Uyğunluq: bu nədir? Tərif, təsvir

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Ölkəmizə qarşı Qərbin sanksiya siyasətinin çətin şərtlərində uyğunluğa nəzarət bank sektorunun idarəetmə sistemində mühüm alətlərdən birinə çevrilir. Uyğunluq nədir? Xarici biznes tərəfdaşları Rusiya şirkətlərində uyğunluq prosedurlarından danışarkən nələrə diqqət yetirirlər? Və onlar hansı üstünlükləri təmin edirlər? Gəlin bunu anlamağa çalışaq.

Görünüş Tarixi

Hər şey Rusiyanın ÜTT-yə (Ümumdünya Ticarət Təşkilatı) daxil olması ilə başladı. Çılpaq gözlə görünməyən bir çox dəyişiklik var. Məsələn, yerli şirkətlər və təşkilatlar çirkli pulların yuyulmasına, korrupsiyaya, terror təşkilatlarının maliyyələşdirilməsinə və uyğunluq sisteminin digər sahələrinə qarşı mübarizə standartlarının tətbiqi üçün beynəlxalq standartlara tabe olmağa başladılar (uyğunluğun nə olduğu aşağıda müzakirə olunacaq).

Uyğunluq nədir?

Bu, kommersiya təşkilatları tərəfindən ölkə ərazisində qüvvədə olan qanunlara, standartlara və qaydalara riayət edilməsidirkorrupsiyanın qarşısının alınması. Başqa sözlə, uyğunluq hər hansı bir təşkilatın fəaliyyətinin iqtisadiyyatın müvafiq sektorunun tənzimləyiciləri tərəfindən nəzərdə tutulmuş bir sıra kod və qaydalara uyğunluğudur. Bu gün risklərin (xüsusən də reyderlərin ələ keçirilməsi) qarşısını almaq və şirkətin nüfuzunu qorumaq üçün iş apararkən təşkilatda uyğunluğa nəzarət sisteminin olması zəruridir. Yəni, hər hansı bir təşkilatın nəzarət sisteminin qurulduğu bir növ təməl və idarəetmənin ən vacib hissələrindən biridir.

Müasir reallıqlar elədir ki, uyğunluq qaydalarına əməl edilməməsi biznesin itirilməsinə səbəb olur. Bununla belə, bu sistemi daxili rejimə və qaydalara uyğunlaşdırmaq əslində olduqca çətindir.

Nə mənası var?

İstənilən müasir təşkilat öz fəaliyyəti zamanı qaydalara və tələblərə əməl etmək üçün texniki, insan və inzibati resurslar üzərində bir neçə növ nəzarəti öz üzərinə götürür. Onlar müəssisənin yaradılması zamanı nizamnamə sənədlərinin tərtib edilməsi və təşkilatların idarə edilməsi prinsiplərinin işlənib hazırlanması yolu ilə formalaşır. Lakin biznes prosesləri mürəkkəbləşdikcə və müəssisə yetkinləşdikcə müəyyən edilmiş norma və qaydalara riayət etmək getdikcə çətinləşir.

Texnoloji proseslərin böyüməsi, məhsul çeşidinin genişlənməsi və yenilərinin tətbiqi, səmərəliliyin artırılması, heyətin genişlənməsi kompleks idarəetmə sistemini tələb edir.

Niyə uyğunluğa riayət etməlisiniz

Bir tərəfdən yaxşı nəticələr göstərə bilərsən, amma digər tərəfdən sınaqdan keçə bilərsəntənzimləyici orqanlar ciddi cəzalar və digər problemlər alır. Bu, bazar payının itirilməsinə, tələbatın, satış həcminin azalmasına və s. səbəb olan tənzimləyici risk adlanan riskdir. Bununla paralel olaraq hüquqi risklər də yaranır. Məsələn, maliyyə fəaliyyətinin göstəricilərində azalma baş verdikdə, borcalan borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi tələbi ilə müraciət edə bilər.

Belə çıxır ki, təşkilatda ilkin olaraq ortaya çıxan qayda və qaydalara əməl edilməlidir. Həm də bizə tətbiq olunmağa başlamazdan əvvəl, biznesin inkişafını davam etdirməyə imkan verən, lakin artıq tətbiq edilmiş norma və qaydalara uyğun olaraq ortaya çıxan yeni norma və ya qayda üçün texnologiyanın tətbiq edilməsinə cavabdeh olan bir şəxs lazımdır. tələblər. Xarici ölkələrdə bu funksiya xüsusi uyğunluq meneceri tərəfindən həyata keçirilir.

Sistem sənədləri üçün tələblər

İstənilən yeni əmr və ya qayda icra edilməzdən əvvəl bir sıra addımlardan keçməlidir. Bu:

• Görünüş (layihənin hazırlanması).
• Təsdiq (hazırlanan sənədin imzalanması).
• Qüvvəyə minir.
• Transformasiya (parametrlərin planlaşdırılmış və ya qəfil dəyişməsi).
• Sənədin ləğvi (yenisi və ya başqa səbəbdən).

Mövcud olanlara bənzətmə yolu ilə təşkilatın yeni fəaliyyətlərini formalaşdırmaq uyğunluğa cavabdeh olan menecerin vəzifəsidir (ingilis dilindən tərcümədə - uyğunluq, uyğunluq, razılıq). Bu isə o deməkdir ki, bu işçi böyük bacarıq, bacarıq və biliyə malik olmalı, sənədli bazanın yaradılmasında iştirak etməli və kadr hazırlığı məsələlərinə nəzarət etməlidir. O dazəruri hallarda yeni inzibati sənədin həyata keçirilməsi üçün əlavə büdcə xərclərini əsaslandıra bilər.

Bank sektoru üçün uyğunluğun tərifi

Bu sənayedə "uyğunluq" anlayışı əsas təşkilata - Rusiya Bankına və ciddi şəkildə müəyyən edilmiş vaxt çərçivəsində məlumatın verilməsini nəzərdə tutur. O cümlədən maliyyə-kredit təşkilatlarının və onların işçilərinin hər hansı qeyri-qanuni fəaliyyət növünə cəlb edilməsinin istisna edilməsi.

Banklarda uyğunluğa nəzarət nədir? Bu, məcburi və isteğe bölünən xüsusi təyin edilmiş funksiyalar toplusudur. Bunlardan birincisi qanunvericilik normalarını əhatə edir, onlara əməl edilməməsi nüfuzun itirilməsinə və demək olar ki, həmişə cəzalara səbəb olur. İkincisi, icrası biznes tərəfdaşlarının gözləntiləri ilə əlaqəli olan təşkilatın rəhbərliyinin əmrlərini və funksiyalarını əhatə edir.

Təsvir olunan xüsusiyyətləri nəzərə alaraq, bankda uyğunluq sistemi təhlükəsizlik xidməti tərəfindən idarə edilməlidir. Lakin reallıqda bu sistem demək olar ki, həmişə çoxsəviyyəlidir, ona görə də onun funksiyalarının əksəriyyəti struktur bölmələr arasında bölüşdürülür.

Giriş funksiyaları

Rusiya banklarında uyğunluğa nəzarət Rusiya Bankının 242-P saylı, 06-29/PZ-N saylı Əsasnamələri və bir sıra digər sənədlərlə tənzimlənir.

Onlar qeyd edirlər ki, kredit təşkilatının hər bir işçisi öz vəzifə təlimatları daxilində bu sistemin funksiyalarının icrasına cəlb edilməlidirsəlahiyyətlər. Xüsusi işçi sistemin tətbiqinə cavabdehdir.

Sistem qurmağın aşağıdakı məqsədləri var:

• Fırıldaqçılıq və Korrupsiyaya Qarşı Mübarizə.
• Xarici (daxili) standartlara uyğunsuzluqla bağlı risklərin müəyyən edilməsi (bunlar uyğunluq riskləridir).
• Beynəlxalq standartlara və Rusiya qanunvericiliyinə uyğunluq.
• Müştəri şikayətlərinə cavab verilir.
• İnformasiya təhlükəsizliyi prinsiplərinə uyğunluq.

Bank təşkilatlarında təsvir olunan funksiyaları həyata keçirmək üçün monitorinq və sonrakı təhlil prosesini sistemləşdirməyə imkan verən şəxsi məlumat sistemləri və platformalarından istifadə edilməlidir.

Banklarda uyğunluğa nəzarətin avtomatlaşdırılması vəzifəsi (yuxarıda təsvir edilmişdir) hazırda əksər banklar üçün prioritet məsələdir. Bundan əlavə, bu sistem şirkətin fəaliyyətinin dəqiq təşkilini tələb edir - potensial problemlər real vaxtda və mümkün qədər tez müəyyən edilməli və həll edilməlidir.

Uyğunluğa nəzarət bank sisteminin prinsipləri

Bankda sistemin tətbiqinə cavabdeh olan şəxs (menecer), işçiləri cəlb edir və xarici qayda və tələblərə riayət etmək, daxili, uyğunluq riskini müəyyən etmək üçün işləri təşkil edir (bu, uyğunluğa nəzarətdə prioritet vəzifədir).

Sistemin əsas prinsipləri aşağıdakılardır:

• Bank tərəfindən həyata keçirilən uyğunluq siyasəti direktorlar şurası tərəfindən təsdiq edilməlidir ki, bu da öz növbəsində müəyyən fasilələrləeffektivliyini qiymətləndirir.
• Təşkilat sistemə lazımi miqdarda resurs ayırmalıdır.
• Sistemin fəaliyyətinə cavabdeh olan menecer uyğunluqla məşğul olan işçilər üçün təlim təşkil etməyə borcludur (uyğunluq nədir, yuxarıda təsvir edilmişdir).
• Sistemin tətbiqinə və istismarına cavabdeh olan şəxs şirkətdə yüksək statusa malik olmalıdır (məsələn, birbaşa rəhbərə hesabat verməli və ya icra orqanlarının üzvü olmalıdır).
• Uyğunluğa nəzarətin bəzi tapşırıqları autsorsinq vasitəsilə həyata keçirilə bilər (bu halda nəzarəti bank təşkilatının məsul menecer və ya rəhbəri həyata keçirir).

Sistem funksiyalarının həyata keçirilməsi bəzən bank daxilində müqavimətlə qarşılaşır. Çox vaxt bu, məsələn, ilk baxışdan bank təşkilatının maliyyə maraqlarına zidd olan bir və ya bir neçə etibarsız tərəfdaş və ya müştərinin fəaliyyətini dayandırmaq qərarına görə baş verir.

Lakin eyni zamanda komplayens işi (ingilis dilindən tərcümədə yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi - uyğunluq, uyğunluq, razılıq) bankın reputasiyasının qorunmasına, deməli, onun maliyyə uğuruna yönəlib. Bundan əlavə, bu sistemin tətbiqi xaricdən olan tərəfdaşlarla qarşılıqlı əlaqəni asanlaşdırır, çünki onların tələbləri arasında əsas məqam demək olar ki, bütün ölkələrdə tanınmış norma olan uyğunluq siyasətinin mövcudluğudur.

Uyğunluq Sistemi Siyasəti

Demək olar ki, hər bir bank təşkilatı onu inkişaf etdirir. O, aşağıdakılardan ibarətdir. Bu siyasətdir:

• Korporativ Davranış (yəni işçilərin davranış standartlarını və iş məsuliyyətlərini tənzimləmək üçün nəzərdə tutulmuş ümumi sənəddir).
• Korrupsiya və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsi ilə Mübarizə (dürüst olmayan yolla əldə edilmiş və ya qazanılmış vəsaitlərin ölkəyə daxil olmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısını almaq üçün hazırlanmış sənəd).
• Maraqlar toqquşmasının həllinə yönəlib (maraqlar toqquşması zamanı davranış standartlarını müəyyən edən sənədlər.
• Tənzimləyicilər və nəzarət orqanları ilə qarşılıqlı əlaqələr (mümkün fəsadları minimuma endirir və effektiv və tam qarşılıqlı əlaqəni təmin edir).
• Qiymətli kağızların əməliyyatlarına və alışlarına nəzarət edin.
• Müştəri şikayətlərini qəbul edin və tədbir alın.
• Məlumatın məxfiliyi və açıqlanmaması (təşkilata zərər verməmək üçün).
• Müştəri identifikasiyası vaxtıdır.

Siyahı olduqca ümumidir. Hər bir təşkilat təsvir edilən hadisələri əlavə etmək və ya silmək hüququna malikdir.

Sberbank-da Uyğunluq

Ölkənin ən böyük bank təşkilatlarından birində hər bir işçi öz iş təsviri çərçivəsində uyğunluq funksiyalarının həyata keçirilməsində iştirak edir.

Bu sistemin funksiyalarının həyata keçirilməsi bütün bank proseslərinin avtomatlaşdırılmasını tələb edir. Bunun üçün Sberbank CIO ofisləri ilə fəal əməkdaşlıq edir. Buna misal olaraq Oracle-a əsaslanan İT platformasını göstərmək olar. Bu, maliyyə vəziyyətinin monitorinqi proseslərini sistemləşdirməyə imkan verir vəbank təşkilatının strukturunu optimallaşdırın.

Bir neçə il əvvəl qanun qüvvəyə minib ki, ona görə dünyanın bütün bank təşkilatları öz vergi ödəyicilərinin hesablarına dair bütün məlumatları Amerikanın vergi xidmətinə ötürməlidirlər. Sberbank belə bir məhsul təqdim edib və onu daha da Rusiya bazarına uyğunlaşdıracaq.