Bank prosessinq mərkəzləri - bankların struktur bölmələri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bank sisteminin necə işlədiyini heç düşünmüsünüzmü? Bankomatlar və ödəniş terminalları nə qədər pul olduğunu haradan bilir? Hardan bilirlər ki, nə, harada və necə çəkilib? Bank prosessinq mərkəzləri (BPC) bütün bunlarla məşğuldur, çünki bütün məlumatların sahibi onlardır. Bankların bu struktur bölmələri hansılardır? Onlar hansı funksiyaları yerinə yetirirlər? Onlar necə işləyirlər? Bu xidmətləri kim təmin edir? Risk zonası varmı? Bu tip böyük vahidlər harada cəmlənib?

Bizə bank prosessinq mərkəzləri nə üçün lazımdır?

İlk öncə bu məsələ ilə məşğul olaq. Bank prosessinq mərkəzləri dedikdə, müəyyən ödəniş sistemləri tərəfindən icazə verilmiş, iştirakçıların (insanların) məlumat bazasına və onun imkanlarından istifadə edə bilən fərdi kompüterlərə (ATM) çıxışı olan xüsusi hesablama imkanları nəzərdə tutulur. Onlar avtorizasiya sorğuları və tranzaksiyaları təmin edirlər.

Bank prosessinq mərkəzləri kimin harada hansı ödənişləri etdiyi, kimin bankomatlardan nağd pul çıxarılmasını tələb etdiyi və bir çox digər hərəkətlər (məsələn, hesab limitləri vəemitent bankın bu məqsədlər üçün öz bazası olmadıqda avtorizasiya sorğularının göndərilməsi). Gördüyünüz kimi, bir çox funksiya var. Amma onların hamısı “bərabər” deyil. Böyük təşkilatlarda tez-tez digər, daha kiçik bölmələrin idarəetmə fəaliyyətlərini idarə edən əsas emal mərkəzləri olur.

Mərkəz necə işləyir?

İş rejimi iki növ ola bilər:

1. "Sizin" bankınızın prosessinq mərkəzi ilə birbaşa iş. Belə olan halda belə başa düşülür ki, şəxs öz plastik kartı ilə təmsil etdiyi qurumun bankomatına gedir. O, identifikasiyaedici məlumatları daxil etdikdə o, birbaşa emitentə ötürülür. Uzaq serverdə haradasa plastik kartlar işlənilir və onun tələb etdiyi məlumat şəxsə qaytarılır. Deyək ki, nə qədər pulu var. Böyük məbləğ tələb etsəniz, bankomat alınan məlumatlara baxacaq və o qədər də nağd pul olmadığını söyləyəcək. Balans tələb edərkən, cihaz məlumatları hesablayacaq və təmin edəcək. Eyni zamanda, bankomat prosessinq mərkəzinə filan şəxsə müəyyən məbləğ verdiyi barədə məlumat göndərəcək. Təbii ki, üst-üstə düşmələr var, lakin adətən dövrə qüsursuz işləyir.
2. Vasitəçi vasitəsilə qarşılıqlı əlaqə. Bu halda prosessinq mərkəzi kartı vermiş banka sorğu göndərir. Hər şey qaydasındadırsa, cavab geri qayıdır ki, ödəniş edilə bilər. Müxtəlif banklar arasında qarşılıqlı hesablaşmaları asanlaşdıran tranzaksiya məlumat bazaları da var.

Autsorsinq bankçılığıxidmətlər

Bankın öz BPC-si olduqda, bu bir şeydir. Bu vəziyyətdə xüsusiyyətləri bir az daha yüksəkdə araşdırdıq. İndi bütün əməliyyatların başqa bir təşkilata ötürülməsinə (bank xidmətlərinin autsorsinqi də deyilir) diqqət yetirək. Bu, adətən, nisbətən az fəaliyyət göstərən kiçik qurumlar tərəfindən həyata keçirilir. Onu istədiyiniz kimi BPC (və ya sadəcə olaraq PC) adlandırmaq olar, Bank Prosessinq Mərkəzi ASC-dən başlayaraq “Bir və ya ikiyə hesablayaq”a kimi. Bu halda vacib olan ona həvalə edilmiş vəzifələrin yerinə yetirilməsinin sürəti, eləcə də işlənmiş məlumatların təhlükəsizliyidir.

Əlavə funksiyalar

Bölmənin əlavə öhdəlikləri də ola bilər: sonradan fərdiləşdirmə ilə biznes üçün yeni kartların verilməsi qeyri-adi deyil. Prosessinq mərkəzi ödəniş sisteminin texniki nüvəsini təşkil edir. Çox ağır şəraitdə fəaliyyət göstərir. Bu, təəccüblü deyil, çünki mərkəzə real vaxt rejimində böyük bir əməliyyat axınını emal etməyə zəmanət verilir. Buna görə də prosessinq mərkəzinin hesablama gücünə bir sıra ciddi tələblər qoyulur. O, qarşılıqlı hesablaşmalar, əməliyyat protokolları üçün məlumatları hazırlamalı və təqdim etməlidir - və bütün bunları cəmi bir neçə saat ərzində.

Prosessinq mərkəzinin fəaliyyəti üçün nə lazımdır?

İki nöqtəni şərti olaraq ayırd etmək olar:

1. Əhəmiyyətli hesablama gücü. Bunu yuxarıda müzakirə etdik.
2. İnkişaf edilmiş kommunikasiya infrastrukturu. BPC eyni vaxtda olmalıdırxeyli məsafədə olan çoxlu sayda coğrafi nöqtələrlə işləmək. Aydındır ki, səmərəli işləmək üçün yüksək performanslı məlumat şəbəkələri tələb olunur. Onların əhəmiyyəti o qədər böyükdür ki, onları hətta ödəniş sistemlərinin daxili elementləri adlandırırlar, onlar olmadan mövcud ola bilməzlər.

Kommunikasiya mərkəzləri bankın işində nəzərdə tutulmuş zəruri vəzifələri yerinə yetirmək üçün istifadə olunur. Onlar ödəniş sistemlərinin subyektlərinə məlumatların ötürüldüyü şəbəkələrə çıxışı təmin edir. Heç kimin qeyri-qanuni məqsədlər üçün onlara daxil ola bilməməsini təmin etmək də onların məsuliyyətidir. Onların yüksək sürətli kommunikasiya xətləri ilə təmin edilməsi üzrə işi sizə bank prosessinq mərkəzini saxlamağa imkan verir.

Terminallar (bankomatlar) məlumatı tez qəbul edir. Müasir standartlara görə, gecikmələr kiçikdir: onlar bir neçə saniyə ola bilər. Bu təəccüblü deyil, çünki müştəri ilə bankomatın xüsusiyyətləri də ciddi şəkildə tənzimlənir. Terminal sorğunu 30 saniyədən artıq emal edə bilməz. Amma bu, artıq yazıldığı kimi, bir az köhnəlmiş konsepsiyadır.

Coğrafi yer

Belarus Respublikasında "Bank Prosessinq Mərkəzi" ASC tərəfindən banklar və iri müəssisələr şəbəkəsi yaradılmışdır. Minsk baş ofisin yerləşdiyi şəhərdir. Bu o deməkdir ki, paytaxtdakı məlumatlar bir neçə saniyəyə işlənəcək. Hamısı coğrafi məsafədən asılıdır. Onun həmçinin “Bank Prosessinq Mərkəzi” ASC-nin filialları var. Qrodno bir şəhərdironlardan biri yerləşir. Buna görə də, burada da müxtəlif sorğular kifayət qədər tez işlənəcək.

Müxtəlif iri banklar ASC "Bank Prosessinq Mərkəzi"ni genişləndirir və yeni müqavilələr bağlayır. Gomel (şəhər) artıq yeni filialının qapılarını açıb. Burada siz "Belkart" sisteminin kartları ilə nağdsız ödəniş edə bilərsiniz.

Aydın olduğu kimi, Bank Prosessinq Mərkəzi bir çox şəhərlərdə filial açır. Brest də istisna deyil. Siz kompüteri bu şəhərdə Brest, st. Molodoqvardeyskaya, 3, ev. 3.

Terminalların işləməməsi ilə əlaqədar müxtəlif texniki işlər, qabaqlayıcı tədbirlər barədə həmişə məlumat verir, "Bank prosessinq mərkəzi". Əhalinin yarısı HRC müştəriləri olan Mogilev mayın 21-i səhər saat 7-yə qədər terminalları söndürdü.

Lisenziyalar

Prosessinq mərkəzinin ona həvalə edilmiş bütün funksiyaları səmərəli şəkildə yerinə yetirə bildiyinə əmin olmaq üçün əksər nüansları tənzimləyən müəyyən prosedurlardan keçmək lazımdır. Qanunvericilik baxımından onlar əksər ölkələrdə, bir qayda olaraq, son 15 ildə yaradılmışdır. Bütün PSP/IPSP təşkilatlarına lisenziyalar verin. Onların dəyəri, eləcə də müxtəlif dövlətlərin təqdim etdiyi imkanlar hər bir ölkədə fərqlidir. Amma ümumiləşdirsək deyə bilərik ki, lisenziyalar müəyyən şirkətlərə VISA və MasterCard ilə işləyən banklarla müqavilələri olması şərti ilə pulun sonradan digərinə kreditləşdirilməsi üçün bir hesabdan debet edilməsi prosedurunu başlatmağa imkan verir.

Əlavəsənədlər

Yuxarıda göstərilən lisenziyalara əlavə olaraq qlobal kart ödəniş bazarında qarşılıqlı fəaliyyətin ümumi qaydalarını müəyyən edə bilən şirkətlərin normativ sənədləri də mövcuddur. Əvvəla, bu, əvvəllər qeyd olunan VISA və MasterCard təşkilatlarına aiddir. Buna misal olaraq ilk şirkətin Kartın Qəbulu və Geri Ödənişin İdarə Edilməsi Təlimatlarının sənədlərini göstərmək olar. Yeri gəlmişkən, elektron ödəniş bazarının inkişafı ilə böyük emal sistemlərinin özünün yaradılması üçün əsas kimi çıxış etməsi tendensiyası yaranmışdır. Ancaq yenə də bu tip şirkətlərin böyük əksəriyyəti yalnız bir sahə ilə işləyir. Bu, onların həm gücü, həm də zəifliyidir: öz pullarına sahib deyillər.

BOC-lar hansı sistemlərdən istifadə edir?

Şərti olaraq onları aşağıdakı növlərə bölmək olar:

1. Ağlar öz yurisdiksiyalarında bütün vergiləri ödəyən şirkətlərlə əlaqə saxlamağa diqqət yetirirlər. Onlar problem riski az olanlar arasındadır. Lakin təəssüf ki, onların fəaliyyəti yüksək vergilərlə xeyli mürəkkəbləşib və bu, aşağıdakı iki nöqtənin nümayəndələri ilə rəqabət apararkən onlar üçün müəyyən problemlər yaradır.
2. Boz olanlara ofşorda və ya aşağı vergi yurisdiksiyasında qeydiyyatdan keçmiş fərdi kompüterlər daxildir. Bir qayda olaraq, bu cür şirkətlər ağ olanlardan çox fərqlənmir. Lakin onlar daha az ödəməklə daha çox gəlir əldə edə bilirlər və eyni zamanda demək olar ki, istənilən bizneslə işləməyə hazırdırlar:əczaçılıq məhsulları, böyüklər üçün saytlar, qanunauyğunluq astanasında ticarət - hər şey onlara aiddir. Yeganə xüsusiyyət onların “küçədən gələn” müştərilərlə işləmək istəməməsidir. Ona görə də şəxsi əlaqələri, reputasiyanı birləşdirməli və bəzən zamin axtarmalısan.
3. Bütün ödənişləri Qaralar idarə edir. Hətta açıq-aşkar qanunsuz olanlar da. Texniki səbəblərdən hesab açan banksız bu mümkün deyil, ona görə də birlikdə işləyirlər. Məsələn, odious ofşor şirkətləri və ya Çin banklarını göstərmək olar. Böyük dövriyyəyə, eləcə də əhəmiyyətli risklərə görə belə strukturlar çox mürəkkəbdir və bu pulun şərti sahibini tapmaq çox çətindir (amma o demək deyil ki, mümkün deyil). Ünsiyyət qurmaq çətinliyinə əlavə olaraq, onun istənilən vaxt bağlana bilməsi və ondan asılı olan bütün məbləğin yox olması riski də var.

Rusiyanın bank sektoru haqqında

Öz plastik kartlarını buraxan maliyyə institutlarının əksəriyyətinin ayrıca POS-ları da var. Bu zaman onlar bankların struktur bölməsi kimi çıxış edir, onların vasitəsilə sistem iştirakçıları arasında hesablaşmalar aparılır. Onlar əməliyyatların daxili işlənməsini təmin edirlər. Rusiya Federasiyası ərazisində fəaliyyət göstərən BPC-lərdən də məlumatların şifrələnməsinə nəzarət edən FSB-dən lisenziya tələb olunur.

Nəticə

Gördüyünüz kimi, bank prosessinq mərkəzləri bankın strukturunun mühüm tərkib hissəsidir. Əsas funksiyalarını yerinə yetirməklə yanaşı,onların da bir sıra əlavə vəzifələri var. Onlar bankomatların vəziyyətinə nəzarət edirlər. Avadanlıq, məsələn, terminalın sındırıldığına dair siqnal göndərirsə, məlumatlar emal edilir və təhlükəsizlik xidmətinə ötürülür.