Əmanət sertifikatı: faiz və şərtlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Dünyada vəsaitlərimizə qənaət etmək və artırmaq üçün nəzərdə tutulmuş çoxlu sayda müxtəlif maliyyə alətləri var. Onlar həm nisbətən təhlükəsiz, həm də risklidirlər. Birinci kateqoriya əmanət sertifikatıdır. O, nəyi təmsil edir? Onunla işləmə mexanizmi nədir? Bütün bunlar məqalədə müzakirə olunacaq.

Ümumi məlumat

Bir təriflə başlayaq. Əmanət sertifikatı banka qoyulmuş əmanətin məbləğini, habelə onun sahibinin müəyyən edilmiş vaxtda razılaşdırılmış məbləğdə vəsait almaq hüququnu təsdiq edən qiymətli kağızdır. Belə sertifikatlar qeydiyyata alınmış və ya daşıyıcı ola bilər. Onları evdə saxlamaq və ya bankda saxlamaq üçün tərk etmək olar.

Çox vaxt təcrübəsiz insanlar əmanət və əmanət sertifikatlarını qarışdırırlar. Onların əhəmiyyətli fərqləri olduğunu başa düşmək lazımdır. Belə ki, məsələn, adsız sertifikatlar əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak etmir və əgər bankpartlasa, sahibi pullarını qaytara bilməyəcək. Buna görə də bu qiymətli kağızları etibarlı strukturlarda almaq məsləhətdir. Məsələn, Sberbank-dan əmanət sertifikatı gəlirlilik və nağdlaşdırma asanlığının birləşməsinə görə olduqca cəlbedicidir.

Qiymətli kağızlardan necə istifadə etməli?

Bu maliyyə alətindən istənilən şəxsin səlahiyyəti altında istifadə edin. Ancaq əmanət sertifikatları verilərkən, pensiyaçılar / tələbələr əmanət açdıqda mövcud olan müəyyən güzəştlər təmin edilmir. Ancaq bu, yüksək gəlirlə kompensasiya edilir. Əgər əmanət şəhadətnaməsi daşıyıcıya pul vəsaitinin verilməsini nəzərdə tutursa, o zaman başqa şəxsə təqdim oluna bilər. Belə bir təhlükəsizliyi miras yolu ilə köçürmək asandır. Vəsiyyətnamə tərtib etməyə ehtiyac yoxdur: qiymətli kağız bankda saxlanılırsa, onu almaq üçün uşaqlar vərəsəlik şəhadətnaməsi təqdim etməlidirlər.

Adlı sertifikatla bir az daha mürəkkəbdir. Onun başqa şəxsə verilməsi halında, tələblərin verilməsi haqqında müqavilə və ya peşəkar maliyyəçilərin dediyi kimi, tapşırıq tərtib etmək lazımdır. Sertifikat hədiyyə olaraq qəbul edilirsə, o, yeni sahibin gəliri hesab olunur və 13% fərdi gəlir vergisinə cəlb edilir.

Müəyyən anlarda

Bankların əmanət sertifikatları adi əmanətlərə alternativ olaraq görülür. Onların mühüm üstünlüyü var - yüksək faiz dərəcələri. Ancaq bu, əmanətlərlə işləyərkən mövcud olmayan bir sıra narahatlıqlarla kompensasiya edilir. Belə narahatlıqlardan biri də sığortanın olmamasıdır. Etibarlı bankın (məsələn, Sberbank) lisenziyadan məhrum olma ehtimalı çox azdır, bunu daha az etibarlı banklar üçün söyləmək olmaz.

Sertifikat əlverişlidir, çünki onu qohumlara və ya dostlara hədiyyə etmək olar. Bu vəziyyətdə, fərdiləşdirilməmiş bir sertifikat almaq daha yaxşıdır. Saxlanması üçün bank müəssisəsində qala bilər, bu xidmət pulsuzdur. Bu qiymətli kağızlar vərəsəlik asan olduğu üçün pensiyaçılar üçün əlverişlidir. Ancaq əmanətdən fərqli olaraq, əmanət sertifikatı diqqətlə saxlanılmalıdır. Axı o, yararsız hala düşərsə və ya xarab olarsa, müayinədən keçməli olacaqsınız. Zərər haqqında nə deyə bilərik. İtirildiyi halda, məhkəmə yolu ilə bərpa edilməlidir.

Maraq haqqında bir söz deyək

Faiz qoyulan məbləğdən və yerləşdirmə müddətindən asılıdır. Nümunə olaraq Sberbank əmanət sertifikatını götürək. Ondan əldə edilən faizlər sadə əmanətdən mümkün mənfəətlə müqayisə ediləcək. Maksimum yerləşdirmə müddəti üç il, minimum isə cəmi 3 aydır. Sberbank-da əmanətlə qazana biləcəyiniz maksimum məbləğ 5,63% təşkil edir.

Bəs sertifikat? Əgər onun dəyəri 50 min rubldan çox deyilsə, onda siz kiçik bir faizlə kifayətlənməli olacaqsınız - yalnız 0,01 Əmanət, şübhəsiz ki, qazanır. Bir milyon rubla qədər bir sertifikat alsanız, bir şəxs 4,95 ilə 5,25% arasında bir qazanc əldə edə bilər. Bu, öz konvensiyalarına malik olsa da, artıq nisbətən müqayisə edilə bilər. Artıq bir məbləğdən başlayaraqbir milyon rubl, əlbəttə ki, bir əmanət sertifikatı qazanır. Faiz damcısı 5,75% ilə başlayır və 7,1% ilə bitir. Lakin sonuncu seçim yalnız 100 milyon rubldan çox sertifikatı olanlar üçün mümkündür.

Daşıyıcıya əmanət sertifikatı

Bu olduqca maraqlı və spesifik variasiyadır, ona görə də əlavə diqqət tələb edir. Siz bu təhlükəsizliyi (və əslində istənilən əmanət sertifikatını) bütün bank filiallarında əldə edə bilərsiniz. Əvvəlcə hara müraciət edəcəyinizi dəqiqləşdirməlisiniz. Bunu telefonla edə bilərsiniz. Sonra hərəkətlərin sırası belə olacaq:

1. Bu növ qiymətli kağızlarla əməliyyatlar aparan şöbə ilə əlaqə saxlayın. Sizdə şəxsiyyətinizi təsdiq edən pasport və ya digər sənəd olmalıdır.
2. Alınan sertifikatların sayını, nominalını və müddətini müəyyənləşdirin. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, yaranan faiz dərəcəsi bundan asılıdır.
3. Sertifikatı nağd və ya seçilmiş bankda saxlanan vəsaitlə ödəyin.
4. Əmanət sertifikatı əldə edin.

Niyə onlar bu qədər populyardırlar?

Əmanət sertifikatlarının mühüm üstünlüyü odur ki, onlar sizə inflyasiyanı aradan qaldırmağa imkan verir. İnsanları likvidlik əmlakı cəlb edir, yəni razılaşdırılmış müddət bitdikdən sonra müştəri istənilən vaxt pulunu çıxara bilər. Məhz bu əmlaka görə sertifikat bu qədər yüksək qiymətləndirilir. Amma çatışmazlıqları da unutmaq olmaz. Sertifikat qiymətli kağızdır və onu verən maliyyə qurumu müflis olarsa, sertifikat sahibinə heç nə qalmayacaq. Ona görə də bank seçərkən çox diqqətli və diqqətli olmaq lazımdır. Heç olmasa bir şey şübhəlidirsə, risk etməmək daha yaxşıdır.

Niyə azarkeşlər var?

Nəzərdən keçirilən maliyyə alətinin kifayət qədər çox sayda pərəstişkarı var. İnsanları əmanət sertifikatlarına cəlb edən nədir? Bəlkə də ilk növbədə qiymətli kağızla işləmək kimi mənəvi amili qeyd etmək lazımdır. Razılaşın ki, sertifikat şəklində qiymətli kağıza sahib olmaq sadəcə depozitdən daha prestijlidir. Həmçinin, onun sahibi istənilən əlverişli vaxtda maliyyə qurumuna müraciət edə bilər. Bank ondan imtina edə bilməyəcək, üstəlik qanunla o, müştərinin tələb etdiyi gün təminatı geri almağa borcludur. Bu, baxılan vəziyyəti depozitlərlə işləməkdən çox müsbət şəkildə fərqləndirir.

Və daha bir vacib məqam: erkən fasilə halında müştəri daha əvvəl damcılayan qazandığı marağı itirməməlidir. Baxmayaraq ki, bu bəndin müqavilədə olduğuna əmin olmaq artıq olmaz.

Və başqa bir vacib məqam! Sertifikat qiymətli kağızdır. Bu isə o deməkdir ki, o, müştəri tərəfindən digər banklara və ya biznes tərəfdaşlarına onların ödəmə qabiliyyətinə inandırmaq üçün təqdim edilə bilər. Əmanət sertifikatı hətta kredit üçün girov kimi də istifadə edilə bilər. Ancaq kağız qeydiyyata alınıbsa, çox güman ki, notariusla əlaqə saxlamalı olacaqsınız,mülkiyyətin ötürülməsini təsdiqləmək üçün.

Nəticə

Bir qiymətli kağızdan istifadə etmək istəyiniz varsa və ya ehtiyacınız varsa, onu daşıyıcıya vermək daha yaxşıdır. Axı belə bir sənəd asanlıqla girov qoyula, bağışlana, satıla və ya miras kimi verilə bilər. Bu, əmanətin hərəkətliliyinə imkan verir. Bununla belə, bu sənədi itirməmək üçün çox diqqətli olmalısınız, çünki hətta onun ümumiyyətlə nəzərdə tutulmadığı biri də ondan istifadə edə bilər.

Zəif funksionallıq kimi mənfi cəhətləri qeyd etmək artıq olmaz. Bununla nə nəzərdə tutulur? Fakt budur ki, əmanət sertifikatı əmanətlə doldurulduğu kimi doldurula bilməz. Cari hesaba çevrilə və ya qismən nağdlaşdırıla bilməz. Başqa sözlə, likvidlikdə qazanc əldə edən sertifikat sahibləri depozitlərin malik olduğu texniki yeniliklərə iddia edə bilməzlər. Buna görə də, belə bir sertifikat almadan əvvəl bütün müsbət və mənfi cəhətləri ölçməlisiniz.