Sistem əhəmiyyətli banklar: siyahı. Rusiyada sistem əhəmiyyətli banklar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Banklar bir kommersiya təşkilatı növü kimi, bir tərəfdən ölkə iqtisadiyyatında həlledici rol oynayır, digər tərəfdən isə böhran tendensiyası zamanı müvafiq səbəblərdən daha çox zərər çəkə bilərlər. mənfi amillər. Nəticə etibarı ilə onlar da öz növbəsində böhrandan çıxan kimi milli iqtisadiyyat üçün yükə çevrilə bilərlər. Amma bunun qarşısını almaq dövlətin səlahiyyətindədir. Beləliklə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı böhranların təsirindən qorunan digərlərindən daha yaxşı olan və buna görə də nəinki büdcəyə yük olmağa, həm də büdcəyə kömək etməyə qadir olan ən sabit maliyyə institutlarının siyahısını tərtib etmək qərarına gəldi. milli iqtisadiyyat hazırda düşdüyü çətin vəziyyətdən çıxsın. Bu siyahıda hansı maliyyə institutları var?

Sistemli Əhəmiyyətli Bankların Mahiyyəti

Rusiyanın sistem əhəmiyyətli bankları - bu strukturlar hansılardır? Bu termin müəyyən meyarlara uyğunluğuna görə dövlət iqtisadiyyatı üçün böyük əhəmiyyət kəsb edən ən böyük kredit təşkilatlarına aiddir. Belə göstəricilərə bankın kapitallaşmasının dəyəri, regionlarda mövcudluq dərəcəsi, habelə ümumi göstəriciləri əks etdirən əsas rəqəmlər daxil ola bilər.strukturun maliyyə vəziyyəti.

Eyni zamanda, Rusiya Federasiyasında hüquqi aktlar səviyyəsində rəsmi meyarlar hələ qəbul edilməyib. Buna görə də, sistem əhəmiyyətli bankların bu və ya digər siyahısı - məsələn, 2015-ci ilin iyul ayında Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən dərc edilmiş kimi, əsasən tənzimləyicinin daxili qiymətləndirmə mexanizmləri əsasında formalaşır. Müvafiq qurumların siyahıları, məsələn, RIA Rating kimi analitik agentliklər tərəfindən də tərtib edilə bilər.

Hökumətlərin maraqları

Lakin, bankların yaxın gələcəkdə sistem əhəmiyyətli kimi təsnifləşdirilməsi meyarlarının qanunvericilik səviyyəsində müəyyən edilə biləcəyinə dair sübutlar var. Bu məsələ, analitiklərin fikrincə, Rusiya Federasiyasının maliyyə bazarında müxtəlif səviyyəli məsləhətləşmələrdə işlənir. Sistem əhəmiyyətli kimi təsnif edilən Rusiya bankları - Mərkəzi Bankın dərc etdiyi siyahılardan danışsaq, böhranlar zamanı dövlət dəstəyinə arxalana bilər - məsələn, likvidlik problemləri varsa. Beləliklə, hakimiyyət orqanları maliyyə institutlarının sabitliyinin qorunub saxlanmasında maraqlı ola bilər, çünki onlar öz növbəsində bütövlükdə ölkə iqtisadiyyatının sabitliyinin təmin edilməsinə töhfə verirlər.

Tənzimləyici məlumat verir

Qeyd etmək olar ki, 2013-cü ildə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı maraqlı bir sənəd - bankların sistem əhəmiyyətli kateqoriyasına aid meyarları müəyyən edən təlimat layihəsini dərc etdi. Bu mənbə bildirib ki, Rusiyada sistem əhəmiyyətli bankların siyahısı qurumların aktivlərinin dəyərinə, əmanətlərin payına, eləcə də dəyərinə əsasən formalaşa bilər.digər maliyyə institutlarından cəlb edilmiş vəsaitlər. Müvafiq tövsiyələr Bank Nəzarəti üzrə Bazel Komitəsinin meyarları, habelə xarici ekspertlərin məsləhətləri əsasında hazırlanıb. Eyni zamanda, maliyyə göstəriciləri Mərkəzi Bank tərəfindən layihənin müddəalarından aşağıdakı kimi, qurumun 3 il ərzində fəaliyyətinin nəticələrinə əsasən qiymətləndirilməlidir.

O da məlumdur ki, 2014-cü ilin yanvar ayında Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı müddəalarına əsasən sistem əhəmiyyətli bankların siyahısını müəyyən etməli olduğu bir göstəriş verdi. Bəzi ekspertlərin təklif etdiyi kimi, 2014-cü il göstəricilərin qiymətləndirilməsi aspektində nəzərə alınmalı idi - ona görə də bu il ərzində müvafiq siyahı dərc edilmədi. Bununla belə, əks fikir də var idi. Bəzi ekspertlər böhran tendensiyaları və ən sabit kredit təşkilatlarının siyahısının müəyyənləşdirilməsi zərurəti ilə əlaqədar Mərkəzi Bankın sistem əhəmiyyətli bankların ilk siyahısını dərc edəcəyi ilin bu və ya digər şəkildə 2014-cü il olacağını təklif ediblər. Bununla belə, Mərkəzi Bank maliyyə institutlarının müvafiq siyahısını yalnız 2015-ci ilin iyul ayında formalaşdırıb.

Mərkəzi Banka görə sistem əhəmiyyətli banklar

Bu şəkildə, indi Mərkəzi Bank tərəfindən hansı sistem əhəmiyyətli bankların ayrıldığını nəzərdən keçirək. Siyahıya Rusiyanın 10 əsas maliyyə institutu daxildir.

Yəni:

- Sberbank Rusiyanın ən böyük bankıdır;

- VTB aktivlərinə görə ikinci ən böyük Rusiya bankıdır;

- Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Qazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Ekspertlər bu siyahını necə qiymətləndirir? Bazar analitikləri hesab edirlər ki, Mərkəzi Bankın təqdim etdiyi və ümumilikdə sistem əhəmiyyətli bankların daxil olduğu siyahı məntiqlidir. Bir çox mütəxəssis, prinsipcə, tənzimləyici bu siyahını tərtib etməzdən əvvəl, sadalanan maliyyə institutlarının bu siyahıya daxil ediləcəyini güman edirdi. Yalnız ona görə ki, bu qurumlar aktivlərinə görə Rusiya Federasiyasında ən böyükdür. Ümumilikdə, onlar Rusiya bank kapitalının təxminən 60%-ni toplayırlar.

Mərkəzi Bankdan meyarlar

Mərkəzi Bankın yaxın gələcəkdə sistem əhəmiyyətli bankların müəyyən olunduğu, siyahısına yuxarıda baxdığımız meyarları dərc edəcəyi gözlənilir. Bunu, xüsusən də tənzimləyicinin nümayəndələri mediaya müsahibəsində bildiriblər. Qeyd etmək olar ki, bəzi meyarlar artıq ictimaiyyətə açıqdır - Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının mətbuat relizlərindən məlumatları araşdırsanız. Belə ki, onlardan biri deyir ki, 2015-ci il oktyabrın 1-dən sistem əhəmiyyətli banklar müəyyən edilərkən qısamüddətli likvidliyin dəyərlərini əks etdirən göstərici nəzərə alınacaq. Eyni zamanda, onun ölçüsünə olan tələblər tədricən artacaq. Əvvəlcə 60% göstərici məqbul olacaq, lakin artıq 2019-cu ildə 100% olmalıdır.

O da məlumdur ki, 2016-cı ildən Mərkəzi Bank kapital buferləri üçün tələblər müəyyən edəcək - həm də Bazel tövsiyələri ilə müəyyən edilmiş meyarlara uyğun. Üçün tələb olunan əsas kapitala mükafat olaraq müvafiq göstəriciböhran vəziyyətində itkilərə görə kompensasiya risklə ölçülmüş aktivlərə nisbətən 0,625% olmalıdır. Hər il kriteriya daha da sərtləşəcək. 2019-cu ilə qədər banklar 2,5% kapital buferi təmin etməli olacaq.

Optimal təmsilçilik

Qeyd etmək olar ki, hətta 2014-cü ildə Rusiyada sistem əhəmiyyətli bankların müəyyən edilməsi nəzərdə tutulan təlimatda belə deyilirdi ki, ümumilikdə siyahıya daxil olan maliyyə institutlarının ən azı 80%-i daxil olmalıdır. aktivlər Rusiya bank bazarı.

Bununla bağlı bəzi ekspertlər sistem əhəmiyyətli qurumların ilk siyahısının 50-yə yaxın təşkilat olacağını irəli sürüblər. Üstəlik, 2014-cü ilin payızında Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının nümayəndələri KİV-ə müsahibəsində bildirmişdilər ki, 19 bank öz növbəsində kapitalın 70%-ni milli bazarda toplayaraq müvafiq status almalıdır.

Sistem əhəmiyyətli bankların qiymətləndirilməsinə yanaşmalar

Beləliklə, biz sistem əhəmiyyətli bankların müəyyən olunduğu bəzi kriteriyaları öyrənmişik. Bu təşkilatların Mərkəzi Bankın tərtib etdiyi siyahısına da nəzər saldıq. Maliyyə institutlarının nümayəndələri və bazar analitikləri müvafiq siyahının formalaşdırılmasının məqsədəuyğunluğu və onun tərtibi prinsipləri haqqında nə deyirlər?

Beləliklə, sistem əhəmiyyətli bank statusunun o qədər də üstünlük deyil, artan məsuliyyət olduğu fikri geniş yayılmışdır. Kredit və maliyyə təşkilatı,onu alan həm dövlətin daxili iqtisadi problemlərinin həlli, həm də beynəlxalq əlaqələrdə iştirakla bağlı öhdəliklərini yerinə yetirməyə hazır olmalıdır. Mərkəzi Bankın nümayəndələri vurğulayırlar ki, sistem əhəmiyyətlilər siyahısında olan banklar qeyd-şərtsiz dövlətin maliyyə dəstəyinə arxalanmamalıdır. Mərkəzi Bankın top-menecerlərinin qeyd etdiyi kimi, qurumda yarana biləcək problemlərin həllinin asanlaşdırılmasında əsas rolu səhmdarlar oynamalıdırlar.

Bankları sistemli kimi təsnif etmək üçün meyarlar: ekspert qiymətləndirmələri

Mərkəzi Bankın hazırda dərc olunan meyarları barədə ekspertlər nə deyir, hansı bankları sistem əhəmiyyətli kimi təsnif etmək olar? Beləliklə, analitiklər kapital buferlərinə tələblər baxımından Mərkəzi Bankın təşəbbüsünü çox müsbət qiymətləndirirlər. Eyni zamanda, bir çox ekspertlər Mərkəzi Bankın yuxarıda qeyd etdiyimiz göstəriciləri təyin etməsinin səbəbləri ilə maraqlanır.

Bəzi analitiklərin fikrincə, idarəetmənin keyfiyyəti Rusiya maliyyə institutlarının sabitliyinin qiymətləndirilməsində mühüm meyar olmalıdır. Mütəxəssislərin fikrincə, banka səriştəli menecerlər rəhbərlik edirsə, istənilən halda bu, onun böhranlardan uğurla çıxmaq, eləcə də ölkə iqtisadiyyatı üçün əhəmiyyətli olan funksiyaları yerinə yetirmək şansını artırır.

Liderlərə çatın

Mərkəzi Bank tərəfindən sistem əhəmiyyətli kimi siyahıya alınan Rusiya bankları həm də digər, ehtimal ki, rəqabət aparan maliyyə institutları üçün model olmaq niyyətindədir, analitiklər deyirlər.

Prinsipcə, onlarınRusiya Federasiyasının kredit bazarının digər iştirakçılarının gözündə etibarlılıq şübhəsizdir, ekspertlər deyirlər, lakin kiçik təşkilatlar üçün böyük bankların necə uğurla inkişaf etdiyini və tənzimləyici tərəfindən müsbət qiymətləndirildiyini görmək yaxşı olardı. Bununla əlaqədar olaraq, Mərkəzi Bankın maliyyə institutlarının sistemli təsnifatına dair meyarların tam siyahısını dərc etməsi bütövlükdə milli bank sisteminin səmərəliliyinin artırılması üçün mühüm stimul ola bilər, analitiklər deyirlər.