İnvestisiya portfelinin formalaşmasının mərhələləri və prinsipləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İnvestisiya portfelinin formalaşdırılması və idarə edilməsi mövzusu son illərdə getdikcə daha çox populyarlıq qazanır. İqtisadi böhran keçdi, insanlar əmanət toplamağa başladılar. Kimsə daha şanslı idi və pul miras qaldı. Təxirə salınmış pulu necə düzgün atmaq olar? Hara investisiya etmək və yanmamaq lazımdır? İnvestisiyalar nədir və onlardan necə düzgün istifadə etmək olar? İnvestisiya portfeli nə kimi görünür və onun hansı növləri var? İnvestisiya layihələri portfelini formalaşdırmaq üçün nə etmək lazımdır?

İnvestisiya nədir?

İnvestorun davranışı assosiativ olaraq məşqçinin işinə bənzəyir. Maliyyə sərmayələrini oyunçu kimi qəbul etsək, investorun vəzifəsi komandanın hər bir üzvünü meydanda düzgün yerləşdirməkdir. İstedad və güclü tərəflərdən asılı olaraq, futbolçular komandaya xeyir verir və qələbəyə aparır. İnvestisiyalar, yaxşı seçilmiş, yaxşı seçilmiş maliyyə strategiyaları və məhsullar matçı qazana biləcək dəyərli oyunçulardır. Nə vaxtbir komanda üzvü sıradan çıxarılarsa, komandanın qalan hissəsi qələbə üçün mübarizə apara bilər.

Klassik mənada investisiyalar müştərinin maliyyə investisiyalarıdır. İnsanın pulunu hara yatırması onun sırf şəxsi işidir. Ümumiyyətlə, maliyyə alətlərinin köməyi ilə kapitalın artırılması investisiyadır.

İnvestisiya portfeli

Daimi passiv gəlir mənbəyi yaratmaq investorun vəzifəsidir. Passiv gəlir əmanətlərin (faizlər, sığorta ödənişləri, dividendlər və s.) “işi” ilə gələn puldur. Maliyyə mühitində investisiya portfeli adətən müxtəlif passiv gəlir mənbələrinin müəyyən bir şəkildə birləşdirildiyi müştəri aktivləri paketi adlanır. Qiymətli kağızların növlərinin və digər gəlir mənbələrinin faizlə bölüşdürülməsi müştəri tərəfindən müəyyən edilir.

Təcrübəli investor aktivləri idarə etməyin ən səmərəli yolunu axtarır. Belə görünür ki, ən yüksək gəlirli biznesə investisiya qoymaq armudları atəşə tutmaq qədər asandır. Ancaq bu strategiya yalnız yeni başlayanlar üçün cəlbedicidir. Təcrübə ilə başa düşülür ki, optimal investisiya portfelinin formalaşmasının əsas prinsipi diqqətlə hesablanmış risklərdir. Bir qayda olaraq, investisiyaların itirilməsi riskinin yüksək olduğu yerlərdə investisiyalar üzrə maksimum faiz vəd edilir.

Başlı investor ən yüksək gəlirli qiymətli kağızları almağa can atmır. Onun investisiyalarının əsas məqsədi minimum risk və maksimum gəlirdir. İnvestisiya portfelinin formalaşdırılması prinsipi vəsaitlərin likvidliyi, öz pulunuzu dövriyyədən çıxarmaq imkanıdır.onları itirmək riski olmadan istənilən an.

Bir gəlir mənbəyindən istifadə etsəniz, pulu istənilən vaxt geri ala bilməmək riski yüksəkdir. Bir qayda olaraq, yüksək gəlirli investisiya layihələri müddətin sonuna qədər belə bir fürsət vermir.

İnvestisiyaların təhlükəsizliyi üçün kapitalın formalaşması üçün bir neçə maliyyə alətindən istifadə etmək tövsiyə olunur.

Risklər

İnvestisiya prosesində onları tamamilə istisna etmək mümkün deyil. Risk səbəbləri:

• İnvestisiya etmək üçün səhv şirkətlər. İnvestor gəlir gətirməyən (yeni və ya böhranlı) biznesi seçdi, investisiya portfelinin formalaşdırılması prinsipini pozdu.
• İnflyasiya. Nağd pulun faizlə köhnəlməsi aktivlərin gəlirliliyini üstələyir. Strategiya seçərkən bu məqamı əvvəlcədən nəzərə almaq tələb olunur.
• Elementar impulslara tab gətirmək. Təcrübəli investorlar hər kəs satarsa, aktivlərini satmamağı bilirlər. Eyni şey alış-verişə də aiddir.

Portfel çeşidləri

Portfolio siniflərinin dəqiq tərifi yoxdur. Bu, aktivlərin idarə edilməsinin sırf fərdi məsələ olması ilə bağlıdır. Buna görə də, investorlar tez-tez maksimum nəticə əldə etmək üçün müxtəlif strategiyaları qarışdırırlar. Hər bir təcrübəsiz investora investisiya portfelinin formalaşdırılması prinsipləri və onların əsas növləri haqqında məlumat lazımdır.

Mənfəət portfelinin növü

Adından aydın olur ki, investisiya strategiyasında vurğu mənfəəti maksimuma çatdırmaqdır. Risk olmalıdırminimal olsun. Belə bir portfelə malik olan investorlar iri dövlət şirkətlərinin səhmlərinə investisiya qoyurlar. Uzun müddətdə sahibinə passiv gəlirin 10-dan 25 faizinə gətirirlər. Belə bir portfelin dezavantajı geniş vaxt çərçivəsidir. Hesablama uzunmüddətli əlaqələr üçündür.

Risk portfeli

İnvestor maksimum mənfəət əldə etmək üçün öz kapitalını riskə atmağa hazırdır. Ən son korporasiyaların, sürətlə inkişaf edən şirkətlərin, müasir inkişafların səhmlərinə investisiya qoyur. Səhm dəyərini itirərsə, kapital itkisi ehtimalı yüksəkdir.

Böyümə üçün

Gəlir alınan qiymətli kağızların dəyərini artırmaqla artır. İnvestisiya portfelinin sahibindən formalaşması prinsipi belədir: o, ən son texnologiyalardan istifadə edən fəal inkişaf edən şirkətlərin səhmlərini alır. Səhm qiyməti qalxdıqda sahibi onu satır. Qiymət fərqindən əlavə kapital formalaşır. Belə bir portfel üçün risk yüksəkdir, ona görə də o, əsasən təcrübəli investorlar tərəfindən faydalı istifadə olunur.

Balanslı

Optimal investisiya portfelinin formalaşdırılması prinsipi kapitalın qorunmasıdır. Sahib etibarlı şirkətlərin qiymətli kağızlarını alır. Onlardan qazanc çox tez gəlmir, lakin kapitalın itirilməsi riski yoxdur. Üstəlik, kifayət qədər yüksək olmasa da, sabit gəlir.

Qısamüddətli

Yüksək riskli portfel. Qiymətli kağızların investisiya portfelinin formalaşması maksimum likvidliklə əməliyyatlarda sahibinin iştirakı ilə baş verir. Tez geri qaytarılması da vacibdir. Bu portfelin alətivalyuta əməliyyatları, səhm spekulyasiyası kimi xidmət edir.

Uzunmüddətli

Xalqın tanıdığı milyarderlərin əksəriyyəti açıq şəkildə bəyan edirlər ki, kapital yığımının bu üsulu ən etibarlıdır. Maliyyə sabit gəlir gətirən şirkətlərə yatırılır. Eyni zamanda, gəlirlilik 10 il və ya daha çox müddətdə nəzərə çarpacaq. Belə bir portfel yaxın illərdə pul vəsaitlərinin təcili çıxarılmasına ehtiyacı olmayanlar üçün uyğundur.

İnvestisiya portfelinin formalaşdırılması mərhələləri

İnvestisiyaya başlamaq qərarı verməzdən əvvəl bəzi məqamları nəzərə almalısınız:

1. Borcunuz olmamalıdır. Birincisi, bütün kreditləri ödəyin və borcları dostlara paylayın. Sizi parlaq investisiya gələcəyindən geri çəkə biləcək heç bir "lövbər" yoxdur.
2. Son pulunuzu yatıra bilməzsiniz. Fövqəladə vəziyyətdə onlara ehtiyac ola bilər və aktivlər geri götürülməli olacaq. Sonra bütün kapitalın formalaşması planı boşa çıxacaq.
3. Maliyyə hava yastığı yerləşdirin. Dörd, tercihen altı aylıq xərclərdən ibarətdir. Bu pul sərbəst buraxılmalıdır. Məsələn, siz onları faizlə debet kartında saxlaya və ya qısamüddətli depozitə yerləşdirə bilərsiniz. Vəsaitlər yalnız fövqəladə hallarda istifadə edilə bilər (iş dəyişikliyi, xəstəlik, planlaşdırılmamış xərclər və s.).
4. Broker seçin. Broker, pulun fərdi investisiya hesabına yatırıldığı və oradan çıxarıldığı şirkətdir. Hesaba vəsait qoymaqla bağlı heç bir problem yoxdursa, onları oradan çıxarmaq olarproblemli, lakin etibarsız bir brokeriniz varsa. Əlavə qeyri-qanuni şərtlər olmamalıdır (məsələn, bir dostunuzu proqrama gətirin). Müqaviləni diqqətlə öyrənin.
5. Öyrənin. İnvestisiya biliklərin daim yenilənməsini tələb edir. Təcrübəli investorlarla ünsiyyət qurun, investisiyalar mövzusunda biznes təlimlərində iştirak etmək faydalıdır. Onlar investisiya portfelinin formalaşdırılması prinsipləri və mərhələləri haqqında çoxlu məlumat verəcəklər. Yeni bilikləri başa düşmək üçün rahat və asan olan material mənbəyinizi tapın.

İndi isə sərmayə qoymağa hazır olduğunuz an gəldi. İstənilən məbləğdən başlaya bilərsiniz. Kapital dövriyyəsində təcrübə gəldikdən sonra hesaba əlavə etmək mümkündür.

Hədəf oriyentasiyası

Optimal investisiya portfelinin formalaşmasında ilk addım düzgün hədəfdir. Qeyri-müəyyən motivasiyalar "bacarsan nəsə qazanmaq" - məqsəd bu deyil. Son nəticə rəqəmlərlə müəyyən edilir. Kapitalı 100% artırmaq və ya ipoteka (cəmi) üzrə ilkin ödəniş üçün qənaət etmək istədiyinizi anlayın. İnvestorun investisiya portfelini formalaşdırmaq üçün konkret, maddi və maraqlı məqsəd biznesdə ən vacib şeydir. İnvestor öz əməyinin nəticəsi ilə bağlı aydın mənzərəni nəzərə alaraq, ehtiyatsızlıqdan kapitalı riskə atmayacaq.

Onun strategiyasında impulsiv qərarlara yer yoxdur. Əsassız riskin olmaması investisiyalarda yeni səhvlərin və məyusluqların olmayacağına əminlik verir. Əvvəlcə maliyyə məsləhətçisinin köməyinə müraciət edə bilərsiniz. Ehtiyacdərhal yüksək gəlir əldə etməyin mümkün olmayacağını başa düşmək üçün investisiya sistemi haqqında əsas bilik səviyyəsi tələb olunur. İlkin təcrübə qazandıqdan sonra riskli əməliyyatlar keçirməyə cəhd edə bilərsiniz.

İnvestisiya strategiyası

Qiymətli kağızların investisiya portfelinin formalaşmasının ikinci mərhələsi portfelin düzgün doldurulmasıdır. Yuxarıda müzakirə edilənlərdən təcrübəli investor öz zövqünə uyğun gəlir. Seçim əsasən üç standart strategiyadan ibarətdir: aqressiv, passiv və ya orta.

Aqressiv strategiya qısa müddətdə maksimum gəlir əldə etmək imkanı ilə yüksək riskləri nəzərdə tutur. Bu, prosesdə daimi iştirak və baş verənləri dərk etməyi tələb edir. Aktivlərin davamlı alqı-satqısı, təkrar investisiya. Belə bir strategiya hesab sahibindən bilik, vaxt və kifayət qədər vəsait tələb edir, risk əsaslandırılmalıdır.

Passiv strategiya ilə yığılma daha yavaş olur. İnvestisiyalar yalnız nüfuzlu şirkətlərə qoyulur. Orta hesabla, vəsaitlər hesabda on ildən çoxdur. Nəticədə onlar sabit yüksək gəlir gətirəcəklər.

Mülayim strategiya ən ağlabatan və maraqlı yanaşmanı nəzərdə tutur: aktivləri faiz baxımından bir neçə hissəyə bölmək. Bir hissəsinin uzunmüddətli layihələrə getdiyi yerdə, digərinin köməyi ilə müxtəlif qiymətli kağızlar ödənilir, üçüncü hissəsi depozitə yerləşdirilir, dördüncü hissəsi həyat sığortasına qoyulur və s. Bu strategiya investoru hər tərəfdən qoruyur. Kapitalın əsas hissəsini saxlamaq olar,uğursuz investisiya halında.

Və hər yerləşdirmə mənbəyindən zəmanətli gəlir. Bu vəziyyətdə itki riski minimaldır. Kapitalın əsas hissəsi istənilən halda qalacaq. Yadda saxlamaq lazımdır ki, kapitalı çox hissələrə bölmək lazım deyil, 8-9 kifayətdir. Əks halda, bütün hissələri izləmək çətindir və itki riskləri artır.

Bazar Təhlili

Bu, maliyyə investisiya portfelinin formalaşmasının üçüncü mərhələsidir. Təcrübəli investorların təcrübəsi ilə tanış olun, virtual hesabda məşq edin. Etibarlı bir broker seçin, birjanı öyrənin, yeni başlayanlara onları izləməyə imkan verən uğurlu investorların hərəkətlərini təqlid etməyə çalışın. Kiçik məbləğlər üzrə təlim və təcrübə daha böyük investisiyalar üçün əvəzsiz təcrübə formalaşdıracaq.

Aktivlər

İnvestisiya portfelinin formalaşması mərhələlərinin dördüncüsü. Kapitalı artırmağın bu yolu yaxşıdır, çünki aktivləri özünüz idarə edə bilərsiniz. Sahib özü nəyi və nə qədər alacağını və nə vaxt satacağını, hara sərmayə qoyacağını və hara qoymayacağına qərar verir. Buna görə də, bütün risklər fərdi məsuliyyət daşıyır, rulet və ya digər qumarın heç bir təsiri yoxdur. Haqqında az da olsa bildiyiniz bir işə sərmayə qoymağı seçin. Ayrılmamış vəsaitlərin ayrıla biləcəyi seçimlər olmadıqda valyutaya dəyişdirilməsi tövsiyə olunur.

Monitorinq

Ən passiv gəlir mənbəyindən istifadə etmək qərarına gəlsəniz belə, strategiya konservativdir və mənfəət çox tez gözlənilmir, vaxtaşırı birjaya gedin və orada baş verənləri izləyin. Bir şey lazım ola bilər -sonra aktivləri almaq və ya yenidən bölüşdürmək. İşlərin öz-özünə getməsinə imkan verməyin. İnvestisiyalar lazımi diqqət tələb edir.

Brokeri necə seçmək olar?

Etibarlı brokerin seçilməsi qaydaları var ki, pul vəsaitlərinin çıxarılması zamanı gözlənilməz xoşagəlməz hal baş verməsin. Budur nə axtarmaq lazımdır:

1. Lisenziyanın mövcudluğu. Orijinallığını Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının saytında yoxlaya bilərsiniz.
2. Ehtiyacınız olan bazarlara çıxış əldə edin (tələblərdən asılı olaraq xarici bazarlarda valyuta əməliyyatları, qiymətli metallar bazarı və s.).
3. Liderlərdən broker seçmək tövsiyə olunur. Bu şirkətlərə dövlət dəstəyi var. İlk 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Broker haqlarına diqqət yetirin. İnvestisiya strategiyasından asılı olaraq, onlardan bəziləri uyğun olmaya bilər.
5. İstifadəçi dostu proqram təminatından istifadə etmək imkanı.
6. Brokerin təqdim etdiyi əlavə xidmətləri yoxlayın. Maliyyə məsləhətçisinin xidmətlərindən, model portfellərdən və s. istifadə etmək bacarığı.

Broker seçərkən bu sadə qaydalara əməl etməklə siz vaxtınıza qənaət edəcək və daha sürətli investisiya etməyə başlaya biləcəksiniz. İnvestisiya portfelinin formalaşmasının prinsipləri və mərhələləri haqqında unutmadan.

Optimallaşdırma

İlk alət portfelin diversifikasiyasıdır. Onun mahiyyəti aktivlərin bölüşdürülməsindən qaynaqlanıraşağıdakı kimi: bütün maliyyənin 50-70%-i uzun müddətə, 20%-i yüksək gəlirli, lakin riskli şirkətlərə sərf olunur. Balans depozit hesabına köçürülür və ya metala dəyişdirilir. Siz portfel daxilində harmoniya saxlamalı və bir seqmentə investisiya qoymamalısınız.

İkinci yol depozit hesabları üzrə maliyyənin banklar arasında bölüşdürülməsidir. Əgər məbləğ 1,4 milyondan artıqdırsa, o zaman bu vəsaitləri bir bankda saxlamağa dəyməz, çünki sığorta məbləği artacaq. Depozitə alternativ olaraq istifadə edilə bilən hazır bank investisiya təklifləri var. Bu zaman müştəri sərmayə qoyacağı sahəni özü seçir.

Üçüncü - daşınmaz əmlakın alınması. Qazıntı və ya tikinti mərhələsində olan layihələr xüsusilə tələb olunur. Tikinti başa çatdıqdan sonra alqı-satqı ilə əməliyyat əsasında belə investisiyalar üzrə gəlir 30-70% təşkil edir.

Bağlanır

İnvestora optimal investisiya portfelini formalaşdırmaq üçün nə verir? Məqalədə ətraflı tövsiyələr verilmişdir. Əsas olan kapitalın təhlükəsizliyidir. Birləşdirilmiş portfeldən istifadə proqnozlaşdırıla bilən gəlir, pul aktivlərinin çevik idarə edilməsi imkanı verir. Portfel likvidliyi qiymətli kağızları tez bir zamanda almağa və satmağa imkan verir. Alınan gəlir yenidən investisiya edilə bilər və uzun illər üçün investisiyanın bəhrələrindən həzz alın.