Qısamüddətli yüksək faizli əmanət. Ən yaxşı şərtlər haradadır?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank əmanətləri pulunuzu inflyasiyanın zərərli təsirlərindən, həmçinin yastığınızın altına girib zibilinizi oğurlaya bilən oğrulardan qorumağın bir yoludur.

Və demək olar ki, hər kəs yüksək faizlə əmanət qoymaq istəyir, amma bunu necə etmək olar?

Bank müştərilərə fərqli üstünlüklər üçün fərqli ödəniş etməyə hazırdır

Heç kimə sirr deyil ki, bankın fəaliyyətinin əsas prinsipi xərclədiyinizdən çox pul qazanmaqdır. Banklardan pul qazanmağın iki əsas yolu var, bunlar:

• hesablaşma və kassa xidmətləri (bundan sonra RKO adlandırılacaq);
• kredit.

Əgər bankın, prinsipcə, nağd hesablaşmalar üçün əlavə maliyyə resurslarına ehtiyacı yoxdursa, o zaman kredit vermək üçün onun müştərilərə verilmiş vəsaitləri olmalıdır.

Depozitlər biznesə pul cəlb etməyin əsas mənbəyidir. Fərqli faiz dərəcələrinə baxmayaraq, onların hamısı bir-birinə bənzəyir, lakin təbii ki, onların kiçik fərqləri var.

Depozit üzrə faiz dərəcəsi - yolmüştəriləri cəlb edin

Qısa müddətdə maksimum məbləğdə vəsait cəlb etmək üçün banklar müştərilərə yüksək faizlə əmanət yerləşdirməyi təklif edir. Və təbii ki, insanların əksəriyyəti məhz ən yüksək dərəcələri təyin edən maliyyə institutlarını seçəcək.

Axı əgər küncdəki bank daha yaxşı şərtlər təklif edirsə, niyə depozit qoymaq üçün ora getməyək?

Maliyyə məsləhətçiləri, əlbəttə ki, faiz dərəcəsinə deyil, bankın reytinqini, əlaqələrini, etibarlılığını və maliyyə sabitliyini öyrənməkdən danışmağa başlaya bilərlər, xüsusən də yüksək faizli xarici valyutada depozitlərə gəldikdə.

Bunda bir az həqiqət var, bir az da yalan. Əslində bu sözlərlə burnunuz qalmamaq və pulunuzu itirməmək istəyinizlə oynamağa çalışırlar.

Yeri gəlmişkən, bu, bəzi bankların heç birinə yüksək faiz dərəcələri ilə əmanət yerləşdirməyi təklif etmədən geniş müştəri bazasına malik olmağa imkan verən olduqca effektiv üsuldur.

Ən yüksək depozit dərəcəsi

Düzünü desəm, 2009-cu ildən bəri insanların çoxu pullarını bankalara etibar etməməyi öyrəniblər, banklar isə sonradan köpük kimi “parçalanır”. Amma yavaş-yavaş banklara inam bərpa olunur, baxmayaraq ki, mövcud valyuta dalğalanmaları narahatlıq doğurur. Amma yüksək faizlə köhnə valyuta depozitləri, təbii ki, artıq tapıla bilməz.

Bank xidmətləri bazarını təhlil etsəniz, müəyyən tendensiyaları görə bilərsiniz. Rusiya Federasiyası. Gəlin onlara nəzər salaq.

Təbii ki, müxtəlif banklar və banklar var və hər kəsin yüksək faizlə əmanət təklif edən depozit proqramları ilə bağlı öz siyasəti var. Depozitlər üzrə faiz dərəcələrində mümkün əhəmiyyətli fərqlərə baxmayaraq, kredit və depozit şərtlərindəki fərq əsasən eynidir.

Yəni Rusiya Federasiyasının əksər maliyyə institutlarında depozitlər və kreditlər üzrə orta dərəcə arasındakı fərq eyni səviyyədədir.

Maksimum fayda əldə etmək üçün hansı əmanətləri seçmək daha yaxşıdır?

Təəssüf ki, mövcud əmanət şərtləri, hətta yüksək faizli bank depozitləri belə, pulunuzdan həqiqətən pul qazanmağa imkan vermir. Bunu xüsusilə xarici valyutadan daha yüksək məzənnə ümidi ilə rublla depozit açmağa üstünlük verən bank müştəriləri aydın şəkildə başa düşürdülər.

Rublin dollara nisbətdə kəskin ucuzlaşması səbəbindən əmanətçilərin faktiki kapitalı təxminən iki dəfə ucuzlaşıb. Bu arada, müddətin sonunda yüksək faizli bank depozitləri gəlirin 13%-dən çoxunu gətirməyəcək. Bu, hətta inflyasiya nəzərə alınmasa belə. Riski hiss edib dollarla əmanət yerləşdirməyi bacaranlar isə əksinə, qalib oldular.

Rusiya Federasiyasında bankların təklif etdiyi əmanətlər üzrə faiz dərəcələrini Avropa ölkələrinin səviyyəsi ilə müqayisə etdikdə görə bilərsiniz ki, xaricdəki banklar maliyyə resursları üçün xeyli az pul ödəməyə hazırdır. Müvafiq olaraq, kredit mükafatının həcmi də Rusiyanın maliyyə xidmətləri bazarında təklif olunan şərtlərdən xeyli aşağıdır.

Depozit hesabının növünü seçərkən diqqət edilməli meyarlar

Banka pulu ən yaxşı şəkildə necə yerləşdirməyinizə qərar vermək üçün aşağıdakı məqamları nəzərə almağa dəyər:

• faiz dərəcəsi səviyyəsi;
• depozit müddəti;
• müqaviləyə xitam verilməsi şərtləri, tərəflərin öhdəlikləri;
• maliyyə institutunun reputasiyası;
• loyallıq proqramları.

Gəlin onlara daha ətraflı baxaq.

Depozit şərtləri aldadıcı olmamalıdır

Ən yüksək faiz dərəcəsi axtarışında fırıldaqçıların qurbanı olmaq asandır. Depozit faizinin səviyyəsi orta bazar şəraitindən aydın şəkildə fərqlənirsə, bu, dərhal xəbərdar edilməlidir.

Məsələn, bu o demək ola bilər ki, bankda nağd pul çatışmazlığı var. Belə bir mövqe bank təşkilatını sürətlə iflasa apara bilər. Axı, depozitlər üzrə faizləri artırmaqla siz avtomatik olaraq kreditlər üzrə komissiyaları və faizləri artırmalısınız. Bu isə artıq müştərilərin bankdan üz döndərə biləcəyi təhlükəsi yaradır.

6 aylıq yüksək faizli əmanət axtarırsınız? Aşağıdakı məlumatı oxuyun

Çox vaxt ən yüksək dərəcələr milli valyutada 9-12 ay müddətinə yerləşdirilən əmanətlərdə müşahidə olunur. Bundan əlavə, faizlərin geri götürülməsi şərtləri və əmanətin həcmi mühüm amildir.

Əmanəti vaxtından əvvəl geri götürməyəcəyiniz barədə banka məlumat versəniz, daha çox təkliflərə arxalana bilərsiniz.əlverişli şərait. Pul kütləsinin sürətlə cəlb edilməsi üçün müxtəlif proqramlar olsa da, bankın kifayət qədər dövriyyə kapitalı olmadıqda.

Belə hallarda maliyyə institutları 1 aydan 3 aya qədər qısamüddətli yüksək faizli depozitlər təklif edirlər. Ancaq onlar qazanmaq ən çətin olanlardır. Göründüyü kimi, sizə 15% qədər təklif olunur, lakin bu, müqavilənin müddəti (pulun yerləşdirildiyi dövr) üçün deyil, bütün il üçün. Beləliklə, yüksək faiz dərəcəsi ilə qısamüddətli əmanətləri nəzərə alaraq, təklif olunan faiz səviyyəsini əmanət müqaviləsinin müddətinə bölün.

Bir nümunəni də qeyd etmək lazımdır - bank institutu nə qədər böyükdürsə, onun ödəyə biləcəyi əmanət dərəcəsi bir o qədər aşağı olur. Bəli, küçədə bəzi naməlum bankın illik 15, 17 və hətta 20% təklif etdiyini görə bilərsiniz.

Pulunuzun sizə qayıdacağına inanmalısınız? Çox güman ki, bu kiçik maliyyə agenti 3-4 aya partlayacaq və pulunuz kiminsə cibində olacaq, siz yox. Bir ay müddətinə yüksək faizlə əmanət yerləşdirmək istəsəniz belə, heç kim sizə hər hansı belə maliyyə qurumunun pulunuzu qaytaracağına zəmanət verməyəcək.

Bu gün depozit təklifləri hansı səviyyədədir?

Tariflər hər gün dəyişə bilər, çünki onlar birbaşa bankın siyasətindən və maliyyə xidmətləri bazarındakı əməliyyat vəziyyətindən asılıdır.

Bu gün banklara getsəniz, orta hesabla sizə təklif olunacaq:

• müddətli depozitlərrublla - 6,0%-dən 10,0%-ə qədər;
• eyni depozitlər üçün, lakin ABŞ dolları ilə - 3%-dən çox olmayan;
• qeyri-məhdud etibarlılıq müddəti olan əmanətlər - rublla yerləşdirildikdə 2%-dən çox olmayan və hətta daha aşağı məbləğdə - xarici valyutada.

Bu rəqəmləri Rusiyada 2015-ci ilin əvvəlindən (rəsmi versiyaya görə) 10,5 faizdən bir qədər çox təşkil edən orta inflyasiya səviyyəsi ilə müqayisə edə bilərsiniz. Və əgər rublun məzənnəsinin iki dəfə düşdüyünü nəzərə alsaq, onda hər şey daha pis görünür.

Beləliklə, siz heç bir əmanət növü üzrə pul qazana bilməzsiniz.

İmza etdiyinizi oxuyun

Kədərli bir fakt var ki, bütün müştərilərin 10%-dən çoxu müqaviləni oxuyur. Fərqli kateqoriya hər sözü diqqətlə oxuyan və bir az tutmağa çalışan hüquqşünaslardır.

Çox vaxt yüksək faiz dərəcəsi ilə rublla əmanətlər üzrə müqavilələrdə, eləcə də hər hansı digər qeyri-şəffaf şərtlərdə tələlər təyin oluna bilər. Məsələn, sizi digər banklarla müqayisədə bir neçə bənd yüksək olan yüksək faiz dərəcəsi maraqlandırır.

Belə bir bankın müqaviləsində əmanətin yerləşdirilməsi və ya götürülməsi zamanı komissiyanın ödənilməsi nəzərdə tutula bilər. Və ya erkən geri çəkilmə və ya buna bənzər cəzalar ola bilər.