Bank depozit dərəcəsi. Depozitlər üzrə ən yaxşı faiz dərəcələri haradadır

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bir çoxumuz heç bir şey etmədən əmanətlərdən faizlə yaşamaq arzusunda oluruq. Hər kəs səyahət etmək, əylənmək və yeni bir şey öyrənmək istəyir və vaxtını işə sərf etməmək istəyir. Bu gün Rusiyada müştərilərinə müxtəlif depozitlər təklif edən bir çox bank var. Hər bir maliyyə institutunun pul yerləşdirmək üçün öz tarifləri və şərtləri var. Əmanətçi üçün əsas odur ki, əmanətlər üzrə çox yüksək faiz riski var, çünki likvidlik problemi olmayan banklar sizə çox pul ödəməyəcək. Bir faizlə dolana biləcəyinizi xəyal etməməlisiniz, inflyasiyanı da nəzərə almaq lazımdır və əmanətdən yaxşı gəlir əldə etmək üçün ona külli miqdarda pul qoymaq lazımdır.

Depozit faizləri və əmanət növləri

Bütün banklar öz pullarını maliyyə təşkilatında saxladıqları üçün əmanətçilərinə faiz şəklində pul ödəyirlər. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə əsasən, əmanətlər üzrə faizlər gündəlik hesablanır. Onlar əmanətçi ilə bank arasında bağlanmış müqaviləyə əsasən (ayda, rübdə, yarımildə, ildə və s.) ödənilir. İki növ hesablama varfaiz:

1. Sadə - faiz ayrıca müştəri hesabına hesablandıqda. Köçürmələr müqavilədə göstərilən vaxt ərzində baş verir.
2. Kompleks - faiz kapitallaşma ilə hesablandıqda. Bir sözlə, əmanət üzrə faiz məbləği aylıq və ya rüblük olaraq əmanətin əsas hissəsinə əlavə edilir.

Beləliklə, əgər siz bankda eyni müddətə və eyni faizlə əmanət açsanız, o zaman faizlərin hesablanması metodundan asılı olaraq, gəlirinizin yekun məbləği fərqli olacaq. Təbii ki, faizləri kapitallaşdırarkən siz daha çox qazanacaqsınız, çünki onların məbləği əmanətin gövdəsinə əlavə olunacaq və onu artıracaq. Hər bir bankın əmanətlər üzrə öz dərəcəsi var, bu, həm qurumun siyasətindən, həm də bankda nağd pula ehtiyacdan asılıdır. İnvestora lazım olan əsas şey qurumun reputasiyasını yoxlamaqdır (müasir dünyada isə bu asandır) və yalnız bundan sonra sərmayə qoymağa qərar verməkdir.

Bu gün Rusiyada banklar öz əmanətçilərinə üç əsas əmanət növü təklif edirlər:

• Müddətli depozit.
• Müddətsiz (tələbli) depozit.
• Kumulyativ depozit.

Onların hamısı bir-birindən bir çox xüsusiyyətlərə görə fərqlənir və bir çox xüsusiyyətlərə malikdir.

Müddətli əmanət

Müddətli əmanət müqavilədə müəyyən edilmiş müəyyən müddətə pulun bankda yerləşdirilməsidir, bundan sonra əmanətçi öz əmanətlərini faizlərlə birlikdə götürə bilər. Ancaq başqa bir seçim var - əmanəti çevirmək. Müddətli əmanətlərin üç əsas növü var:qısamüddətli (1-3 ay), orta müddətli (3-9 ay) və uzunmüddətli (9 aydan çox). Adətən, müddət nə qədər uzun olsa, banklardakı əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi bir o qədər yüksək olur. Bir tərəfdən bu əmanət növü əmanətçilər üçün ən sərfəlidir, çünki banklar sizə müddətli əmanətlər üzrə ən yüksək faizləri təklif edirlər. Digər tərəfdən, istəsəniz, faizinizi itirmədən pulunuzu vaxtından əvvəl çıxara bilməyəcəksiniz.

Depozit həm rubl, həm də xarici valyuta ilə edilə bilər.

Müddətsiz depozit

Müddətsiz əmanət heç bir müddət məhdudiyyəti olmadan etibarlı olan əmanətdir. Onun ən mühüm keyfiyyəti ondan ibarətdir ki, istənilən vaxt maliyyə qurumundan pulu geri ala bilərsiniz. Müddətsiz əmanətin üstünlüklərinə pul vəsaitlərinin qeyri-məhdud saxlanma müddəti və faizləri itirmədən geri götürmək imkanı daxildir. Mənfi cəhətlərinə görə - bankların depozitlər üzrə aşağı faiz dərəcələri.

Müddətli əmanət kimi, müddətsiz əmanət həm rublla, həm də xarici valyutada açıla bilər.

Kumulyativ depozit

Əmanət əmanəti müəyyən müddətə, adətən bir neçə il üçün tərtib edilən əmanətdir. Müqavilənin şərtlərinə görə, sahibi istənilən vaxt hesaba vəsait qoya bilər, lakin əmanət müddəti bitənə qədər geri götürə bilməz. Bu növ əmanətlər üzrə faiz dərəcəsi müddətli və müddətsiz əmanətlər üzrə faiz dərəcəsinin ortasındadır.

Siz rubl və xarici valyutada hesab aça bilərsiniz.

Rublda əmanətlər

Dünyanın bütün ölkələrində milli valyutada əmanətlər həmişə ən gəlirli hesab edilib və Rusiya Federasiyası da istisna deyil. Bu gün bütün Rusiya bankları müştərilərə rublla çoxlu sayda depozit proqramı təklif edir. Hər bir qurumda əmanət dərəcəsi fərqlidir, tez-tez həm yuxarıya, həm də aşağıya doğru dəyişir. Statistikaya görə, stabil banklar əmanətlər üzrə orta bazar faizlərini təklif edirlər. Bu günə olan məlumata görə, bazarda orta faiz dərəcəsi illik 9-11% təşkil edir. Təbii ki, elə qurumlar var ki, orada 19%-lə əmanət qoya bilərsiniz, lakin faizin çox yüksək olması bankın qeyri-sabitliyindən xəbər verir. Məsələn, Sberbank-da milli valyutada əmanətlər üzrə dərəcələr 8,41-10,52% arasındadır (faiz əmanətin müddətindən asılıdır), həm də ən yüksək səviyyəli qurumun reputasiyasıdır.

USD depozitləri

Ölkənin bir çox sakinləri əmanətlərini xarici valyutada saxlayır. Rusiya Federasiyasında rubldan əlavə ən çox yayılmış pul dollardır. Çoxları rublun devalvasiyası ilə bağlı hər maaşdan valyuta almağa çalışır. Buna görə də ölkəmizin kifayət qədər böyük sayda vətəndaşı dollarla əmanətlər açmağa hazırdır. Bəli, burada faiz dərəcəsi milli valyutada əmanətlə müqayisədə xeyli aşağı olacaq, lakin rubl düşür, müvafiq olaraq ABŞ valyutası artır. Rusiyada dollarla əmanət açarkən sizə yaxşı faiz təklif edəcək bir çox iri banklar var. Bu gün bazarda orta depozit dərəcəsi illik 4%-dən 6%-ə qədərdir. Bəzi nümunələr:

• "VTB 24": 3,22% - 5,55%.
• QAZPROMBANK: 3,70% - 5,00%.
• "MOSKVA BANKASI": 3,22%-dən 5,61%-ə qədər.
• RAIFFEISENBANK: 3,53% - 5,73%.

Dollar əmanəti, eləcə də rublla əmanət üzrə faizlərin məbləği vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddətindən asılıdır. Məsələn, Sberbank-dakı depozit dərəcələrini götürək.

• Axşam 18:00 üçün əmanət: 4, 19-5, 05%.
• 1 il üçün depozit: 3, 4-4, 13%.
• 2 il üçün depozit: 3, 35-3, 78%.

Burada hamı üçün özünüz seçim etməli və pulla nə qədər vaxt ayırmağa hazır olduğunuzu düşünməlisiniz.

Avro depozitləri

Avro valyutası Rusiya Federasiyasında nisbətən yaxınlarda populyarlaşdı, lakin hər il getdikcə daha çox ruslar pula qənaət etməyə üstünlük verirlər. Banklar həmişə əmanətçiləri yerləşdirməyə çalışırlar, ona görə də onlar bütün məşhur valyutalarla (dollar, avro, funt sterlinq) işləməyə üstünlük verirlər. Avro əmanətləri Rusiyanın demək olar ki, hər bir maliyyə institutunda verilə bilər. Bu valyutada əmanətlərin məzənnəsi kiçikdir, lakin dollar kimi, avro da durmadan artır. Bu gün Rusiya Federasiyasında böhran var, rubl ucuzlaşır, bir çox ekspertlər vətəndaşlara pullarını xarici valyutada saxlamağı məsləhət görürlər. Xarici valyutada depozit faizlərinə bir neçə nümunə:

• SBERBANK: 3,08% - 4,95%.
• "VTB 24": 3,12% - 5,34%.
• QAZPROMBANK: 2,50% - 3,10%.
• "MOSKVA BANKASI": 3,12% - 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: 2,53% - 3,02%.

Bəli, faizrubl və hətta ABŞ valyutası ilə əmanətdən daha azdır, lakin bir çox insanlar avroya böyük ümidlər bəsləyir.

Rusiya banklarının əmanətlərinin reytinqi

Biz gizlədəcək heç nəyin olmadığı bir dünyada yaşayırıq, ona görə də Rusiya Federasiyasında istənilən bank haqqında məlumat tapmaq olduqca asandır. İnternetə girib yalnız sizi maraqlandıran hər şeyə baxa bilərsiniz. Çox vaxt əmanətçilər Rusiya banklarının reytinqlərini və daha çox həm rublda, həm də xarici valyutada ən gəlirli əmanətlərin reytinqlərini axtarırlar. Çox vaxt müxtəlif təşkilatlar bazar qiymətləndirmələri aparır və qurumlardan ən sərfəli təklifləri göstərən cədvəllər formalaşdırırlar. Tam olaraq 1 il müddətinə əmanətləri nəzərə alsaq, 2015-ci ildə reytinq belə görünür (daha yüksəkdən aşağı faiz dərəcəsinə):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselxozbank.
8. Rosbank.
9. Rusiya Standart Bankı.
10. Sberbank.

Pulunuzu hansı valyutada saxlamalısınız?

Rusiya iqtisadiyyatı bu gün özünün ən yaxşı mərhələsində deyil, rublun əhəmiyyətli dərəcədə devalvasiyası baş verib, qiymətlər yüksəlir, maaşlar isə yerindədir. Vətəndaşların çoxu özlərinə sual verir: “Pulu hansı valyutada saxlamalıyam?” Ancaq bunun sadə cavabı yoxdur. Bəziləri hesab edir ki, dollar və avro almaq lazımdır, çünki məzənnə durmadan artır. Digərləri isə milli valyutada əmanətlər açmağı məsləhət görürlər, çünki belə əmanətlər üzrə faiz daha yüksəkdir. ATHər iki variantın həm müsbət, həm də mənfi tərəfləri var. Sizə lazım olan əsas şey yığılan məbləği dəqiq nəyə xərcləməyi planlaşdırdığınıza qərar vermək və yalnız bundan sonra valyutaya qərar verməkdir.

Rusiyada çoxlu sayda müxtəlif banklar və maliyyə institutları var. Onların hamısı mümkün qədər çox müştəri cəlb etməyə, depozit və kredit portfelini genişləndirməyə çalışır. Ölkəmizdə hər bir insan özünü, ailəsini və varislərini dolandırmaq üçün daha çox pul qazanmağa çalışır. Bir çox insanlar üçün əmanətlər çoxdan gəlirlərinin tərkib hissəsi olmuşdur. Bank depozit faizləri bizə əmanətlərimizi artırmağa və inflyasiyadan qaçmağa imkan verir. Razılaşın ki, pulunuza ildə əlavə 10% qazandırmaq o qədər də pis deyil.

Bir çox ekspertlər biznesə investisiya qoymağın daha sərfəli olduğuna inanırlar. İnvestorun gəliri ildə 35-40%-ə qədər ola bilər, lakin hər şeyi itirmək riski var. Kiçik maaşı olan sadə bir insan üçün bu seçim deyil, əmanət açmaq daha etibarlıdır. Qeydiyyatdan əvvəl əsas odur ki, bank dövlət əmanətlərinin sığortalanması sisteminin üzvü olub-olmadığını yoxlamaqdır (demək olar ki, bütün maliyyə təşkilatları bu sistemə daxildir). Axı, sistem hər kəsə faiz daxil olmaqla 700.000 rubla qədər gəlir əldə etməyə zəmanət verir.