Pis kredit tarixçəsi və aşağı faizlə bankdan krediti necə əldə etmək olar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bəzən borc götürülmüş vəsaitlərə ehtiyac yalnız bank krediti hesabına ödənilə bilər. Bazarda çoxlu təkliflər var. Seçimdə necə səhv etməmək olar?

Onlar krediti necə əldə edirlər?

Rusiya Federasiyasının ərazisində çoxlu dövlət və kommersiya təşkilatları var ki, onların hər biri özünəməxsus şərtləri təklif edir. İstənilən kredit təşkilatında kreditin alınması sxemi eynidir. Siz xidmət seçməli, sənədlər paketini təqdim etməli və qərar gözləməlisiniz.

Bank tələb edə bilər:

- Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığını təsdiq edən pasport;

- son 6 ayda gəlir səviyyəsi haqqında iş yerindən arayış;

- müəssisənin möhürü ilə təsdiq edilmiş əmək və ya müqavilənin surəti;

- seçmək üçün ikinci sənəd (sürücülük vəsiqəsi, pasport, hərbi bilet və s.).

Kredit böyükdürsə, sizə lazım ola bilər:

- üçüncü tərəf zəmanəti;

- əmlak şəklində girov.

Rusiya Federasiyasında kreditlər 21 yaşdan 75 yaşa qədər olan vətəndaşlara verilir. Bu vəziyyətdə, bu anda yuxarı çubuğa çatmaq lazımdırbankla əməkdaşlığa xitam verilməsi. Şərtlər, şərtlər və sənədlər paketi seçilmiş proqramdan asılı olaraq fərqli ola bilər.

İstehlak kreditini necə əldə etmək olar? Nağd pul krediti rubl, dollar və ya avro ilə verilə bilər. Faiz dərəcələri seçilmiş valyutadan asılıdır. Girov və ya zaminlik şəklində əlavə təminatlar verilərsə, borc götürülmüş vəsaitlərdən istifadə haqqı aşağı ola bilər.

Tez boşalma

Əgər sizə təcili nağd pul lazımdırsa və bankdan qərar gözləməyə vaxtınız yoxdursa, Credit Cafe, Mig Credit və s. ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Belə təşkilatlar öz müştərilərinə güzəştli faizlə bir neçə gün müddətinə kiçik kreditlər təklif edirlər.. Necə tez kredit götürmək olar? İş vaxtı ərzində Fast Money ilə əlaqə saxlamaq, pasport, işəgötürən haqqında məlumat vermək və 20 dəqiqə ərzində nağd pulu götürmək kifayətdir. Belə təşkilatların bir sıra üstünlükləri var: minimum sənədlər paketi, qərarların qəbulunun yüksək sürəti. Ruslar üçün krediti necə tez almaq olar? İkinci seçim, artıq kredit götürdüyünüz banka müraciət etməkdir. Əgər gəlir əldə etmək şərtləri dəyişməyibsə, çox güman ki, qərar uzun müddət təxirə salınmayacaq.

Banklar nəyi yoxlayır?

Müraciətə baxılarkən kredit təşkilatları ilk növbədə sorğu anketindəki məlumatların adekvatlığını yoxlayır. Bundan əlavə, məlumatlar dayanma faktorları üçün təhlil edilir: pensiya yaşı, borcalanın qeyri-sabit regionda qeydiyyatı və s. Proqram sorğu anketindən hər bir parametrə xal verir. Onların ümumi sayına əsasən, bank qərar verir.

Nəyə diqqət etmək lazımdırpotensial borcalana:

- artıq ödənişin ümumi məbləği;

- ödənişlərin gec ödənilməsinə, kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə görə cərimələr;

- müqavilədəki bütün qeydlər kiçik çapda yazılmışdır.

Sığortasız bank kreditini necə əldə etmək olar?

Kredit məbləği azdırsa, asandır. "İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında" Federal Qanuna əsasən, sığortaya məcbur etmək qanunsuzdur. Bu cür tələblər isteğe bağlıdır, lakin müştəri xidmətdən imtina edərsə, faiz dərəcəsini artıra bilər. Digər tərəfdən, sığorta hadisəsi baş verərsə, borcalan pul alacaq və kreditin ödənilməsində problemdən qaçacaq.

Pis reputasiya

2009-2010-cu illərin iqtisadi böhranı bir çox insanı işsiz qoydu. Gəlir mənbəyini itirərək banklar qarşısında öhdəliklərini ödəyə bilməyiblər. Bu, kredit tarixçənizə təsir etdi. Ancaq pula ehtiyac hər an yarana bilər. Pis müştərilər krediti haradan və necə əldə edir?

Problemlər sadə bir səhvdən yarana bilər. Statistikaya görə, gecikmiş kreditlərin 30%-i müştərilərin unutqanlığından yaranır. Buna görə də banklar tez-tez ödənişlərin vaxtı barədə SMS məlumatlandırma xidmətləri təklif edirlər. Razılaşmaq və ya etməmək, müştəri özü qərar verir. Başqa bir şey, əgər bank borcalanın xəbəri olmadığı pis kredit tarixçəsinə istinad edərək kreditdən imtina edərsə. Daha sonra kredit bürosundan müştərinin bütün məlumatlarını tələb etməklə məlumatları yoxlamaq mümkündür. Yanlış məlumatlar düzəldilə bilər. Bəzi banklar verirkredit hətta "pis" borcalanlara, lakin yüksək faiz dərəcələri ilə. Belə bir krediti vaxtında və tam şəkildə qaytarmaqla müştəri öz reputasiyasını yaxşılaşdıra bilər.

Bankla münasibətləri bir dəfə korlayan insanlar yenidən qurumla əlaqə saxlamağa qorxurlar. Və boş yerə. Üstəlik, banklar köhnə müştərilərlə işləməkdə maraqlıdırlar. Əvvəllər münasibətləri korlanmış qurumlarda krediti necə əldə etmək olar? Eynilə digər təşkilatlarda olduğu kimi. Reputasiyasını yüksəltmək istəyən müştərilər kredit şöbəsinə müraciət edərək yeni ödəniş cədvəli yaratmaq və ödənişin məbləğini razılaşdırmaq tələbi ilə müraciət edirlər. Banklar kreditləri qaytarmaqda maraqlıdırlar, ona görə də onlar yarı yolda görüşməyə hazırdırlar.

Necə pensiyaçı olmaq olar

Yaşları 21-60 arasında olan işlə təmin olunmuş şəxs üçün kredit əldə etmək, başqa şeylər bərabər olmaqla, olduqca asandır. Ancaq pula ehtiyac yaşlı insanlarda da yarana bilər. Pensiyaçı necə kredit ala bilər? Əhalinin ən həssas kateqoriyası üçün banklar xüsusi şərtlərlə proqramlar hazırlayır. Kredit təşkilatları üçün pensiyaçılar borcalanların cəlbedici kateqoriyasıdır, çünki:

- onlar qanuna tabedir, hörmətlidir və məcburidir;

- onların kiçik, lakin sabit gəlir mənbəyi var.

Lakin belə borcalanlar üçün büdrəmə bloku ola bilər:

1. Yaş. Kreditin ödənilməsi zamanı ödəyicinin yaşı 75-dən aşağı olmalıdır.

2. gəlir səviyyəsi. Nağd pul axınının yeganə mənbəyi borcalanın pensiyasıdırsa, o zaman böyük bir kredit məbləğinə arxalanmamalısınız. Potensial müştəri hələ də işləməyə davam edərsə və yasahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğuldursa, o zaman daha çox şansı olur. Kredit şərtləri yalnız şərtlərlə fərqlənəcək. Faiz dərəcələri eyni qalacaq.

Təqaüdçülərə xidmətin digər bir xüsusiyyəti də borcalanın icbari həyat sığortasıdır. Beləliklə, maliyyə institutu müştərinin mümkün ölümü ilə bağlı risklərdən azad olur ki, bu da kreditin qaytarılmaması ilə nəticələnir. Ancaq bu vəziyyətdə belə, pensiyaçı bir neçə ay müddətinə kiçik bir kredit məbləğinə arxalana bilər. Onu artırmaq üçün gəliri yüksək olan gənc zamini cəlb etmək lazımdır. Ancaq burada başqa bir problem ortaya çıxır. Borcalan vəfat etdikdə onun əmlakı və öhdəlikləri yaxın qohumlarına keçir. Təqaüdçü üçün böyük məbləğdə kredit əldə edə biləcəyiniz yol budur.

Faizsiz kreditlər

Bu gün bir çox bank müştərilərinə sərfəli şərtlərlə kredit təklif edir. Nəyin nəzərdə tutulduğunu dəqiq başa düşmək çox vacibdir.

Bankların kreditlər üzrə faiz dərəcələrini müvəqqəti olaraq aşağı salması bir şeydir. Bu cür aksiyalar nadir hallarda keçirilir və əksər hallarda aşağı faizlə depozitlər tərəfindən cəlb edilmiş vəsaitlərin dövriyyəyə buraxılması zərurətindən yaranır. Başqa bir şey, əgər bank "0%" ilə kredit verməyi təklif edirsə. Bu halda güzəştli krediti necə əldə etmək olar? Heç bir şəkildə. Məsələ burasındadır ki, “Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” Qanunda açıq şəkildə göstərilir ki, kredit təşkilatının pulsuz kredit vermək hüququ yoxdur. Minimum faiz dərəcəsi illik 0,01% olmalıdır. Amma bu halda banklar bilərmüştərini əlavə ödənişli xidmətlər paketi verməyə məcbur edin: SMS məlumatlandırmadan həyat sığortasına qədər. Buna görə də, "pulsuz" kreditləri necə əldə etmək barədə düşünməzdən əvvəl, xidmət şərtlərini diqqətlə oxuyun. Daha yüksək faizlə, lakin əlavə komissiya olmadan kredit götürmək daha sərfəli ola bilər.

Biznesin inkişafı üçün pul

Borc vəsaitlərinə ehtiyac təkcə fiziki şəxslər arasında deyil, sahibkarlar arasında da yarana bilər. Biznes kreditini necə əldə etmək olar? Bankla əlaqə saxlamaq, ərizə buraxmaq, qanuni sənədlərin surətlərini, maliyyə hesabatlarını təqdim etmək lazımdır. Kreditin məbləğindən və təyinatından asılı olaraq 7-30 gün ərzində qərar verilir. Çox vaxt banklar müştərilərinə kredit xətti açır. Bu vəsaitlər materialların ödənilməsi kimi cari ehtiyacları ödəmək üçün istifadə edilə bilər. Bu halda heç bir əlavə təminat verilməməlidir. Ancaq böyük bir investisiya layihəsini maliyyələşdirmək üçün zaminsiz kreditin necə alınması ilə bağlı praktiki olaraq heç bir seçim yoxdur. Üçüncü tərəf zəmanəti və ya girovu olmadan bank böyük məbləğdə vəsait buraxmayacaq.

Problemlər

Əhalinin əksəriyyəti kredit əsarətindədir. Rublun devalvasiyası, əmək haqqının azalması, iş yerlərinin ixtisarı - bütün bu amillər borcalanın ödəmə qabiliyyətinə təsir göstərir. Banklara cavab vermək getdikcə çətinləşir. Ancaq bir çıxış yolu var. Borc problemləri ilə məşğul olmaq üçün bir neçə variant var. Bank əsas borcun qaytarılması üçün təxirə salınmış ödəniş verə bilər,bir müddət yalnız faiz ödəmək, müqaviləni uzatmaq və ya "kredit tətilləri" təmin etmək imkanı verir. Son seçim olduqca nadirdir.

Borcun restrukturizasiyası aşağıdakı kimi baş verir: ödəmə müddəti uzadılır, aylıq ödəniş isə azaldılır. Bu halda faiz şəklində daha çox pul ödəməli olacaqsınız. Lakin vəziyyət yaxşılaşdıqda, krediti vaxtından əvvəl ödəmək mümkün olacaq.

Kredit ödəmə cədvəlini dəyişə bilərsiniz. Məsələn, rüblük krediti ödəmək üçün bir müddət. Və ya qısa müddət ərzində ödənişlərin məbləği sizə lazım olan məbləğə endirilir, sonra isə proporsional olaraq artır.

Əgər borcalan maliyyə çətinliyi ilə üzləşirsə, kömək üçün banka müraciət edə bilər. Amma eyni zamanda, kredit təşkilatı problemlərin mahiyyəti ilə bağlı açıqlıqda israr edəcək. Onlar yalnız problemi müvəqqəti və təsadüfi hesab etsələr kömək edəcəklər. Vəziyyət kritik olarsa, girovu satmağı məsləhət görəcəklər.

Kredit möhlətini necə əldə etmək olar

"Kredit məzuniyyəti" əldə etmək imkanı ilkin olaraq müqavilənin özündə qeyd oluna bilər. Amma bu tədbir yalnız bank üçün yaxşıdır. Fiziki şəxs 1-36 aya qədər borcunu ödəməmək imkanı əldə edir. Belə bir gecikmədən sonra ödənişlərin məbləği artır və faiz şəklində haqq əlavə edilir. Ona görə də belə bayramlar ödəyənə əlavə xərclər gətirəcək.

Borcalan buna baxmayaraq, möhlət almaq qərarına gəlibsə, o zaman ilk növbədə bankda öyrənməlisiniz:

1) Müqavilənin şərtlərinə əsasən icazə verilirmi.

2)Təxirə salınma zamanı hər hansı ödənişlər olacaqmı (əksər hallarda bank sizə əsas borcun ödənilməməsinə icazə verir, lakin faizlərin vaxtında ödənilməsini tələb edir).

Möhlət almaq istəyi sənədləşdirilməlidir: əmək haqqının alınmasının gecikməsi barədə iş yerindən arayış, uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi, diaqnozu olan tibbi arayış və s.

Alternativ çıxış

Kredit üzrə möhlətin necə alınacağını düşünmək əvəzinə, müqavilənin müddətinin uzadılması ilə bağlı danışıqlar aparmağa çalışmaq daha yaxşıdır. İpoteka 5 il müddətinə uzadıla bilər. İstehlak və avtomobil kreditlərinin müddəti artırıla bilməz. Müsbət qərara yalnız borcalan ödənişləri vaxtında və bu vaxta qədər tam şəkildə həyata keçirmişsə arxalana bilərsiniz.

Kredit müddətinin uzadılması proseduruna başlamaq üçün banka səbəbləri izah edən məktub yazmalı, bütün təsdiqedici sənədləri təqdim etməlisiniz. Belə bir prosedur hər gün ən azı bir həftə aparılmalıdır, çünki kredit təşkilatları ilk dəfə təhlükənin nə olduğunu "başa düşmürlər". Bank səbəb göstərmədən müddəti uzatmaqdan imtina edə bilər. İstənilən halda, müqavilənin uzadılması ehtimalı gecikmə almaqdan daha yüksəkdir.

Maliyyə sabitliyinin altı qaydası

Kapital götürməzdən əvvəl ödəmə qabiliyyətinizi diqqətlə qiymətləndirməlisiniz. Müştərinin məlumatlarını təhlil edən bank yalnız qaytarılması ilə maraqlanır. Borcalanın özü isə müqavilə müddəti üçün büdcə balansı və yaşayış səviyyəsi haqqında düşünməlidir.

1. Optimal aylıq ödənişi hesablayın. Mütəxəssislər əmin edirlər ki, bu, gəlirin 40%-dən çox olmamalıdır. Banklar bu limiti 20-30%-ə endirirlər. Hesablama zamanı yalnız cari gəlirə diqqət yetirmək vacibdir. Yəni, altı ay ərzində iş planınızı yerinə yetirmək üçün əmək haqqınızın 50% -i bonus almağı planlaşdırırsınızsa, alışı 6 aya təxirə salmağınız daha yaxşıdır. Və ya ərizədə hazırda real gəlir səviyyənizi göstərin. Yeri gəlmişkən, Böyük Britaniyada 2010-cu il böhranından sonra bankların məbləği borcalanın illik gəlirindən üç dəfə çox olan ipoteka kreditləri vermək qadağan edilib.

2. Aylıq ödənişin ölçüsünə əsasən optimal kredit müddətini müəyyənləşdirin.

Bu göstəricilər arasındakı əlaqə tərsdir. Kreditin müddəti nə qədər uzun olsa, ödəniş məbləği bir o qədər az olar. Amma bu halda bank daha çox pul qaytarmalı olacaq, çünki effektiv faiz dərəcəsi hər il artır. Uzunmüddətli perspektivdə gözlənilməz xərclər ehtimalı çox yüksəkdir.

3. Ehtiyat fondunuz var.

Üç- altı aylıq ödəniş olmalıdır. Bu məbləği nəğd saxlamaq, əmanət qoymaq və hər hansı səbəbdən vaxtında ödəniş edə bilmədiyiniz halda istifadə etmək olar. Bəzi hallarda ehtiyat fondu sizə kreditin özündən yayınmağa imkan verəcək.

4. Həqiqətən vacib şeylər almaq üçün kredit götürün.

5. Kiçik şeylərə fikir verin.

Hesablamalar zamanı alınan məbləğləri yuvarlaqlaşdırmayın. Əvvəla, bu, aylıqlara aiddirödəniş. Əgər cari ayda banka bir qəpik belə qaytarmasanız, kredit məbləğinin faizi ilə hesablanan cərimə ödəməli olacaqsınız. Bundan əlavə, belə müştərilər avtomatik olaraq israrlı ödəməyənlər kateqoriyasına düşürlər. Gələcəkdə kredit götürmək onlar üçün çox çətin olacaq.

6. Erkən ödəmə və artan aylıq ödəniş eyni şey deyil. Birinci halda, faizlər daxil olmaqla kredit qalığı dərhal bir ödənişlə banka qaytarılır. Lakin müştəri bir neçə ay ardıcıl olaraq müəyyən edilmiş məbləğdən artıq ödəniş edibsə, bu, ona müstəqil olaraq özü üçün “kredit tətilləri” təşkil etmək hüququ vermir.

Nəticə

Həyatda müxtəlif vəziyyətlər olur. Əlavə vəsaitə ehtiyac qəfil yarana bilər. Yaxşı, əgər bir insanın "yağışlı gün" üçün əmanəti varsa, borc almağa ehtiyac yoxdur. İstinadsız krediti necə əldə etmək olar? Daimi gəlir mənbəyi varsa, bu asandır. Sadəcə pasportla bankla əlaqə saxlayıb ərizə buraxmaq lazımdır. Zəmanətçiyə ehtiyac mənzil, avtomobil alarkən və ya biznesin inkişafı üçün kredit götürüldükdə yarana bilər. Digər hallarda banklar minimum sənədlər paketi tələb edir, müraciətlərə tez baxır və qərar qəbul edir. Rusların krediti necə əldə etdiyi budur.