Kredit 3 ildir ödənilmir - nə olacaq? Kredit məhdudiyyət müddətindən sonra silinə bilərmi?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Maliyyə öhdəliklərindən xilas olmaq üçün bank krediti almaq yaxşı fikirdir, lakin risklidir. Borcalanın ödəmə ilə bağlı problemləri varsa, o, borclu ola bilər. Uzun gecikmə böyük cərimələrə və cərimələrə, hesabların ələ keçirilməsinə və mümkün əmlak itkisinə səbəb olur. Ancaq Rusiyada kredit müqavilələri üçün məhdudiyyət müddəti var. 3 yaşı var. İddia müddəti bitdikdən sonra bankın borcluya qarşı tələblər irəli sürmək hüququ yoxdur. Buna görə də, bir çox borcalan sualın cavabını bilmək istəyir: krediti 3 il ödəməsəniz, nə baş verəcək?

Məhdudiyyət müddəti anlayışı

Bir çox borcalan kredit götürüb onu ödəməmək istəyir, lakin qanuna görə bu, müstəsna hallarda mümkündür. Bunlardan biri kredit müqaviləsi üzrə məhdudiyyət müddətinin başa çatmasıdır.

Borc verənlə borcalan arasındakı münasibətlər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi ilə tənzimlənir. Sənətdə. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 196-cı maddəsi borcluya münasibətdə məhdudiyyət müddətini göstərir, bundan sonra bank tələblər irəli sürmək hüququna malik deyil.borcunu qaytar. Müddət 3 ildir.

Məhdudiyyət müddəti necə hesablanır?

Sənətə uyğun olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 196-cı maddəsi, kreditorun borcluya qarşı tələblərinə iddia müddətinin bitməsi ilə xitam verilir. Ancaq müştəri prosedurun xüsusiyyətlərini başa düşmürsə, yalnız kreditlər üzrə borcları ödəməyi dayandıra bilməzsiniz. “Mən 3 ildir kredit ödəməmişəm, məhdudiyyət müddəti başa çatıbmı?” sualını verən ödəyicilər kredit öhdəliklərinin nə vaxt bitəcəyindən xəbərdar olmaq istəyirlər.

Əhəmiyyətli məqamlardan biri iddia müddətinin düzgün hesablanmasıdır. Bəzi müştərilər səhvən hesab edirlər ki, bu, kredit müqaviləsi bağlandığı andan başlayır. Bu səhv mühakimədir.

Qanunvericiliyə əsasən, hesabatın verilmə tarixi ödəyicinin öhdəliklərini yerinə yetirməsinin son günüdür, bu tarixdən sonra o, kredit müqaviləsi üzrə tələbləri yerinə yetirməyi dayandırır. Bu, son kredit ödənişinin tarixidir.

Borcun ləğvi şərtləri

Kreditlər üzrə borcların silinməsinin yollarından biri iddia müddətinin başa çatmasıdır. Lakin maliyyə öhdəliklərindən azad olmaq üçün aşağıdakı şərtlər yerinə yetirilməlidir:

1. Kreditor son ödəniş tarixindən etibarən 3 il ərzində borcun ödənilməsinə dair tələb irəli sürməmişdir.
2. İstehlak krediti müqaviləsi üzrə borcalana qarşı heç bir inzibati icraat başlanmayıb.
3. Müştəri vəzifəsindən bilərəkdən gizlənməyib.
4. Borcalan gəlirini gizlətməyib və pulla bağlı problemlər var.
5. Müştərinin kredit müqaviləsi üzrə öhdəliklər üçüncü tərəflərə verilməmişdir, məsələnkolleksiya agentliyi.
6. Ödəyici istehlak krediti müqaviləsinə əsasən töhfələrin ödənilməsi zərurəti barədə heç bir bildiriş almadı.

Borcalanın 3 ildən sonra kredit üzrə borclarını silməyə ümid edə biləcəyi əsas tələb bankdan xatırlatmaların olmamasıdır. Əgər sonuncu ödəniş edildiyi gündən 3 il keçdikdən sonra kreditor müqavilə üzrə ödəniş tələb etməmişdirsə, kredit üzrə məhdudiyyət müddəti başa çatmış sayılır. Bu halda, borcalanın üç il müddətində ödənilməməsi üçün hesablanmış cərimələr və cərimələrlə borcun qalığının ləğvinə ümid etmək hüququ vardır.

Kredit hesabına ödəniş edilməməsinin nəticələri

Bankın ödəyicinin borcunu 3 il müddətinə unutacağını gözləyin, hüquqşünaslar tövsiyə etmir. Art altında borcların silinmə şansı. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 196-sı 0,04% -dən azdır. Bundan əlavə, bank qarşısında maliyyə öhdəliklərini yerinə yetirməkdən yayınma dələduzluq kimi qiymətləndirilə bilər və bu, cinayət cəzasına səbəb olur (Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsi).

Müştəri (maliyyə problemlərinə görə) 3 il müddətində müqavilə üzrə ödəniş etməmək qərarına gəlibsə, kreditin müddət bitdikdən sonra silinməsini hesablayıbsa, bunun mənfi nəticələrindən xəbərdar olmalıdır.

Kredit 3 il ərzində ödənilməsə, nə baş verəcək?

• Kredit tarixçəsi ümidsiz şəkildə pisləşəcək. Borcalan hətta mikromaliyyə təşkilatlarında borc vəsaitlərini əldə etmək imkanını unuda bilər.
• Bank borcun vaxtından əvvəl ödənilməsini tələb edə bilər. Öhdəliklər borcu olan borclulara şamil edilə bilər3 ay və ya daha çox müddətə.
• Borcalanın bütün hesabları dondurulacaq. Müştəri borclarını ödəyənə qədər debet kartlarından və depozitlərdən istifadə edə bilməyəcək.
• Bank müqavilə üzrə öhdəlikləri kollektor agentliyinə ötürə bilər. Kollektorlar borclulara daha az sadiqdirlər və onlarla münaqişələr ödəyicinin reputasiyasına mənfi təsir göstərə bilər.
• Borclunun qohumlarının ödənişə cəlb edilməsi.
• Müştəriyə qarşı cinayət işi açıla bilər. Borcalanın 500 min rubldan artıq krediti ödəməkdən bilərəkdən yayındığı sübut olunarsa, prokurorlar onu fırıldaqçı kimi qəbul edə bilərlər.

Borclunun ailə üzvlərinin məsuliyyətə cəlb edilməsi

Borclu olan müştərilər öz reputasiyalarından daha çox riskə girirlər. Əgər krediti 3 il ödəməsən, onların yaxınlarının taleyi necə olacaq?

Birincisi, borclunun həyat yoldaşı çətin ki, ipoteka təsdiqini ala bilsin, çünki bank mütləq borclunun kredit tarixçəsinə diqqət yetirəcək.

İkincisi, bankların kredit müqavilələri üzrə hüquqlarını 78% hallarda köçürdüyü kollektor agentliklər çox vaxt bütün ailə üzvlərindən geri qaytarılmasını tələb edirlər. Daimi xoşagəlməz zənglər, bildirişlər və kollektorlarla görüşlər ailə üzvünün uzunmüddətli borcunun gətirdiyi mənfi nəticələrin yalnız kiçik bir hissəsidir.

Əgər borcalan tərəfindən dələduzluq faktı (bu, cinayət işinin başlanmasını nəzərdə tutur) sübuta yetirilərsə, onun ailəsi nəinki rahatlığını itirə, həttatanışların etibarı və hörməti.

Hüquqi Məsləhət

İlk maliyyə problemləri yarandıqda iqtisadi məsələlərdə səriştəli mütəxəssislərə müraciət etmək tövsiyə olunur. Onlar mənfi nəticələrdən və "daimi borclu" statusundan qaçmaq üçün düzgün qərar qəbul etməyə kömək edəcək.

Kreditlərini ödəyə bilməyən müştərilərə hüquqşünaslar nə məsləhət görür? Borcalanın vəziyyətini öyrəndikdən sonra, onlar qanuni olaraq banka krediti necə ödəməmək və ya töhfələrin məbləğini az altmaq barədə qərar verməyə kömək edirlər. Bu bir neçə yolla edilə bilər:

• kredit müqaviləsini dəyişmək üçün banka müraciət edin;
• sənədlərdə səhvlər varsa, kreditora qarşı iddia qaldırın;
• ödəniş üçün ortaq borcalanları və ya zaminləri cəlb etmək (əgər onlar müqavilədə göstərilibsə);
• kredit sığortasından istifadə edin;
• iflas elan edin.

Bankda kredit müqaviləsinin dəyişdirilməsi

Bankın 3 il ərzində borcunu ödəməyi unutacağını hesablamaq çox risklidir. Kreditlər üzrə borcları silməyin daha əlverişli yolları var. Ən əlçatan variantlardan biri bank menecerləri ilə əlaqə saxlamaqdır.

Kredit mütəxəssisi maliyyə çətinliklərinə nəyin səbəb olduğunu ətraflı izah etməlidir. Banka baş çəkmək, borcalanın müştəri kimi yaxşı reputasiyasını saxlamaqda maraqlı olması və öhdəliklərini qismən də olsa yerinə yetirməyə hazır olması deməkdir.

Sualına: "3 il krediti ödəməsən, nə olacaq?" - bank mütəxəssislərinin borcalana cavab vermə ehtimalı azdır. Buna görə də, ödənişlərdən yayınmaq niyyətiniz barədə menecerləri məlumatlandırmamalısınız.

Kredit müqaviləsinin şərtlərini yaxşılaşdırmaq üçün özünüzlə pasport, kredit sənədləri və gəlir arayışı götürməlisiniz. Müraciəti nəzərdən keçirdikdən sonra bank qərar verə bilər:

• müştərinin maliyyə çətinliklərindən sonra hesablanmış faizlərin bir hissəsini silin;
• krediti restrukturizasiya edin. Kredit müqaviləsinin müddəti uzadılacaq, lakin ödəniş xeyli az olacaq;
• mövcud krediti daha aşağı faizlə yenidən maliyyələşdirin.

Kredit təşkilatına qarşı iddianın verilməsi

Bütün kredit müqavilələri qanunvericiliyin tələblərinə uyğun tərtib edilmir. Təcrübəli iqtisadi hüquqşünas bankın sənədlərində səhvlər tapa bilər və bu, artıq faizlərin hesablanmasına etiraz etmək və ya müqaviləni ləğv etmək üçün əsasdır.

İnternetdə kredit müqaviləsində səhvlər olarsa, bankların kreditlər üzrə borclarını silib silməməsi barədə məlumat var. Müştərilərin 6%-i məhkəmədə qalib gəlib, borcunu tamamilə silə bilib. Məhkəmədə qalib gələnlərin əksəriyyəti (97%) mikromaliyyə təşkilatlarından borc götürüb. Sberbank və ya Sovcombank kimi böyük maliyyə institutunun istehlak krediti müqaviləsində səhv etmək şansı praktiki olaraq sıfırdır.

Bank kredit üzrə öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, məsələn, ödəmə müddətinə 2-3 gün qalmış ödənişlərin aparılması zərurəti barədə xəbərdarlıq etmədikdə və ya vəsaiti gecikdirdikdə müştəri məhkəməyə müraciət edə bilər. Belə bir vəziyyətdə məhkəməborclunun tərəfini tuta və pulu bankdan məhkəməyə verməklə borcun bir hissəsini silə bilər. Kredit üzrə borc və bu vəziyyətdə məhdudiyyət müddəti məhkəmə araşdırmasının gedişatına təsir etməyəcək.

Başqalarını ödəməyə cəlb etmək

Əgər kredit müqaviləsində ortaq borcalanlar və ya zaminlər göstərilibsə, onlar ödəniş öhdəliklərini öz üzərinə götürə bilərlər. Bank, borcalan tərəfindən borcun ödənilməsi üçün tədbirlər görülmədikdə, 98% hallarda borc vəsaitlərinin qaytarılması üçün müqavilənin digər üzvlərinə müraciət edir.

Zamin və ya ortaq borcalanların ödənişdən yayınması da mənfi nəticələrə səbəb ola bilər. Onlarla bağlı məhdudiyyət müddətinə görə krediti silə bilərlərmi? Bəli, çünki qanuna əsasən, kredit müqaviləsi ilə əlaqəsi olan hər kəs borcdan azad olmaqdan yararlana bilər.

Lakin zaminlər və ya şərikli borcalanlar yalnız əsas borcalan fəaliyyət qabiliyyəti olmayan və ya müflis kimi tanındıqdan sonra, habelə məhdudiyyət müddətinin şərtlərinə əməl edildikdə (bankdan xatırlatma olmadıqda) krediti ödəməkdən azad ediləcəklər. son ödəniş tarixindən etibarən 3 il ərzində).

Sığorta şirkəti tərəfindən borcun qaytarılması

Müştəri sığorta etdiribsə, qanuni olaraq borcdan xilas ola bilər. İş yerinin itirilməsi halında, risklər siyahısına daxil edilibsə, sığorta şirkəti müştəri üçün kredit ödəyəcək. Könüllü olaraq işi tərk etmək, məsələn, ixtisarlar nəticəsində nəzərdə tutulur.

Hüquqdan istifadə etmək üçün borcalan əmək müqaviləsi bitdikdən dərhal sonra onun maliyyə vəziyyətini təsdiq edən sənədləri banka təqdim etməlidir. Bankiddiaları səlahiyyətli şirkətə ötürəcək və kredit borcalanın sığortaçısı tərəfindən ödəniləcək.

İflas proseduru

Maliyyə problemi olan bütün borcalanlar özlərini müflis elan etməyə çalışmırlar. Amma hamını sualın cavabı maraqlandırır: kreditin ödənilməməsi hansı nəticələrə səbəb ola bilər? "Mən 3 ildir kredit ödəməmişəm" deyirlər və çoxları qanuni olaraq öhdəliklərdən xilas olmaq üçün bu yolu seçir.

İflas kredit borclarını silmək üçün artan seçimdir. O, ümumi borcu 500 min rubl (minimum) olan ən azı 3 ay ardıcıl olaraq müqavilələr üzrə ödəniş etməyən bank müştəriləri tərəfindən istifadə edilə bilər. Üstünlük, borcalanın əmlakı satıldıqdan sonra kreditlər üzrə qalıq borcların tam silinməsidir.

İtirəcək heç nəyi olmayanlar özlərini müflis elan etməyə meyllidirlər: prosedur borclarını ödəmək üçün müştərilərin əmlakının satılmasını nəzərdə tutur. Əgər əmlak krediti tam ödəməyə kifayət etmirsə, bank borcu bağışlamağa məcbur olur.