Fərdi şəxslər üçün kreditlər nədir: növləri, formaları, ən sərfəli variantlar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Fiziki şəxslərə bank kreditlərinin populyarlığı hər il artır. Maliyyə institutları öz müştərilərinə borcalanların maliyyə ehtiyaclarını ödəmək üçün hazırlanmış bütün yeni məhsulları təklif edirlər. Çox vaxt hətta faizlərin artıq ödənilməsi faktı da fiziki şəxsin kredit almasına mane olmur.

Vətəndaş kredit təşkilatı ilə belə sövdələşməni o zaman edir ki, onun şəxsi vəsaiti istədiyi məqsədə çatmağa imkan vermir. Məsələn, gözlənilməz vəziyyətlərdə bir mənzil alın və ya təmir edin. Banklar müxtəlif kredit proqramları təklif edirlər. Müştəri yalnız nəzərdə tutulan məqsədi, şərtləri seçməli və qeydiyyat üçün lazımi sənədləri təqdim etməlidir. Banklarda hansı kreditlər var, biz bu məqalədə təhlil edəcəyik.

Müasir kreditlərin aktuallığı

Banklar fiziki şəxslərə həvəslə kredit verirlər, lakin fərqli kredit şərtləri ilə. Əlbəttə ki, lazımi məbləği özünüz saxlaya bilərsiniz, lakin bu çox uzun vaxt aparacaq. İnflyasiya isə yığılmış məbləği devalvasiya edə bilər. Buna görə də əksər fərdlərmaliyyə ehtiyaclarını ödəmək üçün ən əlverişli variantı seçin - kredit.

Şərtlərə görə fiziki şəxslər üçün kredit növləri

Bankla borcalan arasında kredit müqaviləsi fərqli müddətə bağlana bilər. Bundan asılı olaraq aşağıdakı kredit növləri fərqləndirilir:

1. Qısamüddətli, bir qayda olaraq, belə bir kreditin ödəmə müddəti bir ildən çox deyil.
2. Aralıq - bir ildən 5 ilə qədər.
3. Uzunmüddətli kreditlər 30 ilə qədər uzun müddətə verilir (məsələn, ipoteka krediti).

Forma və valyuta

Kreditlərin nə olduğu sualını nəzərə alsaq, qeyd etmək lazımdır ki, onlar:

• nağd;
• nağdsız.

İstənilən valyutada:

• rubl;
• avro;
• dollar.

Son vaxtlar kreditlər natura və ya kredit kartı şəklində verilir. Və əgər banklar ən çox məqsədli proqramlar çərçivəsində nağd pul buraxırlarsa, demək olar ki, hər bir vətəndaş müxtəlif ehtiyaclar üçün müəyyən limitlə kartları ala bilər.

Məqsəd

kreditlər nədir? Ən böyük qrup nəzərdə tutulan məqsəddir. Ən populyarları bunlardır:

1. İstehlakçı - müxtəlif məqsədlər üçün.
2. Avtomobil krediti - yeni və ya işlənmiş avtomobilin alınması üçün.
3. İpoteka - mənzil almaq üçün.
4. Təhsil - daha yüksək peşəkar qəbul etməktəhsil və ya təkmil təlim.
5. Overdraft bank tərəfindən faizlərin ödənilməsi ilə və qısa müddətə vəsaitlərin plastik karta köçürüldüyü kreditdir.
6. Etibarlı kredit - qısa müddətə kiçik məbləğlər və bir sənəd.
7. Təcili məqsədlər üçün borc krediti.

İstehlak krediti

Çox vaxt bu proqram üzrə bankda olan pullar təmir və ya məişət texnikasının alınması və ya digər oxşar məqsədlər üçün götürülür. Kreditləşmə istiqamətinin adı özü üçün danışır. Kredit fərdin xüsusi ehtiyaclarını ödəmək üçün verilir.

Hansı istehlak kreditləri var? Kreditin şərtləri ortamüddətlidir. Amma istehlak kreditinin fiziki şəxsə uzunmüddətli - 50 aydan çox müddətə verildiyi hallar var.

Kredit almaq üçün şərtlər bunlardır: sabit gəlir, yaxşı kredit tarixçəsi, girovun mövcudluğu və s. Kreditin müddəti nə qədər uzun olarsa, artıq ödənişin məbləği bir o qədər çox olar.

Məbləğ, digər proqramlarla müqayisədə çox böyük deyil. Amma faiz dərəcələri baxımından daha yaxşı bank təklifləri də var. Bu parametr bəzi şərtlərdən asılı olaraq müxtəlif banklarda fərqlənə bilər, məsələn: girov və zaminlərin mövcudluğu, müddət, kredit tarixçəsi, fiziki şəxsin maliyyə imkanları.

İstehlakçı proqramları müştərilər arasında tələb olunur, çünki məbləğ təyinat göstərilmədən verilir, ona görə də borcalan pulu alıb və öz istəyi ilə sərəncam verə bilər.

Maşın krediti

Sırf avtomobilin alınması üçün verilən məqsədyönlü maliyyələşdirmə növlərindən biri. Kredit məbləğləri böyükdür və faiz dərəcələri aşağıdır. İstehlak kreditindən daha sərfəli nədir. Xarici avtomobil yox, yerli maşın alsanız, məzənnəni daha da aşağı salmaq olar. Bütün kredit növləri arasında bu, ən çox axtarılan məqsədli proqramlardan biridir.

Müddətinə görə - yerli avtomobil üçün 1 ildən 5 ilədək verilən ortamüddətli kredit, xarici avtomobil alınarsa, müddət 10 ilə qədər artırılır.

Avtomobil krediti üçün müraciət edərkən ilkin şərt alınan avtomobilin kreditin ödənilməsi zamanı banka girov kimi təqdim edilməsi, habelə müştərinin həyatının, sağlamlığının və obyektinin icbari sığortasıdır. müqavilənin - avtomobil. Bu şərtlər yerinə yetirilmədən kredit verilməyəcək.

Bank sizdən aşağıdakı sənədlər paketini təqdim etməyi tələb edə bilər:

• iki şəxsiyyət sənədi - pasport tələb olunur və seçmək üçün ikinci sənəd - hərbi bilet və ya sürücülük vəsiqəsi;
• hər hansı səbəbdən orduda xidmət edə bilməyən çağırış yaşlı kişilər üçün hərbi komissarlıqdan arayış;
• gəlir arayışı;
• uşaqların doğum haqqında şəhadətnamələri, əgər varsa və digərləri.

Tələb olunan sənədlərin dəqiq siyahısını bank işçisi təqdim edəcək, çünki bu, hər bir maliyyə institutu üçün fərqlidir.

Ev krediti nədir?

Alınmaq üçün verilmiş ipoteka kreditiistənilən mənzil. Kredit vəsaiti hesabına həm mənzil, həm də fərdi yaşayış binası almaq olar. Öz kvadrat metrləri istehlakçı və ya ipoteka proqramı hesabına almaq olar. Birinci seçim artıq müəyyən bir məbləğə sahib olanlar üçün uygundur. İstehlak kreditinin ölçüsü, bir qayda olaraq, 1 milyon rubldan çox deyil.

Minimum başlanğıc kapitalı olanlar üçün ipoteka krediti uyğun gəlir. Məbləğ böyükdür, müddət uzundur və faiz dərəcələri minimaldır.

İpoteka götürməzdən əvvəl maliyyə imkanlarınızı ağıllı şəkildə qiymətləndirməlisiniz, çünki aylıq ödəniş kifayət qədər böyükdür. Əgər fiziki şəxs ipoteka müqaviləsi üzrə borcunu qaytara bilmirsə, o zaman mənzil banka keçəcək, vətəndaş isə heç bir şeysiz qalacaq.

İlkin şərt ümumi kredit məbləğinin təxminən 15%-ni təşkil edən ilkin ödənişdir. Analıq kapitalı şəklində dövlət dəstəyinin sahibləri onu ilk ödəniş hesabına köçürə bilərlər. Əldə etmək üçün zamin tələb oluna bilər.

Öz evini almaq və ya mövcud kvadratmetrləri genişləndirmək istəyən insanlar çox vaxt ipotekanın nə olduğu ilə maraqlanırlar. Banklar hazırda aşağıdakı proqramları təklif edir:

• ikinci mənzil üçün;
• tikilməkdə olan daşınmaz əmlak üçün;
• şəxsi evin tikintisi altında;
• torpaq almaq üçün;
• şəhərətrafı daşınmaz əmlak üçün.

Təhsil krediti

Fiziki şəxslər üçün verilən kredit növlərindən biri. Fərqlidiraşağı faiz dərəcəsi və məzuniyyətə qədər təxirə salınmış ödəniş. Əksər hallarda belə sahələrin kreditləşdirilməsi dövlət dəstəyi hesabına həyata keçirilir ki, bunun hesabına təhsilə verilən məqsədli kreditlərin faiz dərəcələri aşağı salınır. Qeyd etmək vacibdir ki, Mr. dəstək bütün banklarda mövcud deyil. Kredit verilən təhsil müəssisələrinin siyahısı məhduddur. Hər şey bankla təhsil müəssisəsi arasında əməkdaşlıqdan asılıdır. Bəzi hallarda siz başqa ölkədə təhsil almaq üçün borc müqaviləsi tərtib edə bilərsiniz.

Overdraft

Borcalanlar tez-tez Sberbank və digər banklarda fiziki şəxslər üçün kiçik məbləğdə sürətli emal ilə hansı növ kreditlərlə maraqlanırlar. Overdraft onlardan biridir. Əgər işçi əmək haqqını bank debet kartına köçürübsə və növbəti ödəniş hələ də uzaqdadırsa, maaşa uyğun məbləğə ehtiyac varsa, onu eyni karta köçürməklə bankdan borc götürə bilərsiniz. İşəgötürəndən köçürmə karta çatan kimi bankın götürdüyü vəsaitlər əlçatmaz olacaq. Bankın üstünlüyü kredit məbləğinin və faizin geri qaytarılmasındadır. Overdraftın ödənilməməsi halında cərimələr və sonradan kreditdən imtina təmin edilir.

Tam kredit

Müştərilər arasında populyarlaşır. Kredit qeyri-məqsədlidir, ona görə də bankın pulun nəyə ehtiyacı olduğu üçün niyyətləri barədə məlumatlandırılmasına ehtiyac yoxdur. Müqavilənin məbləği kiçikdir, faiz dərəcələri ən yüksək deyil. Siz yalnız pasportla etibar krediti əldə edə bilərsiniz.

Lazımi sənədləri toplamaq üçün vaxtınız yoxdursa və ehtiyacınız varsa, kredit faydalıdır.əhəmiyyətsiz məbləğ.

Təcili məqsədlər üçün kredit

Başqa bir növ etibar krediti. Zəmanətsiz və girovsuz verilir. Tez verilir - təxminən 5 dəqiqə və yalnız pasportla, başqa heç bir sənəd tələb olunmur. Bank riskləri yüksək faiz dərəcələri ilə kompensasiya edilir.

Ən Yaxşı Sövdələşmə

Təkcə kreditlərin nə olduğunu bilmək kifayət deyil, sizin üçün ən yaxşı kredit variantlarını seçə bilmək vacibdir. Axı, bu və ya digər şəkildə, alınan pul geri qaytarılmalı olacaq və geri qaytarılan məbləğ maliyyə institutu tərəfindən verilən məbləğdən çox olacaq.

Bir neçə səbəbə görə hansı kreditin fiziki şəxs üçün ən sərfəli olduğunu müəyyən etmək qətiyyən mümkün deyil:

• müxtəlif kredit məqsədləri;
• müxtəlif bank şərtləri;
• borc müqaviləsinin müddəti və s.

Əgər borcalan müəyyən məqsədlər üçün, məsələn, avtomobil almaq üçün kredit götürürsə, o zaman məqsədli kredit uyğundur - avtomobil krediti, ev almaq üçün - ipoteka krediti.

Əhəmiyyətsiz, lakin təcili ehtiyac duyduğunuz məbləğdə, etibar krediti və ya təcili məqsədlər üçün kredit üçün müraciət edə bilərsiniz.

Bankı borc vəsaitlərinin xərclənməsi planlarına həsr etmək istəməyən fiziki şəxs üçün istehlak krediti nəzərdə tutulub. Müştəri peşə təhsili üçün ödəniş etmək üçün həm də universitetinin əməkdaşlıq etdiyi banka hədəf kredit üçün müraciət edə bilər.

Banka getməzdən əvvəl pul yığmalısınızbu təşkilatda hansı növ kreditlərin olması, onların verilməsi şərtləri, faiz dərəcələri, cari səhmlər, borc müqaviləsinin tərtib edilməsi üçün lazım olan sənədlər haqqında məlumat.