Yeni başlayan sahibkar üçün krediti haradan ala bilərəm?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Həyatın ritminin müasir şəraitində getdikcə daha çox insan öz biznesini açır və ya fərdi sahibkar olur. Hər hansı bir işin mərkəzində ilkin kapital tələb olunur. Yaxşı karyera yüksəlişi üçün yalnız ideya və ya layihə kifayət deyil, bunun üçün vəsait tələb olunacaq.

Onlar da öz növbəsində özlərinə məxsus və cəlbedici ola bilərlər. Yeni başlayan biznesmenlərin əksəriyyəti yeni başlayan sahibkar üçün necə kredit götürmək barədə düşünür. Biznesin inkişafı və rəqabətqabiliyyətli olması üçün ilkin kapital formalaşdırılmalıdır və bu kifayət deyilsə, o zaman büdcədənkənar təşkilatlara maliyyə dəstəyi üçün müraciət etməyə dəyər.

Borc kapitalının əsas xüsusiyyətləri

Əksər hallarda öz vəsaitləri kifayət etmir, çünki müəssisənin fəaliyyəti üçün xammal, material, mal və digər zəruri elementlərin alınması tələb olunur. Bu halda, sahibkar büdcədənkənar mənbələrdən kömək istəyə bilər:

• bankçılıqkredit;
• mikromaliyyə institutları;
• xeyriyyəçilər;
• özəl investorlar;
• françayzinq;
• lizinq;
• faktorinq.

Nəticədə cəlb edilmiş maddi mənbələr cari və əsas kapitala daxil edilir. İnvestisiyalar və ya kredit vəsaitləri bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir: onlar əvvəlcədən müəyyən edilmiş müəyyən müddət ərzində və çox güman ki, alındığı təşkilat üçün müəyyən mənfəətlə ödənilməlidir.

Kredit prosesi və şərtləri

Yeni başlayan sahibkarlar üçün kredit əksər hallarda tələb olunur. Əgər iş adamı ilkin olaraq təşkilatlardan kredit götürürsə, o zaman müqavilədə alınma və qaytarılma xüsusiyyətləri aydın şəkildə göstəriləcək və tənzimlənəcək. Mahiyyət etibarı ilə bu, iqtisadi tərəfdaşlar arasında qarşılıqlı faydalı şərtlərlə kredit hesab edilir və bunun nəticəsində kreditor öz faizlərini alacaq.

Borc vəsaitlərinin bu formasının yaranması ibtidai icmanın tənəzzülü zamanı baş vermiş, sonra kapitalist sisteminin inkişafı ilə böyük faizə malik olan sələmçilik yaranmışdır. Dar mənada kredit qaytarılma müddəti və faiz ödənişi olan kredit kapitalıdır. Amortizasiya fondları bu forma kimi çıxış edə bilər, lakin yalnız sənaye əlaqələri üçün yeni maddi aktivlər əldə olunana qədər.

Lizinq haqqında bir az

Bu, yeni başlayan sahibkarlar üçün kredit formasıdır və əsas fondun və ya lizinq üçün nəzərdə tutulub.konkret məqsəd və vəzifələri müəyyən edir. Qısa müddət ərzində istifadə üçün nəzərdə tutulmuş qısamüddətli lizinq variantı var. Bu növ maddi dəstəyin maliyyə müqaviləsi hər iki tərəf üçün üstünlüklərə malikdir. Podratçı əməliyyat üçün məsuliyyət daşıyır, lakin o, obyekti daimi istifadə üçün ala bilər. Lizinqin üstünlükləri bunlardır:

• həqiqi resurslar olmadıqda belə vəsaitlərin yaxşılaşdırılması;
• yalnız icarə haqqı ödəyin;
• vergi ödənişi azaldıldı;
• avadanlıq müasirdir.

Müsbət cəhətlərlə yanaşı, sözügedən kreditin aşağıdakı mənfi cəhətləri var:

• lizinq xidmətlərinin qiyməti çox yüksəkdir;
• qaydalar və cəzalar olduqca sərt və mürəkkəbdir.

Bundan başqa, təcrübəsiz bir iş adamı digər təşkilatlardan və mənbələrdən maddi resurslar əldə edə bilər.

Alternativ maliyyələşdirmə formaları

Bu halda əlavə subsidiya növləri və ya investisiyalar faktorinq və françayzinqdir. Əgər birincisi istənilən inkişaf səviyyəsində olan sahibkarlıq subyektləri üçün uyğundursa, ikincisi yeni başlayan fərdi sahibkarlar üçün kredit kimi verilir.

Resursların bölüşdürülməsinin birinci növünün mahiyyəti ən azı üç nümayəndənin olduğu vasitəçilik formasındadır. Üstəlik, faktorinqdən daha çox dövriyyə vəsaiti çatışmazlığı olan müəssisələrdə artım məqsədilə istifadə olunurrəqabət qabiliyyəti və eyni zamanda tədarükçünün müştərilərə gecikmələri təmin etmək imkanı ilə. Hesablaşma əməliyyatları uzunmüddətli və qısamüddətli ola bilər. Xidmətlər əsas faktorinq şirkətinə köçürülən komissiya tərəfindən ödənilir.

Françayzinq və kommersiya kreditinin ətraflı xüsusiyyətləri

Sahibkarın və ya böyük şirkətin biznesə başlamaq və ya onu genişləndirmək üçün vəsaitə ehtiyacı varsa, lakin yenə də təzə başlanğıc məqsədi ilə bu vəziyyətdə françayzinq nəzərə alınmalıdır. Alternativ maliyyələşdirmənin bu forması ona əsaslanır ki, adı olan və ya brend olan böyük şirkət öz brendi altında məhsul və ya layihələri bazara çıxarmaq üçün müstəsna hüquqlar verir. Bu investisiyada firma layihə və ya məhsulun mənfəətindən və ya satışından faiz qazanır. Bu əməkdaşlıq nəinki biznesin genişlənməsinə kömək edir, hətta minimal şəxsi vəsait olsa belə, uğur qazanmağı mümkün edir.

Kommersiya krediti satıcı və alıcı arasında əlaqə formasıdır. Bu, malların və ya məhsulların satıcısına müştəri üçün təxirə salınmış ödənişin verilməsindən ibarətdir. Bu halda hər kəs şərtlərlə razılaşmalı və müqavilə tərtib etməlidir.

Digər kredit seçimləri

Mikromaliyyə institutları resurslar məsələsində daha tez kömək edəcəklər. Belə firmalarda xüsusi sertifikatlar, sənədlər və digər sertifikatlar və məlumatlar tələb olunmur. Bu üsul yeni başlayanlar üçün idealdır və ya artıq rəqabətlidiriş adamları və sahibkarlar. Özəl investisiya əlaqələri, bir qayda olaraq, yüksək texnologiyalı proqramlar, startaplar üçün daha az yayılmışdır. Bu vəziyyətdə mənfəət elmi və ya texniki məhsulların birbaşa və ya dolayı satışı ilə əldə edilir. İnkişaf və tətbiq tez və asandır. Materiallar alınır, işçilər işləyir, qazanc bölüşdürülür. Əgər şəxs texnologiya və ya kompüterləşdirilmiş proqramlarla məşğul deyilsə, o zaman özəl investor vəsait buraxmayacaq.

İnvestisiya maliyyəsi

Bu, yeni başlayan sahibkarlara öz biznesini yaratmaq və ya layihə həyata keçirmək üçün özəl şirkətlərdən və ya kredit şəklində vəsaitlərin verilməsidir. Bu halda, bu seçim ən çox bankın və ya mikromaliyyə təşkilatlarının verə bilməyəcəyi böyük miqdarda pul lazım olduqda nəzərə alınır. Bu cür maliyyələşdirmə üçün çox vaxt biznes planı və ya təfərrüatlı istehsal büdcəsi tələb olunur.

Həmçinin, bu metodun təxirə salınmış ödənişlər və ya birbaşa mənfəət üstünlüyü var. Məsələn, sahibkar təcili olaraq layihəyə başlamaq, pərakəndə satış məntəqəsini təkmilləşdirmək, avadanlıqları yeniləmək və s. Planın ətraflı təhlili potensial investora faydaları görməyə və ya özləri üçün mümkün mənfəəti müəyyən etməyə imkan verir.

Nəticədə kreditor və sahibkar qalib gəlir, çünki birincisi layihə və plandan asılı olaraq öz marağını və ya reklamını alacaq, ikincisi -bir anda böyük miqdarda nağd pul və dərhal hərəkət etmək imkanı. Düzdür, bu halda daha tez-tez bu cür qarşılıqlı faydalı əlaqələr qurulmuş reputasiyaya malik şirkətlər arasında artıq başa çatmış əməkdaşlıq əsasında yaradılır.

Özündə işləyən startaplar üçün kredit

Ölkədə inkişaf etmiş iqtisadi vəziyyət müxtəlif fəaliyyət növlərinin imkanlarını genişləndirməyə imkan verir. Əslində, öz təşkilatınızı inkişaf etdirmək və ya təkmilləşdirmək üçün böyük daxili resurslar tələb olunur. Bu gün yeni başlayan sahibkarlara biznes açmaq üçün kredit verilməsi aktual məsələdir, çünki heç bir şəxsi əmlak və ya maliyyə yoxdur. Bank sistemində kredit almaq üçün girov kimi daşınmaz və ya daşınar əmlakın olması şərt deyil. İndi resursları bir neçə yolla əldə edə bilərsiniz:

• Cari hesabdakı vəsait qalığını əhatə edən overdraft. Bu seçim dövriyyə kapitalının artırılması kimi istifadə olunur.
• Hər yerdə və daim istifadə olunan kredit. Bu üsul istehlakçı ehtiyacları üçün fiziki şəxs kimi sahibkara maddi aktivlərin verilməsini nəzərdə tutur.
• Tam kreditləşmə uzunmüddətli kreditlərə əsaslanır.

Banklar həmçinin yeni başlayan sahibkarlara istənilən məqsəd üçün kredit verə bilər.

Kredit üçün məqsədlər

Çox vaxt iş adamlarına həddindən artıq ehtiyatla vəsait verən sistemlər var. Amma sabitlik faktoru varsa, yəni insan uğurla işləyir və altı ay rəqabətli, sonra suallar ümumiyyətlə yaranmır. Təminatsız təcrübəsiz bir sahibkara kredit daha az verilir, lakin zəmanət vəziyyəti düzəldə bilər, baxmayaraq ki, bu gün bu şərtin lazım olmadığı bir tendensiya var. Beləliklə, maliyyələşdirmə üçün əsas məqsədlər:

• İstehlakçı, məqsədsiz, layihənin inkişafı və ya işə salınması üçün istifadə olunan kredit. Amma eyni zamanda iş adamı fiziki şəxs kimi vəsait buraxmağı xahiş edir.
• Daha çox yayılmış investisiyalar, çünki bir neçə bank sistemi girov və zəmanət olmadan işləyir.

• Biznesin rəqabət qabiliyyətini sabitləşdirmək və ya artırmaq. Bu məqsədlə cari hesabın olduğu yerdə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır. Prosesdə hüquqşünaslar işi qiymətləndirəcək və optimal şərait və xidmət təklif edəcəklər.
• Artıq alındıqdan sonra kredit götürmək. Bu seçim mövcud krediti bir neçə və ya daha uzun müddətə bölməyə imkan verir.
• Sıfır hesabatla yeni başlayan sahibkarlara kredit. Belə bir investisiyaya ehtiyac olarsa, iş üçün seçilmiş regionda mövcud reallıqları əks etdirməli olduğu halda, dəqiq istehsal planı və ya təxmini olan təşkilatlara müraciət etmək daha yaxşıdır.

Kredit vermək üçün çoxlu proqramlar var. Təqdim olunan seçimlərin hər birinin müəyyən nisbəti və imkanları olacaq.

Başlanğıc sahibkar üçün krediti necə əldə etmək olar

Yuxarıdakı tələblərə əlavə olaraq, borcalan müəyyən şərtlərə tabe ola bilərona borc vermək. Demək olar ki, bütün bank təsisçiləri və sistemləri sahibkarın kredit ala biləcəyi parametrləri müəyyən edib. Bir qayda olaraq, iş adamı aşağıdakı meyarlara cavab verməlidir:

• Rusiya vətəndaşlığı;
• IP qeydiyyatı;
• Yaş məhdudiyyətləri – Ərizəçi 21 yaşdan yuxarı olmalıdır;
• müsbət kredit tarixçəsi, əgər varsa;
• işçilərin mövcudluğu.

Bir qayda olaraq, kreditlər fərdi xüsusiyyətlərə uyğun olaraq verilir. Kreditin ölçüsü, şərtləri, ödəniş variantları müəyyən amillər əsasında müəyyən edilir.

Sberbank of Russia-dan şərtlər

Bu bank sistemi sahibkarlar və bizneslər üçün ən əlverişlidir. Əgər maliyyə tələb olunursa, o zaman əksər şirkətlər və insanlar ona müraciət edirlər. Çünki bu maliyyə qurumu hər il xidmətlərini təkmilləşdirir və daimi müştərilərə müəyyən imtiyazlar verir. Bir qayda olaraq, Sberbank-dan yeni başlayan sahibkarlara verilən kredit öz üstünlükləri və müsbət cəhətləri ilə seçilir.

Yaxşı kredit tarixçəsi, sabit iş planı və ya istehsal büdcəsi olan iş adamları biznes qurmaqla bağlı olarsa kredit ala bilərlər. Sizə həmçinin daşınmaz əmlak girovu və zamin lazımdır. Sberbank unikaldır ki, digər sistemlərdən fərqli olaraq, o, tez və asanlıqla ekspress vəsait buraxa bilir. Əsas odur ki, lazımi sənədlər paketi olsun. Bundan əlavə, sadə istehlak krediti və nağd pulbiznesin qurulması və təkmilləşdirilməsi. Bu təşkilat etimad və qarşılıqlı faydaya əsaslanan əməkdaşlıq üçün ən cəlbedici şərtlərə malikdir. Yeni başlayan sahibkarlar üçün kredit Sberbank-da çox tez və çox çətinlik çəkmədən əldə edilə bilər, eyni zamanda siz maliyyə institutunun əsas tələblərinə və şərtlərinə əməl etməlisiniz.