Fərqli kredit ödənişi nədir: təsvir, hesablama proseduru, ödəniş şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Kreditlərin əhali arasında populyarlığı şübhəsizdir. Kreditlər müxtəlif məqsədlər üçün götürülür. Biri daşınmaz əmlak, kimsə nəqliyyat vasitəsi alır. Kredit vəsaiti ilə ən son model “iPhone” alıb, onun üçün krediti uzun müddət ödəyənlər də var. Ancaq burada söhbət kreditin məqsədindən deyil, onun qaytarılması üsullarından gedir. Bütün müştərilər aylıq ödəniş cədvəlini alarkən hansı növ kredit ödənişlərinin mövcudluğu ilə maraqlanmırlar. Bank onlara diferensiallaşdırılmış və ya başqa ödəniş üsulunu təklif edir? Gəlin bu məsələləri dərk edərək maliyyə savadlılığını artırmağa çalışaq.

Təsvir

Fərqli kredit ödənişi borcalanın borcun əsas hissəsini bərabər şəkildə ödədiyi kreditin ödənilməsi üsuludurkreditin bütün müddəti ərzində hissələri. Eyni zamanda, faizlər yalnız borcun qalığı üzrə hesablanır, ona görə də bu ödəniş üsulu ilə siz ödənişlərdə aylıq azalma müşahidə edə bilərsiniz. Aşağıda müzakirə edəcəyimiz bəzi xüsusiyyətlər bu tərifdən irəli gəlir.

Xüsusiyyətlər

Fərqli kredit ödənişinin nə olduğunu bilməklə, ilk ödənişin bütün dövr üçün ən böyük ödəniş olacağını təxmin edə bilərsiniz. Artıq ikinci aydan etibarən ödənişlərin məbləği azalmağa başlayacaq.

Ona görə də borcun ödənilməsinin bu üsulunu seçən borcalan müəyyən vəsait ehtiyatı qoyaraq öz büdcəsini ətraflı hesablamalıdır. Bu edilmədikdə, böyük kredit ödənişləri çətin görünə bilər.

Lakin onlar getdikcə azalaraq borc pul yükünü azaldacaqlar. Bu, müəyyən üstünlüklər verir. Həqiqətən də, son nəticədə bu yanaşma sayəsində kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında onun üzrə artıq ödənişlərin ümumi məbləğini az altmaq mümkündür.

Müvafiqlik

Eyni səbəbdən, banklar nadir hallarda differensial ödənişlərlə kredit ödənişini təklif edirlər. Bu ona görədir ki, kreditin bu şəkildə qaytarılması onların gəlirlərini azaldır. Oxşar şərtlər bəzən ipoteka borcalanlarına, daha az isə istehlak krediti üçün müraciət edən müştərilərə təklif olunur. Ümumi qayda ondan ibarətdir ki, borcalanlar uzun ödəmə müddəti seçməklə bank krediti üzrə fərqli ödənişlər əldə edə bilərlər.

Anlamalısınız ki, razılaşan bankı tapmaq çox nadir hallarda olurdiferensial ödənişlər. Belə bir sxem kredit təşkilatının özü üçün sərfəli deyil. Axı onun əsas məqsədi mümkün qədər çox qazanc əldə etməkdir. Fərqli kredit ödənişinin nə olduğunu bilməklə, kreditin qaytarılmasının bu üsulunun bankın öz məqsədinə zidd olduğunu başa düşməlisiniz. Eyni səbəbdən, uzun müddətə kredit götürən müştərilərə də oxşar qarşılıqlı hesablaşma üsulu təqdim edilə bilər.

Hesablama proseduru

Bu maddə ən cəld oxucular üçün maraqlı olacaq. Diferensiallaşdırılmış kredit ödənişlərinin hesablanması nisbətən sadədir.

Beləliklə, ilk növbədə borcun ümumi məbləği kreditin verildiyi müddətdən asılı olaraq bərabər hissələrə bölünməlidir. Müvafiq olaraq, əgər müştəriyə kredit üç il müddətinə verilirsə, ümumi məbləği otuz altıya bölmək lazımdır. Bu, banka olan borcun ödənilməsi üçün müntəzəm ödənişlərin edilməli olduğu ayların sayıdır.

Siz başa düşməlisiniz ki, hər bir ödəniş faizdən və əsas borcunu qismən əhatə edən məbləğdən ibarətdir. Buna görə də, kreditin qalığına hesablanmış faizlər də əvvəllər alınan məbləğə əlavə olunacaq. Tədricən, kreditin qalıq məbləği azalacaq, ona görə də diferensiallaşdırılmış ödənişlə onun ölçüsü hər ay azalacaq.

Bu o deməkdir ki, ödənişlərin lap əvvəlində müştəri böyük maliyyə yükü daşımalı olacaq və bu yük getdikcə azalacaq. Buna görə aylıq ödənişlər olacaqazalaraq, borcalanın büdcəsinə daha az təsir edir.

Fərqlənmiş kredit ödənişlərinin ilkin hesablanması üçün xüsusi kalkulyatordan istifadə edə bilərsiniz. Maraqlı bir fakt ondan ibarətdir ki, bankların öz saytlarında olan kalkulyatorlara tam və tam etibar etməməlisiniz. Çox vaxt onlarda olan məlumatlar müştərilərə təklif olunan faktiki şərtlərdən fərqlənir.

Alternativ

Əksər Rusiya bankları müştərilərinə kreditin ödənilməsi üçün eksklüziv annuitet metodu təqdim edir. Bu halda, kreditin bütün müddəti ərzində müştərilər banka hər ay eyni məbləği ödəyirlər. Yəni həm birinci, həm də onuncu ayda o, eyni şərti min rubl ödəyəcək.

İndi siz diferensiallaşdırılmış kredit ödənişinin nə olduğunu bilirsiniz və başa düşürsünüz ki, bu ödəniş forması ilə müştərinin öz borcunu ödəmək üçün hər ay ödədiyi məbləğlər fərqlidir.

Görünə bilər ki, annuitet ödənişi daha rahatdır. Axı, tələb olunan məbləği bir dəfə xatırlamaq və növbəti ödənişi etməklə gələcəkdə səhv etməmək kifayətdir. Bundan əlavə, sabit ödənişlərlə hər ay borcu ödəmək üçün ona eyni məbləği qoyaraq, öz büdcənizi hesablamaq daha asandır.

Lakin əgər siz məsələyə rasional yanaşsanız və diferensiallaşdırılmış kredit ödənişinin nə olduğunu aydın bilsəniz, bu metodun daha rasional olduğu qənaətinə gələ bilərsiniz. Çünki bu halda müştəri öz artıq ödənişlərini az altmaq imkanı əldə edir.

Ödəniş şərtləri

Diferensiallaşdırılmış kredit ödənişi ilə aylıq ödəniş tədricən azaldılır və borcalanın büdcəsində daha çox boş vəsait qalır. Uzunmüddətli kreditin qaytarılması yükünün azalması xüsusilə nəzərə çarpır. Zamanla banka verilən aylıq töhfələrin məbləği təxminən yarıya qədər azalır. Razılaşın, fərq hiss olunur.

Əsas borcun vahid ödənişi hesabına artıq ödənişin ümumi məbləğini az altmaq mümkündür. Axı bank hər ay ödənilməmiş borcun məbləğindən asılı olaraq faizləri yenidən hesablayır. Müvafiq olaraq, o, nə qədər aşağı olarsa, vəsaitlərin istifadəsi üçün bankın xeyrinə ödənilməli olan faiz də bir o qədər azalır.

İpoteka kreditini differensiallaşdırılmış ödənişlə ödəyənlər daşınmaz əmlak girov qoyulduğu halda məcburi olan illik sığorta məbləğini az altmağa nail olurlar. Bu onunla əlaqədardır ki, sığorta təminatının məbləği ödənilməmiş borcun məbləğindən asılı olaraq hesablanır.

Nəticə

Fərqli ödənişlərlə kredit almağı planlaşdırırsınızsa, öz xərclərinizi hesablayın. Bankın saytındakı kalkulyator ən etibarlı hesablamaları təmin etməyə bilər. Bununla belə, komissiyalar və sığorta nəzərə alınmaqla, məbləğ bir qədər fərqli ola bilər. Bundan əlavə, banklar da hesablamağı bilirlər və yaxşı bilirlər ki, kreditin differensial ödənilməsi üsulu ilə onların mənfəəti nəzərəçarpacaq dərəcədə azalacaq. Buna görə də hər bir kredit təşkilatı müştərilərinə belə bir kredit verməyə hazır deyilşərtlər.