Nağd pul krediti haradan almaq daha sərfəlidir? İstehlak kreditinin növləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Təcili pula ehtiyac yarandıqda, qohumlar və dostlar kömək edə bilməyəndə dərhal sual yaranır ki, harada nağd kredit götürmək daha sərfəlidir. Hansı qurumu seçmək lazımdır: bank və ya CPC, lombard və ya MMİ? Gələcək borcalan güclü və üstünlüklərini ayıq şəkildə qiymətləndirməlidir, çünki son nəticədə gəlirli pul kreditini haradan əldə etmək olar, məhz bu meyarlar aydın olacaq.

İstehlak krediti nədir

İstehlak krediti bankın və ya digər kredit təşkilatının borcalana verdiyi puldur. Verilmiş pul məbləği digər şəxslərin vəsaitlərinin istifadəsi üçün məcburi faizlər ödənilməklə aylıq hissə-hissə qaytarılmalıdır.

İstehlak kreditləri bir neçə kateqoriyaya bölünür. İndi onlara nəzər salacağıq.

Borc verənin növünə görə

Maraqlıdır ki, əldə etmək üçün ən yaxşı yer haradadırnağd kredit - bankda və ya kredit və istehlak kooperativində, gəlin cavab tapmağa çalışaq. Yəni kreditor təkcə bank ola bilməz.

Hədəfləmə növünə görə

Bank kreditləri konkret məhsul və ya xidmətin alınması üçün pul alınmasına bölünür. Bu, daha əlverişli şərtlərlə xarakterizə olunan ünvanlı kreditdir: azaldılmış illik faiz dərəcəsi, onun ödənilməsi üçün çevik şərtlər, həmçinin dövlət subsidiyasını almaq imkanı (dövlət dəstəyi ilə ünvanlı təhsil krediti əldə etməkdən yararlanın). Borcalan məqsədli kredit üçün müraciət edərkən nağd pul almır, onlar birbaşa nağdsız formada mal və ya xidmət təchizatçısına köçürülür.

Qeyri-məqsədli kredit, əksinə, kredit təşkilatına borcalana verilən kredit vəsaitləri haqqında hesabat təqdim etmək üçün deyil, öz mülahizənizlə istifadə oluna bilən nağd pulun alınmasını nəzərdə tutur.

Girov növünə görə

Verilmiş kreditlər girov və ya zaminlik müqaviləsi kimi girovla təmin oluna bilər. Əmlak (daşınar və daşınmaz) girov kimi çıxış edə bilər. Borcalanın aldığı krediti qaytara bilməyəcəyi maliyyə vəziyyəti olduğu halda, bank onun girovda olan əmlakını əlindən alır. Əgər zaminlik müqaviləsi varsa, o zaman borcalan krediti qaytara bilməyəndə bu öhdəlik onun zamininə həvalə olunacaq. Girovla illik faiz onsuz olduğundan daha aşağıdır.

Təminatsız kreditlər və ya başqa sözlə boş kreditlər bank tərəfindən yalnız borc alanlar kateqoriyasına verilir.sabit gəlirə və kredit tarixçəsində etibarlılığa malik olmaq. Bu halda verilən vəsaitin məbləği bankın mövcud şəxsi vəsaiti çərçivəsindədir, lakin daha yüksək illik faiz dərəcəsi ilə.

Borcalanın növünə görə

Bu kateqoriya da öz növbəsində bir neçə qrupa bölünür. Məsələn, 30 yaşadək gənclərin ailələrinə dövlət dəstəyi ilə istehlak krediti verilir. Belə kredit məqsədli (ipoteka, avtomobil krediti) və ya universal (məqsədsiz) ola bilər.

Aşağıdakı əhali qrupuna nəzər saldıqda pensiyaçılar üçün nağd pul krediti götürməyin harada daha sərfəli olduğu sualına cavab alırıq. Bank tərəfindən pensiyaçılara verilən istehlak kreditləri pensiya şəklində sabit gəlir mənbəyinə əsaslanır. Bu kredit növündən istifadə edə bilmək üçün ilkin şərtə əməl etmək lazımdır - pensiyaçı-borcalan işləməlidir. Pensiya almaq və işlə məşğul olmaq pensiyaçıya daha cəlbedici kredit şərtləri ilə nağd pul əldə etməyə imkan verəcək.

Etibarlı kredit növü - müsbət kredit tarixçəsi olan və yenidən kredit verən banka müraciət edən borcalanlara şamil edilir. Yenidən müraciət edərkən borcalan yalnız minimum rəsmi prosedurdan keçməlidir, bundan sonra o, dərhal borc vəsaiti ilə təmin olunacaq.

Ödəniş növünə görə

Alınan krediti ödəməyin iki yolu var.

Standart - hissə-hissə ödəniş. Bərabər ödəniş məbləğlərini təmsil edir, hansı kiaylıq və ya rüblük ödənilir. Ödəniş məbləği sabit və ya dəyişən ola bilər.

Birdəfəlik - kredit müqaviləsində müəyyən edilmiş müəyyən tarixdə birdəfəlik pulun edilməsindən ibarətdir.

Qaydalar və Şərtlər

Birdəfəlik ödəniş - hər bir bacarıqlı borcalana verilir. Bu kredit növü ən populyardır. Bank hər bir borcalanın müraciətinə fərdi qaydada baxır və verilən vəsaitin məbləği ödəmə qabiliyyəti əsasında hesablanır.

Yenilənə bilən ödəniş, həm də dönərdir, borcalana bütün kredit məbləğini bir dəfəyə deyil, müəyyən müddət ərzində tədricən köçürmə ilə verməkdir. Bu işdə müsbət cəhət ondan ibarətdir ki, borcalan ərizədə göstərdiyi pul məbləğini alacağına əmin ola bilər.

Vaxtla

İqtisadi qeyri-sabit vəziyyəti nəzərə alaraq Rusiyada nağd pul krediti götürmək harada daha sərfəlidir? Bu gün əhaliyə kredit verən Rusiya bankları şərti olaraq onları ödəmə müddəti bir ildən az olan qısamüddətli və bu həddən yuxarı olan uzunmüddətlilərə bölürlər. Qısamüddətli kreditlər müəyyən müddətə (adətən 12 aydan çox olmayan) və ya tələb əsasında verilir. Daha sonra kreditin ödənilməsi üçün müəyyən müddət olmadığına görə bank istənilən vaxt borcalandan borcun ödənilməsini tələb etmək hüququna malikdir.

Bankdan istehlak krediti almaq

Kredit vəsaiti ala bilərsiniz18 yaşına çatmış (və ya 21, bu həddi bank qurumu tərəfindən müəyyən edilir) və 70 yaş həddini aşmayan şəxslər üçün müraciət edin.

Hər bir bank kredit vəsaiti almaq istəyənlər üçün tələbləri müstəqil olaraq müəyyən edir. Amma bütün banklar üçün universal bir tələb var - borc alanın sabit gəlir mənbəyi olması. Gəlir mənbəyi əmək haqqıdır. Həmçinin, borcalan banka alternativ gəlir mənbələrinin, məsələn, əmlakın (mənzilin, qarajın və ya digər sahənin) icarəsindən əldə edilən gəlir və ya qiymətli kağızlardan dividentlərin olması barədə məlumat verə bilər. Bu cür mənbələr sənədləşdirilməlidir.

Təqdim olunan sənədlər mülki pasport və bankın yerləşdiyi regionda məcburi daimi qeydiyyatdır. Borcalanın əmək haqqının məbləğini göstərən arayış və onun əmək kitabçasının surəti də pul almaq üçün zəruri sənədlər olacaq. Qeyri-məqsədli kredit əldə etmək üçün bank borcalandan əlavə sənədlər tələb edə bilər: hərbi bilet, nikah/nikahın pozulması haqqında şəhadətnamə, girov üçün sənədlər.

Borcalan müəyyən bank amillərinə məruz qalarsa, bu, bankın təklif etdiyi illik faizi əhəmiyyətli dərəcədə azalda və müraciət prosesini sürətləndirə bilər:

1. Borcalan 25-45 yaş arasındadır.
2. Borc alanın maaşının aylıq köçürülməsi kreditor bankın kartına edilir.
3. Borcalanın uzun iş tarixi var.
4. Borcalanın kristal krediti vartarix.

Bankın təklif etdiyi effektiv kredit dərəcəsi

Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq, bank borcalana effektiv faiz dərəcəsini açıqlamağa borcludur. Bu, illik faiz dərəcəsi və bankın mümkün komissiyalarının birləşməsidir. Məhz bu nisbətdə bank kredit vəsaitlərinin istifadəsi üçün faiz hesablayacaq, ona görə də müqaviləni imzalamazdan əvvəl siz bu paraqrafla daha ətraflı tanış olmalısınız.

Bank komissiyaları

Bank tərəfindən verilən istənilən kredit üçün komissiya tutulur. Komissiyalar borcalanın yalnız 1 dəfə ödədiyi birdəfəlik ola bilər, məsələn, kredit ərizəsinə baxılması, kreditin verilməsi üçün komissiya. Borcalan kredit vəsaitlərini vaxtından əvvəl qaytararsa, bunun üçün komissiya da tutula bilər.

Daimi tutulma haqları bunlardır: illik kredit kartı xidməti, kredit kartı ilə nağd avans. Bütün komissiyaları nəzərə alaraq, borcalan nağd pul krediti götürməyin harada daha sərfəli olduğuna özü qərar verməlidir.

İstehlak kreditinin ödənilməsi

Aldığınız krediti qaytara biləcəyiniz iki sxem var: diferensiallaşdırılmış və annuitet. Varsayılan olaraq, bir çox banklar aylıq sabit məbləğdən ibarət olan annuitet ödəniş növündən istifadə edirlər. Annuitet ödənişi iki hissədən ibarətdir: əsas borc və faiz. Hər ay əsas borcun ödənilməsinə yönəldilən ödənişdə məbləğdə artım olur, hesablanmış faizlərin məbləği isə əksinə, azalır. Belələri iləkreditin ödənilməsi üsulu, onun saxlanması üçün faiz əsas borcun qalan məbləğindən tutulur.

Borcu ödəməyin fərqli yolu, ən böyük ödənişdən başlayaraq tədricən azalan müxtəlif aylıq ödənişlər etməkdir.

İstənilən bank qurumu götürülmüş kreditin tez qaytarılmasında maraqlı deyil, ona görə də banklar müəyyən müvəqqəti moratorium qoyurlar, bu müddət ərzində borcalanın krediti vaxtından əvvəl ödəmək hüququ yoxdur. Adətən 1 aydan 6 aya qədər dəyişir. Və ya bəzi banklar krediti vaxtından əvvəl ödəməyə icazə verir, lakin eyni zamanda vaxtından əvvəl ödənilən məbləğin 1-12%-i həcmində komissiya ödəyir. Buna görə də, ən sərfəli nağd pul kreditini haradan əldə edəcəyinizi düşünərkən, müxtəlif növ komissiyalar və faiz dərəcələrinə hazırlaşmalısınız.

Kredit və İstehlak Kooperativi (CPC)

Borcalan hər hansı səbəbdən banka müraciət etmək istəmirsə, o zaman CPC-yə müraciət edə bilərsiniz. Yekaterinburqda nağd pul krediti götürməyin harada daha sərfəli olduğu sualına cavab verməyə çalışaq. ÇKP-nin şəhərdə 20-dən çox təşkilatı var. Bunlar Soyuz, Qızıl Fond, Yardım və başqalarıdır.

Kredit-istehlak kooperativi müəyyən əsaslarla birləşmiş fiziki və hüquqi şəxslərin daxil olduğu alyansdır.

Nağd pula uyğun olmaq üçün siz:

1. Üzv olun və üzvlük haqqını ödəyin.
2. Yetkin olun.
3. Hər hansı varRusiyada qeydiyyat.

Təqdim olunan kredit sənədlərinə aşağıdakılar daxildir:

1. Mülki pasport.
2. SNILS.
3. Borcalanın əməyinin ödənilməsi məbləğini göstərən arayış (payçı ilk dəfə kredit üçün müraciət etmədikdə və ya əmək haqqı və ya pensiya uzun müddət onun kooperativdəki hesabına köçürülərsə, sertifikat tələb olunmur).

CPC-nin verə biləcəyi maksimum pul məbləği onun verilməsi haqqında qərarın verildiyi tarixdə verilmiş bütün kreditlərin 10%-dən çox olmamalıdır.

Ödəniş şərtləri hər bir səhmdar üçün fərdi olaraq hesablanır və kredit müqaviləsinə əlavə edilmiş ödəniş cədvəlində göstərilir.

CCP-nin borcalan üçün tələblərini nəzərə aldıqdan sonra hər kəs nağd pul krediti götürməyin harada daha sərfəli olduğuna özü qərar verir.

IFI

Əgər borcalan normal kredit tarixçəsinə malik olmaqla öyünə bilmirsə və nə bankın, nə də CCP-nin ona pul verməyəcəyi qorxusu varsa, siz mikromaliyyə təşkilatı (MMİ) ilə əlaqə saxlamalısınız. Omskda nağd pul krediti almaq harada daha sərfəlidir? Hansı MFI ilə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır? Bu gün Omsk şəhərində nağd pul krediti almaq istəyənlərlə əməkdaşlığa hazır olan 30-dan çox MMİ var.

Kredit üçün müraciət etmək sadədir: siz yetkinlik yaşına çatmalı və mülki sənəd (pasport) təqdim etməlisiniz. Hər bir MMİ-nin öz minimum və maksimum nağd pul çıxarma məbləğləri var. Qayıdış vaxtları da dəyişir. Məsələn, Express Credit 0,4% ilə 100.000 rubla qədər verməyə hazırdır.gün və 24 aya qədər geri qaytarma müddəti ilə. Və “Əmək günündən əvvəl”, əksinə, gündə 1% ödəniş və 20 gün geri qaytarılma müddəti ilə maksimum 10.000 rubl verirlər.

Burada sərfəli nağd krediti haradan əldə etmək seçimi borcalandan asılıdır.

Lombard

Əgər borcalan kredit təşkilatının qərarını gözləmək və lazımi ərizə və anketləri doldurmaq istəmirsə, lombardla əlaqə saxlaya bilər. Moskvada nağd kredit almaq harada sərfəlidir? Lombardda.

Orada siz qızıldan hazırlanmış zinət əşyaları və gümüşdən hazırlanmış bıçaq, qiymətli daşlar, saatlar bağışlaya bilərsiniz. Girov kimi məişət texnikası, mobil telefonlar və xəz p altarları qəbul edən lombardlar kateqoriyası var.

Təklif olunan kredit təşkilatlarını nəzərdən keçirdikdən sonra borcalanların hər biri nağd şəkildə istehlak krediti götürməyin daha sərfəli olduğu yeri seçir.

Bu gün Rusiyada istənilən kateqoriyadan olan borcalanlar üçün çoxlu kredit təklifləri var. Nağd kredit götürməyin harada sərfəli olduğunu oxuyarkən (İnternetdəki rəylər), hansı kredit təşkilatına müraciət etməyin daha yaxşı olduğuna aydın cavab yoxdur. Hər bir hal fərqlidir və hər kəs özü üçün ən yaxşı variantı seçməlidir.