Lisenziyası ləğv edilmiş banklar: siyahı, bank əməliyyatlarına qadağa qoyulmasının səbəbləri, iflas və ləğvetmə

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank əmanətçilər qarşısında maliyyə öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, lisenziyası ləğv oluna bilər. Hər il 80-ə yaxın kommersiya bankı müflis olur. Belə bir quruma əmanət yerləşdirən və ya kredit götürən müştərilər üçün nəticələr mənfi olur. Amma əmanətçilərin əmanətlərini əmanət etdikləri bankda işlərin necə getdiyi barədə heç də həmişə təsəvvürləri yoxdur. Lisenziyaları ləğv edilmiş bankların siyahısı kimin müflis olduğunu, kredit və depozitlərlə nə edəcəyinizi öyrənməyə imkan verir.

Lisenziya niyə ləğv edilə bilər?

Maliyyə institutlarının fəaliyyət lisenziyasını itirməsinin bir neçə səbəbi var. Amma əsas səbəb Rusiya Federasiyasının “Bank işi haqqında” qanununa əməl edilməməsidir. 10 hadisədən 8-də pozuntu aşağı ilə əlaqələndirilirriskli kredit siyasəti ilə əlaqədar aktivlərin likvidliyi. Başqa sözlə, bank ödəyə biləcəyindən çox kredit verir. Növbəti nə var?

Minimum kredit defoltları yeni borcalanları cəlb edir. Ancaq tez-tez demək olar ki, hər kəsə istehlak krediti verən kreditora pis kredit tarixçəsi olan müştərilər müraciət edirlər. 10 haldan 7-də etibarsız müştərilərə kreditlərin verilməsi vaxtı keçmiş borcların artmasına səbəb olur.

Beləliklə. Mərkəzi Bankın lisenziyanı ləğv etməsinin əsas səbəblərindən biri də irrasional kredit siyasətidir. Ancaq çox vaxt bu, təkcə ona aid deyil. Bank rəhbərliyi şirkətdə baş verənlərdən həmişə xəbərdardır. Amma bütün hallarda deyil, top-menecerlər və rəhbər şəxslər bankın yenidən təşkili üçün tədbirlər görməyə çalışırlar. Əksinə, iflas hallarının 78%-də bank vəsaitlərinin xaricə külli miqdarda köçürülməsi aşkarlanıb.

Belə əməliyyatlar aktivlərin çıxarılmasını göstərir. Bu, kreditorlar və müştərilər qarşısında öhdəliklərə mənfi təsir göstərir və tez-tez lisenziyanın sürətlə ləğv edilməsinə səbəb olur. Aktivlərin xaricə köçürülməsi Vneşekonombank, MezhTopEnergobank və Probiznebank rəhbərliyi arasında müşahidə edildi. Araşdırmalar nəticəsində bəzi rəhbərlərə qarşı dələduzluqda (Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsi) ittiham irəli sürülüb.

Mərkəzi Bank tərəfindən lisenziyanın ləğvi üçün "perspektivlər"

Media və İnternet vətəndaşlara kreditorunun maliyyə problemlərinin olub olmadığını öyrənməyə kömək edir. Banklar adətən əvvəllər ciddi çətinliklərlə bağlı reklam vermirlərjurnalistlərə məlum olana qədər. Əks halda, bu, aktivlərin sürətlə kütləvi çıxarılmasına gətirib çıxaracaq (MezhTopEnerqobankda olduğu kimi), bu da maliyyə vəziyyətini daha da ağırlaşdıracaq.

Ofislər ödənişləri gecikdirməyə və ya onları bir gün və ya daha çox müddətə qəbul etməkdən imtina etməyə başlayarsa, kreditor Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının lisenziyası ləğv edilmiş banklar siyahısına daxil edilə bilər. Uzun gecikmələrin texniki nasazlıqla bağlı olması ehtimalı azdır. Maliyyə öhdəlikləri yerinə yetirilmədikdə, Mərkəzi Bank kreditoru ödənişləri, o cümlədən onlayn ödəmə zamanı qəbul etməyi dayandırmağa məcbur edir. Buna görə də, ödənişləri qəbul etməkdən imtina maliyyə çətinliklərinin xəbərçilərindən biridir.

Şirkətin lisenziyası ləğv oluna biləcək banklar siyahısında ola biləcəyinə işarə bankomatlarda vəsaitin olmamasıdır. Söhbət cihazların müvəqqəti boşaldılmasından deyil, eyni zamanda bir neçə bankomatda uzun müddət ərzində nağd pulun olmamasından gedir.

3 gün və ya daha çox müddət ərzində bank kartlarından pul ala bilmirsinizsə, pasportla ofislə əlaqə saxlamalısınız. Məhdud məbləğlərin verilməsi də xəbərdarlıq etməlidir, məsələn, 1 müştəri üçün 5000 rubldan çox olmamalıdır.

Hansı banklar gələcəkdə lisenziyalarını itirə bilər?

Bankın lisenziyasının ləğv edilib-edilməyəcəyini proqnozlaşdırmaq demək olar ki, mümkün deyil. Müştərilərin fikrincə, Mərkəzi Bank Rusiya iqtisadiyyatının ehtiyac duyduğu maliyyə institutlarını yenidən təşkil etmək üçün aktiv tədbirlər görür. Lakin şirkətin qorunub saxlanması üçün rəhbərliyin onun gələcəyinə olan marağı heç də az əhəmiyyət kəsb etmir.

2019-cu ildə şübhələrÜç böyük tanınmış kreditorda - Promsvyazbank, Otkritie və Binbankda iflas baş verdi.

Promsvyazbankın reabilitasiyası

2017-ci ildən Promsvyazbank lisenziyası ləğv oluna biləcək bankların siyahısına daxil edilib. Bir vaxtlar sənaye sektorunda lider idi. Aktivlərin həcminə görə Rusiya Federasiyasının ilk 10 bankı arasında idi (2018-ci ilin nəticələrinə görə). Lakin 2017-ci ilin dekabrında mətbuatda Mərkəzi Bankın kreditoru maliyyə cəhətdən sağlamlaşdırmaq üçün tədbirlər gördüyünə dair məlumatlar peyda oldu.

2 aydan sonra Promsvyazbank müvəqqəti rəhbər təyin etdi. Bu, reabilitasiya tədbirlərindən biridir. O, iflasdan qismən qaçır. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən göstərilən maliyyə dəstəyinin məbləği 88 milyard rubldan çox olub.

"Promsvyazbank"ın ekspertlərinin maliyyə problemləri irrasional kredit siyasəti ilə əlaqələndirilir. Bundan əlavə, şirkət rəhbərliyi kreditorun yenidən təşkilində maraqlı deyildi. Əksinə, 2017-ci ildə 280 milyard rubldan çox məbləğdə aktivlərin xaricə köçürülməsi halları olub.

İndi bankda maliyyə vəziyyətini birmənalı olaraq stabil adlandırmaq olmaz. Əksər iqtisadçılar razılaşırlar ki, Promsvyazbank 2019-cu ildə lisenziyası ləğv edilmiş banklar siyahısına daxil edilməyəcək. Lakin mediada dərc olunandan sonra müştərilər vəziyyəti təşvişlə qarşılayıblar, nəticədə 2018-ci ildə bankın aktivlərinin likvidliyi kəskin şəkildə aşağı düşüb. Hesablardan əmanətlərin və nağd pulların kütləvi çıxarılması ilə əlaqədar.

Binbank nə oldu?

2017-ci ildəElə həmin il Rusiya bank sektorunun digər nüfuzlu bölməsi Binbank da maliyyə çətinlikləri yaşamağa başladı. Mümkün problemlər 2017-ci ilin ortalarında vaxtaşırı yaranan proqramlardakı texniki nasazlıqlarla ifadə edildi. Lakin Binbank əməkdaşları müştəriləri əmin ediblər ki, bütün bunların bankın aktivləri ilə heç bir əlaqəsi yoxdur və sırf texniki xarakter daşıyır.

Lakin 20 sentyabr 2017-ci il tarixində Binbank rəhbərliyi Mərkəzi Bankdan yenidən təşkili tələb edib. Dəstəyin maliyyə institutunun zərərsiz səviyyədə işləməsini təmin etməli və müştərilərin etibarını bərpa etməli idi.

Binbank-ın maliyyə problemlərinin səbəbləri digər hallardan fərqlənir. Burada vəziyyət “Binbank”ın kredit vəsaitləri hesabına həyata keçirilən “Bankın artımı”nın sağlamlaşdırılması ilə bağlıdır. Rost Bank-ın aktivləri aşağı dərəcəli idi və yenidən təşkilatlanma nəticəsində kreditor bank bərpadan əvvəlkindən daha böyük maliyyə "deşikləri" əldə etdi.

Tənzimləyicidən maliyyə dəstəyi

İflasın qarşısını almaq üçün "Binbank" dövlət tənzimləyicisi - Mərkəzi Bankdan dəstək istəmək məcburiyyətində qaldı. Bu təcrübə həmişə rus kreditorları tərəfindən istifadə edilmir və boş yerə. Vaxtında, demək olar ki, 1 trilyon məbləğində maliyyə dəstəyi aldı. rubl bankın ayaqda qalmasına imkan verdi. Və kreditorlar qarşısında öhdəlikləri yerinə yetirin.

Hazırda "Binbank" lisenziyası ləğv edilmiş banklar siyahısına daxil edilməyib. Bütün bunlar vaxtında edilən yardım sayəsində. Mərkəzi Bank. 2008-ci ildə şirkətin Rusiya bank sektorunda payı 2% təşkil edib. Onu böyük fiqur adlandırmaq olmaz. Lakin Binbank brendi əhali arasında tanınır və bank məhsulları müştərilər arasında tələbatdır.

Kəşf Problemləri

Ölkənin ən böyük özəl banklarından biri olan Otkritie brendi 2017-ci ilin avqustunda Mərkəzi Bankdan vəsait almaq üçün müraciət edib. Bundan əvvəl, 2017-ci ilin iyul ayında bankın hesablarından 617 milyard rubldan çox vəsait çıxarılıb. Avqust ayında aktivlərin itirilməsinin miqyası yalnız pisləşdi: hüquqi şəxslər öz hesablarından 389 milyard rubldan çox vəsait çıxardılar. Daha sonra bank öz vəsaitinin daha 138 milyardını itirdi.

Aktivlərin belə kəskin azalmasına səbəb "Openning"in mediada dərcindən sonra müştərilər arasında yayılan iğtişaşlar olub. Əmanətlərindən qorxan fiziki və hüquqi şəxslər hesablarından və bank kartlarından vəsait çıxarmağa tələsdilər. Nəticədə “Otkritie Bank”ın vəziyyəti kritikləşib. Otkritie lisenziyası ləğv edilmiş bankların siyahısına əlavə etməyib. Lakin o, ciddi problemlərin astanasında idi.

Otkritie Bank-da böhranın səbəbləri

Böhranın başlanğıcı Trust Bank-ın uğursuz bərpası ilə asanlaşdırıldı. Otkritie tərəfindən təmsil olunan kreditor reabilitasiyanın öhdəsindən gələ bilmədi və bu, ilk maliyyə çətinliklərinə səbəb oldu. Bundan əlavə, bank Rosgosstrakh sığorta şirkətini almağa hazırlaşırdı. Rosqosstraxın fəaliyyətinin əsasını OSAGO siyasətinin satışı təşkil edirdi. Məcburi siyasətləravtomobil sığortası Rusiya Federasiyasında mühafizənin ən zərərsiz hissəsidir.

Bütün bunlar mediadakı hücumla birlikdə aktivlərin kəskin itkisinə səbəb oldu. Otkritie 2017-ci ilin avqustunda maddi dəstək üçün Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına müraciət edib. Mərkəzi Bank yenidən təşkil edib və müvəqqəti rəhbər təyin edib və indi heç nə şirkətin aktivlərinə təhlükə yaratmır.

"Açılış" və "Binbank"ın birləşməsi

Lisenziyası ləğv edilən bankların siyahısına düşməmək üçün Mərkəzi Bank 2 brendin - “Opening” və “Binbank”ın birləşdirilməsinə qərar verib. “Kəşf” konsepsiyası əsas götürüləcək. Şirkətin adında "Binbank" termini qeyd edilməyəcək.

2018-ci ildə Mərkəzi Bank bankların lisenziyalarını ləğv etdi, Binbank və Otkritie onların siyahısını yalnız təsadüfən doldurmadı. Buna görə də, birgə brend Rusiya maliyyə bazarında kreditorun mövqeyini gücləndirməlidir.

Məhsul xətti hər iki strukturun ən yaxşı təkliflərini birləşdirəcək. Bunun bazar payının artmasına səbəb olacağı planlaşdırılır. Daha əvvəl, 2018-ci ildə Otkritie ölkədəki bütün bank aktivlərinin 3%-ni, Binbank isə 2%-ni təşkil edirdi.

Brendin birləşməsi 1 yanvar 2019-cu ildə baş verdi. Amma əslində yeni kreditor bazara yalnız 2019-cu ilin iyul ayında təqdim olunacaq. Şəbəkəyə Binbank, Otkritie və Trust Bank-ın bütün filialları daxil olacaq.

2019-cu ilin mart ayına qədər Binbank-ın təfərrüatları dəyişməz qalacaq. müştərilərdən sonrakreditlər üzrə yeni detallara köçürmələr etməli olacaqsınız. Bankın "Açılış" məlumatları dəyişməz olaraq qalır.

Lisenziyası olmayan banklar. Kreditorun problemlərini necə öyrənmək olar?

Mərkəzi Bankın Rusiya iqtisadiyyatını təkmilləşdirmək üzrə fəal siyasəti ilə hər il 60-80 bank Rusiya Federasiyasında maliyyə fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququnu itirir. Məlumdur ki, 2019-cu ildə 60-a yaxın bankın lisenziyası ləğv ediləcək: kreditorların siyahısı Mərkəzi Bank tərəfindən məxfi saxlanılır.

Bir şirkətin problem içində olduğunu öyrənmək həmişə asan deyil. Bank menecerləri mümkün problemlər barədə məlumatları müştərilərdən gizlədirlər. Məsələn, 2017-ci ilin iyulunda lisenziyasını itirmiş “MezhTopEnergobank”ın müştəriləri 2017-ci ilin iyun ayının sonuna kimi problemlərdən xəbərsiz idilər. Lisenziyası ləğv edilən bankların siyahısına sərmayəçilər əlavə etdiyini ancaq ofislərin qapısında öyrəndilər. Qurumun fəaliyyətinin son gününə qədər saytda iflasla bağlı məlumat yox idi.

Müflis olmuş bankların siyahısını haradan tapa bilərəm?

Hər hansı bir şübhə yaranarsa, məsələn, KİV-də yayılan məlumatlardan sonra rəsmi mənbələrdəki məlumatları yoxlamaq tövsiyə olunur. İflas mesajı həmişə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytında "açılır".

Dövlət qurumu Mərkəzi Bankın lisenziyanı ləğv etdiyi barədə məlumatı, müflis bankların siyahısını dərc etməklə yanaşı, agentlərin təyinatı barədə də məlumat verir. Agentlik banklarında müştərilər əmanətlər üzrə ödənişlər ala bilərlər. Və krediti komissiyasız ödəyin.

Siz həmçinin "Banki.ru" saytından Rusiya bank sektorunun iflasları ilə tanış ola bilərsiniz:ləğv edilmiş lisenziyaların siyahısı səbəbi göstərilməklə verilir. Bu, Mərkəzi Bank tərəfindən lisenziyanın ləğvi və ya kredit təşkilatının ləğvi ola bilər.

Top 45. Lisenziyasını itirmiş bankların siyahısı (Banki.ru məlumatlarına əsasən)

Siyahıya 2018-ci il iyunun 1-dən 2019-cu il yanvarın 1-dək fəaliyyətini dayandırmış maliyyə institutları daxildir. Bu gün ləğv edilən bankların lisenziyaları (siyahı):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "İqtisadiyyat-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Bir May".
11. "Rusiya İpoteka Bankı".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Müasir Kommersiya İnnovasiya Bankı".
15. "RosEvroBank".
16. "Aqrosoyuz".
17. "İnnovasiya və İnkişaf Bankı".
18. "Sankt-Peterburq Beynəlxalq Bankı (IBSP)".
19. "İnkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Birlik".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Kredit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Ticarət Maliyyə Bankı".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Mərkəzi Avropa Bankı".
33. "Moskva Vekselnı Bankı".
34. "İnnovativ Hesablaşma Mərkəzi".
35. "Yeni Zaman".
36. "Tağılbank".
37. "Cənub Regional Bankı".
38. Qazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovet".
41. "Böyümə Bankı".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronej".
45. "RusYugbank".