Nağdsız pul - bu nədir və necə işləyir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Nağdsız pul fiziki və ya hüquqi şəxslərə verilmiş bank hesablarında yerləşən və onlar tərəfindən alış, xidmət və ya pul əməliyyatlarının aparılması üçün istifadə olunan maliyyədir. Nağdsız pul dövriyyəsinə çap edilmiş əskinaslar olmadan həyata keçirilən tamamilə bütün ödənişlər daxildir. Başqa sözlə desək, maliyyə əməliyyatları nağd puldan istifadə edilmədən ödəyicilərin və alanların hesablarının vəziyyətinin müvafiq qeydləri vasitəsilə həyata keçirilir.

Nağdsız pulun mahiyyəti və məqsədi

Nağdsız pulun funksiyaları nağd pulun xassələrindən fərqlənmir, ona görə də onların təyinatı beş əlamətlə təsvir olunur:

1. Dəyər ölçüsü. Qiymət formalaşdıqda formalaşır, yəni. pul ifadəsində ifadə olunan malların dəyəri. Buna görə məhsullar bir-biri ilə müqayisə edilir. Qiymətə istehsal və mübadilə şərtləri təsir edir. Qiymətləri müqayisə edə bilmək üçün onları ümumi məxrəcə və ya vahid ölçü vahidinə endirmək lazımdır.
2. Dövriyyə vasitələri. Malların dəyərinin pul ifadəsində ifadə edilməsi onların satışı üçün zəruridir. Bazar münasibətlərində isə mübadiləmal və xidmətlər maliyyə vasitəçiliyi olmadan mümkün deyil.
3. Ödəniş vasitələri. Bu xüsusiyyətə əvvəlki daxildir. Kreditlərin inkişafı ilə o, güclənir və nağdsız ödənişlər yalnız öz mövqeyini gücləndirir.
4. Dəyər anbarı. Müəyyən ehtiyatın formalaşması
5. Dünya pulu, beynəlxalq hesablaşmalarda istifadə edilən maliyyə.

Müasir iqtisadiyyatda ən çox yayılmışlar yalnız 3 funksiyadır: hesablama vasitələri, qənaət və dəyər ölçüsü. Pul isə tədavül vasitəsi kimi arxa plana keçir. Bir çox cəhətdən nağdsız pullar bu vəziyyətə kömək edir. Bu ödəniş aləti daha aktuallaşır.

Nağdsız ödənişlər

Beləliklə, nağd və nağdsız pulların hərəkəti əhəmiyyətli dərəcədə fərqlidir. Amma nağdsız ödənişlərdə mürəkkəb bir şey yoxdur. Nağdsız pulun işləmə mexanizmi olduqca şəffafdır.

Sadəcə lazım olan məbləğ bir hesabdan çıxarılır və digər hesaba köçürülür. Bu cür köçürmələr bankların iştirakı olmadan mümkün deyil, lakin pulun hərəkətini xeyli asanlaşdırır. Böyük miqdarda nağd pula sahib olmağa və onların təhlükəsizliyini təmin etməyə ehtiyac yoxdur. Bu üsul biznes əməliyyatları üçün idealdır.

Nağdsız ödəniş növləri

Nağdsız pul bu formada sənədli dəstək tələb edən maliyyədir:

• Ödəniş sifarişi. Sənəd bankı müəyyən edilmiş məbləği ödəyicinin hesabından alıcıya köçürməyə məcbur edir.
• Akkreditiv. Xüsusi hesabkonkret mal və xidmətlərin ödənilməsi üçün kifayət qədər məbləğ var və bu məbləğ yalnız əməliyyatın şərtlərinin yerinə yetirilməsinə dair təsdiqedici sənədlər təqdim edildikdən sonra satıcıya köçürülür.
• Kolleksiya sifarişi. Borcları toplamaq üçün istifadə olunur. Kreditor borclunun vəsaitlərinə çıxış hüququnu təsdiq etmək üçün banka lazımi sənədləri təqdim etməyə borcludur.
• Çek kitabçası. Bu növ nağdsız nağd əməliyyatlara aid edilə bilər, çünki maliyyə çek sahibinin hesabından çeki verənin hesabına mütləq köçürülmür, lakin nağd şəkildə verilə bilər, lakin yalnız müəyyən edilmiş qaydada çek kitabçası sahibinin hesabındakı məbləğlər.
• Elektron pul. Bu növ nağdsız köçürmələr də maliyyə təşkilatlarının vasitəçiliyi ilə həyata keçirilir və qanunun bütün tələbləri nəzərə alınmaqla həyata keçirilməlidir.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının nağdsız vəsaitlərinin hərəkətinə nəzarət edir və tənzimləyir. Bir qayda olaraq, ölkə daxilində hesablarla aparılan əməliyyatlar iki iş günü ərzində tamamlanır.

Elektron pul

Son illərdə geniş istifadə olunan elektron pullar da nağdsız pullara aiddir. Onların əsas üstünlüyü mobillikdir. Onlar həmçinin mal və xidmətlərin ödənilməsi üçün istifadə olunur. Onları istənilən vaxt, hər yerdə istifadə edə bilərsiniz. Bu cür maliyyəyə çıxış üçün yeganə şərt İnternetin mövcudluğudur.

Elektron pulun dövriyyəsi müxtəlif ödəniş sistemləri vasitəsilə baş verir. Əlavə olaraq quraşdıra bilərlərvəsaitlərin dövriyyəsi qaydaları, lakin bu tələblər Mərkəzi Bankın müəyyən etdiyi şərtlərə zidd olmamalıdır. Əslində, elektron pul digər nağdsız əməliyyatlar kimi bir hesabdan digərinə köçürülür.

Vətəndaşların nağdsız hesablaşmaları

Şəxslər nağd puldan fərqli olaraq bank kartlarından istifadə edirlər ki, bu da öz növbəsində debet, kredit və hətta qarışıq ola bilər.

Kredit kartında müştəriyə müəyyən şərtlərlə verilən və geri qaytarılmasını tələb edən bank vəsaitləri var. Kredit kartı vermək üçün şəxsin ödəmə qabiliyyəti yoxlanılır və bu kredit məhsulundan istifadə üçün bütün şərtləri əks etdirən müqavilə bağlanır.

Debet kartları tez-tez gündəlik əməliyyatlar üçün istifadə olunur: nağd pul çıxarılması, malların ödənilməsi, pul köçürmələri. Lakin bu, bank vəsaitləri cəlb edilmədən, yalnız müştərinin şəxsi maliyyəsi çərçivəsində həyata keçirilir. Belə kartlar əmək haqqı layihələrində istifadə olunur.

Qarışıq kartlar debet kartları ilə eyni funksiyaları yerinə yetirir, lakin məhdud overdrafta malikdir, yəni. əlavə (kredit) vəsaitləri. Overdraftın məbləği bank tərəfindən ayrıca razılaşdırılır.

Nağdsız ödənişlər arasındakı fərq

Nağd pul olduqda hesablaşma əməliyyatlarının necə aparıldığını hər kəs bilir. Nağdsız pul formalarının öz xüsusiyyətləri var.

Əsas fərq bankın mövcudluğundadır. Satıcı və alıcıdan əlavə, bütün əməliyyatlar hesabı açmış maliyyə institutu tərəfindən müşayiət olunur və nəzarət edilir.

Faydalar vəçatışmazlıqlar

Köçürmə sistemində aşağıdakı üstünlükləri ayırd etmək olar:

1. Hesabdakı vəsaitlərlə bütün əməliyyatlar bank sənədləri ilə dəstəklənir, beləliklə, onlar izlənilə və lazım gələrsə sübut oluna bilər.
2. Eyni anda bir neçə maliyyə əməliyyatı aparmaq mümkündür, hətta əlavə rüsum və komissiyaların ödənilməsini tələb edir.
3. Saxtaçıların əskinasları dəyişdirməsinin heç bir yolu yoxdur.
4. Pulun saxlanması, uçotu və daşınması xərcləri azalır.
5. Bank hesabında limitsiz maliyyə saxlanması.
6. Kassa aparatını almağa və saxlamağa ehtiyac yoxdur.

Lakin nağdsız ödəniş sistemində çatışmazlıqlar da var, o cümlədən:

1. Bankın vasitəçi xidmətləri üçün komissiya haqlarının ödənilməsi.
2. Vəsaitləri bloklayan və onların dövriyyəsini qeyri-mümkün edən texniki nasazlıqlar təhlükəsi.
3. Bank xidmətlərini və digər əsas ödənişləri vaxtında ödəmək üçün daimi pul axınına ehtiyac. Bu kiçik sahibkarlar üçün əlverişsizdir.

Bununla belə, nağdsız pul rahatdır və düzgün yanaşma və bank seçimi ilə mənfi xalları minimuma endirmək olar.