödənişlərin öhdəsindən gələ bilməsə, girovu itirəcək və bank tərəfindən həbs edilərək hərracda satılacaq.

Biznesin inkişafı üçün kredit

Bundan başqa, fərdi sahibkarlara biznesin inkişafı üçün kreditlər verilir. Onlar adətən xüsusi proqramlar çərçivəsində verilir. Onların fikrincə, bəzi məqsədlər üçün vəsait yönəltməyə icazə verilir:

• çeşid mövqelərində artım;
• iş üçün avadanlıq və ya avtomobil almaq;
• biznesdə yeni istiqamətin inkişafı.

Belə şərtlərdə İP müxtəlif faktları təsdiq etməlidir:

• yaxşı ödəmə qabiliyyəti, buna görə də 1 ildən rəsmi iş tələb olunur, müxtəlif hesabatlar üçün fəaliyyətin müsbət nəticələri, həmçinin hesablardakı vəsaitlərin hərəkəti;
• müsbət kredit tarixçəsi;
• digər banklarda vergi borcu və ya ödənilməmiş kreditlər olmamalıdır.

Standart olaraq, müxtəlif proqramlar çərçivəsində banklar fərdi sahibkarlara 5 ilədək müddətə 1 milyon rubla qədər kreditlər təklif edirlər. və 23-28 faiz arasında dəyişir.

İstehlak krediti

IP-lər arasında ən populyar hesab olunur. Həm iş adamlarına, həm də standart şəxslərə verilir. Onun dizaynı üçün əsas şərtlərə aşağıdakılar daxildir:

• ödəmə qabiliyyətini təsdiqləyən rəsmisənədlər;
• 100 min rubldan çox olmayan bir məbləğ verilirsə, o zaman mövcud biznesin sabitliyini və gəlirliliyini müəyyən edən tam sənədlər paketi hazırlamalısınız;
• məbləğ 500 min rubla çatarsa, o zaman zamin tələb olunacaq və banklar ona ciddi tələblər qoyurlar, çünki o, rəsmi işdə işləməli, yüksək maaş almalı və müsbət kreditə sahib olmalıdır. tarix;
• 500 min rubldan çox məbləğə ehtiyacınız varsa, o zaman əlavə olaraq borcalandan girov kimi əmlaka ehtiyacınız olacaq.

Beləliklə, borcalanlar üçün tələblər verilən kreditin məbləğindən asılıdır.

İş adamı nə sayılır?

Fərdi sahibkar üçün biznes krediti diqqətlə aparılmalıdır, çünki o, ödənişlərin öhdəsindən gələ biləcəyinə əmin olmalıdır. Əks halda, onun gecikmələri olacaq, bunun üçün cərimələr və cərimələr tutulacaq. Bu, banka qaytarılmalı olan yekun məbləğin əhəmiyyətli dərəcədə artmasına səbəb olur. Kredit üçün müraciət edərkən, vəsaitin yönəldiləcəyi faktiki məqsədləri göstərməlisiniz.

Hansı sənədlər tələb olunur?

Bir çox sahibkar sadələşdirilmiş vergi sistemi və ya UTII üzərində işləyir. Belə şəraitdə ödəmə qabiliyyətini sübut etmək çətindir. Buna görə də, bank çoxsaylı sənədləri təqdim etdikdən sonra fərdi sahibkarlara kredit verir:

• pasportun surəti;
• İP qeydiyyatı sertifikatı;
• ərzində Federal Vergi Xidmətinə təqdim edilən bəyannamələrson iş ili;
• USRIP-dən çıxarış və onu bank işçisinə ötürməzdən əvvəl onu dərhal vergi xidmətində əldə etməlisiniz;
• bütün açıq hesablar üzrə Federal Vergi Xidmətindən arayış;
• Vəsaitlərin hərəkətini göstərən hesab çıxarışları;
• vergi borcunun olmaması haqqında Federal Vergi Xidmətindən arayış.

Hər hansı bir kredit təşkilatının işçiləri əlavə sənədlər tələb edə bilər. Məsələn, girov sənədləri, zamindən sənədlər və ya fakturalar, qiymət siyahıları, kassa kitabları və digər sənədlər.

Hansı banklar təmin edir?

Bir çox kredit təşkilatları fərdi sahibkarlarla işləyir. Fərdi sahibkarlara Sberbank kreditləri şərtlərdə ən uyğun və məqbul hesab olunur. Onlara müraciət etmək asandır və aşağı faiz dərəcələri var. Müxtəlif proqramlar təklif olunur, məsələn:

• overdraft 150 min rubl məbləğində. 4 il ərzində 14,8% dərəcəsi ilə;
• 200 min rubl məbləğində təklif edən kommersiya obyektlərinin alınması üçün kredit. 15% dərəcəsi ilə 10 ilə qədər.

Sberbank kreditləri fərdi sahibkarlara yalnız tam sənədlər paketi ilə verilir.

VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank və Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı tərəfindən də iş adamları üçün maraqlı proqramlar təklif olunur.

Dizayn prosesi

Ödəniş qabiliyyətinin təsdiqlənməsinin çətinliyi səbəbindən böyük miqdarda vəsaitin verilməsi proseduru adətən tələb olunur.çox vaxt. Bu, uyğun maliyyə vəziyyətini və gələcək borcalanın optimal gəlirini təsdiqləmək ehtiyacı ilə bağlıdır. Fərdi sahibkar üçün krediti necə əldə etmək olar? Bunun üçün ardıcıl hərəkətlər yerinə yetirilir:

• bank və kredit proqramı seçilir, bunun üçün kredit məbləği almaq üçün mövcud imkanlar və məqsədlər nəzərə alınır;
• qeydiyyat üçün lazımi sənədlərin toplanması;
• pul üçün müraciət;
• bankın qərarını gözləmək lazımdır;
• müsbət olarsa, o zaman müqavilənin bəndlərini öyrənmək üçün bank filialına gəlməlisiniz və bu proses zamanı dəvət olunmuş vəkilin xidmətindən istifadə etməyiniz məsləhətdir;
• kredit müqaviləsi imzalamaq;
• vəsait sahibkara verilir.

Standart olaraq proses üç gün ərzində tamamlanır. Vətəndaş iş zamanı sadələşdirilmiş vergitutma rejimlərindən istifadə edərsə, onun ödəmə qabiliyyətinin yoxlanıldığı müddət uzadıla bilər.

Rədd edilmənin səbəbləri nələrdir?

Hər bir bank üçün fərdi sahibkar o qədər də cəlbedici borcalan hesab edilmir. Bu, daimi və sabit gəlirin olmaması, müəyyən bir müddət üçün dəqiq nağd pul daxilolmalarını təsdiq edə bilməməsi və biznesin qeyri-sabitliyi ilə bağlıdır. Buna görə də, adətən, borc götürülmüş vəsaitin verilməsindən imtina səbəblərə görə olur:

• bir il iş üçün təqdim edilmiş vergi bəyannaməsi əsasında zəif ödəmə qabiliyyəti;
• digər ödənilməmiş kreditlərin olması;
• keçmiş kreditlər üzrə müntəzəm gecikmələrə görə pis kredit tarixçəsi;
• vergilər, kommunal xidmətlər və ya digər mühüm ödənişlər üzrə borclar.

Bütün müraciətlərə işçilərin çoxsaylı məlumat bazalarına və informasiya resurslarına çıxışı olan bank qurumunun xüsusi şöbəsi tərəfindən baxılır. Buna görə də, onlar potensial borcalanın kredit tarixçəsi və borcları haqqında tez bir zamanda məlumat əldə edə bilərlər. Əgər öz biznesinizi açmaq üçün kredit verilirsə, o zaman vəsait verməkdən imtina adətən biznes planının olmaması, perspektivsiz iş istiqamətinin seçilməsi və ya gələcək sahibkarın uyğun olmayan təhsili ilə əlaqədardır.

Nəticə

Beləliklə, öz biznesini açmağı planlaşdıran hər bir şəxs fərdi sahibkara necə kredit götürəcəyini, hansı növ kreditlərə arxalana biləcəyini və ondan hansı sənədlərin tələb olunduğunu düşünməlidir.

Fərdi sahibkarlara kreditlərin verilməsi proseduru hər bir bank üçün çətin hesab olunur. İş adamlarına çoxsaylı və sərt tələblər qoyulur. Çox vaxt ərizəçilər müxtəlif səbəblərə görə borc vəsaitlərini verməkdən imtina edirlər. Bir banka girov təklif olunarsa, zamin cəlb olunarsa və ya fərdi sahibkar OSNO-da işləyirsə, kredit pulunu almaq ən asan və sadədir, buna görə də mənfəətin məbləği onun maliyyə hesabatlarında aydın şəkildə göstərilir. Müxtəlif banklarda kredit üçün müraciət edə bilərsiniz, lakin güzəştli şərtlərlə sərfəli kreditlər təklif edən ixtisaslaşdırılmış proqramları seçmək məsləhətdir.iş adamları üçün faiz dərəcələri.