"Alfa Bank"dan "Alpha Stream": baxış, rəylər. Biznesin inkişafı üçün pul

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Kredit xidmətlərinin yeni növü artıq Qərb bazarlarında maliyyə sektorunun əhəmiyyətli hissəsini fəth etmişdir. O, Amerikada, bir çox Avropa ölkələrində kök saldı və ölkəmizdə getdikcə genişlənməkdədir.

Ölkənin ən böyük banklarından biri bu ideyaya əl ataraq, yeni layihəyə "Alpha Potok" adını verdi (bu ilin əvvəlində onun adı "Potok. Digital" oldu) və bank kimi fəaliyyət göstərməyə başladı. fiziki şəxslər və müəssisələr arasında kredit vasitəçisi.

Konsept

Digər maliyyə-kredit təşkilatlarının analoji xidmətlərindən fərqi ondan ibarətdir ki, sadə vətəndaşlar kiçik biznesə sərmayə qoymağa dəvət olunur. Çünki bankların kiçik firmalara kredit verməsi sərfəli deyil: yüksək xərclərlə çox az mənfəət var. Layihəyə ötən ilin yanvarında start verilib. Sazlanarkən, yalnız mövcud müştərilər Alfa Potokdan istifadə edə bilər. Potensial kreditor tərəfindən birləşdirilmiş bir sıra şirkətlərdən bir neçə paket tövsiyə olunurmüəyyən prinsip. Məsələn, "Ən gəlirli 30…" və ya "Müəyyən regionda ən gəlirli istehsal" və s.

Altı ay ərzində ən azı 10.000 rubl investisiya edə bilərsiniz. Bank hər həftə faizlərin bərabər hissələrlə şəxsi bank hesabına ödənilməsini təşkil edir. Yəni ilk gəlir investoru artıq səkkizinci gündə sevindirir.

Kim risk etmir…

Hər bir kreditoru bu işlə bağlı risklər və yalnız investorun üzərinə düşən məsuliyyət barədə xəbərdar etməyi unutmayın. Alpha Stream vasitəçisi yalnız bəzi qoruyucu tədbirləri təmin edir. Məsələn, müxtəlif şirkətlərə qoyulan investisiyalar ən azı minimum mənfəət əldə etməyə zəmanət verir, çünki bütün firmalar bir anda müflis ola bilməz. Bundan əlavə, paketlər formalaşdırarkən bank fəaliyyət və maliyyə ödəmə qabiliyyəti baxımından etibarlı təşkilatları seçir. Bunun üçün Supremum texnologiyası hazırlanmışdır. Bütün qiymətləndirmələr onlayn aparılır. Və o, girovdan deyil (yeri gəlmişkən, xidmət ticarəti və ya İT sektorunda uğurlu şirkətlərdə yoxdur), idarəetmə profilinə, biznes fəaliyyəti və son məhsula əsaslanır.

İnvestor üçün fayda nədir

Alfa Potok bir növ özəl investisiya klubudur. Öz çərçivəsində bank, sanki, borcalan ilə borc verən arasında dirijordur. Sonuncu illik 30% dərəcəsi ilə kiçik biznesə şəxsi vəsait yatırır və həftəlik ödənişlər alır. Şirkətin etibarlılığı və ödəmə qabiliyyəti haqqında məlumat maliyyə və kredit təşkilatı tərəfindən verilir. Kreditor şirkətlərin "Paket" seçə bilər vəİnvestisiyalarınızı bir neçə biznes nümayəndəsi arasında bölüşdürün (çox vaxt onlar bunu mümkün riskləri az altmaq üçün edirlər) və ya bütün məbləği bir şirkətə göndərin.

Burada nəzərə almaq lazımdır ki, bank heç bir zəmanət vermir. O, yalnız əməliyyatın iki tərəfi arasında tənzimləyici kimi çıxış edir, hüquqi sahəyə təşəbbüs göstərir və krediti rəsmi statusla təmin edir. Baxmayaraq ki, Alfa Potok (həm müsbət, həm də mənfi rəylər bunu təsdiqləyir) və yalnız ən perspektivli və sabit şirkətlər haqqında məlumat verir, hər halda seçim investorun ixtiyarındadır.

Layihə kiçik biznes və sahibkarlar üçün nə maraqlıdır

Rəylərə əsasən, biznesin inkişafı üçün pul borc verənə görə, borcalan çox əlverişli vəziyyətdə deyil. Alfa Potok-un marağı olduqca əhəmiyyətlidir, lakin maliyyələşdirmə onlayn platformadan dərhal və çox gecikmədən keçir. Pul şirkətə iki iş günü ərzində çatır, lakin artıq illik 45%-lə.

Kredit qiymətləndirilməsi bank tərəfindən rəhbərliyin yaradılmış profilinə, şirkətin yaratdığı məhsula və biznes fəaliyyətinə əsasən həyata keçirilir. Girov və əmlak nəzərə alınmır.

Platformanın üstünlükləri o qədər də çox deyil, bəlkə də yalnız birini qeyd etmək olar - “Erkən ödəmə”. Bu, barbar faizlərin ödənilməsinə qənaət etməyə imkan verir.

Alpha Stream necə işləyir

Əməliyyatın hər iki tərəfi maliyyə-kredit təşkilatının aktiv müştərisi olmalı və bankın internet saytında qeydiyyatdan keçməlidir. Onlar, müqavilədə nəzərdə tutulmuş səhmlərdə, xidmətlər paketini ödəyirlər vətələb olunan ödənişlər.

Təklif olunan şərtlər aşağıdakılardır:

• İnvestisiya 10.000–500.000 rubl arasında mümkündür.
• Hər bir kredit verilən şirkətin profilini xidmətin rəsmi saytında öyrənmək imkanı (təəssüf ki, yalnız pul paylandıqdan sonra).
• Elan edilmiş gəlir - illik 30%-ə qədər.
• Ödənişlər onlayn və həftəlik edilir.

Bank öz xidmətləri üçün borcalanın faiz dərəcəsinin üçdə birini alır. Yəni, kredit illik 45%-lə verilir, investor onun otuzunu, vasitəçi isə 15%-ni alır. Bütün sxem kifayət qədər şəffafdır və onun xidmətlərindən istifadə edərkən heç bir xüsusi çətinlik yaratmır.

Müraciət etmək üçün şirkət ən azı bir il aktiv olmalıdır. Kredit bir günə verilə bilər, lakin altı aydan çox olmamalıdır. Sənədlərin kağız paketi, həmçinin təhlükəsizlik depoziti tələb olunmur.

Bu sistemdə yüksək kredit reytinqi növbəti krediti daha sərfəli şərtlərlə (aşağı faiz dərəcələri ilə böyük məbləğlər və uzunmüddətli) əldə etməyə imkan verir, çünki şirkət öz ödəmə qabiliyyətini və etibarlılığını sübut etmişdir. Lakin Potokda qazanılan kredit reytinqi digər maliyyə institutlarına şamil edilmir.

Birbaşa Kredit

Sistem aşağıdakı kimi işləyir. Müəyyən bir şirkət üçün tələb olunan məbləğ yığılan kimi, xidmət tərəfindən avtomatik olaraq investorların hesablarından onun hesabına köçürülür. Qaytarma tərs qaydadadır.

İki həftə ərzində tələb olunan məbləğ yığılmazsa,kredit verilmir və ərizə ləğv edilir. Yenidən təqdim edilməlidir.

Müqavilə (fərdi təklif) hər bir kreditorla ayrıca onlayn bağlanır, çünki onlardan çoxu ola bilər. Tərəflərin təfərrüatları avtomatik olaraq hər bir müqaviləyə daxil edilir, beləliklə, imzalanma proseduru, necə deyərlər, iki kliklə baş verir.

Ofertanın (təklifin) kreditoru tərəfindən aksepti (qəbul edilməsi) pulun onun hesabından çıxarılması və şirkətin hesabına köçürülməsidir.

Axın Sürəti

Kredit almaq üçün minimum müddət beş gündür: ərizəni yoxlamaq iki gün çəkir (şirkətdən bütün sənədlər dərhal təqdim olunursa), daha iki gün şirkətlər paketi dərc olunur və bir gün tələb olunan məbləği investorlardan yığılır. Amma orta hesabla bu əməliyyatlar yeddi iş günündə tamamlanır: ərizələr beş gün ərzində yoxlanılır, müqavilələr tərtib edilir və imzalanır və bir neçə günə pul yığılır.

Maksimum 34 gün. Çox vaxt gecikmələr kredit müqavilələrinin imzalanması mərhələsində baş verir: paketin bütün 30 təşkilatı təklif olunan şərtlərə tez cavab vermir. Buna görə də xidmət bunun üçün 20 gün, sifariş edilən məbləğin yığılması üçün isə 14 gün vaxt ayırır. Prosesi sürətləndirmək üçün kreditin təsdiqlənməsi barədə bildirişlər göndərdikdən sonra Alfa Potok mütəxəssisləri prosesi sürətləndirmək üçün telefonla kömək təklif edirlər.

Ödənişlər

Alfa Potok əvvəlcədən hesablanmış ödənişi müəyyən müddət ərzində borcalanın hesabından investorun xeyrinə silir. Faizlərin hesablanması üçün əsas kreditin məbləğidir, faiz gündəlik əlavə olunur. Ödənişləravtomatik işə salın. Çıxarma günü tələb olunan məbləğin hesabda olmasını təmin etmək yalnız vacibdir.

Borc vaxtından əvvəl ödənilərsə, Potok-a təyin edilmiş komissiya azala bilər (bunun üçün heç bir cərimə nəzərdə tutulmur).

Borc alanın məsuliyyəti

Kiçik biznes nümayəndəsi gecikmə edərsə, xidmət müstəqil olaraq şirkətlərə borc və faizlər və cərimələrlə birlikdə qaytarılmalı olan məbləğlər haqqında məlumat göndərir. Həm bu, həm də digərləri hər bir konkret müqavilədə nəzərdə tutulmuş fərdi şərtlərə uyğun olaraq hesablanır. Amma onlar əsas borcun məbləğindən və vaxtı keçmiş faizlərdən tutulur. Növbəti ödənişlə cərimə ödənilir.

Göstərilən müddətdə ödənilmədikdə, borcun tələb etmək hüququ kollektor agentliyinə keçir.

Tərəfdaşlıq

Bu gün Potok bankı tərk etdi. İndi tamamilə aydındır ki, bu, bank xidməti deyil, innovativ investisiya məhsuludur. Alfa-Bank, qiymətləndirmə sistemi üçün məlumat təqdim etməzdən əvvəl Potokda iştirakını minimuma endirdi. Lakin xidmət investisiya siyasətini və biznesi qiymətləndirən bank texnologiyalarından istifadə edir.

Leqally Potok. Digital MMC Alfa Group-un bir hissəsidir və Alfa Bank ilə bağlıdır.

Bu xidmət müstəqil texnologiya şirkəti olduğu üçün təkcə borcalanlarla deyil, partnyorlarla işləyir və bütün əməliyyatlar tez və ən çevik şərtlərlə həyata keçirilir. Beləliklə, məsələn, "Alpha-flow" üçüncəlb edilmiş müştəri (nə qədər, hər bir konkret halda asılıdır) komissiya ödəyir. Yeni müştərilər dəvət edən tərəf tərəfindən verilmiş xüsusi promosyon kodundan istifadə etməklə qeydiyyatdan keçirilir.

Və ya, məsələn, bu platformadan istifadə edərək, hər kəsə (dilerlərə, partnyorlara, müştərilərə və s.) borc vermək mümkündür. Siz əlavə ödənişlə və ya xüsusi olaraq müəyyən edilmiş şərtlərlə və s. kreditlər verə bilərsiniz.

Vergi öhdəlikləri

Hamısı Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinə uyğun olaraq həyata keçirilir. İnvestorun gəlirindən vergilər tutulur. Lakin onların tərcüməsi ilə şirkət (rəsmi olaraq - vergi agenti) məşğul olur. Flow prosesi mümkün qədər sadə etdi. Vergi ödənişlərinin məbləğləri avtomatik hesablanır və onlayn rejimdə banka köçürülür. O, öz növbəsində ödəniş tapşırıqlarını yaradır, göstərilən məbləğləri silinir və vergi orqanına köçürür. Yəni hər şey insanın iştirakı olmadan gedir.

Rəylər dəyişir

Alfa-Bank tərəfindən təqdim olunan platformanın icmalı aydın şəkildə göstərir ki, biznesdən biznesə (b2b) sektorunda rəqabət yeni mərhələyə başlayır. Və bu təşkilat pulsuz yeri doldurur. Ancaq ekspertlərin dediyi kimi, Alfa Potok yalnız özü üçün sabit qazanc təmin edir. Əməliyyatın hər iki tərəfi çox vaxt əhəmiyyətli risk altındadır. İnvestor üçün belə pul sərmayəsi təhlükəsiz olmaqdan uzaqdır və borcalan üçün bu, iqtisadiyyatımızda çətin ki, uyğun adlandırıla bilməyən daha bir sərt və əlverişsiz şərtlər paketidir.

İnvestorlar şübhələnir

Tematik saytlarda siz haqqında müsbət rəylər tapa bilərsinizxidmət. Kreditor, məsələn, biznesin inkişafı üçün 10.000 rubl məbləğində borc verdi. Dövriyyələri zamanı onlar 640 rubldan bir qədər çox qazana bildilər (xalis, yəni vergisiz). Faizlə demək olar ki, illik 13% olacaq. İnvestorun yazdığı kimi, əlbəttə ki, daha çox şey gözlənilirdi (bu bank məhsulunun reklamına görə). Lakin mənfəət artmaqda davam edir. Bəzi borcalanlar üçün vaxtı keçmiş ödənişləri ödəməyə davam edirlər, lakin cərimələrlə. Belə çıxır ki, belə bir investisiya, məsələn, əmanət açmaqdan daha sərfəlidir.

Başqa fikirlər də var. Xüsusilə, yalnız 9,4% mənfəət təsvir edilir və sonra yalnız kreditin ödənilməsində geriləmələr olduğu üçün. Alfa Potok krediti üzrə əsas borcun ödənilməsinin tələsikliyi investorları çox məyus edir (!): gəlirlilik əhəmiyyətli dərəcədə azalır.

Budur, daha real görünən mülahizələr. 10.000 rubl (100%) investisiya etdi. 10354 rubl geri qaytarıldı, bu 103,54%, yəni gəlir 7% -dən bir qədər çox idi. “Təşəkkür edirəm,” investor yazır, “bu mənfi deyil…”

Post skript

Xülasə edərək bunu deyə bilərik: Alfa-Bank-dan Alfa-Potok hazırda avtomatik həmyaşıd kreditləşdirmənin optimal modelidir (“P2P krediti”). Kiçik bizneslər təklif olunan şərtlərin faydalarına çox şübhə ilə yanaşırlar, lakin əslində bu təklifin potensialı böyükdür.

Alpha Stream-in bir neçə analoqu da var. Onlardan ən məşhurları Fingooroo və Vdolg.ru xidmətləridir və WebMoney qeyri-rəsmi olaraq etibarlı kimi tanınır. Başqaları da var, amma onlar hələ sınaqdan keçməyib və işlərini mühakimə etməyiblərolduqca çətin.