Fiziki şəxslər üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi: şərtlər, rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İqtisadi böhran yenidən maliyyələşdirmə kimi bank xidmətlərinə tələbat yaradır. Daha sərfəli şərtlərlə kredit götürmək imkanı təkcə çətin maliyyə vəziyyətində olan müştəriləri maraqlandıra bilməz. Rasional borcalanlar bu cür kreditləşməni öz pullarına qənaət etmək üçün bir yol kimi görürlər.

Daxili kreditləşmə

Bir çox bank fiziki şəxslər üçün kreditlərin daxili yenidən maliyyələşdirilməsini təklif edir. Borcalan müəyyən məbləği daha sadiq şərtlərlə alır və bu, köhnə krediti əhatə etməlidir.

Maliyyə təşkilatı müştəri ilə yeni şərtlər və faiz dərəcələri nəzərdə tutan müqaviləni yenidən müzakirə edir. Xərcləri az altmaq və həyat keyfiyyətini yaxşılaşdırmaq üçün çox rahat mexanizm.

Bir qayda olaraq, real ehtiyac yaranarsa, bank on-kreditləşdirməyə razılıq verir. Maliyyə vəziyyətində dəyişiklik olduqdamüştərinin mövqeyi, bank kredit müqaviləsini yenidən imzalamağa razı olacaq. Borcalan heç ödəmədiyi təqdirdə belə bir perspektiv gələcək məhkəmə çəkişmələrindən daha məqbuldur.

Bəzən fiziki şəxslər üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi vicdanlı ödəyicilərə gözəl bonus kimi təklif olunur. Ödənişlərin dərəcəsinin və ölçüsünün azaldılması maliyyə yükünü əhəmiyyətli dərəcədə yüngülləşdirə bilər.

Xarici borclanma

Bank institutu həmişə daha aşağı faiz dərəcəsinə ehtiyacı olan müştərini qarşılamağa hazır deyil. Fiziki şəxslər üçün ipoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi yalnız başqa təşkilata müraciət edildikdə mümkün olur.

Borc alandan kreditoru yenidən maliyyələşdirmək niyyəti barədə məlumatlandırması tələb olunmur. Müştərinin bunu etmək hüququ var.

Düzgün bank seçmək çətindirsə, brokerin xidmətlərindən istifadə etməlisiniz. O, müxtəlif qurumlara müraciət etməyə, ödəniş üçün optimal şərtləri seçməyə kömək edəcək. Təbii ki, belə broker yardımı pulsuz deyil. Məsləhətçi tələb olunan məbləğin 1%-dən 10%-ə qədərini ödəməli olacaq. Çox sərfəli deyil, lakin bəzi hallarda mütəxəssis kömək edə bilər.

Tələb olunan sənədlər

Başqa banklardan fiziki şəxslərə verilən kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi bəzən sadələşdirilmiş sxem üzrə həyata keçirilir. Axı, vaxtilə başqa bir bank artıq kreditlə bağlı müsbət qərar vermişdi və maliyyə işçilərinin bu fikrə inanmağa əsasları var. Müştəri əvvəlkinə ehtiyac duyacaqkredit müqaviləsi, bütün ödəniş qəbzləri, şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər və gəlir hesabatı.

Nəzərə almaq lazımdır ki, ləkələnmiş kredit tarixçəsi, daimi iş yerinin olmaması və əvvəlki kredit üzrə gecikmələr məsələnin müsbət həllinə ciddi maneə ola bilər.

Kredit vermə şərtləri

Hər bir bank təşkilatı fiziki şəxslər üçün kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün öz şərtlərini irəli sürür. Ancaq hamısının ümumi xüsusiyyətləri var. Kreditin götürüldüyü tarixdən ən azı 3 ay sonra prosedura başlaya bilərsiniz. Bu müddət ərzində heç bir gecikməyə yol verilməməlidir. Borcun məbləği 50.000 rubldan çoxdur və ödənişin bitməsinə ən azı 7 ay qalır. Ödənişin sonuna qədər ərizəçinin yaşı 65-75-dən yuxarı olmamalıdır.

Həmçinin, siz əlavə olaraq borcun məbləği haqqında arayış təqdim etməlisiniz. Bir qayda olaraq, bu sənəd istənilən kredit təşkilatında pulsuz verilir.

Əgər zamin iştirak edirsə, ondan sənədlərin tam siyahısı da tələb olunacaq.

Ona görə də fərdi kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsini restrukturizasiya ilə qarışdırmayın. Sonuncu, müştərinin aylıq ödənişi ödəyə bilməməsi şəraitində həyata keçirilir və ödənilməli olan məbləğlərin əhəmiyyətli dərəcədə azaldılmasını tələb edir. On-kreditləşmə borcalanın öz büdcəsi üzərindəki maliyyə yükünü az altmaq üçün qəbul etdiyi rasional qərardır.

Proses necədir?

Hansı banka qərar verərəkfiziki şəxs tərəfindən kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi, bütün lazımi sənədlər toplanır. Bundan sonra qurum bir neçə gün ərzində baxır, ərizə verilir. Müsbət qərar olduqda, müştəri ya əlində nağd pul alır, ya da pul köhnə borc verənin hesabına köçürülür.

Prosedur başa çatdıqdan sonra borcalan müqavilə üzrə bütün öhdəlikləri vaxtında tam şəkildə yerinə yetirməyi öhdəsinə götürür.

Bir neçə kreditin birinə birləşdirilməsi (kreditə qarşı kredit)

Belə olur ki, fiziki şəxsin banklarda və ya MMİ-də bir neçə mövcud krediti var. Maliyyə vəziyyəti üçün çox təhlükəli vəziyyətdir, çünki çox güman ki, bir müddət sonra bu qədər krediti ödəmək üçün heç nə olmayacaq.

Bəzi banklar bütün bu kreditləri minimum faiz dərəcəsi ilə bir böyük kreditdə birləşdirməyə imkan verən proqramlar təklif edir. Qərarın qəbulunu təxirə salmamaq və mümkün qədər tez yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət etmək daha yaxşıdır. Bu, sizi ən kiçik gecikmə zamanı qaçılmaz olaraq yaranacaq çoxsaylı cəzalardan xilas edəcək.

Sberbank kömək edəcəkmi?

Fiziki şəxslər yerli filiala müvafiq ərizə təqdim etməklə Sberbank-da kreditləri yenidən maliyyələşdirə bilərlər. Bu maliyyə institutu bir neçə sahədə maliyyə problemlərinin həllini təklif edir: istehlak və mənzil kreditlərinin verilməsi, overdraft ilə debet kartındakı borcların silinməsi. Müştərilər nəinki faiz dərəcəsini aşağı salmaq imkanı əldə edirlər, həm dəlazım gələrsə, avtomobilinizi yükdən çıxarın. Bir neçə krediti bir böyük kreditdə birləşdirən xidmət də təklif olunur.

Bank gələcək kreditin dəyərini fərdi olaraq müəyyən edir, o, məbləğin 17%-dən 29%-ə qədər dəyişə bilər. Belə krediti annuitet (bərabər ödənişlər) ilə ödəmək mümkündür.

Sberbank-da kreditləri yenidən maliyyələşdirmək üçün fiziki şəxslər bütün şəxsi məlumatları ehtiva edən ərizə formasını doldurmalıdırlar. Qeydiyyatın ünvanını və faktiki yaşayış yerini (əgər onlar fərqlidirsə), əlaqə üçün telefon nömrələrini, ailənin tərkibinə dair məlumatları göstərmək lazımdır. Əmlakın olub-olmaması, gəlir səviyyəsi və iş stajı haqqında da məlumat verilir.

Sberbank-da kredit şərtləri

Bu təşkilatın kredit proqramında kreditin müddəti 3 aydan 60 aya qədər ola bilər. 1.000.000 rubla qədər nağd pul ala bilərsiniz. Potensial müştərinin yaşı 21-dən az və kreditin ödənilməsi müddətinin sonuna kimi 65-dən çox olmamalıdır.

Kredit ərizə vermiş və Sberbank-ın tələblərinə cavab verən Rusiya Federasiyasının bütün sakinlərinə verilir. Nağd pulun çıxarılması ərizə üzrə müsbət qərar qəbul edildiyi gündən 30 təqvim günü ərzində həyata keçirilir. Ödəniş aylıq bərabər hissələrlə həyata keçirilir.

Moskva Bankı nə təklif edir?

Rusiya Federasiyasının istənilən vətəndaşı bu böyük maliyyə təşkilatının xidmətlərindən istifadə edə bilər. Moskva Bankı müəyyən şərtlərlə kreditləri yenidən maliyyələşdirir.

Kredit dərəcəsinin ölçüsünü az altmaqla borc yükündən sonra ehtiyacı olan hər kəs rahatlaya bilər. Bank 100.000 ilə 3.000.000 rubl arasında dəyişən məbləğlər təklif edir. Mərcin ölçüsü fərdi olaraq müəyyən edilir. Kredit 450.000 rubl daxilindədirsə, kreditləşmə illik 18,5% təşkil edir. Maksimum mərc 21,9% təşkil edir. Borcalan kreditin veriləcəyi müddəti seçmək hüququna malikdir. 6 və 60 ay arasında olmalıdır.

Moskva Bankında yenidən maliyyələşdirmə proseduru olduqca sadədir. Müştəri ərizə ilə yerli filiala müraciət edir. Siz formanı doldura və ya şirkətin rəsmi saytında müraciət edə bilərsiniz. Müsbət qərar qəbul edərkən, menecer müştəri ilə görüş təyin edir və özünüzlə hansı sənədləri götürməli olduğunuzu söyləyir.

Moskva Bankı bir neçə mövcud krediti olan fiziki şəxslərin kreditlərini yenidən maliyyələşdirir. Bu halda, kreditlərin hər biri üçün sənədlərin tam dəstini hazırlamaq lazımdır. Müştəri mövcud borcun məbləğindən artıq məbləğ tələb edə bilər və qalığı öz məqsədləri üçün istifadə edə bilər.

Prosedurun mənfi cəhətləri

Müvafiq qurumla əlaqə saxlamazdan əvvəl bilməlisiniz ki, digər banklardan fiziki şəxslərə kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi bəzi mənfi cəhətləri daşıyır.

Onların arasında siz də ola bilərsinizəlavə xərcləri, mümkün əhəmiyyətli artıq ödənişin baş verməsini və yeni sığorta məhsulunun tərtib edilməsi ehtiyacını qeyd edin. Siz vaxt və səy tələb edən başqa sənədləşmə işləri ilə üzləşməli olacaqsınız.

Fiziki şəxslərə verilən kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsinə dair rəylər fərqlidir. Onları yalnız məsələyə bütün məsuliyyətlə yanaşan müştərilərin nəticədən razı qalmaları birləşdirir.