İpoteka: minimum müddət, əldə etmə şərtləri. Hərbi ipotekanın minimum müddəti

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Başınızın üstündəki dam hər bir insanın ehtiyac duyduğu şeydir. Ancaq təəssüf ki, hər kəs bunu ödəyə bilmir. Bəzilərinin isə kifayət qədər pulu yoxdur. Sonra ipotekalar köməyə gəlir. Minimum müddət, rəsmi məlumatlara görə, bir ildir. Bəs həqiqətənmi?

Ümumi məlumat

Başlamaq üçün demək istərdim ki, təcrübə ipoteka kreditinin üç şərtini bilir: qısa, orta və uzun. Onların müddəti ilə bağlı heç bir standartlar yoxdur. Bu zaman hər şey birbaşa bank tərəfindən müəyyən edilir. Bəzi təşkilatlar var ki, müştəri tərəfindən ipotekanın qaytarılması müddəti 12 aydır. Digərləri 2-3 il israr edir.

Axı insanlar ipoteka götürdüyünə görə banklar yaxşı pul qazanır. Müştərilərə faiz ödəməklə. Və məbləğlər böyükdür. Axı indi mənzil ucuz deyil və insanlar müvafiq kreditlər tərtib edirlər. Və banklarbu yaxşı qazancdır. Və müştərinin mümkün qədər uzun müddətə faiz ödəməsi onlar üçün daha sərfəlidir.

Şərtlər haqqında

Ancaq yenə də bankın qısamüddətli ipoteka kimi bir şəxsə belə bir xidməti təsdiqləmə ehtimalı var. Minimum müddət bir ildir. Vaxtından əvvəl sevinməyin, çünki müştəri çoxlu nüanslar gözləyəcək.

Məsələn, götürək Rusiyanın ən məşhur maliyyə təşkilatı - Sberbank. Tutaq ki, bir adam 5 milyon rubla bir mənzilə baxdı. İlkin ödəniş 750.000 min rubl olacaq. Faiz dərəcəsi illik 15% təşkil edir. Belə şərtlərdə bir şəxsə ipoteka yalnız ayda təxminən 385.000 rubl ödəyə bildiyi təqdirdə təsdiqlənə bilər! Eyni zamanda, qaydalara görə, borc kimi verilən məbləğ müştərinin gəlirinin 40-50 faizindən çox olmamalıdır. Belə çıxır ki, bir adam ayda təxminən 800 min rubl qazanmalıdır. Sual yaranır: belə gəliri olan şəxsin ümumiyyətlə ipotekaya ehtiyacı varmı? Nəhayət, gözləmək və nağd pulla ev almaq daha asandır.

Ancaq mövzuya qayıdaq. Belə şərtlərdə, il üçün ipoteka üzrə artıq ödəniş təxminən 355 min rubl olacaq. Və ümumi ödənilmiş məbləğ ~ 4,6 milyon rubla bərabər olacaq (üstəlik, ilkin ödəniş haqqında unutmayın). Bununla belə, bu bir nümunədir. Hər kəs hər şeyi özü hesablaya bilər, çünki bunun üçün ipoteka kalkulyatoru var.

Borc alan üçün tələblər

Hansı insanların potensial bank müştəriləri sayıla biləcəyi barədə qısaca danışmağa dəyər. Çünki ipoteka almaq üçün müəyyən tələblərə cavab verməlisiniz.

Yaş -birinci şərt. Ərizəçinin müraciət zamanı ən azı 21 yaşı olmalıdır. O, yalnız 60 yaşı tamam olmamışdan əvvəl krediti qaytara bildiyi halda ev krediti üçün təsdiqlənə bilər.

İş stajı da vacibdir. Minimum bir ildir. Və son iş yerində - 6 ay. Bir şəxs uzun müddət eyni qurumun xeyrinə işləyirsə, uzunmüddətli kredit almaq ehtimalı daha yüksəkdir. Bu, onun sabitliyindən və məsuliyyətindən xəbər verir. Gəlir səviyyəsi, yeri gəlmişkən, 2 nəfərlik gəlir vergisi şəhadətnaməsi ilə təsdiqlənməlidir. İnsan nə qədər çox qazansa, bir o qədər yaxşıdır.

Faizlər və rüsumlar

İllik dərəcə dəyişə bilər. Adətən 9% -dən 17% -ə qədər. Bu, bir çox amillərdən asılıdır. Borcalanın əmək haqqının ölçüsündən, gəlirin təsdiqlənmə üsulundan, ilkin ödənişin ölçüsündən, faiz dərəcəsinin növündən və hətta kreditin müddətindən. Məsələn, bir illik ipoteka 15 illik kreditdən daha sərfəli olacaq. Burada prinsip belədir: müddət nə qədər yüksəkdirsə, maraq da bir o qədər yüksəkdir. Yeri gəlmişkən, üzən məzənnə 1-2% ucuzdur. Çünki az adam ona güvənir. Axı, üzən faiz müqavilədə göstərilən müəyyən bir düstura görə hesablanır. O, adətən banklararası bazarda məzənnələrlə bağlıdır. Ekspertlərin fikrincə, üzən faiz uzunmüddətli kredit götürmək istəyən insanlar üçün ən sərfəlidir. Beləliklə, 10 illik ipotekanı planlaşdırırsınızsa, bunu pula qənaət etmək üçün bir seçim kimi nəzərdən keçirməlisiniz.

Və ilkin ödəniş haqqında bir neçə kəlmə. Bu məcburidir və adətən 10-30 faiz arasında dəyişir. Mümkünsə, maksimum məbləği depozit qoymaq daha yaxşıdır. Çünki uğur qazanacaqdərəcəsini aşağı salın. Ən yaxşı və ən əlverişli şərtləri istəyirsinizsə, o zaman bir insanın maaş aldığı kartdakı banka müraciət etmək daha yaxşıdır. Eyni ipoteka kalkulyatoru sizə potensial faydanı hesablamağa kömək edəcək.

Xüsusi proqram

Hərbi ipotekaya xüsusi diqqət yetirmək istərdim. Hər kəs onun haqqında eşitmişdir, lakin hamı onun nə olduğunu bilmir. Və məsələ sadədir. Hərbçilərin mənzillə təmin olunması üçün yığılan ipoteka sistemi haqqında qanun onlara xidmət müddətinin bitməsindən xeyli tez mənzil almaq imkanı verir.

Necə gedir? Hərbi qulluqçular üçün hər ay dövlət tərəfindən doldurulan əmanət hesabı açılır. Orta hesabla ildə təxminən 250.000 rubl yığılır. Proqramda iştirak etdikdən 36 ay sonra hərbçilər ona ünvanlı mənzil krediti almaq hüququ verəcək sənəd üçün müraciət edə bilərlər. Bundan əlavə, o, Rusiya Federasiyasının Müdafiə Nazirliyinin, sığorta şirkətinin, bankın və öz istəyinin tələblərinə cavab verən daşınmaz əmlakı seçir. Sonra hərbi qulluqçulara kredit verən maliyyə qurumuna müraciət edir. Sonra o, hesab açır və proqramda iştirak etdiyi müddətdə əvvəllər yığılan pulu ona köçürür. Bu onun ilkin ödənişi olacaq.

Hərbi qulluqçular üçün maksimum kredit məbləği 2015-ci ilin məlumatlarına görə 2.200.000 rubl təşkil edir. Bütün nüansları dəqiqləşdirdikdən və sənədləri yoxladıqdan sonra müqavilə bağlanır. Və sonra damara qeydə alınmış daşınmaz əmlaka sahib olduğunu təsdiq edən rəsmi arayış verilir.

Ödənişlər və şərtlər

Yuxarıda göstərilən proqram üzrə hərbçiyə verilən kredit onun tərəfindən ödənilməməlidir. Ödənişlər FGKU "Rosvoenipoteka" tərəfindən həyata keçirilir. Və pul federal büdcədən alınır. Aylıq ödəniş müəyyən prinsip əsasında hesablanır. Bu, maliyyələşdirilən töhfənin məbləğinin 1/12-ni təşkil edir. Yəni, hərbçinin hesabına bir milyon rubl yığılıbsa, o zaman ona hər ay təxminən 84 min rubl ödəniləcək. Olduqca sərfəli olur.

Hərbi ipotekanın minimum müddəti 36 aydır (yəni üç il). Maksimumun da öz məhdudiyyətləri var. Güzəşt zamanı əsgərin yaşı 45-dən çox olmamalıdır.

Təcrübədən göründüyü kimi, proqram həqiqətən sərfəlidir. Əgər 2 il əvvəlki statistikaya inanırsınızsa, ona görə 100 mindən bir qədər az hərbçi mənzil alıb. Eyni zamanda ümumi məbləğ 143 milyard rubl təşkil edib.

Dövlət tərəfindən dəstəklənən kredit

Tikinti bazarında vəziyyətin pisləşməsi ilə əlaqədar sosial proqram hazırlanıb. Vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına subsidiyalar təklif edildi, bunun sayəsində mənzil alqı-satqısı onlar üçün daha real oldu. Ən aktual sosial proqram gənc ailələr üçün nəzərdə tutulmuş dövlət tərəfindən dəstəklənən ipotekadır. Onun ödənilməsi şərtləri standart hallarda olduğu kimidir. İcazə verilən maksimum 30 ildir.

Subsidiya əldə etmək asan deyil. Növbəyə qoşulmazdan əvvəl sənədləri toplamalı və uyğunluğu proqramın potensial iştirakçısı kimi yoxlamalısınız. Hər bir həyat yoldaşı olmalıdırRusiya vətəndaşlığı və ən azı 11 il ev sahibi bölgədə qeydiyyatda olmalıdır. Hər birinin yaşı 18-dən 35-ə qədər olan çərçivəyə uyğun olmalıdır. Sənədlərdən sizə nikah şəhadətnaməsi və pasport lazımdır. Uşaqlar varsa, onların varlığını təsdiq edən sənədlər. Hər uşağa subsidiyaya əlavə 5% verilir. İki ortaqdan ibarət ailə üçün ayrılan məbləğ mənzil dəyərinin 30%-ni təşkil edir.

Həmçinin sizə gəlir hesabatı, şəxsi hesabdan çıxarış və əmanət kitabının surəti lazımdır.

Müxtəlif bankların şərtləri

İpoteka kimi xidmətlərin göstərilməsi ilə məşğul olan ən məşhur maliyyə qurumlarının gənc ailələrə hansı şərtləri təklif etdiyi barədə daha ətraflı danışmağa dəyər. Minimum müddət fərdi əsasda müzakirə olunur. Lakin maksimum hər kəs üçün fərqlidir.

Məsələn, Sberbank 30 illik ipoteka təklif edir. Mümkün kredit məbləği 3.200.000 rubl təşkil edir. Tarif illik 12% təşkil edir, mənzil dəyərinin 20%-ni ödəmək məcburidir.

"RosselkhozBank" həmçinin ipoteka kimi xidmətlərin göstərilməsi ilə məşğuldur. Minimum müddət 1 il, maksimum 30 ildir. Mümkün kredit məbləği 20.000.000 rubl, 10% ilkin ödəniş tələb olunur. İllik dərəcə 14% təşkil edir.

"VTB 24" 20% töhfə tələb edir. Subsidiya üçün sertifikatdan pul çıxarıla bilər. Amma ondan yeni tikilidə mənzil almaq, yerdə qalan məbləği ödəmək üçün bank kreditinə müraciət etmək tövsiyə olunur. Yeri gəlmişkən, VTB 24 istifadə etməyə imkan verirana kapitalı. Onlar ilk ödənişi ödəyə bilərlər.

Fayda haqqında

Beləliklə, nə qədər müddətə ipoteka verirlər və onun qeydiyyatı üçün nə lazımdırsa, kifayət qədər deyilib. Mənzil kreditləri üçün ən sərfəli variantlar haqqında bir neçə söz demək olar.

Pullara qənaət etməyin ən yaxşı yolu tikilməkdə olan evi almaqdır. Hazır olandan 30% ucuzdur. Qənaət göz qabağındadır. Ən azı üçdə biri tikilmiş bir evdə mənzil almağı düşünmək yaxşıdır - onun mümkün qədər tez başa çatdırılması və istifadəyə verilməsi ehtimalı maksimumdur. Başqa bir fayda isə insanın tamamilə təmiz, yeni mənzil almasıdır. Və yeni binaların planı müasir və optimal olduğundan, o, özünə ən uyğun layihəni seçə biləcək.

Və ipotekanın üstünlüyü ondan ibarətdir ki, bir çox banklar tərtibatçılarla əməkdaşlıq edir (və əksinə). Bu isə müştəri üçün minimal faiz və əlverişli şərtlər deməkdir.

Ən yaxşı vaxt

Ümumiyyətlə, ipoteka və kreditlər maliyyə probleminin ən sərfəli həlli deyil, çünki insan özünü borclarla yükləməli olur. Amma başqa variant yoxdursa, yalnız bir çıxış yolu var - ən rahat və qənaətcil şərtləri seçmək.

Vizual olaraq, maksimum müddət üçün ipoteka ən gəlirli kimi görünür. Tutaq ki, bir şəxs 2.000.000 kredit götürüb və 30 il ərzində banka hər il ~ 45.600 əvəzinə cəmi ~ 20.500 rubl verir ki, o, 5 il müddətinə kredit versə, onunla vidalaşmalı olacaq. Ancaq yalnız maksimum müddət olduqda, onun artıq ödənişi təxminən 5.400.000 rubl olacaq!Yalnız 2.000.000 r tutduğunu nəzərə alsaq. Ancaq 5 illik kredit vəziyyətində o, yalnız 665.000 rubl ödəyəcək. Ona görə də bu və ya digər şərtlə razılaşmadan əvvəl yüz dəfə düşünmək daha yaxşıdır.