İpotekanızı necə tez ödəmək olar? Sxemlər, variantlar, şərtlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Kredit vəsaiti ilə ev alan hər kəs maraqlanır: ipotekanı necə tez ödəmək olar? Axı, demək olar ki, hər bir insan üçün bu məsələ psixoloji xarakter daşıyır. Onilliklər ərzində borcalanın borcunu ödəyəcəyini dərk etmək və qəbul etmək çox çətindir.

İldən-ilə aylıq ödənişlər, sığortanın yenilənməsi ödənişləri və yeni alınmış mənzilə digər maliyyə inyeksiyaları ipoteka borcunu mümkün qədər tez ödəmək istəyi yaradır.

Aylıq Ödəniş Sxemləri

Müəyyən ipoteka proqramlarının gəlirli olub-olmaması təkcə yaxşı illik faiz və əlverişli kredit müddəti ilə deyil, həm də ödəniş sxemlərindən birinin seçimi ilə müəyyən edilir.

Annuitet sxemi

Kredit müddəti ərzində bərabər məbləğlərdə aylıq ödənişlər etməyə imkan verir. Lakin hesab etməyin ki, ödəniş bərabər hissələrdən ibarətdir: əsas borc və onun istifadəsi üçün faiz.

Məsələn, ipoteka müqaviləsi 20-25 il müddətinə bağlanır və ilk 13-15 il üçün demək olar ki, bütün aylıq ödənişhesablanmış faizlərdən ibarət olacaq, lakin kreditin özü çox az dəyişikliyə məruz qalacaq. Annuitet sxemi ilə ipotekanı necə tez ödəmək olar? Heç bir şəkildə. Bank, ipotekanın vaxtından əvvəl ödənilməsi şərti ilə belə, borc alandan öz faizlərini tələb edəcək. Beləliklə, özünüzü itkilərdən qorumaq və maksimum gəliri təmin etmək.

Fərqlənmiş Sxem

Aylıq ödənişlər qeyri-bərabərdir. İlk ödənişlər kifayət qədər böyükdür, lakin tədricən azalır və borcalana o qədər də yük vermir. Əgər artıq qeydiyyat zamanı borcalan ipotekanı necə daha tez qaytarmaq barədə düşünürsə, onun bu seçimdən istifadə etməsi daha yaxşı olar.

Diferensiallaşdırılmış ödəniş borcun bərabər hissələrindən və hesablanmış faizlərdən ibarətdir. İpoteka vaxtından əvvəl ödənilirsə, məbləğdə proporsional azalma olur.

Belə aylıq ödənişlərin ödənilməsi demək olar ki, bütün borcalanlar üçün qeyri-mümkün işdir, ona görə də annuitet ödənişləri seçilir. Axı, əksər banklar annuitet sxemindən istifadə etməklə borcalana seçim hüququ vermir.

Borc annuitet sxemi ilə vaxtından əvvəl ilk 10-15 ildə ödənildikdə, əsas borcun məbləği çox da dəyişmir. Diferensiallaşdırılmış sxemlə vaxtından əvvəl ödəniş istənilən vaxt həyata keçirilə bilər. Bütün riskləri vaxtında hesablamaq üçün təklif olunan ipoteka proqramları diqqətlə nəzərdən keçirilməlidir. Axı borcun ödənilməsi prosesində heç nə dəyişdirilə bilməz.

Yenidən maliyyələşdirmə ipotekanı tez ödəməyin bir yoludur

Yenidən maliyyələşdirmə proqramlarından istifadə edintəkcə gələcəkdə borcunu ödəmək mümkün olmadıqda. Cari ipotekanı ödəmək üçün başqa bir bankda verilən kredit, ödəmə müddətini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. Yenidən maliyyələşdirmənin yeganə böyük çatışmazlığı bu mənzilə olan hüquqların girov kimi görünməsidir (İpoteka Qanununun 4-cü və 6-cı fəsli).

Əgər borcalan yenidən maliyyələşdirmədən yalnız mənzili yüklülükdən azad etmək üçün istifadə edibsə, bu, edilməməlidir. Girov kimi mənzil və ipoteka, yenidən maliyyələşdirmə istifadə olunacaq. Ümumiyyətlə, borcalan, onun ipoteka borcunun qalığı 700 min rubldan çox olmadıqda, istehlak krediti almaq və qalan borcunu ödəmək ən yaxşısıdır.

İpoteka kreditinin erkən ödənilməsi üçün bank şərtləri

İpoteka kreditini vaxtından əvvəl ödəməzdən əvvəl onun nə qədər sərfəli olacağını başa düşmək üçün kredit müqaviləsindəki bu barədə bölməni öyrənməlisiniz. “İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında” qanunda belə bir maddə var ki, ondan belə çıxır ki, bank borcalanın ipotekanı vaxtından əvvəl ödəməsini tam məhdudlaşdırmaq hüququna malik deyil, çünki bu, onun istehlakçı kimi hüquqlarını pozur. Sənətdə. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 810-cu maddəsi borcalanın borcunu vaxtından əvvəl, lakin kreditorun razılığı ilə tam ödəyə biləcəyini bildirir. Eyni zamanda, bankın borcalandan vaxtından əvvəl ödəmə üçün əlavə komissiya tutmaq hüququna malik olub-olmaması sual olaraq qalır.

Bu mövzu ilə bağlı məhkəmə təcrübəsi həm borcalan, həm də borc verənin qalib gəldiyi qərarları ehtiva edir. Bəzi banklar borcalanı 1 üçün məcbur edirİpotekanın tam ödənilməsi gözlənilən tarixdən bir ay əvvəl bu barədə onlara yazılı məlumat verin.

Mən analıq kapitalı ilə ipotekanı ödəyə bilərəmmi?

Analıq kapitalının köməyi ilə ipotekanın vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün ilk addım sertifikat sahibinin Pensiya Fonduna ərizə təqdim etməsi olacaq. O, sahibinin bütün məlumatlarını ehtiva edir, həmçinin pulun nəyə xərclənməsinin planlaşdırıldığını izah edir. Ərizəyə aşağıdakılardan ibarət sənədlər paketi əlavə edilməlidir:

• analıq kapitalı şəhadətnaməsi;
• sertifikat sahibinin pasportu;
• ipoteka müqaviləsinin surətləri;
• bankdan kredit üzrə əsas borcun və faizlərin məbləğini göstərən arayış;
• alınmış əmlaka hüququn dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamənin surəti;
• borcalanın övladları və həyat yoldaşı/oğlan üçün alınmış mənzildə pay ayırmağı öhdəsinə götürdüyü notariat qaydasında təsdiq edilmiş öhdəlik.

İpoteka sertifikat sahibinin həyat yoldaşına verilibsə, siz əlavə olaraq onun pasportunu və nikah şəhadətnaməsini təqdim etməlisiniz.

Pensiya Fondu müraciət etdiyi tarixdən 2 ay ərzində müsbət qərar verərsə, pul kreditorun hesabına daxil olur. Bu üsul ipotekanı analıq kapitalı ilə qaytarmağın mümkün olub-olmadığı sualına müsbət cavab verməyə imkan verir.

Vergi endirimi və ipoteka

Vergi endiriminin köməyi ilə siz həmçinin ipotekanızı qismən və ya tam ödəyə bilərsiniz. Rusiya Federasiyasının hər bir vətəndaşı daşınmaz əmlak əldə etmək hüququna malikdirəvvəllər ödənilmiş vergiləri qismən bərpa edə bilmək. Bu əmlak endirimidir. İpoteka borcunun məbləğinin 13%-i hesablanır. Borcalanın 2 milyon rubldan çox olmayan vergi endirimi almaq hüququ var.

Planlaşdırın, yadda saxlayın və qənaət edin

Əgər borcalan yuxarıda göstərilən üsullardan artıq istifadə edibsə, lakin ipotekanı necə daha tez qaytarmaq sualı onu əzab-əziyyətə sürükləməkdə davam edirsə, aşağıdakı məsləhətlərə müraciət edə bilərsiniz.

Alınan gəlir və xərcləri diqqətlə təhlil etmək lazımdır. Xərclərinizi nəzərdən keçirdikdən sonra hansılarından imtina edə biləcəyinizi qərara almalısınız ki, qənaət etdiyiniz pul hər ay ipotekanızı ödəmək üçün istifadə olunsun. Məsələn, avtomatlardan qəhvə içməyi və ictimai iaşədə yemək yeməyi dayandırın. Və müxtəlif lazımsız xırda şeylər almayın.

İpotekanızı başqa necə erkən ödəyə bilərsiniz?

İpoteka borcunuzu tez ödəməyin başqa bir yolu əlavə iş götürməkdir. Siz repetitorluq və ya kons altinq, mətnlər yaza və ya əl işləri ilə məşğul ola bilərsiniz.

Və aylıq ödənişə daha 10% əlavə etsəniz, bu, həm də ipotekanı vaxtından əvvəl ödəməyin mümkün olub-olmaması sualına müsbət cavab verməyə imkan verəcək. Yalnız sxemi bilməlisiniz, bunun sayəsində kredit ödənişləri daha düzgün aparılacaqdır. Məsələn, bir neçə kreditə (istehlak krediti, kredit kartı) malik olan borcalan əvvəlcə ən kiçik krediti ödəməlidir. Eyni zamanda, bu kredit növünə görə aylıq ödənişə 10% əlavə etmək və başqalarını ödəməyi də unutmamaq lazımdır. Ən kiçikdən böyüyə keçin. Başqalarından sonrakreditlər bağlanacaq, borcalanın ipotekanı ödəmək üçün istifadə etməli olduğu daha çox pulsuz vəsait olacaq. Belə əhəmiyyətli artım həm də ipotekanı daha tez ödəmək üçün bir seçim olacaq.

Kreditlər hansı ardıcıllıqla ödənilməlidir?

Bir neçə kreditə malik olan borcalanın ilk növbədə həmin kreditləri ən yüksək illik faizlə ödəməsi daha məqsədəuyğun olardı. Yadda saxlamaq lazımdır ki, bütün kreditlər üçün aylıq ödənişi vaxtında və tam ödəmək lazımdır. Cərimələrin və cərimələrin formalaşmasına icazə verməyin: axı bunlar əlavə xərclərdir və nəticədə əsas borcun - ipotekanın ödənilməsi üçün son müddəti gecikdirir.

Ən "bahalı" kreditləri ödədikdən sonra kiçik kreditləri ödəməyə başlamalı və yalnız bundan sonra bütün pulsuz pulları ipotekanı ödəmək üçün göndərməlisiniz.

İpoteka sığortası

Borcalan qanunla əldə etdiyi əmlakı, həmçinin sağlamlığını və həyatını sığortalamalıdır. Sığorta ilə ipotekanı erkən ödəyə bilərsinizmi? Alternativ olaraq, kredit imzalandıqdan sonra sığorta müqaviləsinə xitam verə bilərsiniz. Ancaq bu, yalnız borcalan belə bir addımdan sonra bankın ondan ipotekanı vaxtından əvvəl ödəməsini tələb edəcəyinə tam əmin olduqda edilməlidir. Amma müqavilənin şərtləri borcun qalan məbləğinin vaxtından əvvəl ödənilməsini nəzərdə tutmursa, o zaman borcalanın belə bir addımı bankı məhkəməyə iddia qaldırmağa təhrik edəcək. Axı bu, kredit müqaviləsinin pozulmasıdır.

Kredit müqaviləsi bağlayarkən kreditorun hansı müddətə öhdəlik götürdüyünü əvvəlcədən bilməlisiniz.əmlakı sığortalamaq üçün borcalan. Müqavilədə sığortanın bütün kredit müddəti üçün verilməli olduğu göstərilibsə, bu halda siz qənaət etməyi xəyal edə bilməzsiniz.

Ancaq müqavilədə borcalanın bir dəfə sığorta polisi götürməyə borclu olduğu göstərilibsə, bu, ipotekanı daha tez ödəmək üçün bir seçim olacaq.

Sığorta 1 ildən 5 ilə qədər müddətə verilir. Sığorta müqaviləsinin müddəti bitdikdən sonra o, yenilənməlidir. Amma müqavilədə sığortanın uzadılmasına ehtiyac olmadığı qeyd olunmayıbsa, borc alandan bunu etmək tələb olunmur. Axı, imzalanmış sənəddə belə bir bənd yoxdur.