Maliyyə məsləhətçisi - bu kimdir? Vəzifənin təsviri, tələblər və öhdəliklər, harada oxumaq lazımdır

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər bir şəxs, hər hansı bir şirkət kimi, müntəzəm olaraq mövcud kapitalı artırmaq arzusuna malikdir. Cari maliyyə vəziyyətinizi yaxşılaşdırmağın müxtəlif yolları var.

Bunlara bank depozitləri, investisiyalar, əlavə vəsaitlərin cəlb edilməsi və s. daxildir. Seçim böyükdür, amma təəssüf ki, hər yerdə heç bir zəmanət yoxdur. Az sayda adi insan maliyyə və investisiya sahəsində dərin biliklərlə öyünə bilər. Hətta sahibkarlar arasında belələri azdır, çünki onların heç də hamısının xüsusi biznes təhsili yoxdur. Buna görə də, onların bir çoxunun kömək üçün maliyyə məsləhətçisi kimi belə bir mütəxəssisə müraciət etməsi təəccüblü deyil. Müqavilə bağlamadan, kredit əldə etmədən, yeni vəsaitlərin cəlb edilməsindən, investisiya qoyuluşundan və s. əvvəl mühüm qərar qəbul etməli olduğunuz hallarda onun xidmətləri lazımdır. Maliyyə məsləhətçisi peşəkardırvəziyyəti təhlil edir, bütün riskləri qiymətləndirir və tövsiyələr verir. Son qərarı o vermir. Lakin müştəri qərar verməzdən əvvəl onun tövsiyələrinə qulaq asmalıdır.

Maliyyə məsləhətçisi kimdir?

Bu, təkcə təhsil deyil, həm də müvafiq bacarıqlar tələb edən kifayət qədər məsuliyyətli peşədir. Əlinizdə "qabıq" olması kifayət deyil. Maliyyə məsləhətçisi investisiya mütəxəssisi, adi insanlara və təşkilatlara kapitallarını saxlamaq və artırmaqda kömək edən strateji planlaşdırıcıdır. İdeal olaraq, belə bir mütəxəssis müştərinin bütün maliyyə problemlərini həll edə bilməlidir. Problemlər varsa, onlardan çıxış yollarını tapmalıdır. Sərbəst vəsaitlər varsa, mütəxəssis bazarı öyrənir və ən cəlbedici və gəlirli investisiya obyektlərini seçir. Həmçinin, məsləhətçi investorları, yeni biznes tərəfdaşlarını cəlb etməklə təşkilatın kapitalını artırmağın yollarını tapa bilər.

Belə mütəxəssislərə tələbatın çox olduğu ABŞ və Qərbi Avropadan danışsaq, qısamüddətli və uzunmüddətli maliyyə məqsədlərini planlaşdırmaq üçün maliyyə məsləhətçisinin xidmətləri zəruridir. Buraya ev almaq, təhsil haqqını ödəmək, pensiyaya çıxmaq kimi məqsədlər daxildir. Maliyyə ilə bağlı qərar qəbul etmək üçün bütün vəzifələri həll etmək, imkanlarınızı qiymətləndirmək, bazardakı təklifləri təhlil etmək və mümkün riskləri nəzərə almaq lazımdır. Bunu yalnız bu sahədə çalışan mütəxəssis keyfiyyətcə edə bilər. Və maliyyə məsləhətçisi birdirdüzgün seçim etməkdə sizə kömək edəcək insan.

Peşənin tarixi

Qərbdə bu peşə çoxdan yaranıb. Onların xidmətlərindən təkcə şirkətlər deyil, həm də geniş əhali istifadə edir. Onların, məsələn, ailə həkimi, diş həkimi və maliyyə məsləhətçisi olması normaldır. Ölkəmizdə bu peşə ötən əsrin 90-cı illərində yenidənqurmadan sonra ortaya çıxdı. Amma indiyədək onların xidmətlərinə biznes sektorunda daha çox tələbat var. Adi insanların çox kiçik bir faizi belə mütəxəssislərə müraciət edir. Qalanları şəxsi maliyyə ilə bağlı öz qərarlarını verməyə üstünlük verir.

Maliyyə məsləhətçisi işlədiyi yer

Seçimlər çox deyil. Bu ola bilər:

• bankda maliyyə məsləhətçisi;
• pulsuz mütəxəssis;
• məsləhətçi agentliyinin əməkdaşı;
• böyük bir şirkətin tam ştatlı mütəxəssisi.

Rusiya bazarında belə mütəxəssislər daha çox iri kons altinq şirkətlərində çalışırlar.

Həmçinin kifayət qədər çox sayda özəl mütəxəssislər var. Yalnız böyük firmalar tam zamanlı məsləhətçi ala bilər. Əksər biznes nümayəndələri bu cür xidmətlərə ehtiyac duyduqları təqdirdə kons altinq firmalarına müraciət etməyi üstün tuturlar, çünki bu, tam ştatlı mütəxəssisdən daha sərfəlidir.

Onun xidmətlərinə kimin ehtiyacı ola bilər?

Müştərilər çox fərqli ola bilər. Bu:

• adi insanlar;
• fərdi sahibkarlar;
• kiçik, orta, böyük biznes nümayəndələri.

Daimiinsan belə bir mütəxəssisə müraciət edə bilər, məsələn, səhmlərə, daşınmaz əmlaka və ya başqa bir şeyə pul yatırmaq istəyirsə, səhv hesablamamaq, riskləri minimuma endirmək və mütləq qazanc əldə etməkdir. Sahibkarların da təxminən eyni məqsədləri var. Maliyyə məsləhətçisi öz müştərisinə imtiyazlı səhmlərlə adi səhmlər arasındakı fərqləri izah edir, depozit seçməyə kömək edir. Üstəlik, ən sərfəli şərtlərlə kredit almaq üçün bank krediti seçərkən onun xidmətləri tələb oluna bilər.

Biznes nümayəndələrinə gəlincə, onlar müxtəlif vəzifələr qoyurlar. Hər şey vəziyyətdən asılıdır. Maliyyə məsləhətçisi işləmək həm də müştərinin problemlərini həll etmək, mövcud riskli vəziyyətdən çıxış yollarını tapmaq deməkdir. Buna görə də, şirkətin sonunun gəldiyi və borclardan, cərimələrdən qurtulmayacağı görünsə də, düzgün tərtib edilmiş strategiya xoşbəxt sonluq şansı verir. Əgər şirkətin heç bir problemi yoxdursa, böyümək və inkişaf etmək, yeni müştərilər, biznes tərəfdaşları cəlb etmək, xalis mənfəəti artırmaq üçün belə bir mütəxəssisin xidmətinə ehtiyac ola bilər. Əlbəttə, çox şey şirkətin əhatə dairəsindən də asılıdır.

Məsləhətçi fiziki və ya hüquqi şəxslərlə işləməsindən asılı olmayaraq, xüsusi olaraq fond bazarında ixtisaslaşıbsa, kotirovkalara nəzarət etməli, proqnozlar verməli, daxil olan xəbərləri təhlil etməlidir. Mütəxəssis müştəriyə səhmləri, istiqrazları, valyutaları almaq və ya satmaq üçün siqnal verir.

Bankda maliyyə məsləhətçisi

Rus dilindəBanklarda vəzifələri standartlardan bir qədər fərqlənə bilən maliyyə məsləhətçisi çox vaxt satış meneceri kimi çıxış edir. Əlbəttə ki, fiziki və hüquqi şəxslərlə işləyən yüksək səviyyəli peşəkarların xidmətlərini həqiqətən təklif edən banklar var.

Ancaq əsasən bankda maliyyə məsləhətçisi məhsullar haqqında xüsusi məlumat verən və həmçinin onları satan işçidir. Buna görə də, bu cür təşkilatlarda bu vəzifəyə müraciət edənlərdən həmişə profil təhsili tələb olunmur. İşəgötürən satış sahəsində təcrübə və bacarıqlarla maraqlanır. Bu səbəbdən bankların ön ofislərində çalışan adi maliyyə məsləhətçiləri bu barədə heç nə başa düşmədikləri üçün müştərilərə məsləhət verə, qısa və uzunmüddətli hədəflər planlaşdıra, investisiya obyektləri seçə bilmirlər.

Hansı təhsil tələb olunur

Maliyyə Məsləhətçiləri Assosiasiyası var. Mütəxəssislər portfelinə nəzər salsanız, əksəriyyətinin iqtisadi təhsili var. Bunlar aşağıdakı kimi istiqamətlər ola bilər:

• iqtisadiyyat;
• mühasibat uçotu və audit;
• idarəetmə;
• maliyyə və kredit və daha çox.

Həmçinin bu sahədə biznes sahəsində çalışmış çoxlu hüquqşünaslar, riyaziyyatçılar var. Bu iş analitik düşüncə tələb edir. Ona görə də belə mütəxəssislər arasında mexanika-riyaziyyat fakültəsini bitirənlər də az deyil.

Mütəxəssis hansı keyfiyyətlərə malik olmalıdır və ondan nə tələb olunur

Maliyyə məsləhətçisi üçün əsas tələblər:

Məsuliyyət. Başqalarının pulu ilə işləyir. Buna görə də ciddiliyin fərqində olmaq və anlamaq vacibdir

Dürüstlük. Mütəxəssis, ilk növbədə, müştərisinin maraqlarını təmsil edir. Buna görə də o, müştərini, məsələn, şirkətin səhmlərini almağa vadar etməməlidir ki, bu da ona mükafatı zərfdə verəcək, digər daha sərfəli investisiya variantları var idi

Öyrənmək bacarığı. Tək ali təhsilin olması kifayət deyil. Dünya, o cümlədən maliyyə sahəsi çox sürətlə dəyişir və inkişaf edir. Və son hadisələrdən, trendlərdən, tendensiyalardan xəbərdar olmaq lazımdır. Məsələn, hətta 10 il əvvəl də az adam kriptovalyutanın nə olduğunu bilirdi. İndi isə investorlar arasında ona olan maraq ən yüksəklərdən biridir

Çoxtasevgi. Belə bir mütəxəssisin bir neçə müştərisi ola bilər. Və o, heç nəyi unutmadan müxtəlif istiqamətlərdə işləməli, çoxlu sayda tapşırıqları həll etməlidir

Maliyyə risklərini təhlil etmək və qiymətləndirmək bacarığı. Bunun üçün təkcə təhsil deyil, həm də biznesdə praktik təcrübə lazımdır

Maliyyə menecmenti, mühasibat uçotu, ölkənin vergi qanunvericiliyi haqqında biliklər

Kompüter və xüsusi proqramlar haqqında bilik

Əsas fəaliyyətlər

Maliyyə məsləhətçisi aşağıdakıları edir:

• bazar təhlili;
• müştəri ehtiyaclarını və məqsədlərini müəyyən etmək;
• inkişaf edən strategiyalar;
• bazar monitorinqi;
• axtarış, müştəri üçün yeni imkanların müəyyən edilməsi

Bunun üçünmüştərilər özləri bu sahədə çox az şey başa düşdüklərini anlayaraq bir mütəxəssisə müraciət edirlər və bu məsələlərdə səlahiyyətli bir insanın köməyinə ehtiyac duyurlar. Söhbət çox vaxt çox böyük olan puldan getdiyi üçün onun səriştəsinə və peşəkarlığına 150% əmin olmaq üçün ən yaxşı maliyyə məsləhətçisini seçməlisiniz.

Necə maliyyə məsləhətçisi olmaq olar

İdeal olaraq, xüsusi təhsil tələb olunur. Baxmayaraq ki, başqa yolla gedə və kons altinq firmasında köməkçi kimi işə düzələ bilsəniz də, bu sahədə tədricən inkişaf edin və inkişaf edin. Ancaq bu yolu seçərkən belə, paralel olaraq, ən azı qiyabi olaraq ixtisas təhsili almaq daha yaxşıdır, çünki müştərilər bu məqama diqqət yetirirlər. Siz sadəcə olaraq bu sahədə işləməyə qərar verə bilməzsiniz.

Əlbəttə ki, belə bir qərar verə bilərsiniz, lakin müştərilərin izdihamla qaçaraq gəlməsi ehtimalı azdır. Reputasiya və təcrübə çox vacib və zəruridir. Ona görə də bu sahədə özünə ad qazanmalısan. Və yavaş-yavaş edilir. Başlamaq üçün məsləhətçi firma ilə başlamaq, təcrübə qazanmaq daha yaxşıdır. Sonra, əgər istək varsa, pulsuz üzgüçülüklə məşğul ola və ya böyük bir təşkilatda tam ştatlı mütəxəssis əldə edə bilərsiniz.

Peşə üçün perspektivlər

Ölkəmizdə isə insanlar biznes sektoru kimi ancaq maliyyə savadlılığının əsaslarına yiyələnirlər. Buna görə də belə mütəxəssislərin kifayət qədər yaxşı perspektivləri var. Bir çox sahələrin, o cümlədən maliyyə sektorunun kütləvi kompüterləşdirilməsini və robotlaşdırılmasını unutmaq olmaz. Gələcəkdə ağıllı və sürətli maşınlarla rəqabət aparmaq üçün həqiqətən də olmaq lazımdıryüksək səviyyəli peşəkar.

Maliyyə məsləhətçisi nə qədər qazanır?

Peşəkar dairələrdə rəyləri müsbət olan tanınmış maliyyə məsləhətçisi ildə bir neçə on minlərlə dollar qazanır. Ancaq belə mütəxəssislər azdır. Bunlar bank işçiləridirsə, onda onların aylıq gəlirləri orta hesabla 25.000 - 80.000 rubl arasında dəyişir və əsasən satışlardan və tamamlanan planlardan asılıdır. Məsləhətçi firmaların işçiləri ixtisasdan, təcrübədən və xidmətlərin göstərildiyi regiondan asılı olaraq 35.000 - 150.000 rubl qazanırlar.