Sağlamlıq sığortası - bu nədir? Səhiyyə Sığorta Fondu

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Keyfiyyətli tibbi xidmətin göstərilməsi vətəndaşların sosial müdafiəsi sisteminin mühüm və tərkib hissəsidir. Vətəndaş harada olur-olsun, maddi durumu nə olursa olsun, gözlənilməz vəziyyət yarandıqda layiqli tibbi yardım ala bilər.

Tibbi sığorta sənayesinin inkişafı

Sığorta bazarı iqtisadi sistemin tərkib hissəsidir və bazar münasibətlərinin inkişafı daxili sığorta bazarının beynəlxalq tələblərə və standartlara uyğun formalaşmasını tələb edir. Vətəndaşların sosial müdafiəsi qismən və ya seçmə xarakter daşıya bilməz, ona görə də onun daimi təmin edilməsi hakimiyyət orqanlarından onun bütün komponentlərini yerinə yetirməsini tələb edir.

Könüllü tibbi sığorta da istisna deyil. Çünki bu gün hər bir vətəndaş üçün bu, adekvat tibbi xidmətin kifayət qədər səviyyədə alınmasının yeganə yoludur. Tibbi sığorta sənayesinin inkişafı hazırda bir sıra səbəblərlə məhdudlaşdırılırburada əsas olanlar səhiyyəyə dövlət tərəfindən ayrılan vəsaitin azalması, köhnəlmiş maddi baza, dərman çatışmazlığı, ölkənin demoqrafik inkişafı və vətəndaşların xəstələnmə səviyyəsinin göstəriciləri və bir çox başqalarıdır. Bu gün tibbi sığorta sahəsində əlavə araşdırma tələb edən çoxlu mübahisələr və problemlər mövcuddur.

Sığorta əsaslandırma

Rusiyada səhiyyəyə maliyyə dəstəyinin səviyyəsi tam kifayət deyil, bu da vətəndaşların həyatına və müalicənin keyfiyyətinə təsir göstərir. Həkimlərin aşağı maaşları və pulsuz tibbi yardımın elan edilmiş konstitusiya zəmanətləri təəssüf ki, tələb olunan tibbi xidmətlərin göstərilməsinə təkan vermir. Buna görə də, bu gün tibb sənayesi xeyriyyə töhfələrində və qanunlarla gözlənilməz ödənişlərdə təzahür edən özünü təmin etməyə əsaslanır. Belə ki, Rusiyada təbabətə ümumi xərclərin strukturunda dövlət xərclərinin payı cəmi 56%, Aİ-yə üzv ölkələrdə isə təxminən 76% təşkil edir. Rusiyada maliyyənin əhəmiyyətli bir hissəsi (təxminən 40%) əhalinin cibindən, qalan hissəsi (təxminən 4%) isə könüllü tibbi sığorta və xeyriyyə yardımından əldə edilir.

Sağlamlıq sığortası fərdi sığortanın bir sahəsidir. O, 2 əsas formada həyata keçirilir: könüllü və məcburi. Qaydalara əsasən, könüllü sığortanın aşağıdakı növləri var: tibbi sığorta (davamlı tibbi sığorta), tibbi xərclərin sığortası və sığortasağlamlıq. Tibbi sığorta qanunu ciddi şəkildə tənzimlənir.

Nəzərə alsaq ki, səhiyyə sənayesinin dövlət maliyyələşdirməsinin artırılması ştatdakı ağır iqtisadi vəziyyətə görə problemlidir, bu sahəyə pul cəlb etməyin başqa yollarını tapmaq lazımdır. Məcburi forma olmadığı halda, könüllü tibbi sığorta əhəmiyyətli sayda problemləri həll edə bilər.

Sığorta bazarının təhlili

Sağlamlıq sığortası sosial yönümlü olduğundan əhali arasında bu sığorta növünə tələbat ildən-ilə artır. VHI müqavilələri üzrə ödənişlərin səviyyəsi artıb ki, bunun da faktorlarından biri həll edilmiş sığorta hadisələrinin sayında illik artımdır.

Sığorta bazarının təhlili VHI-nin əksər sığorta liderləri üçün sərfəli olmadığını söyləməyə əsas verir. Sığortanın sahibkarlıq fəaliyyətinin bir növü kimi spesifikliyi onunla əlaqədardır ki, sığorta şirkətinin müəyyən sığorta növü üzrə gəliri nə qədər çox olarsa, sığorta ödənişlərinin müvafiq artım ehtimalı bir o qədər yüksəkdir, çünki sığorta öhdəlikləri gəlirlə mütənasib olaraq artır.

2013-cü ildə fasiləsiz tibbi sığorta üzrə xalis sığorta ödənişlərində 2011-ci illə müqayisədə 34,2% artım olub. Xəstəlik üçün xalis tibbi sığorta haqları da demək olar ki, iki dəfə artmağa meyllidir. Amma ümumilikdə sığorta haqlarının ödənişlərdən artıq olması müşahidə olunur ki, bu da sığorta şirkətlərinin fəaliyyətində müsbət məqamdır.şirkətlər.

Sənayenin rentabelsizliyinin səbəbləri arasında səhiyyənin keyfiyyətinin pisləşməsi, əhalinin qocalması, müştərilərin tələbkarlığı, anderraytinqin qeyri-kamil olması səbəbindən tibbi xidmətə müraciət edən müştərilərin sayının artması göstərilir. xidmətlər, iqtisadi cəhətdən əsassız tariflərdən istifadə, itkilərin tənzimlənməsi üzrə işin zəif təşkili, dövlət müalicə-profilaktika müəssisələrinin müştəri yönümünün aşağı olması, biznesin aparılması üçün şişirdilmiş xərclər, o cümlədən sığorta vasitəçilərinin - VHI xidmətlərinin satıcılarının komissiya haqları.

Könüllü sığorta

Bu günə qədər Rusiyada könüllü tibbi sığorta sahəsində müəyyən struktur formalaşıb. Daxili VHI bazarının strukturuna dövlət sığorta nəzarəti orqanları, qeyri-dövlət sığorta assosiasiyaları, sığorta şirkətləri, sığorta vasitəçiləri, tibb müəssisələri, yardım xidmətləri və istehlakçılar daxildir.

Tədqiqat nəticələrinə görə, könüllü tibbi sığortanın inkişafına ciddi müqavimət vergi güzəştlərinin olmamasıdır, çünki sığorta ödənişlərinin 41%-ni təşkil edən şirkətlər onları vergidən sonra xalis mənfəətindən ödəyirlər. Vergi güzəştlərinin olmaması ilə bağlı bu vəziyyət tibbi xidmətlər sektorunun kölgədən çıxarılması prosesini xeyli ləngidir.

Könüllü tibbi sığorta xərclərini inzibati və ümumi istehsalat xərclərinə, ikili təyinatlı xərclərə aid edərkən,xidmətlərin göstərilməsi ilə bağlı məsrəflər, eləcə də hesabat vergi dövrü üçün belə xərclərin ədədi məbləğinin müəyyən edilməsi ilə bağlı problemlər həll edildikdən sonra tibbi xidmətlərin keyfiyyətini artırmaq mümkündür ki, bu da tibbi xidmətin keyfiyyətinin artırılmasına yaxşı təkan verəcəkdir. -tibbi xidmət sahəsində kölgə salmaq və yerli və dövlət büdcələrinə daxilolmaların artırılması.

Sığorta vətəndaşların sosial müdafiəsinin elementi kimi

Tibbi sığortanın aparılması təcrübəsi belə qənaətə gəlməyə imkan verir ki, subyektlər üçün iqtisadi stimullar yoxdur: sığortaçılar üçün - sağlamlıqlarının yaxşılaşdırılması; tibb müəssisəsi üçün - tələb olunan tibbi xidmətlərin göstərilməsi. Ona görə də tibbi sığorta proqramını tətbiq etməklə subyektlərin stimullaşdırılması mexanizmini tətbiq etmək lazımdır. Bu, sığortalıları sağlamlıqlarının keyfiyyət xüsusiyyətlərini yaxşılaşdırmağa və artırmağa, onun pisləşməsinin qarşısını almağa və fiziki vəziyyətləri üçün lazımi risk yaratmamağa təşviq edəcək.

Sağlamlıq sığortası vətəndaşların sosial müdafiəsi sisteminin elementidir və xəstələrin tibbi xidmətə görə xərclərinin ödənilməsini təmin edir. Öz növbəsində, könüllü tibbi sığorta icbari sığortaya əlavədir və tibbi xidmətlərin ödənilməsinə zəmanət verir. Mübahisəli məsələlər əmək haqqı fondunun yükünün artırılması, tibbi sığorta fondlarının idarə edilməsi, sığorta funksiyalarının təkrarlanması və s. problemlərə aiddir.

MDB-də sığorta

Sosial müdafiənin elementi kimi tibbi sığorta problemləri ilə məşğul olurduhəm xarici, həm də rus alimlərinin - iqtisadçıların və praktiklərin geniş spektri. Bu istiqamətdə mühüm irəliləyişlər vətəndaşların sosial müdafiəsinin nəzəri əsaslarının inkişafına, xüsusən konseptual aparatın hazırlanmasına və praktiki tədbirlərin tətbiqinə kömək etdi.

Lakin MDB ölkələrinə getmiş dövlətimizin vətəndaşlarına və müəyyən müddətə Rusiyaya gələn MDB ölkələrindən hər hansı birinin vətəndaşlarına tibbi xidmətin göstərilməsi məsələsi həll olunmamış qalmışdır. Transformasiyalı iqtisadiyyat üçün səciyyəvi olan çətin iqtisadi şərait əhalini tez-tez xaricə, xüsusən də MDB ölkələrinə səyahətə sövq edir. Yaxın iqtisadi, dostluq və ailə əlaqələri də səyahət faktorudur.

Eyni zamanda, səyahətin turist paketi (sığorta məcburi olduqda) və ya təkbaşına həyata keçirilməsindən asılı olmayaraq, insan sağlamlığı üçün risk faktorları həmişə mövcuddur. Tibbi sığorta polisi kimi sənədi olmayan vətəndaşların tibbi xidmətə ehtiyacı sırf maliyyə probleminə gətirib çıxarır. Yəni əcnəbi vətəndaşlara tibbi xidmət necə ödəniləcək? Məsələn, Rusiyada icbari tibbi sığorta var ki, ona görə tibbi xidmət yalnız Rusiya vətəndaşlarına pulsuz verilir. Bu vəziyyət Belarusda da var. Beləliklə, MDB ölkələrində Rusiya vətəndaşlarının müəyyən müdafiəsi ilə bağlı problem yaranır ki, bu da nə nəzəri, nə də praktiki olaraq hələ öz həllini tapmayıb.

Gedən insanlar üçün sığortaqonşu ölkələr

Rusiya Federasiyasında könüllü tibbi sığorta inkişaf etməkdə davam edir ki, bu da vətəndaşların öz sağlamlıqlarını qorumaq zərurətindən xəbərdar olduğunu göstərir. Hər il xeyli sayda vətəndaş müvafiq müddət ərzində xaricə səfər edir. Hər il xaricə səyahət edən turistlərin sayı artır.

Səfərlər zamanı Rusiya vətəndaşlarının çətin vəziyyətdə (xəstəlik, zədə və s.) düşə bilməsi ehtimalı var. Bu problemləri həll etmək üçün müəyyən biliklər lazımdır, məsələn, tibbi sığorta polisini haradan almaq lazımdır, maddi xərclər nə qədər olacaq. Bununla belə, bir qayda olaraq, qohumlarını və ya dostlarını ziyarət etmək üçün xaricə gedən insanlar xəstələnəcəklərini və müalicə üçün lazımi vəsaitlə təmin olunacağını gözləmirlər (burada SSRİ-də tibbi yardım göstərilərkən müəyyən bir düşüncə ətaləti var. pulsuz idi).

Bəzən tibbi yardım təcili ola bilər (gənə dişləmələri, virus xəstəlikləri, xəsarətlər və s. üçün). Vəziyyətin təhlili Rusiya vətəndaşlarına digər ştatlarda tibbi yardımın göstərilməsinin müvafiq ödənişlə həyata keçirildiyini söyləməyə əsas verir. Öz növbəsində Rusiyada olan əcnəbilər pulsuz tibbi xidmət almaq imkanı əldə ediblər. Xaricdə sağlamlığını itirdikdə vətəndaşların sosial müdafiəsini təmin etmək məqsədilə pilot layihənin (müvafiq qanunvericilik dəstəyi ilə) həyata keçirilməsi təklif olunur: müqavilə əsasında məcburi tibbi sığortanın tətbiqi. MDB ölkələri və Rusiya arasında Tibbi Sığorta Bürosu vasitəsilə tibbi sığorta.

Xaricdə Səyahət Kartı

Sərhədi şəxsi avtomobilinizlə keçsəniz, gömrük tibbi sığorta polisinizi yoxlaya bilər. Təyyarə, qatar və ya avtobusla səyahət edirsinizsə, sığorta haqqı biletin qiymətinə daxil edilməlidir. Xaricə səyahət üçün təklif olunan icbari tibbi kart bütün müalicə (stasionar, ambulator), dərman preparatları almaq, tibbi xidmətlər almaq, təcili tibbi yardım maşını ilə daşınma, ölüm halında isə mərhumun cəsədini öz vətəninə qaytarmağa imkan verəcək. vətən.

Xaricə səyahət üçün icbari tibbi kart bu layihədə iştirak edən hər bir ölkə üçün etibarlı olacaq. Bu tibbi sığorta polisi 90 gün müddətinə verilə bilər. Xaricə səyahət üçün kart bütün layihə iştirakçıları ilə razılaşdırılacaq aydın şəkildə təsdiq edilmiş vahid formaya malik olmalıdır. Tibbi sığorta müqaviləsi səyahətçinin xaricə müalicə xərclərinin ödənilməsinə 100% təminat ola bilməz. Sığorta hadisələrinə aşağıdakılar daxil deyil:

• ruhi xəstəliklərin müalicəsi;
• xəstəliklərin, qanunsuz hərəkətlər nəticəsində yaranan xəsarətlərin müalicəsi;
• narkotik və ya spirtli içkilərin təsiri altında olarkən alınan xəsarətlər;
• plastik cərrahiyyə, travmaya görə zəruri hallar istisna olmaqla;
• stomatoloji xidmətlər istisna olmaqlainsanın kəskin diş ağrısı;
• QİÇS və STD ilə əlaqəli xəstəliklərin müalicəsi;
• birlikdə olduğu sığortalının qohumlarının və yaxın dostlarının müalicəsi;
• intihara cəhd xəsarətləri;
• qadının həyatı üçün təhlükə törədən hallar istisna olmaqla, abort etmək;
• sığortalının müraciəti əsasında diaqnostikanın aparılması;
• sanatoriyalarda müalicə və s.

Tibbi Sığorta Bürosu

Tibbi Sığorta Bürosu (MSB) ölkədə sığorta təşkilatlarının yeganə birliyidir. Bu təşkilat xaricə səyahət edənlər üçün tibbi sığorta təmin edən müəyyən sayda assosiativ və həqiqi üzvlərdən ibarət ola bilər. Yəni bu sığorta növünün həyata keçirilməsinin mümkünlüyü üçün üzvlük əsas şərtdir. Bu büronun üzvləri “Xaricə getmək üçün məcburi tibbi kart” tibbi sığorta müqavilələri üzrə tibbi sığorta fonduna sığorta haqlarını tutmaq hüququna malikdirlər. Büro da öz növbəsində bu müqavilələr üzrə sığorta hadisələrinin vaxtında və keyfiyyətli tənzimlənməsini təmin edəcək. Xəstənin xaricdə müalicəsi, tibbi xidmətin göstərilməsi, vəfat etdiyi halda vətəndaşın vətənə qaytarılması zərurəti yaranarsa, bütün KOS üzvləri tibbi sığorta fonduna vaxtında ödəniş edə biləcəklər. Sağlamlıq Sığortası Bürosu qeyri-kommersiya təşkilatı kimi fəaliyyət göstərəcək.

Təklif olunan "Məcburi Səyahətçinin Sağlamlıq Kartı" layihəsi aşağıdakıları nəzərdə tutur:

1) Milli Sağlamlıq Sığorta Bürosunun yaradılmasıxaricə səyahət edənlər üçün icbari tibbi sığorta təmin edən bütün sığortaçılar daxildir;

2) MDB ölkələrinə müəyyən müddətə (90 günə qədər) səfər etmək üçün öz dövlətinin sərhədini keçən şəxslər üçün icbari tibbi sığorta;

3) vətəndaşların tibbi sığortası ilə bağlı sığortaçıların bu sahədə fəaliyyətini tənzimləyən müvafiq qanunvericilik bazasının mövcudluğu.

Rusiya Səhiyyə Sığorta Fondu

İcbari Tibbi Sığorta Fondu Rusiya vətəndaşlarının səhiyyə xidmətləri üçün xərclərini maliyyələşdirmək üçün yaradılıb. İcbari tibbi sığorta dövlət sosial sığortasının tərkib hissəsidir.

Fondun əsas məqsədləri:

• vəsaitlərin səmərəli istifadəsinə nəzarət;
• məqsədli proqramlar üçün ödəniş.

Fondun gəliri aşağıdakı töhfələrdən ibarətdir:

• dövlət büdcəsindən səhiyyə sığortası;
• müəssisə töhfələri;
• fondun müvəqqəti sərbəst vəsaitlərinin istifadəsi.

Federal CHI fondunun əsas vəzifələrinə aşağıdakılar daxildir:

• təbabətin maliyyələşdirilməsi;
• maliyyə resurslarının yığılması;
• səhiyyə sektorunda - federal proqramların həyata keçirilməsi.

İcbari tibbi sığortanın ərazi sistemi tibb müəssisələrinin birbaşa maliyyələşdirilməsini təmin edir. Sığorta haqqının dərəcəsi hesablanmış əmək haqqının 3,6%-ni təşkil edir. İcbari tibbi sığorta fonduna sığorta haqları əsas dəyərə daxildir. Tibbi ödənişsosial və pensiya fondları vahid sosial vergi adlanır.

Əsas Faktorlar

Yuxarıda deyilənlərə əsasən sığorta bazarının mövcud fəaliyyət şəraitində tibbi sığortaya təsir edən əsas amilləri müəyyən etmək olar:

• Əhalini yalnız çılpaq ehtiyaclar üçün maliyyə xərcləməyə məcbur edən əyalətdəki iqtisadi qeyri-sabitlik.
• Qüsursuz qanunvericilik (məsələn, bu, vergi güzəştlərinin olmaması ilə özünü göstərir).
• Dərmanların satışı və qiyməti artdı.
• Sığorta biznesinin sosial məsuliyyətinin artırılması (VMI proqramları üzrə işçilərin kollektiv sığortasının payının artırılması, bu isə işəgötürənlərin tibbi xərclərin ödənilməsindən yayınmasını qeyri-mümkün edir).
• Tibbi xidmətlər bazarının daha böyük inhisarlaşması tibb müəssisələrini göstərilən xidmətlərin dəyərini və kəmiyyətini artırmağa məcbur edir.
• Vətəndaşların aşağı sığorta mədəniyyəti.

Ümumilikdə qeyd etmək olar ki, tibbi sığortanın, o cümlədən könüllü sığorta növlərinin inkişaf perspektivləri təsəllivericidir. Sığorta xidmətləri bazarında VHI-nin payı artmağa meyllidir, VHI xidmətləri göstərən sığortaçılar daha rəqabətli olur, əhalinin bu sığorta növünə marağı artır və s.