Həddindən artıq ödəməmək üçün bank kreditini necə seçmək olar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hazırda banklar məqsədindən, girovun mövcudluğundan, müraciətə baxılma müddətindən, kredit şərtlərindən və s. asılı olaraq geniş çeşiddə kredit məhsulları təklif edirlər. Belə bir məhsulu necə seçmək və faiz dərəcələrində artıq ödəməmək olar? Bank kreditini və onun növlərini nəzərdən keçirin.

Kredit vermənin əsas prinsipi: borcun qaytarılmama riski nə qədər yüksəkdirsə, kredit üzrə faiz də bir o qədər yüksəkdir. Risklər borcalanın qazancını itirməsi, gəlir mənbəyi, itkisi, oğurlanması, girovun zədələnməsi, zaminin olmaması, kredit müddətinin uzun olması, borcalanın yaşlı və ya çox gənc olması və s. Odur ki, bank krediti verməzdən əvvəl gəlir haqqında arayış, əmək kitabçasının surəti, girovun qeydiyyatı, bir və ya bir neçə zaminin cəlb edilməsi, borcalanın həyat və sağlamlığının sığortası (xüsusilə kredit götürdükdə) tələb etməklə öz risklərini minimuma endirməyə çalışır. uzunmüddətli kreditlərin verilməsi), girovun sığortası.

Ən çox yayılmış bank krediti istehlak ehtiyacları üçün verilən kreditdir. Dərc edilibməişət texnikası, tikinti materialları, elektronika, avtomobil və s. alışı məqsədli və qeyri-məqsədli bölünür. Məqsədli istehlak krediti yalnız müəyyən bir məhsul və ya əmlakın, məsələn, avtomobilin, evin alınması, ev təmiri, təhsil üçün verilir. Məqsədli kreditlər üçün faiz dərəcəsi qeyri-məqsədli kreditlərə nisbətən aşağı müəyyən edilir, çünki satın alınan və ya təmir olunan əmlakı girov qoymaqla bankın riskləri azalda bilər.

Təhsil üçün pula ehtiyacınız varsa, dövlət subsidiyaları ilə təhsil kreditləri kimi kreditləşmə istiqamətinə diqqət yetirin (ümumi dərəcə - 11,25%, borcalan 10 yaşa qədər təhsil müddəti üçün yalnız 5,06% ödəyir. il) və subsidiya olmadan (11 ilə qədər illik 12%). Təhsil kreditlərinin subsidiyalaşdırılması proqramında iştirak edən ali məktəblərin siyahısı Təhsil Nazirliyi tərəfindən təsdiq edilir. Təhsil dərəcələri digər istehlak kreditlərindən xeyli aşağıdır. Bundan əlavə, əsas borcun və faizlərin ödənilməsi üçün güzəşt müddəti var.

Avtomobilin alınması üçün bank krediti (avtomobil krediti) avtomobilin alınması üçün nəzərdə tutulan istehlak kreditindən onunla fərqlənir ki, avtomobilin girov kimi qeydiyyata alınması tələb olunur. Girovun itirilməsi risklərini minimuma endirmək üçün banklar avtomobilin təkcə OSAGO çərçivəsində deyil, həm də KASKO üzrə sığortalanmasını tələb edirlər. Alınan avtomobilin adı və qeydiyyat şəhadətnaməsinin surəti borc tam ödənilənə qədər bankda qalır. Bank risklərini bu şəkildə minimuma endirmək daha aşağı müəyyən etməyə imkan veriravtomobil kreditləri üzrə faiz dərəcələri (illik 14,5%-dən). Fikrimcə, səlahiyyətli dilerdən yeni avtomobil alsanız, sonradan girovla avtomobil krediti seçməlisiniz. Əsas səbəblər: kredit üzrə aşağı faiz dərəcəsi və yeni avtomobil üçün aşağı KASKO dərəcələri. Bu CASCO avtomobilindən istifadənin ilk ilində siz onu təkcə bank üçün ilkin şərt olduğu üçün deyil, həm də dinc yuxu və gəzinti üçün almaq lazımdır. Əgər avtomobil ikinci əl alınıbsa, satıcı qonşu və ya tanışdırsa, girovsuz avtomobil almaq üçün istehlak kreditinə müraciət etməlisiniz. Faiz dərəcəsi girovla avtomobil kreditindən bir qədər yüksək olacaq. Bu bank krediti çərçivəsində avtomobilin istehsal ili üçün tələblər müəyyən edilir: 5-8 ildən “yaxşı olmamalıdır” (hər bankın öz kredit şərtləri var, mən ən ümumi olanları verirəm). Alışdan sonra bank avtomobili aldığınızı və pulu başqa bir şeyə xərcləmədiyinizi sübut etməlidir. Avtomobilin qeydiyyat şəhadətnaməsi və nəqliyyat vasitəsinin qeydiyyat şəhadətnaməsini banka gətirin, bank işçiləri sənədlərin surətini çıxarır, əslləri sizə qaytarılacaq. Əgər yuxarıdakı tələblərə uyğun olmayan avtomobil alsanız, adi istehlak krediti və ya təcili ehtiyaclar üçün kredit verməkdən başqa heç nə qalmır. Bu kredit məhsulu üzrə faiz dərəcəsi zaminin olması şərti ilə illik 17-18%-dən başlayır.

Rusiya sakinlərinin əksəriyyəti üçün ən çox tələb olunan və əldə edilməsi çətin olan təminatlı bank kreditidir.daşınmaz əmlak (ipoteka). Bu onunla bağlıdır ki, onlar üzrə faiz dərəcələri istehlak məqsədli kreditlərdən (illik 12%-dən) o qədər də fərqlənmir. İpoteka uzun müddətə verilir, borc alanın ödəmə qabiliyyətinə və yaşına ciddi tələblər qoyulur. İpoteka Kreditləri Agentliyinin (AHML) məlumatına görə, ruslar orta hesabla 17 il müddətinə ipoteka götürür və onu 10 ilə qaytarır. Ancaq kreditin erkən bağlanması ilə belə, artıq ödəniş astronomikdir. İpoteka üçün məcburi şərtlər: daimi iş yerinin olması, alınmış daşınmaz əmlakın girovu, əmlakın qiymətləndirilməsi və sığortası, 10-15% ilkin ödəniş.

Bank faizlərinə qənaət etmək istəyirsinizsə, kredit tarixçənizlə maraqlanmalı, aylıq ödənişləri vaxtında ödəməli, kredit reputasiyanızın formalaşacağı bir və ya iki banka kredit üçün müraciət etməyə çalışmalısınız. Banklar müntəzəm və etibarlı borcalanlara kreditlər üzrə güzəştli dərəcələr və daha yumşaq kredit şərtləri təqdim edirlər. Gizli komissiya olmadan, açıq kredit şərtləri ilə etibarlı bir bankın kredit kartını açaraq kredit tarixçənizə başlaya bilərsiniz. Belə bir kartla siz 50 günə qədər faiz ödəmədən, vaxtaşırı cari alışlar üçün ödəniş edə və güzəşt müddətində borcları ödəyə bilərsiniz. Bir çox bank kart xidmətinin ilk ilini pulsuz "hədiyyə" edir.

Bank kreditlərinə qənaət etmək istəyənlərə daha bir məsləhət - maaşınızın köçürüldüyü bankdan götürməyə çalışın. əmək haqqı hesabatı vəBank sizdən mütləq əmək kitabçası tələb etməyəcək və üstəlik bir çox kreditlər üzrə güzəştli faiz dərəcəsi təklif edəcək.