Ferensiallaşdırılmış krediti necə hesablamaq olar?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Kredit məhsulları əhali arasında populyardır. Bank ofisləri müxtəlif şərtlər təklif edir, lakin istənilən halda potensial müştəri təkcə kredit məbləğini deyil, həm də hesablanmış faizləri qaytarmalı olacaq. Bir tərəfdən hər şeyin sadə olduğu görünür. Bununla belə, bütün müştərilər annuitetlə differensiallaşdırılmış kredit arasındakı fərqin nə olduğunu bilmir. Üstəlik, bir çoxları müqavilənin şərtlərini araşdırmır və ödənişlərin necə edildiyini belə bilmirlər. Gəlin fərqi təyin edək.

Annuitet

Kreditlərin ödənilməsinin bu üsulunun özəlliyi ondan ibarətdir ki, kreditin bütün müddəti ərzində ödənişlərin məbləği dəyişməz qalır. Əslində, bu o deməkdir ki, müştəri öz borcunu kreditin bir hissəsini əhatə edəcək bərabər miqdarda ödənişlərlə ödəyəcək,həmçinin hesablanmış faizlər.

Diferensiallaşdırılmış kredit kimi, annuitet kreditinin də müəyyən üstünlükləri var. Xüsusilə, onlar bütün dövr ərzində eyni məbləği ödəməli olduğunuzdan ibarətdir. Bu, müştərini əlavə hesablamalar aparmaq məcburiyyətindən xilas edir. Üstəlik, borcalan vaxtında vəsait yatırmaq ehtiyacını itirərək avtomatik ödəmə xidmətindən istifadə edə bilər.

Fərqli kredit

Bu inanılmaz nadir məhsuldur. İstehlak krediti bazarında mövcud olan yalnız bir neçə təşkilat bunu öz müştərilərinə təklif etməyə hazırdır. Bu, potensial müştərilərə müəyyən maliyyə faydası gətirməklə yanaşı, eyni zamanda bank təşkilatının mənfəətini az altması ilə bağlıdır.

Fərqli kredit ödənişinin mühüm xüsusiyyəti var. Bu, hər ay ödəniş məbləğinin azaldılmasından ibarətdir. Müvafiq olaraq, ödəmənin əvvəlində ən böyük maliyyə yükü müştərinin üzərinə düşəcək. Bununla belə, hər ay kredit yükü azalacaq. Bənzər bir xüsusiyyət borc üzrə faizlərin hesablanması prinsipləri ilə əlaqələndirilir. Bununla belə, aşağıda hesablamalar haqqında danışacağıq.

Xüsusiyyətlər

Hər bir bank məhsulunun özünəməxsus xüsusiyyətləri var. Diferensiallaşdırılmış krediti hesablasanız, ödənişlərin məbləğinin niyə aydan aya dəyişdiyi aydın olur.

Bu, əsas borcun ödənilməsini bərabər tez-tez həyata keçirəcəyinizlə bağlıdır. Və məbləğlərdəki fərqhesablanmış faizlərin dəyişməsi ilə bağlı olacaq. Axı, hər növbəti ödənişlə borcunuz azalacaq. Bununla yanaşı, hesablanmış faizlərin məbləği. Müştəri amansızcasına ödəniş cədvəlinə əməl etməli və ya bankla əlaqə saxlamalı olacaq. Diferensiallaşdırılmış kredit qaytarılmalı olan ödənişin məbləğini daim dəyişir. Müştəri nə qədər pul qoyacağını dəqiq bilməlidir.

Kredit yükü

Əgər faizlərin hesablanması üçün oxşar üsul seçilibsə, o zaman potensial müştəri öz maliyyə imkanlarına arxayın olmalıdır. Ödənişlər təsir edici olacaq. Bir qayda olaraq, ilk aylarda onlar annuitet sxemi üzrə təyin edilən ödənişlərdən iyirmi və ya daha çox faiz yüksək olur.

Lakin vəziyyət tədricən müştərinin xeyrinə dəyişəcək və maliyyə yükü azalacaq və annuitet krediti ilə müqayisədə daha az olacaq. Bu səbəbdən bəzi müştərilər üçün diferensiallaşmaya üstünlük verilə bilər.

Oxşarlıqlar və fərqlər

Gördüyünüz kimi, həm annuitet, həm də differensial ödənişlərin çoxlu ortaq cəhətləri var. Onların hər birinin quruluşunu araşdırsanız, bu aydın olur. Hər iki ödənişə əsas borcun bir hissəsi, həmçinin hesablanmış faiz daxildir. Bununla belə, çoxlu fərqlər var.

Annuitet ödənişləri borcalan tərəfindən borcun bərabər hissələrlə ödənilməsini nəzərdə tutur. Bu, əsas borcun, eləcə də hesablanmış faizlərin tədricən ödənilməsi ilə bütün dövr üçün kredit yükünü bərabər paylamağa imkan verir. Ancaq bu üstünlük əslindəborcalan üçün əhəmiyyətli bir dezavantaja çevrilir. Annuitet ödəmə sxemi ilə artıq ödəniş daha yüksəkdir. Bunun səbəbi əsas borcun ödənilməsinin inanılmaz ləng olmasıdır ki, bu da borcluya yox, bank təşkilatına sərfəlidir.

Fərqli kredit ödənişi borclu üçün daha sərfəlidir. Ancaq bu, bank təşkilatlarına yaxşı məlumdur, buna görə də belə şərtlərlə kreditlər çox nadir hallarda verilir. Bundan əlavə, kreditin ödənilməsinin ilkin dövründə borcalanın artan yükü olduğunu başa düşməlisiniz. Bu, aylıq ödənişə əsas borcun sabit hissəsinin, eləcə də hər taksitlə azalacaq hesablanmış faizlərin daxil olması ilə əlaqədardır.

Mövcud bank müəssisələrinin əksəriyyətinin sizə annuitet krediti ödəmə sxemi təklif edəcəyinə hazır olun. Bu onunla bağlıdır ki, belə bir sxem daha çox qazanc vəd edir, həm də hesablamalarda rahatlıq yaradır. Axı, aylıq ödənişin məbləği bütün kredit müddəti ərzində dəyişməz qalır.

Hansı daha yaxşıdır?

Qeyd etmək lazımdır ki, diferensiallaşdırılmış kredit bank təşkilatları üçün annuitetdən daha az gəlirlidir. Bu, borcun ödənilməsinin başlanğıcında müştərinin əksər hallarda hesablanmış faizlərdən ibarət olan ödənişləri həyata keçirməsi ilə əlaqədardır. Eyni zamanda, əsas borcun ödənilməsi olduqca ləng templə baş verir. Müvafiq olaraq, borc nə qədər yüksək olsa, bir o qədər çox faiz tutula bilər.

Annuitet krediti banka icazə verirdiferensiallaşdırılmış kreditdən daha çox qazanın. Buna görə də istehlak krediti bazarında mövcud olan şirkətlərin böyük əksəriyyəti bu ödəmə üsulunu təklif edir.

Nə seçmək lazımdır?

İndi siz diferensiallaşdırıla bilən kredit ödənişinin nə olduğunu bilirsiniz və ona üstünlük verə bilərsiniz. Bununla belə, praktikada əksər bankların sizə belə şərtlərlə kredit verməkdən imtina edəcəyinə hazır olun.

Üstəlik, belə bir sxemlə artıq ödənişin həmişə aşağı olduğunu düşünməyin. Seçim edərkən, ilk növbədə, konkret təklifi nəzərə almalısınız. Mümkündür ki, annuitet krediti sizə ən sərfəli faiz dərəcəsini təklif edə bilər.

Öz imkanlarınızı nəzərə almaq da eyni dərəcədə vacibdir. Axı, hər bir potensial müştəri artan kredit yükünün öhdəsindən gələ bilməyəcək. Buna görə də aşağıdakı abzası əvvəlcədən oxumalısınız.

Ferensiallaşdırılmış krediti necə hesablamaq olar?

Bu, bu ödəmə sxemindən istifadə etməyi planlaşdıran potensial borcalanlar üçün vacib sualdır. Differensiallaşdırılmış ödənişlər üçün hesablaşma sxeminin sadə olmadığını söyləmək lazımdır. Gəlin bunu anlamağa çalışaq.

Əsas xüsusiyyət ondan ibarətdir ki, hər növbəti ödəniş üçün məbləği yenidən hesablamalısınız. Axı o, daim dəyişəcək. Hesablama düsturu iki hissədən ibarətdir.

Əsas balans / Dövrlərin sayı + Əsas qalıq Faiz dərəcəsi / 10012

İlk olaraq birinci hissəni hesablayaq. Bunun üçün borcun qalığını, eləcə də qalan ödəniş müddətini, daha doğrusu, ediləcək ödənişlərin sayını bilməlisiniz.

Fərz edək ki, borcun qalığı on ay ərzində ödənilməli olan 10.000 rubl təşkil edir. Onda hesablamaların nəticəsi 1000 olacaq.

Sonra məlumatları dəqiqləşdirdikdən sonra düsturun ikinci hissəsini hesablayırıq. Bu halda, yalnız faiz dərəcəsi lazım olacaq, çünki biz əsas borcun qalığını artıq bilirik. Aylıq ödənişi hesablamaq üçün 10012 rəqəmləri mövcuddur.

Beləliklə, əgər faiz dərəcəsi şərti on faizdirsə, o zaman diferensial kredit düsturunun ikinci hissəsindən istifadə etməklə hesablamaq asan olacaq.

10 00018 / 10012

Hesablamaların nəticələrinə görə 150 alırıq. Bu hesablanmış faiz məbləğidir.

Yalnız hər iki hissənin nəticələrini toplamaq qalır. 1000 və 150 əlavə edirik. Nəticədə, cari ödənişin məbləğinin 1150 rubl olduğunu öyrənirik. Yadda saxlamaq lazımdır ki, bu məbləğ sabit deyil və növbəti ödəniş bir qədər aşağı olacaq. Bununla belə, o, yenidən hesablanmalı olacaq.