İpoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortası almaq harada daha sərfəlidir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bildiyiniz kimi, ipoteka krediti almaq bu gün çox məşhur prosedurdur. Bununla belə, əksər banklar borcalanlara müəyyən tələblər qoyur ki, onlardan biri də icbari həyat və sağlamlıq sığortasıdır. Bununla belə, çoxlarının hələ də sualları var. Çoxları həyat və sağlamlıq sığortasını ipoteka ilə götürməyin, xüsusən də bunun üçün kifayət qədər layiqli məbləğdə pul ödəməyin zəruri olub-olmaması ilə maraqlanır.

Bu prosedurun məcburi olub-olmaması sualına cavab vermək üçün siyasətin əldə edilməsi prosesini daha ətraflı nəzərdən keçirməyə dəyər. Kredit almaq istəyən şəxslə bağlı sığortanın üstünlükləri və mümkün üstünlüklərinə də diqqət yetirmək tövsiyə olunur.

Sığorta nə verir?

Hər kəs yaxşı bilir ki, mənzil alınması üçün vəsait, bir qayda olaraq, kifayət qədər uzun müddətə (30 ilədək) verilir. Belə uzunmüddətli kreditlər banklar üçün çox sərfəli deyil, çünki bu müddət ərzində müştərinin başına hər şey gələ bilər.

Problemi bu tərəfdən götürsək, bu halda söhbət kredit təşkilatı üçün güzəştlərdən gedir. Borcalanın özü üçün belə bir sertifikat əldə etməyin üstünlükləri varmı? Əlbəttə ki, onlar mövcuddur.

Məsələn, əgər borcalan onun əlilliyinə səbəb olacaq xəsarət alarsa, bu halda o, aylıq ödənişləri həyata keçirə bilmədiyi üçün banka böyük komissiya ödəməli olmayacaq. Bu halda ödənişlərə görə məsuliyyət sığortalının üzərinə düşür. 1 və 2-ci qrup əlillik vəziyyətində borcalan əlavə xərclərdən sığortalanacaq. Kifayət qədər böyük məbləğdə kredit götürən bank müştərisinin vəfat etməsi halında onun yaxınları borcunu ödəməli olmayacaq.

Yəni sığorta şirkəti borcalanla bağlı müəyyən hallar nəticəsində bankın vurduğu bütün zərərləri ödəməli olacaq. Eyni zamanda kreditlə götürülən yaşayış sahəsi heç yerə getmir. O, borc alanın qohumlarının və ya özünün mülkiyyəti olaraq qalmağa davam edəcək.

Sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra qəza barədə dərhal banka məlumat versəniz, aylıq ödənişlərin artırılması riski sıfıra enmiş olur. Həmçinin, bəziləri həyat və sağlamlıq sığortasını qarışdırır. Son 2 seçim ipoteka kreditləşməsinin bütün müddəti ərzində etibarlıdır. Bu o deməkdir ki, sertifikat üçün illik rüsum ödəməli olacaqsınız. Sığorta üzrə faizlər də borcun qalığı əsasında yenidən hesablanacaq. Buna görə də, bu xidmətdən imtina etməzdən əvvəl bir neçə dəfə düşünməlisiniz. İpoteka həyat və sağlamlıq sığortasının harada daha ucuz olduğunu tapmaq daha yaxşıdır. Atbir neçə vacib nüansa diqqət yetirməyə dəyər. Nələrə diqqət etməli?

Harada daha ucuzdur?

İpoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortası trafikinin hesablanmasından danışsaq, onda hər şey fərdi şəraitdən asılıdır. Faiz dərəcəsi ödənilməmiş ipoteka borcunun 0,5-2,5%-i arasında dəyişə bilər. Təbii ki, kifayət qədər böyük kreditin yüzdə biri belə müştərinin cibinə ağır zərbə vuracaq.

İpoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortasına müraciət edərkən mümkün qədər qənaət etmək üçün bank işçisi ilə konkret hansı sığorta şirkətlərinin kredit təşkilatının tərəfdaşı olduğunu yoxlamaq lazımdır. Bu halda, hər bir fərdi firma ilə tanış olmaq və mövcud faiz dərəcələrini nəzərə almaq olar.

Sığorta şirkətlərinin saytlarında onlayn kalkulyatorlar olsa da, onlar heç də həmişə tam işləmir, yəni müştərilərin fərdi parametrlərini nəzərə almırlar. Təşkilatla əlaqə saxlamaq və menecerlə şəxsən əlaqə saxlamaq daha rahatdır.

Sığorta necə hesablanır?

Təbii ki, ilk növbədə, hər kəs maraqlanır, bu səbəbdən sertifikat əldə etmək üçün faiz dərəcəsində əhəmiyyətli artım baş verə bilər. Nəzərə almaq lazımdır ki, şirkət işçiləri borcalanın yaşına diqqət yetirirlər. Əgər gənc deyilsə, təbii ki, komissiya daha çox olacaq.

Həmçinin, ipoteka həyat və sağlamlıq sığortası götürən müştərilərdən tibbi müayinədən keçmələri xahiş olunur. Xroniki xəstəliklərin və digər xəstəliklərin olması ilə bağlı məlumatlar əsasında sığorta şəhadətnaməsinin yekun dəyəri barədə qərar qəbul ediləcək.

Adətən, kişilər forma almaq üçün böyük məbləğlər ödəməlidirlər. Bu, elmi sübutlar və ölüm statistikası ilə bağlıdır: təəssüf ki, güclü cinsin nümayəndələri qadınlardan çox daha az yaşayır.

Həmçinin müştərinin mövqeyi faiz dərəcəsinin artmasına təsir edə bilər. Təhlükəli istehsalatda təhlükəli şəraitdə işləyirsə, çox güman ki, artıq ödəniş daha da yüksək olacaqdır. Bundan əlavə, kreditin məbləği və ipoteka kreditinin qaytarılma müddətinin müddəti də nəzərə alınır. Həmçinin sığorta təşkilatının meneceri həmişə müştərinin xarici məlumatlarını qiymətləndirir. Əgər o, həddindən artıq çəkidən əziyyət çəkirsə, siqaret çəkirsə və içki qəbul edirsə, bu da artıq ödənişlərin artmasına təsir edən mənfi amildir.

Sığortanın qaytarılması və geri alınması

Bəzən elə olur ki, müştərilər sığorta formasını doldururlar, lakin qəfildən başa düşürlər ki, həddindən artıq çox pul ödəyiblər. Bu halda onlar faktiki olaraq alınan ipoteka siyasətini qaytara bilərlər. Bununla belə, bunun çox qısa bir müddət verildiyini unutmayın. Adətən bir neçə gündən çox deyil. Daha dəqiq şərtləri müqavilədə tapa bilərsiniz, onlar orada yazılmalıdır.

Sığortanın hesablanması və pulun geri qaytarılması imkanı ilə bağlı müqavilədəki bəndlərə də diqqət yetirməyə dəyər. Böyük Britaniya öz mülahizəsinə uyğun olaraq müqavilə bağlamaq hüququna malikdir, buna görə də müştərinin hər hansı bir kompensasiyaya güvənmək hüququ olmayan bəndlər ola bilər. Göstərməyə dəyərdiqqətli olun və bir daha menecerə sual verin.

Heç bir nəticə vermədən yalnız hərbçilər sığorta polisindən imtina edə bilər, çünki onların həyatı və sağlamlığı artıq peşə ilə sığortalanıb.

Sığorta şirkəti nə vaxt ödənişdən imtina edə bilər?

Əvvəldə qeyd edildiyi kimi, müqavilə imzalanmazdan əvvəl o, hərtərəfli öyrənilməlidir. Ödəniş şərtləri orada ətraflı göstərilməlidir. Eyni zamanda, bu və ya digər sığorta hadisəsi baş verdikdə ödəniləcək məbləğin məbləğinin göstərilməsini təmin etmək vacibdir.

Müqavilə sığortalının və sığortaçının öhdəliklərini müəyyən edir. Bu çox vacibdir, çünki bəzi nüanslar sənədlərdə göstərilməyibsə, bu halda şirkət ödənişdən çox asanlıqla imtina edə bilər.

Bir qayda olaraq, kompensasiya almaq üçün lazımi sənədləri toplamaq lazımdır. Bu məsuliyyət sığortalının üzərinə düşür. Sığorta şirkəti sığorta hadisəsi kimi təsnif edilə bilməyən hadisə baş verdikdə ödənişdən imtina etmək hüququna malikdir.

Sberbank

Bu kredit təşkilatında siz yeni yaşayış sahəsi almaq üçün nəinki kifayət qədər layiqli pul əldə edə bilərsiniz, sığorta polisləri də burada tərtib edilir. Bu halda, bankın 11 milyon rubla qədər məbləğdə ipoteka vermiş istənilən müştərisi sənədləri almaq hüququna malikdir.

Sberbank-da ipoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortası üçün ödəniş məbləğindən danışsaq, o zaman töhfə 130 min rubl təşkil edir. Ancaq yenə də hər şey borcalanın fərdi parametrlərindən asılıdır. Oxşar proqramları təmin edən digər təşkilatlar da nəzərə alınmalıdır.

VTB 24: ipoteka həyat və sağlamlıq sığortası

Bu bank həm də öz müştərilərinə vəsait alındıqdan dərhal sonra siyasət vermək imkanı verir. Ancaq bu vəziyyətdə şərtlər Sberbank-dan daha əlverişli olacaqdır. Bu halda, VTB-də ipoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortasını həyata keçirən müştəri seçilmiş yaşayış sahəsinin ümumi dəyərinin təxminən 0,21% -ni ödəməlidir. Bununla belə, Rusiya Federasiyasının əksər vətəndaşları hələ də uzun müddətdir bazarda olan və bu müddət ərzində çoxlu müsbət rəy toplayan sığorta şirkətlərinə müraciət etməyi üstün tuturlar. Onları daha ətraflı nəzərdən keçirməyə dəyər.

Sogaz: ipoteka üçün həyat və sağlamlıq sığortası

Bu təşkilatın əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, müştərilər təkcə şirkətin filialı ilə əlaqə saxlamır, həm də rəsmi internet saytı vasitəsilə pul ala bilirlər. Bir qayda olaraq, proqramdan çıxdıqdan sonra təşkilatın meneceri istifadəçini geri çağırır və şərtləri müzakirə edir.

Sogaz-da ipoteka üçün həyat və sağlamlıq sığortasının əldə edilməsində digər vacib məqam ondan ibarətdir ki, bu halda ilkin şərt olan tibbi müayinə tamamilə pulsuzdur.

Sığortanın qiymətindən danışsaq, o zaman həyata gəldikdə 0,17% olacaq.borcalan. Çox maraqlı bir xidmət də var. Buna “borcalanın məsuliyyətinin sığortası” deyilir. Kreditin qaytarılmaması halında şəhadətnamə üzrə artıq ödəniş mənzilin ümumi qiymətinin 1,17%-i həcmində müəyyən edilir. Bununla belə, sənədlərin son dəyərini təşkilatın əməkdaşı ilə dəqiqləşdirməyə dəyər, çünki hər şey konkret bankdan, kreditin məbləğindən və ödəmə müddətindən asılıdır.

RESO

Bu halda söhbət həyat, sağlamlıq və daha çox şeyləri əhatə edən kompleks sığortadan gedir. Bundan əlavə, IC müştəri iş qabiliyyətinin itirilməsi və ya əlil olması halında qorunacaq. Bunun sayəsində RESO-da ipoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortası borcalanlar üçün böyük üstünlük və üstünlüklərə malikdir.

Müştərinin əlilliyi, xəstəliyi və ya ölümü halında, şirkət borcun qalığını banka müstəqil şəkildə ödəyir. Borcalanın varisi də borclardan narahat deyil. Bundan əlavə, bu cür sığorta paketi əldə edilmiş əmlakın qorunmasını əhatə edir. "RESO" da şəxsi şərtlərə uyğun sertifikat verə bilərsiniz. Bu, çox rahatdır, çünki hər bir insanın həyatda fərqli vəziyyətləri ola bilər.

Lakin bu IC bank üçün belə kağız əldə edə biləcəyiniz yeganə cihaz deyil. Digər variantları nəzərdən keçirin.

Renessans

Bu sığorta şirkətinin əsas fəaliyyəti məhz borcalanların həyatı və əmlakı üçün polislərin verilməsindən ibarətdir. Əsas sığorta hadisələri ilə yanaşı, müştəri həm də onun və ya əmlakının başına gələ biləcəkləri öz versiyalarını göstərmək hüququna malikdir.

Xərc baxımındanRenaissance-də ipoteka həyat və sağlamlıq sığortası, bu halda məbləğ müəyyən bir müştərinin xüsusi məlumatları əsasında yalnız fərdi əsasda hesablanır. Bununla belə, formanın verilməsinin minimum dəyəri 2,5 min rubl olacaq.

İngosstrakh

Bu şirkət Rusiya Federasiyasında ilk beş sığortaçıdan biridir. Burada ipoteka krediti üçün kifayət qədər ucuz həyat sığortası əldə edə bilərsiniz. Kreditin məbləği 11 milyon rubldan çox deyilsə, sığorta və müştəri xidməti formasını sifariş etmək üçün təxminən 16,5 min rubl ödəməli olacaqsınız. Beləliklə, İnqosstraxda ipoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortası seçilmiş mənzilin ümumi dəyərinin təxminən 0,22%-nə başa gələcək. Bunlar ümumi kredit üzrə faiz dərəcəsini az altmaq istəyən müştərilər üçün daha əlverişli şərtlərdir.

Rosgosstrakh

Bu sığorta təşkilatı da əhali arasında çox məşhurdur. Çox aşağı tariflər təklif edir. Əgər ev Böyük Britaniyada hərtərəfli proqram çərçivəsində sığortalanıbsa, bu halda sertifikatın dəyəri ümumi dəyərin 0,2%-dən çox olmayacaq. Ancaq bu zaman mütləq ipotekanın hansı bankda verildiyi nəzərə alınacaq. O, həmçinin kreditin ölçüsünü, faiz dərəcələrini, əmlakın növünü və daha çox şeyi nəzərə alır. Bütün borcalanlar ətraflı yoxlamadan keçməlidir.

Lakin Rosqosstraxda ipoteka ilə həyat və sağlamlıq sığortası kifayət qədər ucuzdur, ona görə də bu təşkilatı mütləq nəzərdən keçirməlisiniz.