Bank mühafizə xidməti: iş prinsipi, şərtlər, işçilər üçün tələblər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-07 20:56

Məqalədə bank təhlükəsizlik xidmətinin (BSS) necə fəaliyyət göstərdiyini nəzərdən keçirəcəyik. Həqiqətən də bank sektorunun istənilən təşkilatında dəyəri olan və onun saxlanmasında olan obyektlərin etibarlı mühafizəsi təmin edilməlidir. Bundan əlavə, bankın özü, əməliyyatları və müştəriləri ilə bağlı məlumat məlumatları qorunur.

Bu nədir?

Yuxarıda təsvir edilən funksiya bankın təhlükəsizlik xidmətinə həvalə olunub. Bu, işi çox vaxt müştərilərin diqqətindən kənarda qalan xüsusi bir quruluşdur. Buna baxmayaraq, onun işi mürəkkəb və çoxşaxəlidir.

SBB cihazı

Kredit üçün müraciət edərkən bütün məsələlər kredit meneceri tərəfindən həll edilir. Ərizələrin qəbulu, kredit müqavilələrinin imzalanmasıdır. Eyni zamanda, SBB-nin fəaliyyəti çox vaxt diqqətdən kənarda qalır.

Bankın maliyyə təhlükəsizliyi xidmətinin əsas prinsipi qabaqlayıcı tədbirlərin vaxtında görülməsidir. Bunlar fırıldaqçılıq hallarını aradan qaldırmaq və ya az altmaq üçün lazımdır.

Əsas vəzifələr vəSBB funksiyaları

Strukturun əməkdaşlarının gündəlik işləmək məcburiyyətində qaldıqları əsas problemlər saxtakarlıq cəhdləri, müştərilərə yalan məlumat və sənədlərin təqdim edilməsi, qeyri-dəqiq ödəniş sənədləri, eləcə də məxfi məlumatların ələ keçirilməsi cəhdləridir.

Fəaliyyətlərin çoxşaxəliliyi müxtəlif funksiyaların yerinə yetirilməsində (nəzarət, təhlükəsizlik), müəyyən tapşırıqların icrasında da özünü göstərir:

1. Təhlükəsizlik xidməti bank təşkilatına müraciət etmiş müştərilərlə işləyir. Üstəlik, müştərilər, bir qayda olaraq, bütün prosedurların və göstərişlərin strukturun işçilərinin tam nəzarəti altında həyata keçirildiyini bilmirlər. Müştəri kreditdən istifadə qaydalarını pozduqda, onun üzrə ödəniş etmədikdə, krediti aldıqdan sonra bankla əməkdaşlıqdan imtina etdikdə müştəri ilə birbaşa əlaqə mümkündür.
2. Mühafizə xidməti həmçinin borcalanın kredit müqaviləsi bağlanarkən təqdim etdiyi sənədləri, müxtəlif resurslardan, məsələn, İnternetdən istifadə edən müştəri haqqında məlumat mənbələrini yoxlayır.

3. Ehtiyac olarsa, xidmət işçiləri birbaşa bank müştəriləri ilə əlaqə saxlayır. Onlar borcalanın iş yerinə, onun yaşadığı yerə zəng etmək hüququna malikdirlər. Borcalanın depozit qoyduğu məlumatı təsdiq etmək və yoxlamaq üçün.

4. Bankın təhlükəsizlik xidməti, məsələn, VTB hüquq-mühafizə orqanları ilə əməkdaşlıq edir. Maraqlı fakt ondan ibarətdir kiSSS üzvlərinin çoxu keçmiş hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşlarıdır. Bu, bir qayda olaraq, potensial işçilər göstərilən strukturda işə götürüldükdə bankın onlara qarşı qoyduğu əsas tələblərdən biridir.
5. Təhlükəsizlik xidməti həmçinin müştərinin təkcə onun bankında deyil, digərlərində də (əgər varsa) kredit tarixçələrini yoxlayır. Bu məqsədlə kredit bürolarına sorğular edilir, onların öz məlumat bazalarından bütün vicdansız ödəyicilər haqqında məlumatları əks etdirən məlumatlardan istifadə edilir.
6. Borcalanın maliyyə ödəmə qabiliyyətinin ən dolğun mənzərəsi üçüncü tərəflərlə, məsələn, vergi və digər banklarla əməkdaşlıq yolu ilə tərtib edilir. Bu o deməkdir ki, Alfa-Bank-ın təhlükəsizlik xidməti, məsələn, Sberbank və ya VTB Bankın oxşarı ilə əməkdaşlıq edə bilər.

Monitorinq

Struktur müəyyən müştəri (mənfi və ya müsbət) ilə bağlı qərar qəbul etdikdən sonra onun əməkdaşları girov obyekti kimi çıxış edən əmlakın təhlükəsizliyini təmin edən monitorinq funksiyasını yerinə yetirməyə başlayırlar.

Bankın mühafizə xidmətinin son mərhələsi, əgər varsa, müştəridən borcun alınmasıdır. Bu məqsədlə DTX əməkdaşları audit zamanı toplanmış sənədləri və məhkəmə orqanlarına iddia ərizəsi vermək üçün sübut bazasını hazırlayırlar.

Obyektlər xidmət tərəfindən yoxlanılıbbank təhlükəsizliyi

Strukturun əməkdaşlarının əsas vəzifələrindən biri kredit götürmək istəyərkən borcalanların təqdim etdikləri sənədlərin hərtərəfli və hərtərəfli yoxlanılmasıdır. Nə üçündür, izah etməyə ehtiyac yoxdur. Bu, saxtakarlığın qarşısını almağa kömək edir. Bu doğrulama müəyyən şəkildə baş verir.

Təhlükəsizlik xidməti bank borcalanının ödəmə qabiliyyətini təsdiq edə biləcək aşağıdakı sənədlər növlərini təhlil edir və yoxlayır:

1. Gəlir məbləğini təsdiq edən arayış. Bu, strukturun işçilərinin ixtisaslaşdırılmış məlumat bazalarından istifadə edərək, borcalanın işlədiyi təşkilat haqqında maraqlandıqları məlumatları dəqiqləşdirə biləcəyi təfərrüatları (VÖEN, OGRN) göstərir. Daha dəqiq desək, məlumat bazası ilə təşkilatın işçiləri, rəhbərləri, strukturu, işəgötürənin əlaqə məlumatları, yeri yoxlanılır. Yəni mühafizə işçisi qurumun müflis elan edilməsi prosesində olub-olmadığını, əmlakına həbs qoyulub-durmadığını, stop-listlərdə və qara siyahılarda olub-olmadığını dərhal öyrənə bilər. Çox vaxt SBB nümayəndələri potensial müştərinin iş yerinə nəzarət zəngləri edirlər. Bank təhlükəsizliyi başqa nə yoxlayır?

2. Müştərinin cinayət keçmişi var. Bu zaman təkcə borcalanı yox, onun yaxın qohumlarını da yoxlayırlar. Bundan əlavə, xidmət gələcək borcalana həqiqətən hansı cərimələrin, inzibati cəzaların və digər sanksiyaların tətbiq edildiyini yoxlamalı olacaq.

   

3. Kredit tarixçəsi. Yoxlamanın bu mərhələsi borcalanın kredit tarixçəsinin hərtərəfli təhlilini nəzərdə tutur: onun nə vaxtsa kredit öhdəliklərini pozub-pozulmaması, bunun necə baş verməsi. Həmçinin strukturun əməkdaşları bütövlükdə borcalan ilə bank arasında keçmişdə əməkdaşlığın keyfiyyətini qiymətləndirirlər.
4. Reputasiya. Potensial borcalanın nüfuzunu yoxlamaq üçün VTB Bankın təhlükəsizlik xidmətinin nümayəndələri sorğu-sual məqsədilə qonşulara, qohumlara və həmkarlarına sadə zənglər edə bilərlər. Bundan əlavə, məlumatlar biznes ictimaiyyəti, İnternet və media vasitəsilə toplana bilər. Hal-hazırda İnternet bloqlarının və sosial şəbəkələrin səhifələrindən istifadə edərək yoxlama böyük populyarlıq qazanır. Bundan əlavə, müxtəlif bank təşkilatlarının təhlükəsizlik strukturları arasında qarşılıqlı faydalı ünsiyyət və qeyri-rəsmi məlumat mübadiləsi kimi potensial müştəri haqqında məlumatların toplanması üsulu istisna edilmir. Bu texnika müştərilərin müflisliyini və vicdansızlığını müəyyən etməyə imkan verir. Yəni, əgər borcalan bir bankın qara siyahısına düşübsə, o zaman çox güman ki, o, birincisi ilə əməkdaşlıq edən başqa bank tərəfindən qara siyahıya düşəcək.

Hüquq-mühafizə orqanları ilə əməkdaşlıq

Hüquq-mühafizə orqanları, vergi müfəttişlikləri, pensiya fondları və s. kimi strukturlarda təhlükəsizlik işçiləri və ya bank arasında qurulmuş qeyri-rəsmi əlaqələrin olması zəruri məlumatların toplanmasına əhəmiyyətli köməklik göstərir. Həmçinin potensial müştəri strukturu haqqında ətraflı məlumat əldə edə bilərsinizxüsusi bürolarla əlaqə saxlayaraq alın.

Hökm

Belə yoxlama nəticəsində müştərinin etibarlılığına dair hökm çıxarılır. Cavab müsbət olarsa, kredit ərizəsi əlavə baxılmaq üçün menecerə təqdim olunur. Əks halda, onun sonrakı təhlili dayanır, yəni müştəri kredit verməkdən imtina edir.

Birbaşa zərər

Bank təminatlı kredit üçün müraciət zamanı edilən hər hansı səhv ödənilməmiş kredit şəklində birbaşa itki ilə nəticələnə bilər. Bu baxımdan, bu strukturda işçilər çox diqqətlə seçilir, onlara kifayət qədər yüksək tələblər qoyulur. Tipik olaraq, bu cür bank strukturlarında müəyyən bilik və bacarıqlara, yaxşı qurulmuş əlaqələrə, məlumat bazaları ilə işdə böyük təcrübəyə malik, təhlilə meyilli, yekun qərara təsir edə biləcək hər hansı xırda şeyləri fərq edən hüquqşünaslar, analitiklər, keçmiş hüquq-mühafizə orqanları əməkdaşları çalışırlar.