İpoteka və kredit: fərq nədir, hansı daha sərfəli və asandır

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Əhalinin müxtəlif təbəqələri üçün əlçatan olan bir çox bank xidmətləri var. Ancaq maliyyə alətlərini başa düşməyənlər üçün bu, inanılmaz dərəcədə çətindir. Təəccüblü deyil ki, kredit üçün müraciət edən müştərilər ipoteka ilə kredit arasındakı fərqin nə olduğunu bilmədikdə vəziyyətlər yaranır. Bir tərəfdən, hər iki xidmət eynidir. Axı, əslində və başqa bir halda, borcalan borcun bütün məbləğini faizlə qaytarmalıdır. Bununla belə, fərq şərtlərdə gizlənə bilər. Potensial borcalanlar bundan xəbərdar olmalıdırlar.

Kredit nədir?

Təriflərlə başlayın. Bundan sonra ipoteka ilə kredit arasındakı fərqi anlamaq sizin üçün çox asan olacaq. İlk baxışdan aydın deyil, lakin fərqlər hələ də mövcuddur.

Deməli, kredit kredit təşkilatının verdiyi nağd pul kreditidirmüəyyən faiz. Gələcəkdə borcalan borcunu, həmçinin vəsaitdən istifadəyə görə hesablanmış faizləri ödəməlidir.

Xüsusiyyətlər

Siz şərtləri öyrənərək və özünüz üçün ən uyğununu seçərək istənilən bank təşkilatına müraciət edə bilərsiniz. Bu mərhələdə potensial müştəri xüsusilə diqqətli olmalıdır. Şərtlər bankdan banka dəyişir.

Kreddin özəlliyi ondan ibarətdir ki, verilən vəsaitlər onlar üçün banka hesabat vermədən öz mülahizənizlə istifadə oluna bilər. Kredit vəsaiti ilə daşınmaz əmlak alınsa belə, onun girov kimi təqdim edilməsinə ehtiyac yoxdur. Bu o deməkdir ki, müştəri bu əmlaka öz mülahizəsinə görə sərəncam verə bilər.

İkinci tərifi oxuduğunuz zaman kreditlə ipoteka arasındakı fərqi başa düşmək sizin üçün daha asan olacaq.

İpoteka nədir?

İlk növbədə bu, xüsusi təyinatlı kredit növüdür. İpotekanın özəlliyi ondan ibarətdir ki, bank tərəfindən verilən vəsait daşınmaz əmlakın alınması üçün nəzərdə tutulub. Buna görə də potensial müştərilər daha yüksək kredit məbləğləri və daha uzun ödəmə müddətləri gözləyə bilərlər. Bəzi hallarda ipoteka hətta otuz il müddətinə də verilir. Bu, borcalan üçün aylıq ödənişi az altmağa imkan verir, lakin sonda artıq ödənişi artırır. Uzun ödəmə müddəti ipoteka ilə kredit arasındakı fərqi izah edən məqamlardan biridir.

Başqa bir xüsusiyyət də odurmüqaviləyə uyğun olaraq alınan əmlak kreditin bütün müddəti ərzində girov kimi təqdim edilməlidir. Müvafiq olaraq, bu müddət ərzində borcalan əmlaka sərəncam verə bilməz.

Bank bu cür tədbirlərlə vəsaitlərin geri qaytarılmaması ilə bağlı öz risklərini az altmağa çalışır. Borcalanın hər hansı səbəbdən ipoteka krediti üzrə ödənişləri dayandırdığı bir vəziyyət yaranarsa, bank girovu satacaq və əldə edilən vəsait hesabına qalan borcunu ödəyəcək. Vəsait qalsa, onlar borcalana ödəniləcək.

"İpoteka" və "ipoteka krediti" anlayışları eynidir, aralarında heç bir fərq yoxdur. Bu, potensial müştərilərin bilməsi üçün vacibdir.

Fərq nədir?

İpoteka kreditin bir növüdür. Ona görə də bu anlayışlar arasında bərabər işarə qoymaq mümkün deyil.

Kredit, ipotekadan fərqli olaraq, daha geniş şərtlərə malikdir. O, depozit tələb edə bilər və ya bu şərtə məhəl qoymur. İpoteka məsələsində banklar potensial müştərilərə seçim imkanı vermir. Depozit tələb olunur.

Kredit almaq üçün təqdim etməli olduğunuz sənədlərin siyahısı da fərqlidir. Kredit üçün adətən ipotekadan azdır.

Fərq həm də ödənilən faiz məbləğindədir. Kreditlər üzrə artıq ödənişlər ipoteka ilə müqayisədə xeyli yüksəkdir. Bu səbəbdən daşınmaz əmlak alanlar üçün ikinci seçimə üstünlük verilir.

Bank müştərilərə ipoteka ödənişləri üçün daha uzun şərtlər təqdim edir. Tipik olaraq, kreditlər beş ildən artıq müddətə verilmir. İpoteka krediti ödənilə bilərdaha uzun - otuz il. Bununla belə, başa düşməlisiniz ki, bu halda artıq ödəniş artır.

İpoteka ilə kredit arasındakı fərq həm də verilən məbləğlərdədir. Daşınmaz əmlak almaq üçün daha çox pul əldə edə bilərsiniz. Təminatsız istehlak kreditləri adətən müştərinin gəlirindən çox asılıdır. Bir qayda olaraq, kredit yükü gəlirin əlli faizindən çox olmamalıdır

İstehlak krediti üçün müraciətlər ipotekadan daha sürətli hesab edilir.

Bank üçün daha sərfəli nədir?

Beləliklə, istehlak krediti ilə ipoteka arasındakı fərq indi sizə aydın olmalıdır. Bununla belə, aşağıdakı sual yaranır. Hansı daha sərfəlidir? Gəlin bunu anlamağa çalışaq.

Bank qurumu üçün kredit verməkdənsə, ipoteka vermək daha sərfəlidir. Çünki bu halda vəsaitlərin geri qaytarılmaması riskləri xeyli aşağı olur. Axı, hətta borcalanın müflisləşməsi halında belə, bank girov daşınmaz əmlakını satmaq və bu yolla borcun qalan hissəsini ödəmək imkanına malik olduğundan zərər çəkməyəcək.

Müştəri üçün daha sərfəli nədir?

Potensial borcalan üçün vəziyyət fərqli ola bilər. Hamısı krediti hansı məqsədlə almalı olduğunuzdan asılıdır. Əgər daşınmaz əmlakın alınması üçünsə, o zaman ipotekanın təkcə bank üçün deyil, həm də borcalan üçün faydası var.

Qeyd etmək lazımdır ki, daşınmaz əmlak əməliyyatında iştirak edən kredit təşkilatı müştəriyə müəyyən təhlükəsizlik təmin edir. Təsdiqdən əvvəlbank işçiləri sənədləri diqqətlə yoxlamalıdırlar. Axı alınan əmlak girova çevrilir. Müvafiq olaraq, borcun ödənilməməsi halında kredit təşkilatı girovu sata bilməlidir.

İpoteka kreditinin müştəri üçün faydası həm də ondan ibarətdir ki, o, vergi endirimi hüququ əldə edir. Bununla belə, başa düşməlisiniz ki, bu fürsət yalnız rəsmi maaşı olan və şəxsi gəlir vergisini vicdanla ödəyən Rusiya vətəndaşları üçün mövcuddur.

Bəzi borcalanlar ipoteka alarkən dövlət yardımına arxalana bilərlər. Siz gənc ailələr, dövlət işçiləri və s. üçün proqramların mövcudluğu barədə əvvəlcədən məlumat əldə etməlisiniz. Çox vaxt belə proqramlar çərçivəsində bank təşkilatları potensial müştərilərə daha sərfəli faiz dərəcələri təklif edirlər.

Uzun müddətli ipoteka krediti əldə edərək, əmanətlərdə olduğu kimi, əmlak qiymətlərinin qalxmasından qorxmaq olmaz. Bundan əlavə, borcalanın gəliri tədricən artarsa, ipoteka ödənişləri onun büdcəsinin daha kiçik bir hissəsini tutacaq və getdikcə görünməz hala gələcək.

Daha asan?

İpotekanın bütün üstünlüklərinə baxmayaraq, bütün müştərilər onu ala bilmir. Bunun məqsədli kredit olduğunu başa düşməlisiniz. Buna görə də, bank tərəfindən verilən vəsait yalnız daşınmaz əmlakın alınmasına xərclənməlidir.

Başqa məqsədlər üçün pula ehtiyacınız varsa, kredit almaq ipotekadan daha asandır. Bundan əlavə, ikinci halda, müştərilər adətən daha təsir edici sənədlər paketi toplamalı olurlar.

Kredit və ipotekanı haradan ala bilərəm?

Bir çox müştərilər üçün bu sualın cavabı Rusiyada kifayət qədər tanınmış bankdır. Bu kredit təşkilatı əhaliyə külli miqdarda kreditlər verir. Sberbank-da ipoteka və kreditlərin faizi çox vaxt nağd pul krediti verən digər qurumlara nisbətən daha aşağı və müvafiq olaraq müştəri üçün daha sərfəli olur.

Mülkün qiymətinin otuz-əlli faizi yığılıbsa, mütəxəssislər banka müraciət etməyi tövsiyə edirlər. Ancaq hər kəsin lazımi məbləği toplamaq üçün belə bir imkanı yoxdur. Buna görə potensial müştərilər Sberbank-da ilkin ödənişsiz ipoteka ilə maraqlanırlar. Siz başa düşməlisiniz ki, bu cür şərtlər kredit təşkilatı üçün son dərəcə əlverişsizdir, ona görə də onun tam məbləğ üçün ərizəni təsdiqləməsi ehtimalı azdır.