Özünüz pensiyaya necə qənaət etmək olar - xüsusiyyətlər, üsullar və tövsiyələr

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Heç kim pensiyaya adamın özündən yaxşı baxmayacaq. Çox vaxt sosial təminat hətta aydan aya sağ qalmağa belə imkan vermir. Ona görə də indidən gələcək haqqında düşünmək mütləqdir, bu o qədər də sadə deyil. Təqaüd üçün öz başına necə qənaət etmək sualı bir çox insan tərəfindən soruşulur.

Bunu niyə özüm etməliyəm?

Hər kəsin maaşından aylıq sosial təminat üçün ödədiyi məbləğlər əslində heç bir sığorta haqqı deyil. Bu, indiki təqaüdçülərin pensiyalarını maliyyələşdirən böyük bir vergidir. Beləliklə, Sosial Müdafiə maaşından tutulan vəsaitlərin heç biri konkret şəxsin gələcək pensiyasına yönəldilmir.

Yəqin ki, hamı bilir ki, onun pulunun bir hissəsi bu gün vəsaitləri əsasən büdcədənkənar fondlara köçürülən Rusiya Federasiyasının Pensiya Fonduna gedir. Bəzilərinin fikrincə, siyasətçilərin gözü fondlarda yığılan qalan əmanətlərə malikdir, ona görə də bir adamın töhfələrindən bir qəpik də almayacağını gözləmək olar.

Özəl bizneslərdə çalışan insanlar getdikcə daha azdır, buna görə də daha az adam Sosial Müdafiə mükafatlarını ödəyir. Bu tendensiya ona gətirib çıxarır ki, pensiya töhfələri adlanan klassik maliyyə piramidası gec-tez dağılacaq. Bu, siyasətçilər nəhayət onun müflis olduğunu elan etdikdə baş verəcək. Təbii ki, prezident çıxıb PF-nin müflis olduğunu deyəcək kimi görünməyəcək. Xeyr, yox və NO. Çıxıb deyəcək ki, bu gün hamı üçün ədalətli pensiya 1000 rubl təşkil edir (siyasətçilər, məmurlar və digər nüfuzlu qruplar istisna olmaqla).

Siyasətçilər Rusiya Federasiyasında orta əmək haqqını süni şəkildə sıxışdırmaq və gizli inflyasiya yolu ilə yeniliklər tətbiq etməklə və vergiləri, o cümlədən sosial təminat idarəsinə töhfələri artırmaqla pensiya təminatının əzabını uzatmağa çalışırlar. Bu səbəblərə görə, pensiya üçün özünüzə necə qənaət edəcəyiniz sualını vermək vacibdir.

Layiqli pensiyaya sahib olmaq üçün nə qədər qənaət etməlisiniz?

Özünüzə qənaət etmək heç də asan məsələ deyil. İnsanların çoxu qənaət etməyi bilmir, hətta bilənlər də çox az qənaət edə bilərlər. Yüksək vergilərə, qazancla qeyri-mütənasib qiymətlərə baxmayaraq qənaət etmək çətindir. Qiymətlərin qalxması təəccüblü deyil - vergitutma hələ də yüksəkdir, məsələn, benzinin litrinə görə vergilər 53%-dən çoxdur (ƏDV, yanacaq əlavələri, aksiz vergisi). Digər məhsul və xidmətlər üçün vəziyyət bir qədər yaxşıdır.

Rusiyada pensiyaya çıxmaq üçün pul yığmadan əvvəl müntəzəm olaraq nə qədər qənaət etməli olduğunuza qərar verməlisiniz.maaş.

Maaşınızın 10%-ni kənara qoysanız, bank depozitləri və əmanət hesablarına pul yığsanız, bu şəkil çıxacaq. Bu rejimdə 35 illik həyat üçün qənaət ildə 2,5% olacaq. Bu dövrdə inflyasiya 2% olacaq.

Sxemdən də göründüyü kimi, 65 yaşında təqaüdə çıxan belə insan istədiyindən 5 dəfə kasıb yaşayacaq. Bu o deməkdir ki, o, tam yoxsulluq içində yaşayacaq, çünki alınan məbləğ onun yeməsinə çətin ki, çatır. Təqaüdünüzü istədiyiniz kimi yaşamaq üçün 50-55% qənaət etməli olacaqsınız ki, bu da cari vergitutma ilə qeyri-realdır.

Belə adamın yeganə qurtuluşu qocalığa qədər həftədə ən azı 2-3 gün işləməkdir ki, bunun da öz üstünlükləri var. Elmi araşdırmalar göstərir ki, pensiya yaşına çatdıqdan sonra işləyən insanlar demans və Alzheimer xəstəliyinə tutulma ehtimalı daha azdır və digər insanlarla ünsiyyətdə olduqları üçün onların psixi sağlamlıqları statistik olaraq daha yaxşı olur.

Bacarıqlı rus həmişə nəsə fikirləşir. Məsələn, o, nəhayət, sosial müavinətlərin Rusiyadan 3-4 dəfə çox olacağı Fransa və ya Almaniyaya mühacirət edə bilər.

Pensiya üçün nə qədər qənaət etməli olduğunuzu başa düşmək üçün başqa bir insanın nümunəsini nəzərdən keçirin, lakin həyata və işə tamamilə fərqli münasibət. O, maaşının 10%-ni pensiya üçün yığacaq.

Onun babası və babası 80-90 yaşa qədər uzun müddət yaşayıblar və o, xüsusilə qayğısına qaldığı təqdirdə 95 il yaşayacağını proqnozlaşdırır.özünüzə və sağlamlığınıza sərmayə qoyun. Bu, iddialı və çalışqan bir insandır, buna görə də onun maaşının ildə 3% artacağını güman etmək olar, baxmayaraq ki, bu, çox optimist bir fərziyyədir. Əmanətlərinin qayğısına qalır - həmişə ən yaxşı bank depozitlərindən istifadə edir və vəsaitlərinin bir hissəsini investisiya edir. Onun əmanətlərini ildə 3% artıra biləcəyini güman etmək olar. İqtisadiyyat dövründə inflyasiya 2% olacaq. Yaşlı olanda mənzilini sata bilər. Əvəzində o, ərazidən 35% kiçik mənzil alacaq.

Təqaüddə istədiyi kimi yaxşı yaşamaq üçün o, həyatı boyu maaşının 35%-ni toplamalı olacaq. O, ailə qurur və uşaq düşünəcək ki, bu da təqaüddə ona böyük mənəvi və maddi dəstək olacaq. Belə bir insan, təsəvvür etdiyiniz kimi, təqaüddə yaşamaq və xüsusilə narahat olmamaq gözəl olardı. Onun xasiyyəti onun karyerasında böyük uğur qazanma şansının və buna görə də indikindən daha çox qazanc əldə etdiyini göstərir. O, vaxtında pensiyaya necə qənaət edəcəyini soruşacaq.

Necə gecikdirmək olar

İlk olaraq üzünüzü soyuq su ilə yaxalamaq və pensiyada hansı səviyyədə yaşamaq istədiyinizə özünüz cavab vermək lazımdır. Sonra pensiyada rahat yaşamaq üçün yetkinlik dövründə nə qədər kapitala ehtiyacınız olduğunu hesablamalısınız. Sonuncu element kifayət qədər məbləğ təmin etmək üçün daima nə qədər qənaət etməli olduğunuzun hesablanmasıdır.

Daimi və təhlükəsiz

Pensiya üçün nə qədər pul yığacağını maraqlandıranlar ən yaxşıların köməyi ilə müntəzəm və təhlükəsiz şəkildə qənaət etməyə başlamalıdırlar.bank depozitləri və əmanət hesabları. Əgər insan təşəbbüskar deyilsə, investisiyalar onun üçün daha risklidir. Onların toplanmış kapitalınızın 20%-dən çox olmaması optimaldır. Bu halda, bu rejimdə yaşamaq üçün 25 il lazım olacaq.

Yüksək dəyərli aktivlər yaradın

Əgər kimsə sahibkardırsa, təqaüdə çıxmağın ən yaxşı yolu yüksək dəyərli aktivlər yaratmaqdır, məsələn, qismən nağdlaşdırıla bilən və ya direktorlar şurasında olarkən dividendlərdən təqaüdə çıxdıqda passiv gəlir əldə edən şirkət kimi.

Bir insanın böyük istedadı və həvəsi varsa, məsələn, yaxşı oxuyur və bəstələyirsə, passiv gəliri təmin edə bilərsiniz. Bu, pensiya üçün necə qənaət etmək sualına mükəmməl cavabdır. Passiv gəlir patentlər və ya kəşflərinizin birdəfəlik satışı ola bilər.

Anlamadığınız bir şeyə heç vaxt sərmayə qoymayın

Risklərin necə qiymətləndirilməsi və mənfəətin nədən asılı olduğu aydın deyilsə, aktivlərə investisiya etməkdən çəkinmək daha yaxşıdır. Əlbəttə, bir çoxlarının ABŞ və ya Almaniya səhmləri kimi nəzəri cəhətdən riskli aktivlərə sərmayə qoyması məlumdur. Amerika innovativ şirkətləri onilliklər ərzində bütün dünyada böyük gəlirlər əldə edəcəklər, buna görə də onların dəyər artımının sürətini ələ keçirməyə dəyər.

Az vergi ödəyin

Əgər qanuni olaraq daha az vergi ödəmək mümkündürsə, bunun üçün mümkün olan hər şeyi etmək mütləqdir. Siyasətçilərin və məmurların pulları heç vaxt geri qaytarılmayacaq. Onlar konkret şəxsin pensiyasına yox, indiki pensiyaçılara gedəcəklər.

Gənc olanda riskdən qorxma

Əgər insan gənc, iddialı və dəlicəsinə çalışqandırsa, riskdən qorxma. Yüksək gəlir əldə edən insanların böyük əksəriyyəti ağıllı və təşəbbüskardır. Siz hətta maddi gəlir əldə edərək öz biznesinizi qura bilərsiniz. Bəlkə də idman karyerası insanın böyük uğur qazanacağı bir şeydir. Bu, pensiyaya necə qənaət etmək barədə sualın başqa cavabıdır.

Mümkün qədər uzun müddət işləyin

Mütləq tam ştatlı deyil, qocalığa qədər işləmək lazımdır. İş elmi cəhətdən sübut edilmiş demensiyanın inkişafına mane olur. 60-65 yaşda pensiyaya çıxmaq beyin intiharıdır.

Bədəninizə diqqət edin

Pensiya üçün nə qədər pul yığmaq lazım olduğunu düşünənlər məsələnin bu tərəfi üzərində düşünməlidir. Gələcəkdə böyük məbləğlər sağlamlıq problemlərini aradan qaldıra bilər. Sağlam qidalanaraq və mütəmadi olaraq idman edərək özünüzə qulluq edin. Ən yaxşısı ailə qurmaqdır, çünki bu qocalıqda böyük dəstək olacaq.

Yaxşı pensiya planı nə olmalıdır?

Pensiya yığımlarının təhlükəsizliyi ilk növbədə qoyulur. Bir neçə illik əmanət çox uzun müddətdir ki, bu müddət ərzində təkcə müəyyən bir insanın həyatında deyil, həm də maliyyə bazarlarındakı vəziyyətdə çoxlu yaxşı və pis hadisələr baş verə bilər ki, bu da şübhəsiz ki, maliyyə vəziyyətinə təsir edəcəkdir. şəxsin seçdiyi qurum. Təqaüdə çıxmaq üçün nə qədər bal toplamaqla maraqlananlar üçün bu məqamı yadda saxlamalısınız.

Bu səbəbdən, inplan çeviklik tələb edir. Birincisi, depozitlərin yerləşdirilməsi baxımından olmalıdır. Mütəxəssislər xalis gəlirinizin ən azı 10%-ni kənara qoymağı məsləhət görürlər. Əmanət müddətində əmanətlərin məbləği dəyişəcək. Pensiyaya necə qənaət edəcəyini düşünənlərin hesablarına daxil olan məbləğləri sərbəst dəyişə bilmək lazımdır. Tələb olunan məbləği saxlamaq mümkün olmayacaq bir vəziyyət üçün əvvəlcədən hazırlaşmağa dəyər.

İkincisi, plan maliyyə bazarlarındakı çox qeyri-sabit vəziyyəti nəzərə almalıdır. İnsanın birjalarda nəticə əldə etdiyi dövrlər var, digər dövrlərdə isə ən yüksək gəlirlər qeyri-kafi olur. Təqaüdə çıxana qədər qalan müddət də dəyişəcək. Bu, qənaət etməyinizə də təsir edir. Bu amil pensiya planında da nəzərə alınmalıdır.

Ən yaxşı qənaət təcrübələri

Pula qənaət etməyin ideal yolu nə olmalıdır? Bank əmanətlərinin gəlirliliyi inflyasiya tempini nadir hallarda üstələyir və plan üzrə gəlirlilik inflyasiya tempindən bir neçə faiz yuxarı olan orta əmək haqqı artımı səviyyəsində tələb olunur. Bank əmanəti üzrə belə gəlir əldə etmək ehtimalı çox aşağıdır.

Adətən, özbaşına seçilmiş məbləğlər üçün bankla müqavilə bağlanır, lakin müqavilənin necə bağlanacağına gəldikdə bank minimal çeviklik təklif edəcək. Bu, ya inflyasiya azaldıqda daha faydalı olan sabit dərəcə razılaşması, ya da artan inflyasiya ssenarisinə daha uyğun olan dəyişkən dərəcə razılaşması olacaq.

Depozit müqaviləsimüəyyən müddətə bağlanır. Müqaviləni vaxtından əvvəl pozan adam marağı itirir. Hər ay bank depozitlərində pul yığsanız, bu, pensiya üçün qənaət etməyin çox əlverişli forması olmayacaq.

Pensiya üçün nə qədər qənaət etməli sualının növbəti cavabı açıq investisiya fondlarından istifadə baxımından nəzərə alınmalıdır. Bunlar ayrı-ayrı şirkətlərdir, onların iştirakçıları iflas riskini daşımır, lakin şəxs investisiya xarakterli müəyyən riskləri daşıyır.

Uzun müddətli səhm fondunun gəlirləri əmək haqqı artımını xeyli qabaqlaya bilər.

Rusların təxminən 8%-i daşınmaz əmlak bazarına sərmayə qoyur. Tikinti layihələrinin investisiya üçün çox təhlükəsiz sənaye hesab edilməsinə baxmayaraq, burada risklər ilk növbədə tərtibatçı ilə bağlıdır. Bir şəxs, tərtibatçının müqaviləni yerinə yetirməyəcəyindən və investorun, məsələn, girov qoyulmuş daşınmaz əmlak alacağından qorxa bilər. Daşınmaz əmlaka qoyulan investisiyaların uzunmüddətli gəlirləri yüksək ola bilər, hətta əmək haqqının artım templərindən yuxarı. Obyekt əlavələrində nisbətən geniş seçim var. Satış müddəti bir neçə ay çəkə bilər. Daşınmaz əmlakın çox yüksək qiymətinə görə, bu tip plan yalnız pensiyanı maliyyələşdirmək üçün kifayət qədər böyük kapital toplayan şəxslər üçün uyğundur.

Ən populyar əmanət formalarının yuxarıdakı təhlili açıq şəkildə göstərir ki, investisiya fondu ən yaxşı forma olardı.

Bizim fərdi pensiya planımızın şərtləri belə olmalıdırnəticənin davamlı monitorinqinə imkan yaratmaq üçün təşkil edilmiş və şirkət tərəfindən tərtib edilmiş planın gözləntilərə cavab vermədiyi üzə çıxarsa, sıfır itki ilə şirkətin xidmətlərindən imtina etmək imkanı da var idi.

Həyatda çox fərqli vəziyyətlər mümkündür, böyük maliyyə böhranı riski var. Bu cür çətin həyat anlarının öhdəsindən gəlməyin yolları üçün fərdi pensiya planı da qiymətləndirilməlidir. Belə bir vəziyyətdə şəxs pulu etibar etdiyi maliyyə qurumunun xeyrinə heç bir xərc çəkməməlidir.

Necə tapmaq olar

Qocalıq üçün pul yığmağın ənənəvi yollarının bütün etibarsızlığına baxmayaraq, bir çox insan pensiya üçün bal toplamaqla maraqlanır. Maliyyələşdirilən hissə bir insanın SNILS aldığı anda formalaşır. 6% həmişə bir rusun maaşından PF hesabına köçürülür. Eyni zamanda, onun bir hissəsini şəxsi hesabına köçürə bilər. Əmanətlər hesabda toplanır və pensiya şəklində ödəməyə başladıqdan sonra. Nə qədər pensiya topladığını necə öyrənəcəkləri ilə maraqlananlar Pensiya Fonduna müraciət etsinlər. Yeni sistemə görə, şəxs pensiyaya çıxmaq üçün bal toplayır. Əgər o, yığılmış pensiyanı necə öyrənəcəyini düşünürsə, PFR saytına müraciət edə bilər. Yalnız müəyyən yaşa çatdıqdan sonra bu hesabdan pul çıxara bilərsiniz. Yığılmış pensiyanı necə çıxarmaq olar sualını verənlər bunu bilməlidir. Yığılmış məbləğləri vaxtından əvvəl nağdlaşdırmağın heç bir yolu yoxdur. Bu, həm dövlət, həm də özəl pensiya fondlarına tamamilə bərabər ölçüdə aiddir.

Standart yanaşma yetkinləşmək üçün böyük məbləğlər toplamaqdıryaşa və sonra sığorta şirkətindən pensiya al. Məsələn, bir adamın evi varsa, onu sata bilərsiniz. Yarısı yeni mənzilə, ikinci hissəsi isə təqaüdə çıxacaq. Əmlakı icarəyə vermək mümkündür. Növbəti seçim gələcəkdə pensiya formalaşdırmaq üçün tədricən investisiya qoymaqdır.