Bank əmanəti: nümunə müqavilə, faiz

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank depoziti - banklar tərəfindən öz fəaliyyətlərini həyata keçirmək üçün vəsait toplamaq vasitəsidir. Bunun müqabilində əmanətçilər müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq müəyyən gəlir əldə edirlər. Onun tətbiqi bir çox nüansları ortaya qoydu, bəziləri ilə məşğul olacağıq.

Qaydalar

Əsas normalar silsiləsi Mülki Məcəllədə var, bəzi məqamlar bank işi, əmanətlərin sığortalanması haqqında qanunvericiliyin normaları ilə tənzimlənir. Bank depozitləri çirkli pulların yuyulmasına qarşı qaydalara tabedir.

Vətəndaşlarla münasibətlər "İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında" qanun, haqsız rəqabətdən, şəxsi məlumatlardan müdafiə və s. ilə əhatə olunur.

Beləliklə, hüquqlarının pozulduğunu hesab edən bank müştərisinin FAS, Rospotrebnadzor və Mərkəzi Banka müraciət etmək hüququ var. Şikayətlərə bu təşkilatlar haqqında əsasnaməyə və müvafiq qaydalara uyğun olaraq baxılır.

Bütün banklar öz İnternet resurslarında hər bir depozit proqramı üçün nümunə müqavilələr yerləşdirir və ya bank filialına gəldiyiniz zaman onları nəzərdən keçirmək üçün təqdim edir. Bankın qaydaları ilə tanış olmağa da icazə verilir:əmanətlərin qəbul edildiyi və hesablamaların aparıldığı şərtlərin siyahısı.

Ümumi məlumat

Müqavilə sənədlərin imzalandığı andan deyil, pulun bank və ya kredit təşkilatındakı hesaba köçürüldüyü andan başlayacaq. Bir qayda olaraq, yalnız pulu alanın öhdəlikləri var, müştəri yalnız benefisiar kimi çıxış edir.

Bank əmanəti müqaviləsi qoşulma müqavilələrinə aiddir. Müştəri təklif olunan şərtlərlə razılaşmaqda qalır, onlara dəyişiklik etmək onun tərəfindən təmin edilmir.

Depozitlər ictimai müqavilələr hesab olunur - bankın pul qəbul etməkdən imtina etmək hüququ yoxdur. Vətəndaşların - xidmət istehlakçılarının hüquqlarının müdafiəsi üçün əlavə tədbirlər görülməsinə baxmayaraq, hüquqi şəxslərlə müqayisədə şərtlərdə fərq demək olar ki, təmin edilmir. Fərqli şərtlərin təklif edilməsi ayrı-seçkilik yaratmaqla antiinhisar qanunlarının pozulması hesab olunur.

Əmanət sığortası

Xidmət yalnız fiziki şəxslərin bank depozitlərinə şamil edilir və təşkilatlar və ya ictimai qurumlar (bələdiyyələr, subyektlərin hökumətləri) müvafiq müdafiəyə malik deyillər.

Pul qəbul edən bank əmanətin təmin edilməsi şərtləri barədə məlumat verməyə, müştərinin hansı hüquqlara malik olduğu barədə məlumat verməyə borcludur. Əgər əmanətçi hüquqi şəxsdirsə, təminatla bağlı müddəalar müqaviləyə daxil edilir.

Girov şərtlərinin bank tərəfindən yerinə yetirilməməsi və ya onların pisləşməsi müqaviləyə xitam vermək və dəymiş ziyanı məhkəmə yolu ilə almaq hüququ verir.

Depozit növləri

GC təklifləriiki növ bank depoziti:

• vəsait əmanətçinin və ya onun nümayəndəsinin ilk tələbi əsasında qaytarılır;
• pul razılaşdırılmış müddət ərzində qaytarılacaq.

Mövcud qanunvericiliyə uyğun olması şərti ilə qanun digər əmanət formalarından istifadəni qadağan etmir.

Məsələn, müqavilənin müxtəlif şərtləri, minimum məbləğlər, faiz dərəcələri, müqavilənin yenilənməsi və ya ləğvi şərtləri təklif olunur.

Üçüncü şəxsin adına bank əmanəti açıla bilər və ya ona giriş müəyyən hadisə ilə (yaşın gəlməsi, qabığa girməsi, uşağın doğulması və s.) ilə əlaqədar təmin edilir.

Depozitlər müxtəlif faiz dərəcələri olan bir neçə valyutanın eyni vaxtda istifadəsi ilə təklif olunur.

Sövdələşmənin Nəticəsi Forması

Aşağıdakı dəyişikliklər tətbiq olunur:

• tam müqavilənin tərtib edilməsi;
• ərizə və ya sorğu anketinin doldurulması, bundan sonra depozitin qoyulması faktını təsdiq edən arayış və ya digər sənəd verilir;
• müqavilənin bağlanmasını təsdiq edən və kifayət qədər məlumat ehtiva edən bir sənəd verilir.

Təsdiqedici sənədlər qanunvericilik aktlarında nəzərdə tutulmayıbsa, qanuni tələblərə və ya bank qaydalarına cavab verməlidir.

Yazılı formaya əməl edilməməsi töhfəni etibarsız hesab etməyə əsas verir. Tərəflər əvvəlki vəziyyətinə qayıdır,əmanət üzrə faizlərin ödənilməsi təmin edilmir. Düzdür, müştərinin başqalarının vəsaitlərindən istifadəyə görə ödəniş tələb etmək hüququ var.

Şərəflər

Əmanət cəlb edən maliyyə institutunun lisenziya şəklində dövlət icazəsi olmadan fəaliyyət göstərməsi qadağandır.

Əmanətlərin cəlb edilməsi üçün digər şərt sığorta fondunda iştirakdır.

İstənilən təşkilat və ya vətəndaş töhfəçi kimi çıxış edə bilər. Dövlət və ya federasiyanın subyektləri (və ya bələdiyyələr) formal olaraq banklarda əmanətlər açmaq hüququna malikdirlər, lakin ondan istifadə etmirlər. Kapital artımını saxlamaq üçün başqa üsullardan istifadə olunur.

Vətəndaşların 14 yaşı tamam olduğu andan əmanət qoymaq hüququ var. Onların valideyn və ya qəyyum icazəsinə ehtiyacı yoxdur.

Ölən vətəndaşın əvəzinə təşkilatın - varisin və ya ləğvetmə komissiyasının mövcudluğuna xitam verildikdə onun tərəfində vərəsələr çıxış edir.

Müqavilənin şərtləri

Müxtəlif şərtlər təklif olunur, əlbəttə ki, bank menecerləri daha uzun müddət üçün mümkün qədər çox vəsait toplamağa çalışırlar.

Ən populyarları bir illik bank depozitləridir. Hazırda maliyyə sisteminə inam aşağıdır və daha uzun müddətə pul yatırmaq təklifi populyar deyil.

Daha tez-tez əmanətçi pul üçün vaxtında gəlmədiyi təqdirdə müqavilələrdə müqavilənin uzadılması haqqında bənd olur. Ən azı bir günlük gecikmə kifayətdirsənəddə nəzərdə tutulmuşdursa, müqavilənin avtomatik olaraq eyni müddətin başqa bir müddətinə uzadılması üçün. Əks halda, depozit tələb olunan statusa köçürüləcək.

Müqaviləyə xitam

Mülki Məcəlləyə vətəndaşa əmanətin məbləğini və ona hesablanmış faizləri, yaxud məbləğlərin bir hissəsini tələb etmək hüququ verən dəyişikliklər edilib. İstisna, əmanət sertifikatlarının son istifadə tarixindən əvvəl pul çıxarılmasına qadağa qoyulduğu əmanətlərdir.

Əmanətin vaxtından əvvəl qaytarılması hüququnun ləğvi qadağandır və əmanət sertifikatı ilə müqavilələr istisna olmaqla etibarsız sayılır.

Müqaviləyə vaxtından əvvəl və müştərinin təşəbbüsü ilə xitam verməklə bank tələb olunan əmanətlər üzrə təklif olunan tariflər üzrə hesablamaları ödəməyə borcludur.

Pulun verilməsi proseduru birbaşa müqavilə ilə nəzərdə tutulub. Banka sahibinin yerinə kimsə gəlibsə, pasport və etibarnamə təqdim olunur.

Əmanət daşıyıcısı sertifikatları pul buraxdığını iddia edən istənilən şəxsə nağdlaşdırılır.

Bank depozit dərəcələri

Müştərilərin mənfəət kimi aldıqları faizlərin məbləği Mərkəzi Bankın müəyyən etdiyi məbləğdən iki hesablaşma bəndi kənara çıxmamalıdır. Əgər bank müəyyən edilmiş həddi aşarsa, ona qarşı cərimələr tətbiq edilir. Bu səbəbdən, hesablanmış məbləğlərin məbləğində ciddi fərq yoxdur.

Yazılan zaman ölkə üzrə orta göstərici 7,25% idi.

Xarici valyutada depozitlər üzrə hesablanmış faizlər daha azdır, lakin onların rublla ifadəsində gəlirliliyi eynidir.

Tariflərdə dəyişiklik

Tarif müqavilənin şərtləri ilə müəyyən edilir. Bu olmadıqda, hesablamalar Mərkəzi Bankın əsas məzənnəsi əsasında aparılır.

Müştərilərlə müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, Bankın tələb olunan depozitlər üzrə faizləri dəyişmək hüququ var.

Bankın müəyyən müddətə qoyulmuş depozitlər üzrə faiz dərəcəsini dəyişmək hüququ yoxdur. İstisnalar federal qanunlarla təmin edilir.

Hüquqi şəxslərə münasibətdə bu cür əmanətlər üzrə tarifin dəyişdirilməsinə qaydalara və qanunlara uyğun olaraq icazə verilir.

Depozit müqavilələrində və əmanət sertifikatlarında qanun faiz dərəcəsinin dəyişdirilməsinə icazə vermir.

Faiz qaydaları

Bank əmanətləri üzrə faizlərin hesablanması pulun hesaba qoyulmasından sonrakı gündən etibarən aparılır. Vəsaitlərin qaytarıldığı və ya debet edildiyi gün də hesablamaların aparıldığı müddətə daxildir.

Hesablamalar rüblük ödənilir. Əgər onlar ödənilməyibsə, depozitə əlavə olunur və artıq onlar üzrə hesablamalar aparılır. Hesablamaların aparıldığı məbləğ hər rüb artır.

Depozit hesabı

Yerləşdirilmiş vəsaitlərin saxlandığı yerdə hesab açılır. Bununla bağlı bank və müştəri bir sıra hüquq və öhdəliklərə malikdir.

Birincisi, hesab sahibinin vəsaitlərin hərəkəti ilə bağlı göstərişlər vermək hüququ var (məsələn, ödənişi üçüncü tərəfə köçürmək).

Bank qanunun müddəalarına və öz qaydalarına uyğun olaraq əmanətin sirrini saxlamağa və əməliyyatlar aparmağa borcludur. Transfer gecikmələribaşqalarının vəsaitlərindən istifadə sxemi üzrə faizlər hesablanmaqla bank hesabına ödənilir.

Bank hesabına və bank depozitinə xidmət göstərilməsi qaydaları depozitlə bağlı müddəalara zidd olmamalıdır. Məsələn, bank hesabın açılması və istifadəsi nəticəsində göstərilən xidmətlərə görə haqq almır. Müştəri əmanətin şərtlərinə əsasən vəsaitdən istifadə etmək və onları hesabdan çıxarmaqda məhduddur.